szülőként a legjobbat akarod gyermekeidnek. Ez nem feltétlenül jelenti azt, hogy azt szeretné, ha a legjobb ruhák, a legújabb játékok vagy a legmenőbb Kütyük lennének. Valószínűleg ez azt jelenti, hogy azt akarja, hogy biztonságban legyenek. És meg akarsz fektetni egy alapot, amelyre építhetnek, hogy jól teljesítsenek az életben.

a kérdés tehát az, hogy olyan kulcsfontosságú leckét tanítasz-e gyermekeidnek, amely hatással lesz arra, hogy jól fognak-e teljesíteni. Ez a lecke a pénzről szól.

“a pénz ismerete nélkül rendkívül nehéz jól teljesíteni az életben”-mondja Sam X Renick, a Sammy Rabbit, a gyermekek karakterének és pénzügyi műveltségének kezdeményezésének társszerzője. “A pénz központi szerepet játszik az élet lebonyolításában, nap mint nap. Hol élünk, mit eszünk, a ruhák, amiket viselünk, az autó, amit vezetünk, egészségügy, oktatás, gyermeknevelés, ajándékozás, vakáció, szórakozás, fűtés, légkondicionálás, biztosítás-Nevezd meg, pénz van szó.”

mégis sok szülő nem segíti a gyerekeit anyagilag írástudóvá válni. T. Rowe Price 11th Annual Parents, Kids & Money felmérése szerint a szülők közel fele azt mondta, hogy hiányzik a lehetőség, hogy beszéljen gyermekeivel a pénzről és a pénzügyekről. Negyedük pedig azt mondta, hogy nagyon vonakodnak vagy rendkívül vonakodnak pénzügyi témákat megvitatni gyermekeikkel.

a gyerekek viszont alig várják, hogy szüleik megosszák bölcsességüket. A megkérdezett gyermekek fele azt mondta, hogy szeretné, ha szüleik többet tanítanának nekik a pénzről.

még akkor is, ha nem tanítod a gyerekeidet, így vagy úgy megtanulják a pénzt. Ha azt szeretnénk, hogy kulcsszerepet játszanak alakításában a gyermekek érzéseit, gondolkodás és értékek a pénzről, meg kell adni nekik az ajándékot a pénzügyi műveltség korai életkorban. Itt van, hogyan.

Kezdje az alapokkal fiatalon

Renick 2001 óta tanítja a gyerekeket a pénzről Sammy Rabbit mesekönyv karakterén keresztül. Megállapította, hogy minél előbb elkezdi a gyermek pénzügyi oktatási folyamatát, annál jobb. A leckéknek hét éves kor előtt kell kezdődniük, mondja, mert a kutatások azt mutatják, hogy a pénzszokások és attitűdök már akkor kialakultak.

miután a gyerekek elég idősek ahhoz, hogy tudják, hogy nem szabad filléreket ragasztani a szájukba, be kell mutatnia őket érmékkel és készpénzzel. Magyarázza el, mi a pénz és hogyan használják. Valójában hatékonyabb megmutatni nekik, hogyan működik a pénz. Tehát hadd lássák, hogy készpénzzel vásárol.

még akkor is, ha betéti vagy hitelkártyával fizet, magyarázza el gyermekeinek, hogy a pénzét vásárlásra használja. Chase Peckham, a San Diego pénzügyi műveltségi központ közösségi tájékoztatási igazgatója ezt tette fiával és lányával, amikor óvodás korukban voltak. Amikor együtt vásároltak, Peckham megmutatta a gyerekeinek a kifizetett összeget. “Azzal, hogy újra és újra megtették, szokássá vált számukra” – mondja. “Ahogy öregedtek, elkezdték megérteni. Így vezettük be a pénzt.”

Peckham azt mondja, hogy a fia megértette, hogyan működik a pénz 4 éves koráig, az átvételi stratégiának köszönhetően. Több gondja volt a lányával. De azzal, hogy következetes volt, tudta, hogy “a villanykörte bekapcsol” neki—és ez megtörtént.

a megtakarítás szokása

a gyerekek korai interakciói a pénzzel valószínűleg költekezéssel járnak. Látják, hogy dolgokat vásárol, beleértve a nekik szánt dolgokat is. Ezért fontos, hogy fiatal koruktól kezdve megtanítsuk nekik, hogy a pénz nem csak költekezésre szolgál—rendszeresen pénzt kell megtakarítaniuk, is.

a megtakarítás megtanulása nem csak alapvető pénzszokás. “A megtakarítás fegyelmet és késleltetett kielégülést tanít” – mondja Renick. “A megtakarítás a célok kitűzését és tervezését tanítja. Megtakarítás hangsúlyozza készül. A megtakarítás biztonságot és függetlenséget teremt.”

Segítség a gyerekek kap a szokása megtakarítás azáltal, hogy nekik egy malacka bank vagy megtakarítási jar, ahol letétbe érmék vagy készpénz. Ezután használjon rövid, egyszerű üzeneteket, hogy ösztönözze gyermekeit. Renick ezeket a példákat kínálja:

• a megtakarítás nagyszerű szokás.
• szeretek menteni.
• jó érzés pénzt megtakarítani és építeni a jövőmet.

a fiatal gyerekekkel azonban valószínűleg több szerencséje lesz arra, hogy megtanítsa őket rövid távú célokra-például egy olyan játékra, amelyet igazán akarnak—, nem pedig a jövőre—mondja Tim Sheehan, a Greenlight társalapítója és vezérigazgatója, a szülői felügyelettel rendelkező gyerekeknek szóló betéti kártya. A négygyermekes apa azt mondja, hogy arra ösztönözve gyermekeit, hogy rövid távú célokat tűzzenek ki, amikor kevés volt, segített nekik megtanulni a késleltetett kielégülés értékét. Ahogy öregedtek, most már képesek megtakarítani a hosszabb távú célokat.

a szülők arra is ösztönözhetik gyermekeiket, hogy többet takarítsanak meg, ha beleegyeznek abba, hogy megegyezzenek az általuk megtakarított összeggel dollár dollár vagy egy bizonyos százalék. Ha gyermekei elég idősek ahhoz, hogy egy malacka bankból valódi bankba lépjenek, kihasználhatja egy olyan szolgáltatás előnyeit, mint a Greenlight vagy a FamZoo. Ezek az előre fizetett betéti kártyák és alkalmazások lehetővé teszik a szülők számára, hogy pénzt utaljanak gyermekeiknek, és kamatot fizessenek nekik—az általuk választott ütemben—bármely pénzből, amelyet a gyerekek megtakarításokba rejtenek.

lehetőséget teremt a pénzkeresésre

a gyerekeknek saját pénzre van szükségük, hogy megtanulják, hogyan kell döntéseket hozni a használatával kapcsolatban. Egy juttatás ezt meg tudja valósítani. Meg kell azonban fontolnia, hogy gyermekeitől bizonyos házimunkákat megköveteljen a juttatás megszerzése érdekében. “Szinte mindenki másként értékeli a pénzt, amelyet keres, mint a kapott pénzt” – mondja Renick.

mind Peckham, mind Sheehan azt mondták, hogy azt akarják, hogy gyermekeik megtanulják, hogy pénzt keresnek. Vannak olyan házimunkák, amelyeket a gyerekeknek fizetés nélkül kell elvégezniük, mert elvárják, hogy segítsenek egy család részeként. De ha fizetni akarnak, bizonyos feladatokat el kell végezniük.

Sheehan azt mondja, hogy két legfiatalabb gyermeke, akik még mindig otthon vannak, heti támogatást kapnak életkoruknak megfelelő összegben. Peckham ezt kezdetben a gyerekeivel tette, de azt mondja, hogy most “fizetést” kapnak, amelyet havonta közvetlenül a bankszámlájukra helyeznek el. Gyerekei tárgyaltak a fizetésemelésről azzal, hogy beleegyeztek abba, hogy további munkákat vállalnak a ház körül, mondja.

segítsen a gyerekeknek megtanulni okos kiadási döntéseket hozni

amellett, hogy azt akarja, hogy gyermekei megértsék, hogy pénzt keresnek, Sheehan bevezetett egy juttatási rendszert, hogy megtanuljanak költségvetésen belül élni. Két legkisebb gyermeke, akik 16 és 11 évesek, állandóan pénzt kértek, és “úgy költöttek, mint a részeg tengerészek” – mondja Sheehan. Amikor elkezdett zsebpénzt fizetni nekik, azt mondta nekik, hogy ez az összes pénz, amit kapnak, és hogy nekik kell kezelniük.

“bámulatosan működött” – mondja. Nyomon követik, hogy mennyit jönnek be és mennek ki, és mennyit takarítanak meg a Greenlight alkalmazás segítségével. A költségvetés megtanulása most segít nekik, amikor belépnek a való világba, Sheehan azt mondja.

Peckham megengedte a gyerekeinek, hogy döntéseket hozzanak a pénzükről, mióta először kezdtek zsebpénzt keresni. Három korsót adott nekik, hogy költsenek, spóroljanak és adjanak. Peckham azt mondta a gyerekeinek, hogy minden egyes üvegbe be kell helyezniük a juttatásuk egy részét, de nem határozta meg, hogy mennyit. A döntés rajtuk múlt.

Peckham azt is tanítja a gyerekeinek, hogy a kiadások nem mindig a kívánt dolgok megvásárlásáról szólnak. Azt akarja, hogy megtanulják, hogy pénzt kell költeniük olyan dolgokra, amelyekre szükségük van, amikor felnőttek, és dönthetnek úgy, hogy fizetnek az embereknek, hogy tegyenek dolgokat helyettük. Tehát, ha a gyerekei nem tesznek bizonyos dolgokat, amelyeket elvárnak, hogy segítsenek a ház körül, az nekik fog kerülni.

lényegében fizetnek a szüleiknek, hogy megtegyék helyettük ezeket a dolgokat. A pénz pedig a zsebpénzükből származik. “Azt akartam, hogy döntsenek arról, hogy mit hajlandóak fizetni, és mit nem” – mondja. “Azt akarom, hogy rájöjjenek, hogy minden választásuk visszahatással lesz. A Személyes pénzügyek a döntésekről szólnak.”

mutasd meg a gyerekeknek az adottság értékét

az egyik legfontosabb ok, amiért fontos neked, mint szülőnek, hogy megtanítsd gyermekeidet pénzügyi leckékre, az az, hogy megoszthatja pénzértékeit ezeken a leckéken keresztül. Ha értékeli, hogy másoknak ad, akkor ezt az értéket beágyazhatja gyermekeibe azáltal, hogy már kiskorától kezdve szokássá teszi számukra.

megtehetnéd, ahogy Peckham tette a gyerekeivel, amikor kicsik voltak, és költekezhetnél, megtakaríthatnál és üvegeket adhatnál. A Greenlight és a FamZoo alkalmazások lehetővé teszik a gyerekek számára, hogy fiókokat hozzanak létre. Vagy segíthet a gyerekeknek egy speciális megtakarítási számla létrehozásában.

ezután segítsen gyermekeinek megtervezni az adományozást azáltal, hogy megbeszélik, milyen csoportokat vagy okokat akarnak támogatni. Lehet látogatni CharityNavigator.org magasan értékelt szervezetek keresése.

Tanítsd meg a gyerekeknek, hogyan nőhet a pénzük

a pénz megtakarítása nagyszerű szokás. De ha azt akarja, hogy gyermekei megtanulják, hogyan lehet valóban gazdagságot építeni, tanítsa meg őket a befektetésről-mondja Sheehan. “Megpróbáltam átadni ezt a tudást és betekintést a gyerekeimnek” – mondja.

mind a négy gyermekének van letéti befektetési számlája, amelyet nekik állított fel (a kiskorúak nem nyithatnak saját számlát). Sheehan elkezdte tanítani a két legidősebb gyermekét, akik 20 és 18 évesek voltak, amikor fiatalok voltak arról, hogyan tudják befektetni a pénzüket, és látni, hogy gyorsabban nőnek. Még mindig azon dolgozik, hogy a fiatalabb két gyermeke megértse. “Néhányan készen állnak rá fiatal korban” – mondja Sheehan. “Néhány talán egy kicsit később.”

ha nem érti jól a befektetést, akkor adhat gyermekeinek egy könyvet, amely elmagyarázza, hogyan működik. Renick azt mondja, hogy apja bemutatta őt a személyes pénzügyi klasszikusnak, a leggazdagabb embernek Babilonban, amikor 12 vagy 13 éves volt. “Ez a könyv valóban arra ösztönzött, hogy kevesebbet fektessek be, és kevesebbet költsek, mint amennyit kerestem” – mondja Renick.

segíthet a gyermekeknek a befektetés megkezdésében, ha letéti számlát nyit egy brókernél, például Charles Schwab, E*TRADE, Fidelity vagy Stockpile. A Greenlight pedig még ebben az évben elkezd befektetési lehetőséget kínálni számláival.

modell jó pénzügyi magatartás

ugyanolyan fontos, mint a tanulságokat tanítani a gyerekeknek a pénzről, hogy hogyan beszéljük meg és kezeljük a pénzt, amikor körülöttük. Például, ha panaszkodik, hogy túl sokat kell költenie bizonyos dolgokra, majd bevásárlásra viszi gyermekeit, vegyes üzeneteket küld.

ehelyett győződjön meg arról, hogy modellezi a pénz körüli viselkedést, amelyet gyermekei örökbe akarnak fogadni. Renick azt mondja, hogy nem csak az apja bátorítja őt és testvéreit, hogy dolgozzanak a ház körül, hanem ő is beugrik és segít nekik.

“gyerekkorom egyik kedvenc emléke, hogy édesapám segített autómosásban és fűnyírásban” – mondja Renick. “Ezeket a tapasztalatokat arra is felhasználta, hogy beszéljen a testvéreimmel és velem a munka fontosságáról és a pénzünk kezeléséről. Olyan dolgokat osztana meg, mint, ‘ nem az, hogy mennyit keresel, de mit csinálsz azzal, amit csinálsz, ez különbséget tesz.”

ha azt akarod, hogy gyermekeid jó költekezési és megtakarítási szokásokat alakítsanak ki, látniuk kell, hogy okos költekezési és megtakarítási döntéseket hozol. Röviden: gyakorold azt, amit prédikálsz. És következetesen prédikál. A gyermekek oktatása a személyes pénzügyekről olyan folyamat, amely időt vehet igénybe. De ha erőfeszítéseket teszel, és folyamatosan világos üzenetet közvetítesz a pénzről, akkor jó szokásokat fogsz bevezetni, amelyek jól szolgálják a gyermekeidet.