a 7. fejezet csőd általában körülbelül négy-hat hónap bejelentés végleges mentesítés, mindaddig, amíg az a személy, aki a bejelentés már minden kacsa egy sorban. Sok mozgó alkatrész van a 7. fejezet csődjének benyújtásához, és bármelyik hiánya vagy késleltetése lelassíthatja vagy leállíthatja a folyamatot.

miután benyújtották, egy egyszerű ügy, amelyet “nincs eszköz” ügynek neveznek – a személynek nincs személyes vagyona vagy pénzügyi eszköze, amelyet fel lehet számolni a hitelezők kifizetésére – néhány hét alatt lemerülhet, miután az összes többi lépés befejeződött. Minél bonyolultabb az eset, vagy ha a bejelentő személy lassan megteszi, amit megkövetelnek tőle, annál tovább húzódhat.

a csődeljárások az Egyesült Államok Csődbíróságán zajlanak. Minden államnak van egy, de a folyamat valójában a fájl megkezdése előtt kezdődik. A bejelentésre tervezőknek képesnek kell lenniük arra, hogy bizonyítsák a bíróságnak, hogy nincs pénzük a fedezetlen adósságuk megfizetésére, és kötelesek hiteltanácsadási kurzust is igénybe venni, mielőtt benyújthatnák.

miután a 7. fejezet csődjét benyújtották, megkezdődik a bírósági eljárás. Ez rengeteg papírmunkát és dokumentációt és szigorú ütemtervet foglal magában. Azok a dolgok, amelyek késleltethetik, magukban foglalják, hogy nem nyújtják be az összes papírmunkát időben, hamisan mutatják be az ingatlant mentességként, vagy a hitelezők vitatják a mentesítést.

az időtartam valóban attól függ, hogy a bejelentő személy megfelelően végzi-e, és mennyire bonyolult a pénzügyi helyzete.

Mi A 7. Fejezet Csőd?

7.fejezet a csődöt “felszámolási csődnek” nevezik, mert elméletileg egy személy vagyonát “felszámolják” fedezetlen adósságuk megfizetésére. A valóságban a legtöbb ember, aki a 7. fejezetet nyújtja be, megtarthatja házát, autóját és egyéb szükséges eszközeit, mindaddig, amíg naprakészek maradnak a kifizetéseken.

mielőtt a fájl 7. fejezet csőd, meg kell felelnie a “means test”, amely azt mutatja, hogy nem kell az eszközöket, hogy fizetni a fedezetlen tartozás. Ez olyan dolgokat jelentene, mint a hitelkártyák, az orvosi számlák és a személyi kölcsönök – olyan adósság, amely nem kötődik biztosítékhoz, mint egy ház vagy autó. A 2020-ban csődöt benyújtó emberek többsége a problémát “fogyasztói adósságnak” nevezte, amely a dolgok vásárlása által okozott adósság, nagy része hitelkártya-adósság.

míg egyes eszközöket eladnak az adósság visszafizetésére, áttörést kap az állami és szövetségi mentességeken, amelyek lehetővé teszik, hogy az otthonok és az autók egy bizonyos értékig ne számítsanak. Az összegek változnak, attól függően, hogy hol laksz, de a legtöbb embernek, aki fájlt nyújt be, nem kell feladnia ezeket az eszközöket. Az olyan dolgok, mint a lakberendezési tárgyak, a munkához szükséges eszközök és más alapvető tulajdonságok védettek. A nem védett dolgok luxuscikkek, például ékszerek, érmegyűjtemények, második otthonok, hobbi autók, valamint biztosítási kötvények, bankszámlák, örökségek és perekből származó pénz.

” minden vagyonát részletesen közzé kell tennie a jövedelmével együtt ” – mondta Michael Cibik, a Philadelphiai Cibik & Cataldo csődügyvédje, valamint az Egyesült Államok Csődbíróságának korábbi 7.fejezetének megbízottja. Az eszközök és mentességek rendezése után ” az ésszerű havi személyes költségek levonása után havonta kevesebb, mint 100 dollár rendelkezésre álló jövedelemmel kell rendelkeznie.”

ha egy személy nem teljesíti az eszköztesztet, a csődbíró valószínűleg nem fogadja el az ügyet. Ha az ügyet elfogadják, az összegyűjtött pénzt a csődgondnok fizetésére és az adminisztratív díjak fedezésére használják fel, a többi pedig a hitelezőkhöz kerül, hogy kifizessék a fedezetlen adósságot.

míg a 7. fejezet törli a pakli adósság, ez is marad a hitel-jelentés 10 évig, és megnehezíti, hogy vesz egy házat vagy autót, hogy más hitelek vagy hitel, és néha még munkát. Tehát bizonyos szempontból a 7. fejezet csődje hosszabb ideig tart, mint a bírósági eljárás.

nem használható szövetségi diákhitelek, tartásdíjak, gyermektámogatások vagy adótartozások mentesítésére.

fejezet 7 Csőd Timeline

a fejezet 7 csőd folyamat számos lépést. Az Ön kötelezettsége magában foglalja a bíróság és a vagyonkezelő által megkövetelt információk összegyűjtését, a hiteltanácsadási tanfolyam elvégzését, a bejelentési díj megfizetését, amely a bírósági folyamatot mozgásba hozza, részt vesz a “hitelezőkkel való találkozón” és így tovább. A bíró elengedheti az adósságát, ha mindez megtörténik.

a legtöbb eset ugyanazt az alapvető idővonalat követi.

“általában a folyamat körülbelül négy hónapot vesz igénybe” – mondta Cibik. “Miután benyújtotta a 7. fejezet csődjét, a hitelezők találkozója a 7.fejezet vagyonkezelőjével körülbelül 30-45 nappal később következik be. Ezután a bíróság 60 napot vár, hogy megnézze, hogy a hitelezők kifogásolják-e a 7.fejezet csődjét. Ha nincs kifogás, körülbelül további 15 napot vesz igénybe az ügy lezárása és a 7.fejezet adósságmentesítése.”

• információgyűjtés: A bíróság által megkövetelt dokumentumok összegyűjtése időigényes lehet, de ez a folyamat legfontosabb része. A Cibik szerint a vagyonkezelő az elmúlt két év jövedelemadó-bevallását, hat hónapos jövedelemigazolást (általában fizetés, ha dolgozik) és három hónapos bankszámlakivonatot szeretne. Azt is meg kell találnod, hogy mi a sajátod és mennyit ér, valamint mennyit költesz, és mire, amikor eljön az ideje az űrlapok benyújtására. Erről bővebben hamarosan.
• Hiteltanácsadási tanfolyam: a csődeljárást benyújtóknak 180 napos vagy annál rövidebb hiteltanácsadási kurzust kell tartaniuk a bejelentés előtt. A tanfolyamokat olyan ügynökségek biztosítják, amelyeket az Egyesült Államok Vagyonkezelő Programirodája hagyott jóvá. A bíró nem fogadja el a beadványt igazolás nélkül, amely igazolja, hogy elvégezte a tanfolyamot. A tanácsadás lényege, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a 7.fejezet csődje az egyetlen lehetőség. Ha a hiteltanácsadó ügynökség visszafizetési tervet dolgoz ki az Ön számára, akkor be kell nyújtania azt a bíróság egyéb adataival együtt, függetlenül attól, hogy Egyetért-e a tervvel vagy sem.
• Űrlapok kitöltése: ha készen áll a fájlra, kap egy csomagot, amely 23 szövetségi űrlapot tartalmaz, és gyakran az Ön államára is jellemző. A legfontosabb szövetségi forma az “önkéntes petíció”, a 101-es formanyomtatvány, amelyben leírja, hogy miért nyújt be, mit tett a pénzügyek javítása érdekében (beleértve a hiteltanácsadási tanfolyamot is), és így tovább. Ez az a forma, hogy megkapja a labdát gördülő a csőd bírósági eljárás. Más űrlapok arra kérik Önt, hogy sorolja fel eszközeit, ossza fel őket mentesített és nem mentesített, különítse el a biztosított és nem biztosított adósságát, sorolja fel a szerződéseket és a lízingeket (beleértve a mobiltelefon-szolgáltatási szerződést is), értékelje jövedelmét és így tovább. Ha már bérelt egy ügyvéd, akkor töltse ki az űrlapokat az Ön számára. Ha nem, órákig is eltarthat. Ha nem fejezik be a bíróság megelégedésére, késlelteti a bejelentést.
• a bejelentési díj megfizetése: amikor csődöt nyújt be, csőddíjat kell fizetnie, ami 335 dollár. A bírósági eljárás nem kezdődik el, amíg ki nem fizetik. Ha a bíró lehetővé teszi, hogy részletekben fizessen, akkor az utolsó részletet ki kell fizetni, mielőtt a bíróság kezelné az ügyét.

hitelezők találkozója

a bíróság által Önnek kijelölt csődgondnok 341 tárgyaláson találkozik Önnel, amelyet általában “hitelezők találkozójának” neveznek.”Bár a hitelezők meghívást kapnak,általában nem vesznek részt. A találkozó általában körülbelül 10 percet vesz igénybe, és ugyanolyan papírmunkát igényel, mint amilyet a csődeljáráshoz használt. A megbízott előzetesen kikéri Öntől a dokumentációt, és ismét minél gyorsabban adja meg őket, annál gyorsabb lesz a folyamat. A vagyonkezelő megy át mindent veled, és meghatározza, hogy mennyi a hitelezők fizetik.

a vagyonkezelőnek az ülés után 30 napja van arra, hogy kifogásolja az Ön által kért mentességet, a hitelezőknek pedig 60 nap áll rendelkezésére az adósságmentesítés ellen.

van egy határidő – 45 nap-meghatározni, hogy mi fog történni a biztosított tartozás, mint az autó kifizetések vagy jelzálog.

adós oktatási tanfolyam

Igen, megtette a hiteltanácsadási tanfolyamot, mielőtt benyújtotta. Azt is meg kell, hogy egy adós oktatás során, miután benyújtotta. Ezt az amerikai Vagyonkezelő Program által hitelesített ügynökségek írják elő és kezelik. Ez a kurzus arra összpontosít, hogyan lehet jó pénzügyi döntéseket hozni és elkerülni a jövőbeni csődöket. 60 nap áll rendelkezésére a tanfolyam elvégzésére a 341-es tárgyalás után, és teljesítési igazolást kell benyújtania a bírósághoz. Ha nem, a csődjét elutasítják.

a mentesítés

miután a határidők leteltek, és a bíróság megkapja az összes szükséges dokumentációt, beleértve a bizonyítványt, amely igazolja, hogy befejezte az adósképzést, a bíró kiadja a mentesítést. Amint ez megtörténik, hivatalos megrendelést kap postai úton.

ha ellenőrizni szeretné az ügy állapotát, van egy ingyenesen hívható 24 órás szám, a Voice Case Information System, 1-866-222-8029. Ismernie kell az adott bíróságot (az állam csődbíróságát), az ügy számát, az ügy teljes nevét, valamint a társadalombiztosítási számot vagy az egyéni adófizetői azonosító számot, hogy megkapja az ügy adatait.

miben különbözik a 7. fejezet folyamata a többitől?

számos különböző típusú csőd létezik, bár a magánszemélyek (nem pedig a vállalkozások) a 7.és a 13. fejezetet használják leggyakrabban. 70% – A, akik 2020-ban csődöt nyújtottak be, benyújtotta a 7.fejezetet, szinte az összes fennmaradó 13. fejezetet. Egy kis töredéke benyújtott Fejezet 11, amely egy átszervezés csőd leggyakrabban használt vállalkozások.

a 7.fejezet sokkal gyorsabb folyamat, mint a 13. fejezet. A 7. fejezet lezárása után a bírósági eljárás befejeződik. A többi-a költségvetés fenntartása és a lehetőségeiden belül élni-rajtad múlik. A 13. fejezet, a bíróság, Ön, a vagyonkezelő és a hitelezők egyetértenek abban, hogy a visszafizetési tervet, amely úgy 3-5 év. A terv azon alapul, hogy a bíróság meghatározza a fizetési képességét, és ha ragaszkodik hozzá, a fedezetlen tartozás többi része a teljesítés után lemerül. Ha nem, akkor a csőd elutasításra kerül, és visszatér a helyzetbe, amelyben a bejelentés előtt volt.

mi befolyásolja a fejezet 7 csődeljárás?

sok dolog befolyásolhatja a 7.fejezet csődjének időtartamát, köztük a bírósági késedelmeket a COVID-19 világjárvány következményeiben. De a legnagyobb tényező, hogy mennyi ideig tart a fejezet 7 csőd esetén fog az Ön.

a Cibik azt mondta, hogy a folyamatot általában lassító dolgok közé tartozik a “késés vagy nem megfelelőség a megfelelő dokumentáció eljuttatásában a vagyonkezelőhöz”, valamint a hitelezők mentesítésének kifogása, túl sok jövedelem, az ingatlan túlzott tőkéje, függőben lévő öröklés vagy fennálló per, ahol az adós a felperes. “Ez csak néhány olyan dolog megnevezése, amely rosszul fordulhat elő” – mondta.

Lyle Solomon, a csőd ügyvéd Oak View Law Group Sacramento, Kalifornia, mondta az a tény, csőd bonyolult problémákat okozhat. “Sok a papírmunka, a dolgokat időben és teljes mértékben be kell nyújtani” – mondta. “Általában két dolog lassíthatja a folyamatot a petíció benyújtójának oldaláról: az a sebesség, amellyel az összes információt helyesen kapják meg — ha nincs minden időben, ez kényszerítheti az átütemezést, ami általában egy hónap. Továbbá, minél több vagyona van lassítja a dolgokat, a bíróságoknak értékelniük kell az ingatlant, és mit kell eladni, és mit kell tartani. Ez hónapokig is eltarthat.”

azt mondta, hogy a legrosszabb késedelem az, ha a hitelező nem hiszi, hogy a bejelentő személynek jogosultnak kell lennie, és pert indít. “Ez egy vagy több évvel késleltetheti az ügyét” – mondta Salamon.

beszéljen szakemberrel

az Egyesült Államok Csődbírósága határozottan javasolja, hogy a bejelentők ügyvédet kapjanak. A bírósági tisztviselők, beleértve a bírákat is, törvény tiltja, hogy tanácsot adjanak azoknak, akik csődöt nyújtottak be. A bíróság rendelkezésére állnak azok számára az információk és dokumentumok, akik ezt maguk végzik, jogilag pro se néven.

bejelentés a 7. fejezet csőd magad

“Pro se peres várhatóan kövesse a szabályokat és eljárásokat a szövetségi bíróságok és ismernie kell az Egyesült Államok csődeljárási Kódex, a szövetségi szabályok csődeljárás és a helyi szabályok A bíróság, amelyben az ügy benyújtott,” az amerikai Csődbíróság mondja a honlapján.

a Pro se-t benyújtók nem ügyvédi petíció-előkészítőt bérelhetnek, de az előkészítők csak formákba írhatják be az információkat, nem tudnak jogi tanácsot adni vagy más módon segíteni.

Cibik és Solomon mindketten azt mondják, hogy míg a csőd ügyvéd felvétele nem szükséges, a bérbeadás hatalmas segítség lehet. A folyamat végül 1500-2500 dollárba kerül.

“a csődtörvény összetett – majdnem olyan összetett, mint az adótörvény” – mondta Cibik.. Csődgondnokként szolgált Emil Goldhaber Csődbíró alatt. “A kedvenc idézetem az volt, ha DIY,” ez majdnem olyan, mint az agyműtét elvégzése magadon.'”

Salamon azt mondta, hogy ő volt az emberek jönnek hozzá segítségért, miután megpróbálta hónapokig csinálni magukat.

beszéljen a hitel tanácsadó kitöltése előtt

az is lehet, hogy bölcs, mielőtt elindulna a folyamat, hogy részt vegyenek a hitel tanácsadás, így teljes mértékben értékelni a helyzetet. Az ilyen hiteltanácsadási ügynökségek szerepelnek a Nemzeti Hiteltanácsadási Alapítványnál. A tanácsadók adósságkezelési tervet javasolhatnak, amelyben az ügynökség alacsonyabb kamatlábakat tárgyal a hitelezőkkel, általában hitelkártya-társaságokkal. Három-öt év alatt havonta fizetne az adósságkezelő Ügynökségnek, és az ügynökség fizeti a hitelezőit.

míg a havi fizetés részeként kis havi díj van, a csőd, ha ügyvédet bérel, többet fizethet. A csődtől eltérően az adósságkezelési terv nem jelenik meg a hiteljelentésben, és végül magasabb hitelképességet eredményez, így nincs negatív hatása a jövőben arra, hogy hiteleket vagy finanszírozást kapjon, amit egy csőd lenne.