kizárás aránya több mint megnégyszereződött 2005-től 2010-ig, mint a másodlagos jelzáloghitel-válság érintett minden környéken, külvárosában, és a városi terület Amerikában. 2010 – ben a hitelek száma a kizárás tüskés 4,6% szerint az amerikai népszámlálás, mint több millió lakástulajdonosok szerte az országban szembe hatalmas szintű negatív saját tőke és a magasabb törlesztőrészletek miatt állítható kamatozású jelzálog. Több ezer amerikai számára, akik nem voltak víz alatt otthonukban, az elbocsátások, a magas munkanélküliség és a csökkenő bérek azt jelentették, hogy álmaik otthona már nem volt megfizethető.

a ház elvesztésének érzelmi stresszén kívül a kizárás is az egyik legrosszabb hiba, amelyet a fogyasztó hiteljelentésben kaphat, és akár hét évig is ott maradhat. Azonban, ha már kizárt, lehetséges, hogy újjáépítsék a hitel pontszám, és bizonyos esetekben, láthatjuk a pontszám hüvelyk után csak néhány hónap.

hogyan kizárás befolyásolja a hitel pontszám

mert jelzálog tartják az egyik legbiztonságosabb formája a hitel, FICO pontszámok mérlegelni őket erősebben, mint más típusú hitel, és a késedelmes fizetések a jelzálog okozhat a legdrámaibb csepp a FICO pontszám. Szélsőséges esetekben a 30 napos bűnözés miatt a hitelfelvevő hitelképessége több mint 100 ponttal csökkenhet. 90 nap elteltével újabb 30 pontot eshet, és amikor a kizárást végül jelentik a hitelügynökségnek, a pontszám újabb 30 ponttal zuhanhat.

még a tökéletes FICO pontszámokkal rendelkező háztulajdonosok is látják, hogy a pontszám csúszik a “tisztességes” és a “szegény” területre, amikor már nem tudnak lépést tartani a kifizetésekkel. Amikor ez megtörténik, Az új hitelkeretek megszerzése rendkívül nehéz – különösen a személyi kölcsönök, hitelkártyák és áruházi kártyák.

bár nehéz javítani a pontszámot, nem lehetetlen, és idővel könnyebbé válik. Néhány egyszerű lépés és gondos tervezés a kizárás után segíthet abban, hogy a pontszám kúszjon vissza tisztességes, jó és végül kiváló területre.

hogyan lehetne javítani a hitel pontszám utáni kizárás

tartsa a hitelkártyák és használja őket

kizárása lakástulajdonosok gyakran attól tartanak, hogy a jelzálog alapértelmezett azt jelenti, hogy elveszítik a hozzáférést minden hitel. Bár lehetséges, hogy egyes hitelkártya-kibocsátók képesek és bezárják a hitelkártyákat egy ügyfélnél, amikor rájönnek, hogy nem teljesített lakáshitelt, ez nem elkerülhetetlen.

amikor szemben a kizárás, fontos megjegyezni, hogy ez nem a vége a pénzügyi élet, és még mindig van hozzáférése a hitel – bár lényegesen nehezebb megszerezni, és drágább, ha nem kap ez, különösen rövid távon. Így a meglévő hitelkeretek rendkívül értékesek, ezért tartsa meg őket, és használja őket, ha lehet.

ha kártyakibocsátója azzal fenyeget, hogy bezárja számláját, vagy emeli a kamatlábat, hívja fel őket, és magyarázza el a helyzetet. Mondja el, hogy időben kifizette velük a számláit, és továbbra is ezt teszi. Tárgyalni, hogy tartsa a jelenlegi hitelkeret és a jelenlegi kamatláb. Sok esetben a hitelkibocsátók örömmel kínálnak hitelt mindaddig, amíg időben teljesítik a kifizetéseket.

2. Használja ki a biztonságos hitelkártyák előnyeit

sok bank és hitelkártya-kibocsátó bejutott a biztonságos hitelkártya-játékba. Bár nagy a verseny a biztonságos kártyakibocsátók között, még mindig rengeteg olyan kártya van, amely nagyon magas díjakat számít fel, beleértve a jelentkezési díjakat, az éves díjakat, sőt a számlázási díjakat is. Ezért fontos, hogy körülnézzen. Az alacsony díjakkal rendelkező biztonságos hitelkártya értékes eszköz lehet a hitel újjáépítésében.

szinte bárki, függetlenül a hitel történelem, lehet kapni egy ilyen. Ez azért van, mert a kártyatagoknak bizonyos összeget kell letétbe helyezniük a kártya kibocsátójánál, és ez lesz a hitelkártya biztonsága. Például egy 200 dolláros limittel rendelkező biztonságos hitelkártya általában megköveteli, hogy a kártyabirtokos 200 dollárt tartson olyan bankszámlán, amelyhez a hitelkártya-számla bezárásáig nem férhet hozzá. Ily módon, még akkor is, ha a kártyabirtokos nem teljesíti a 200 dolláros adósságot, a kártyakibocsátó nem veszíti el a tőkét.

bár ez egy nulla kockázatú ajánlat a kártyakibocsátók számára, előnyös lehet az Ön számára is. A fizetési előzményeket az Equifax, az Experian és a Transunion jelenti, így ha a biztonságos kártyát használja, és időben fizeti az adósságait, akkor jó hiteltörténetet épít, amely javítja a hitel pontszámát.

fontolja meg a helyi hitelszövetkezetet

nem csak a hitelszövetkezetek alacsonyabb kamatlábakat kínálnak a hitelek, jelzáloghitelek és hitelkártyák esetében, de hajlamosak a múltbeli hibák megbocsátására is, és gyakran magasabb kockázatú pályázókat vesznek fel. Ennek oka az, hogy a hitelszövetkezetek csak hitelkártyákat adnak a tagoknak. Ezért jobban érzékelik a pénzforgalmat és a pénzügyi múltat, és alacsonyabb kockázatú kérelmezőnek tekinthetik Önt, mint más hitelintézetek, amelyeknél nincs banki története.

a hitelszövetkezetek előnyeinek kihasználásához először csatlakozzon tagként, és szerezzen egy ellenőrző és megtakarítási számlát. Néhány hónap múlva a hitelszövetkezet valószínűleg jobban figyelembe veszi a jövedelmét és a kilépő történelmet az Unióval, mint a FICO pontszámát és a többi pénzügyi intézmény történetét. Lehet, hogy magasabb kamatot fizet, mert még mindig veszélyeztetett kérelmezőnek számít, de legalább hozzáférhet a hitelhez.

legyen aktuális minden más adósság és a havi kifizetések

mivel a késedelmes fizetések az első dolog, hogy negatívan befolyásolja a hitel-jelentés, tartása aktuális minden adósság kifizetések és fenntartása következetesen pozitív fizetési előzmények Minden hitelkeretek elengedhetetlen, hogy javítsa a pontszámot. Minél hosszabb a Fizetési előzmények, annál nagyobb hatással van a hitel pontszámára, és az adósságok elég hosszú ideig történő visszafizetése végül növeli a hitelminősítést a kizárás előtt.

míg a hitel pontszámok javulnak azáltal, hogy időben kifizetések hosszú ideig, akkor tovább javítható, ha ezeket a kifizetéseket a különböző adósságok, mint például autó hitelek, hitelkártyák, és a személyes hitelkeretek. Az is fontos, hogy naprakész legyen a közüzemi számlákról és az Internet, a mobiltelefon-szolgáltatás és az edzőtermi tagság szerződéseiről. Míg ezek a vállalatok nem jelentenek időben történő kifizetéseket a fogyasztói hitelinformációs ügynökségeknek, késedelmes kifizetéseket jelentenek, ami azonnal károsítja a hitelét.

várjon, hogy újra több adósság

nyomon követésével a hitel pontszám, és várja meg, amíg visszatért a megfelelő szintre, akkor maximalizálja az esélyét a szerzés jóváhagyott egy új hitelkártya. Még akkor is, ha a hitel-jelentésében még mindig szerepel a kizárás, hitelkártyát szerezhet, ha a FICO-pontszám elég magas. Míg a kizárás minden bizonnyal nem jó dolog, a hitelezők figyelmen kívül hagyhatják, ha más ígéretes jeleket látnak a hiteljelentésben. Ez különösen igaz 2008 óta, amikor a foreclosures meglehetősen gyakori lett.

végső szó

sok megbélyegzés és bűntudat kapcsolódik a kizáráshoz, de nem kell. Emberek milliói hozták meg azt a nehéz döntést, hogy elhagyják otthonukat, hogy elkerüljék a személyes pénzügyi romlást. Míg a kizárás úgy érezheti magát, mint a világ vége, leküzdheti a visszaesést. A gondos tervezés segíthet a hiteltörténet újjáépítésében, mindaddig, amíg megérti a rendszert és hogyan élvezheti azt.

szembesült a kizárással? Hogyan építetted fel azóta a hiteledet?