Kérdezzen meg minden pénzügyi szakértőt, és hallani fogja, hogy a készletek a hosszú távú vagyon építésének egyik kulcsa. De a trükkös dolog a készletekkel az, hogy míg az évek során exponenciálisan növekedhetnek, napi mozgásukat lehetetlen teljes pontossággal megjósolni.

ami felveti a kérdést: Hogyan lehet pénzt a készletek?

valójában nem nehéz, mindaddig, amíg betartasz néhány bevált gyakorlatot―és türelmet gyakorolsz.

vásárlás és tartás

van egy közös mondás a hosszú távú befektetők körében: “az idő a piacon veri a piac időzítését.”

mit jelent ez? Röviden, Az egyik gyakori módja annak, hogy pénzt a készletek elfogadásával a buy-and-hold stratégia, ahol a készletek vagy más értékpapírok hosszú ideig, ahelyett, hogy a gyakori vételi és eladási (más néven kereskedés).

ez azért fontos, mert azok a befektetők, akik napi, heti vagy havi rendszerességgel folyamatosan kereskednek a piacon, hajlamosak kihagyni az erős éves hozam lehetőségeit. Nem hiszed el?

fontolja meg ezt: a tőzsde évente 9.9% – ot adott vissza azoknak, akik a Putnam Investments szerint teljes mértékben befektettek az 15 évek során az 2017-ig. De ha bementél és kiléptél a piacról, veszélybe sodortad az esélyeidet, hogy meglátod ezeket a hozamokat.

• azoknak a befektetőknek, akik ebben az időszakban csak a 10 legjobb napot hiányolták, éves hozamuk csak 5% volt.
• az éves hozam csak 2% volt azok számára, akik elmulasztották a 20 legjobb napot.
• a 30 legjobb nap hiánya évente átlagosan -0,4% – os veszteséget eredményezett.

nyilvánvaló, hogy a legjobb napokon a piacról való kilépés jelentősen alacsonyabb hozamot eredményez. Bár úgy tűnhet, hogy az egyszerű megoldás egyszerűen az, hogy mindig győződjön meg róla, hogy befektetett ezekben a napokban, lehetetlen megjósolni, hogy mikor lesznek, és az erős teljesítmény napjai néha nagy napok napjait követik.

ez azt jelenti, hogy hosszú távon befektetettnek kell maradnia, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a tőzsdét a legjobban megragadja. A vásárlási és tartási stratégia elfogadása segíthet elérni ezt a célt. (És mi több, segít abban, hogy adóidőre jusson azáltal, hogy alacsonyabb tőkenyereség-adókra jogosult.)

Opt of alapok több mint az egyes készletek

tapasztalt befektetők tudják, hogy egy jól bevált befektetési gyakorlat az úgynevezett diverzifikáció kulcsfontosságú a kockázat csökkentése és potenciálisan fellendítése visszatér idővel. Gondolj rá, mint a befektetés egyenértékű nem üzembe az összes tojást egy kosárba.

bár a legtöbb befektető két befektetési típus felé vonzódik-egyedi részvények vagy részvényalapok, például befektetési alapok vagy tőzsdén kereskedett alapok (ETF)-a szakértők általában az utóbbit javasolják a diverzifikáció maximalizálása érdekében.

bár lehet kapni egy sor egyedi készletek emulálni a diverzifikáció talál automatikusan alapok, időbe telhet, egy szép összeg a befektetés hozzáértés és egy jókora készpénz elkötelezettség, hogy ezt sikeresen. Például egy részvény egyedi részvénye több száz dollárba kerülhet.

az alapok viszont lehetővé teszik, hogy több száz (vagy ezer) egyedi befektetésnek való kitettséget vásároljon egyetlen részesedéssel. Míg mindenki minden pénzét a következő Apple-be (AAPL) vagy Tesla-ba (TSLA) akarja dobni, az egyszerű tény az, hogy a legtöbb befektetőnek, beleértve a szakembereket is, nincs erős tapasztalata annak előrejelzésében, hogy mely vállalatok fognak túlméretezett hozamot nyújtani.

ezért javasolják a szakértők, hogy a legtöbb ember olyan alapokba fektessen be, amelyek passzívan követik a főbb indexeket, például az S& P 500 vagy a Nasdaq. Ez pozíciók, hogy részesüljenek a közelítő 10% – os átlagos éves hozama a tőzsde olyan könnyen (és olcsón), mint lehetséges.

fektesse be újra az osztalékát

sok vállalkozás osztalékot fizet részvényeseinek—a jövedelmük alapján időszakos kifizetést.

míg az osztalékban fizetett kis összegek elhanyagolhatónak tűnhetnek, különösen akkor, ha először befektetnek, ők felelősek a tőzsde történelmi növekedésének nagy részéért. 1921 szeptemberétől 2021 szeptemberéig az S& P 500 átlagos éves hozama 6,7% volt. Az osztalék újrabefektetésekor azonban ez a százalék majdnem 11% – ra ugrott! Ez azért van, mert minden újra befektetett osztalék több részvényt vásárol, ami még gyorsabban segíti a jövedelemösszetevőt.

ez a fokozott összetétel, ezért sok pénzügyi tanácsadó azt javasolja, hogy a hosszú távú befektetők újrabefektetik osztalékukat, ahelyett, hogy elköltenék őket, amikor megkapják a kifizetéseket. A legtöbb brókercég lehetőséget ad arra, hogy automatikusan újrabefektetje osztalékát azáltal, hogy feliratkozik egy osztalék újrabefektetési programra, vagy csöpög.

4. Válassza ki a megfelelő befektetési számlát

bár az Ön által választott konkrét befektetések tagadhatatlanul fontosak a hosszú távú befektetési sikerben, a számla, amelyet úgy dönt, hogy tartja őket, szintén döntő fontosságú.

ez azért van, mert egyes befektetési számlák bizonyos adókedvezmények előnyeit nyújtják, mint például az adólevonások (hagyományos nyugdíjszámlák) vagy az adómentes kivonások később (Roth). Bármelyiket is választja, mindkettő lehetővé teszi, hogy elkerülje az adók fizetését a kapott nyereség vagy jövedelem után, miközben a pénzt a számlán tartják. Ez turbó díjat a nyugdíjalapok, mint akkor elhalasztja adók ezek a pozitív hozamok évtizedek óta.

ezek az előnyök azonban költséggel járnak. Általában nem vonhatja vissza a nyugdíjszámlákról, mint a 401 (k) s vagy az egyéni nyugdíjszámlák (IRAs), 59 éves kor előtt, anélkül, hogy 10% – os büntetést fizetne, valamint bármilyen adót, amellyel tartozik.

természetesen vannak bizonyos körülmények, például a terhes orvosi költségek vagy a Covid-19 járvány gazdasági következményeinek kezelése, amelyek lehetővé teszik, hogy korai büntetés nélkül megcsapolja ezt a pénzt. De az általános ökölszabály, ha egyszer tegye a pénzt egy adó-előnyös nyugdíj számla, ne érintse meg, amíg el nem éri a nyugdíjkorhatárt.

eközben a sima régi adóköteles befektetési számlák nem kínálnak ugyanazokat az adókedvezményeket, de lehetővé teszik, hogy bármikor, bármilyen célra vegye ki a pénzét. Ez lehetővé teszi, hogy kihasználják bizonyos stratégiák, mint az adó-veszteség betakarítás, amely magában foglalja akkor fordult a vesztes készletek a nyertesek eladásával őket veszteséggel, és kapok egy adókedvezményt néhány nyereség. Ön is hozzájárulhat korlátlan mennyiségű pénzt adóköteles számlák egy év alatt; 401 (k) s és IRAs éves sapkák.

mindez azt jelenti, hogy befektetnie kell a “jobb” fiókba a hozamok optimalizálása érdekében. Az adóköteles számlák jó hely lehet a befektetések parkolására, amelyek általában kevesebbet veszítenek az adókhoz való visszatérésükből, vagy olyan pénzért, amelyre szüksége van a következő néhány évben vagy évtizedben. Ezzel szemben azok a befektetések, amelyek elveszíthetik az adókhoz való visszatérésüket, vagy azokat, amelyeket nagyon hosszú távon terveznek tartani, jobban megfelelhetnek az adókedvezményes számláknak.

a legtöbb brókercég (de nem mindegyik) mindkét típusú befektetési számlát kínálja, ezért győződjön meg arról, hogy a választott vállalat rendelkezik-e a szükséges számlatípussal. Ha a tiéd nem, vagy csak most kezdi befektetési útját, nézze meg a Forbes Advisor legjobb brókercég listáját, hogy megtalálja az Ön számára megfelelő választást.

a lényeg

ha azt szeretnénk, hogy a pénz a készletek, akkor nem kell tölteni a napot spekuláció, amely az egyes vállalatok készletek mehet fel vagy le rövid távon. Valójában még a legsikeresebb befektetők is, mint Warren Buffett, azt javasolják az embereknek, hogy fektessenek be olcsó index alapokba, és tartsák őket évekig vagy évtizedekig, amíg szükségük van a pénzükre.

a sikeres befektetés bevált kulcsa tehát sajnos kissé unalmas. Egyszerűen legyen türelme, hogy a diverzifikált befektetések, mint például az index alapok, hosszú távon megtérülnek, ahelyett, hogy a legújabb forró részvényeket üldöznék.