gondolkodás a diákhitel-adósság konszolidációjáról, de nem biztos abban, hogy mit jelent? Segítünk megérteni a lehetőségeket, és kitalálni a legjobb választás az Ön számára.

mi a diákhitel konszolidáció?

diákhitel konszolidáció egy olyan folyamat, amely egyesíti a több diákhitel különböző árak és futamidő hosszúságú egyetlen hitel.

két fő módja van az oktatási hitelek konszolidálásának:

• közvetlen konszolidációs kölcsön szövetségi diákhitelekhez az Egyesült Államok oktatási minisztériumától.
• Diákhitel refinanszírozási egy magán hitelező a kamatcsökkentés.

mi a közvetlen konszolidációs hitel?

a közvetlen konszolidációs Hitelfolyamat az összes meglévő szövetségi kölcsönt egy új kölcsönbe ötvözi a hitel hátralévő élettartama alatt. A szövetségi diákhitel-konszolidációval most már csak egy hitelfizetése van havonta egy hitelszolgáltatónak, új fix kamatlábbal. Fontos megjegyezni, hogy minden magán diákhitelt nem lehet konszolidálni közvetlen konszolidációs Kölcsönrel.

míg a szövetségi oktatási hitelek konszolidációja fizetési szempontból megkönnyítheti a diákhitel-hitelfelvevők életét, a közvetlen diákhitel-konszolidáció nem takarít meg pénzt. Az új kamatláb a közvetlen konszolidációs hitel egyszerűen súlyozott átlaga * a meglévő árak.

* hogyan működik a súlyozott átlag? Tegyük fel, hogy két minősített diákhitel van: egy 10 000 dolláros hitel 6% – os kamatlábbal, és egy másik 5000 dolláros hitel 5% – os kamatlábbal. Az új kamatláb kiszámítása így működik: mivel a 10 000 dollár A teljes hitelegyenlegének, és az 5000 dollár pedig a 6000 Dollár, Minden egyes kamatlábat meg kell szorozni ezzel a frakcióval, és hozzá kell adni az eredményeket: (6% * 6%) + (5%) = 5,67%. A súlyozott kamatlábat ezután az 1% legközelebbi egynyolcadára kerekítik (ebben az esetben 5,75% – ra kerekítenék).

mi a magán diákhitel konszolidáció?

ellentétben a közvetlen konszolidációs hitel, diákhitel refinanszírozási (néha magán diákhitel konszolidáció), alkalmazható mind a szövetségi hitelek és magánhitelek. Egyetlen új kölcsönt kap egy magánhitelezővel, amely kifizeti a meglévő hiteleit. A diákhitelek refinanszírozásakor nem csak a hiteleket konszolidálja, hanem egy új hitel futamidejét és kamatlábát is megkapja, amely a jelenlegi pénzügyi profiljától függ, nem pedig a korábbi hitelek kamatlábaitól és feltételeitől. Ez az új kamatláb gyakran jelentősen csökkentheti kamatköltségét a visszafizetési időszak alatt. Lehet, hogy kiadhat egy cosigner-t is, amelyre szüksége volt a hitel összegéhez a hitelek konszolidálásakor.

mivel a diákhitel refinanszírozása magában foglalja a jelenlegi pénzügyi profil és a hiteltörténet értékelését, kemény hitelhúzást igényel. Ez néha kis (és gyakran átmeneti) hatással lehet a hitel pontszámára.

az új kamatláb mellett a refinanszírozás különféle visszafizetési feltételeket is kínál, így választhat, hogy mennyit fizet havonta. Ha alacsonyabb havi kifizetésekkel szeretne pénzt felszabadítani a költségvetésében, ezt hosszabb távon is megteheti. Ha rövidebb futamidővel szeretné agresszívebben kifizetni a hitelét, akkor ezt is megteheti. Arra is lehetősége van, hogy válasszon a változó kamatláb és a fix kamatozású az új hitel. Végül a diákhitel refinanszírozása testreszabottabb visszafizetési tervet nyújt, mint a diákhitel konszolidációja.

melyek a Magánkonszolidációhoz elfogadható hitelek?

refinanszírozhatja és konszolidálhatja mind a szövetségi, mind a magán diákhiteleket. Ez magában foglalja a szövetségi hitelek minden típusát, beleértve a közvetlen kölcsönöket, a Stafford-kölcsönöket, a szülői plusz kölcsönöket, valamint a magánhiteleket.

fontos megjegyezni, hogy amikor refinanszírozza és konszolidálja, a hitelkérelemben eldöntheti, hogy mely hiteleket szeretné refinanszírozni, és melyik, ha van ilyen, örömmel tartja a jelenlegi feltételeket. Vannak, akik szeretnék refinanszírozni az összes hitelüket, mások számára pedig érdemes lehet csak néhányat refinanszírozni.

amikor a szövetségi kölcsönöket és a magánhiteleket egy új magánhitelbe refinanszírozza, akkor már nem lesz jogosult a kormány jövedelemalapú visszafizetési programjaiban vagy megbocsátási programjaiban szereplő visszafizetési lehetőségek használatára, mint például a közszolgálati kölcsön megbocsátása.

annak eldöntéséhez, meg kell nézni a hitel visszafizetési feltételek minden a jelenlegi hitelek—és hogy refinanszírozási segíthet jobban. Tudod kap egy becsült mértéke Earnest mindössze két perc alatt.

ez okos, hogy megszilárdítsa a diákhitelt?

a diákhitel-konszolidáció fő előnye az egyszerűség. Ahelyett, hogy több havi kifizetéseket, hogy csak egy diákhitel fizetés. Ez csökkenti annak kockázatát, hogy a fizetés átcsúszik a repedéseken, és befolyásolja a hitel pontszámát.

a szövetségi közvetlen konszolidációs hitel lehet egy jó lehetőség, ha elégedett az átlagos kamatlábak a hitelek van, azt tervezi, hogy használja a jövedelem-alapú visszafizetési program, mint a PSLF,vagy ha dolgozik, amelynek jó hitel a refinanszírozási pályázati folyamat. Fontos megjegyezni, hogy míg a konszolidáció lehetőséget ad arra, hogy alacsonyabb havi fizetéssel nyújtsa ki a visszafizetési határidőt—ez azt jelenti, hogy idővel nagyobb kamatot fizethet a hallgatói adósságért.

A Diákhitelek Konszolidálása Károsítja A Hitelemet?

általában a közvetlen hitelkonszolidációnak nincs negatív hatása a hitelére. Ellentétben diákhitel refinanszírozási, a szövetségi kormány nem igényel kemény hitel pull (aka hitel ellenőrzés), egy folyamat, amely lehet egy kis, rövid távú hatása a hitel pontszám, és megjelenik a hitel-jelentés később. Az új közvetlen konszolidációs hitel lehetővé teszi, hogy kényelmes havi fizetést válasszon, így kevésbé valószínű, hogy elmulaszt egy fizetést vagy késedelmes fizetést.

mik az előnyei és hátrányai a diákhitel konszolidáció?

a diákhitel-konszolidáció első számú előnye az egyszerűsített hitelfizetés. Arra is lehetősége van, hogy válasszon egy hosszabb hitel futamideje, amely csökkentheti a hitel kifizetését. Attól függően, hogy a hitelek van, lehet, hogy néhány hátránya a diákhitel konszolidáció. Perkins hitelek, például lehet megbocsátani a tanárok és más köztisztviselők. Ezek megszilárdítása megszüntetné a hozzáférést és a beiratkozást ehhez a kölcsön megbocsátási lehetőséghez. Továbbá, bármilyen türelmi idő vagy halasztás van a jelenlegi hitelprogram is elmúlik, ha azok konszolidált.

mely hitelek jogosultak a Magánkonszolidációra?

refinanszírozhatja mind a szövetségi, mind a magán diákhitelek teljes összegét. Ez magában foglalja a szövetségi hitelek minden típusát, beleértve a közvetlen kölcsönöket, a Stafford-kölcsönöket és a plusz kölcsönöket.

fontos megjegyezni, hogy amikor refinanszírozza, eldöntheti, hogy mely hiteleket szeretné refinanszírozni, és melyik, ha van ilyen, örömmel tartja ezeket a diákhitel-visszafizetési feltételeket. Vannak, akik szeretnék refinanszírozni az összes hitelüket, mások pedig csak néhányat akarnak refinanszírozni.

ismét ne feledje, hogy amikor a szövetségi kölcsönöket és a magánhiteleket új magánhitelbe refinanszírozza, akkor már nem lesz jogosult a kormány jövedelemalapú visszafizetési programjainak használatára.

a döntéshez meg kell vizsgálnia az egyes jelenlegi hitelek feltételeit—és hogy a refinanszírozás segíthet-e jobban. Tudod kap egy becsült mértéke Earnest mindössze két perc alatt, anélkül, hogy a hitel pontszám.

Melyiket Válasszam?

közvetlenül konszolidálnia kell, ha:	refinanszíroznia kell (magánkonszolidáció), ha:
jelenleg nincs állandó jövedelme.	Önnek állandó jövedelme vagy teljes munkaidős állásajánlata van a kezében.
jövedelem alapú visszafizetési programot fog használni.	nem fog jövedelemalapú visszafizetési programot használni.
Ön elégedett a jelenlegi hitelek.	szeretné testreszabni a visszafizetés időtartamát a költségvetés szerint, és pénzt takaríthat meg az alacsonyabb kamatlábak révén.