a munkahely elvesztése vagy a munkaórák csökkentése olyan érzés lehet, mint egy ütés a bélbe. Miután túljutott a kezdeti sokkon, még mindig együtt kell élnie azzal a valósággal, hogy munka nélkül van.

az egyik ilyen valóság az, hogy kitalálja, mit fog tenni az egészségbiztosítással kapcsolatban. Valószínűleg kapott egy levelet a munkáltatójától, amelyben tudatta Önnel, hogy jogosult a COBRA biztosításra. Két kérdés valószínűleg beugrott a fejedbe, amikor megpróbáltad megérteni az egészet: mi a világon a COBRA biztosítás? Szükségem van erre?

sok fontos kérdéssel kell szembenéznie, amikor kitalálja a következő lépéseket, de ne tegye az egészségbiztosítási igényeit a hátsó égőre. Egy orvosi vészhelyzet bármikor bekövetkezhet, szóval ezt a dolgot most kell kitalálnod.

mielőtt eldöntené, hogy a COBRA biztosítás megfelelő-e Önnek és családjának, néhány dolgot tudnia kell.

a COVID-hez kapcsolódó munkahelyek elvesztése jogosult-e a COBRA biztosításra?

először foglalkozzunk az egészségügyi lefedettséggel a 2020-as koronavírus-járvánnyal kapcsolatos munkahelyek elvesztése után. Ez egy nehéz eredmény, amellyel sokan szembesülnek. De ha veled történt, van néhány biztató hír: a pandémiából eredő pénzproblémákra válaszul Joe Biden elnök 2021 márciusában törvénybe írta Az Amerikai mentési tervről szóló törvényt (ARPA). A COBRA-díjak 100% – os támogatását írja elő 2021 áprilisától szeptemberig. 30, 2021.1 csak győződjön meg róla, hogy beiratkozik, ha jogosult—és olvassa el az alábbi idővonalat, hogy belépjen a COBRA-ba!

még az ARPA-törvény ablakán túl is van egy másik egészségbiztosítási lehetősége, ha pandémiás bajok miatt elvesztette a munkahelyét. Ön is jogosult lenne egy speciális beiratkozási időszakra a szövetségi tőzsdéken.2. lehet, hogy még jobb árat talál egy szövetségi terven keresztül, mint amit általában a COBRA lefedettségéből látna.

mi a COBRA biztosítás?

ha elvesztette a munkahelyi egészségbiztosítását, két lehetősége van: Cserélje ki egy másik tervre (akár a piacon, akár egy új munkáltatón keresztül), vagy iratkozzon fel a COBRA egészségbiztosításra. És nem, a COBRA biztosításnak semmi köze a kígyókhoz, ha esetleg kíváncsi lennél.

a Cobra egészségbiztosítás, amely a konszolidált Omnibus költségvetési egyeztetési törvényből származik, lehetővé teszi, hogy ideiglenesen (általában legfeljebb 18 hónapig) megtartsa ugyanazt a munkáltatói alapú egészségügyi tervet, amely a régi munkahelyén volt. A legtöbb csoportos egészségügyi tervvel rendelkező munkáltató ezt a lehetőséget kínálja a munkavállalóknak.

a COBRA alapötlete az, hogy segítsen Önnek és családjának elkerülni az egészségügyi lefedettség hiányát. És bízzon bennünk, nem akarja, hogy rés legyen a lefedettségben!

Ki jogosult a COBRA biztosításra?

alapvetően három tényező határozza meg, hogy ki jogosult a COBRA biztosításra. Ha megfelel a követelményeknek, megtarthatja biztosítását (feltételezve, hogy ugyanazt az egészségügyi tervet és juttatásokat szeretné megtartani, amelyeket a régi munkahelyén kapott).

elvesztette a munkahelyi csoportos egészségügyi tervét.

ha úgy döntöttél, hogy elhagyod a munkádat, csökkentetted az óráidat, vagy kirúgtak és elvesztetted az egészségügyi lefedettséget, akkor jogosult vagy a Cobra folytatólagos lefedettségére. (Ez kizárja a beiratkozás lehetőségét, ha korábban kilépett a munkáltatói alapú lefedettségből.) Az egyetlen kivétel az, ha bűncselekmény elkövetése miatt kirúgták (és az egészségbiztosítás a legkisebb probléma, ha ez a helyzet).

Ön egy csoportos egészségügyi terv hatálya alá tartozik.

ha Ön, házastársa és gyermekei a munkahelyi egészségügyi terv hatálya alá tartoznak, az egész családja részt vehet a COBRA akcióban. De ha te lennél az egyetlen védett személy, akkor a családodban senki más nem lenne jogosult a COBRA—ra-csak te.

a házastársa vagy a régi munkahelyének tervében szereplő gyermekek szintén jogosultak a COBRA-ra, ha:

• meghalsz. Annak ellenére, hogy nyilvánvalóan már nem lesz szüksége egészségbiztosításra, családja továbbra is a COBRA hatálya alá tartozik.

• elválsz. Ha Ön és a házastársa szétválnak, és az egészségügyi tervben vannak, megtarthatják ugyanazt a lefedettséget a COBRA-val. Ugyanez vonatkozik, ha az egészségügyi terv.

• a Medicare-be költözöl. Amikor a Medicare-re vált, családja kiterjesztheti lefedettségét a COBRA alatt.

• a gyereked felnő. Miután a gyerek megfordul 26, ők a saját—legalábbis, amikor az egészségbiztosítás! De miközben saját biztosítási tervükre vadásznak, a COBRA megakadályozhatja a lefedettség hiányát, ha erre kerül sor.

a csoport egészségügyi terv minősíti COBRA.

függetlenül attól, hogy egy nagy ügyvédi irodában dolgozik New Yorkban vagy egy kis állami iskolában Nebraskában, a legtöbb munkaadó, aki egészségügyi ellátásokat kínál, köteles Cobra biztosítást nyújtani a munkavállalóknak, miután elhagyják.

van néhány kivétel, bár. A kevesebb, mint 20 alkalmazottal rendelkező munkáltatóknak nem feltétlenül kell felajánlaniuk a COBRA—t-a kisvállalkozásokra vonatkozó szabály államonként változik az úgynevezett mini-COBRA terveken keresztül.3 és ha a munkáltató elhagyja az üzleti tevékenységet, vagy megszünteti az egészségbiztosítását a vállalat mindenki számára, akkor a folytatólagos fedezet nem ajánlható fel.

Mennyibe kerül a COBRA Egészségbiztosítás?

könnyű elfelejteni, hogy a munkahelyi Egészségbiztosítás valójában mennyibe kerül, különösen azért, mert a munkáltató segített a számla egy részének fedezésében. Mindez megváltozik, amikor elmész, részmunkaidőben megy, vagy megkapja a csomagtartót. És ha van egy hely, ahol érzed a kobra harapását, az a pénztárcádban van!

a havi Cobra díjak (vagy kifizetések) megegyeznek a munkáltató által szponzorált Egészségbiztosítás teljes költségével, plusz 2% adminisztrációs díjjal. Ha már volt biztosítás a munkáltató egy ideig, az ár, hogy továbbra is a lefedettség a saját fog csípni.

2020-ban a munkáltató által szponzorált Egészségbiztosítás átlagos éves díjköltsége 7470 dollár volt az egyéni fedezetért és 21 342 dollár A családi fedezetért.4 A munkáltatók azonban átlagosan az egyének költségeinek 83% – át, a családok költségeinek 74% – át fedezték.5

a COBRA biztosítás, te vagy a horog az egész dolog. Ez azt jelenti, hogy lehet fizetni az átlagos havi díjak $623, hogy továbbra is az egyéni lefedettség, vagy $1,778 családi lefedettség-talán több!

tudjuk, hogy ezek a számok meredeken hangzanak (és azok is). De van még valami, ami még drágább: az orvosi esemény számláját biztosítás nélkül kell megfizetni. Bízz bennünk, a Cobra prémiumokból származó ideiglenes találat sokkal jobb, mint a potenciális orvosi csőd. Ez messze a kisebbik rossz.

mi az Idővonalam, hogy eldöntsem, hogy feliratkozom-e a COBRA biztosításra?

van egy kis időd gondolkodni a COBRA választásán, de nem sokat.

az óra ketyegni kezd, amikor elveszíti a lefedettséget, vagy hall a munkáltatójától. Amikor ez megtörténik, akkor jogosult egy speciális beiratkozási időszakra, és 60 napja van a COBRA folytatási lefedettségének vagy a marketplace tervének kiválasztására. Ha azt mondod: “Nem köszönöm!”a COBRA számára ki kell választania egy piaci tervet.6 (egyébként, ha lemondasz a COBRA lefedettségről, de meggondoltad magad, akkor is visszamehetsz és választhatod a lefedettséget mindaddig, amíg az az eredeti 60 napos ablakon belül van.)

ha elmulasztja ezt az ablakot, és nem iratkozik fel a COBRA vagy a marketplace egészségügyi tervre, veszélyes helyzetbe hozza magát.

először is, ha az első 60 nap letelt, egyáltalán nem fogsz tudni feliratkozni a COBRA-ra. Másodszor, ha ez idő alatt nem jelentkezett be semmilyen egészségbiztosítási tervre, előfordulhat, hogy a következő nyílt beiratkozási időszakig nem kell biztosítania. Ez nagy kockázat. Mi van akkor, ha önnek vagy családtagjának sürgős orvosi ügye van, és nincs biztosítása?

nem számít, milyen fiatal, egészséges vagy gazdag vagy. Ha élsz és lélegzel (és mivel ezt olvasod, ez azt jelenti), akkor egészségbiztosításra van szükséged. Nincs kivétel! Az orvosi számlák a csődök első számú okai az Egyesült Államokban 7 Ne dobja a kockát az egészségére vagy a pénzügyeire. Csak nem éri meg.

mennyi ideig tart a Cobra folytatása?

ha tetszik a munkahelyi egészségügyi terve, akkor megtarthatja-nos, legalább egy ideig.

ismét a Cobra alatt a folytatási fedezetet úgy tervezték, hogy a régi munkahelyén meglévő Egészségbiztosítás ideiglenes kiterjesztése legyen—a kulcsszó itt ideiglenes. A legtöbb esetben a COBRA lefedettség 18 hónapig tart attól az időponttól számítva, amikor úgy dönt, hogy feliratkozik rá.

különleges körülmények között a COBRA lefedettséget 29 vagy 36 hónapra meghosszabbíthatja Önnek és eltartottjainak.

de vigyázz: ha késik az első fizetéssel, elveszíti a COBRA lefedettségének jogát, és nem fogja tudni visszaszerezni. Az első befizetés esedékessége a következő: 45 nappal a lefedettség megválasztása után. Ha ezt követően késik a havi fizetéssel, akkor a lefedettség aznap törlődik. Ha azonban a fizetést a 30 napos türelmi időn belül teljesíti, a COBRA lefedettsége visszaállítható.

hogyan dönthetek a COBRA és az egyéb egészségbiztosítási lehetőségek között?

akár az egészségbiztosítási tervek között próbál választani, akár ma este vacsorázni, mindig jó, ha rengeteg lehetőség van. És ahogy korábban mondtuk, a KOBRÁN kívül vannak más lehetőségek is.

ha még mindig a vadászat egy új munkát, úgy dönt, hogy bemegy az üzleti magad, vagy szükség van a biztosítás, hogy áthidalja a szakadékot, amíg az egészségügyi ellátások az új munkát rúgni, akkor valószínűleg rájössz, hogy vásárol Egészségbiztosítás a piacon olcsóbb, mint a COBRA.

tehát hogyan dönti el, melyik egészségügyi terv a legjobb az Ön számára? Íme néhány dolog, amire gondolni kell:

Ismerje meg orvosi igényeit.

mindenki más. Ön és családja orvosi szükségletei valószínűleg nem lesznek ugyanazok, mint a szomszédos Joneses, ezért fontos tudni, hogy mit akar, és megtalálja az Ön számára értelmes egészségbiztosítási tervet.

például, ha bármilyen receptje van, ellenőrizze, hogy a COBRA vagy a marketplace biztosítási terv hatálya alá tartoznak-e vagy sem. Vessen egy pillantást a teljes lefedettségre és a szolgáltatói hálózatra is.

értsd meg a tervek közötti különbségeket.

a dolgok nagyon gyorsan zavaróak lehetnek, miközben megpróbálja kitalálni az összes egészségbiztosítási tervet. Meg kell értened, hogy mit kapsz és a különbségeket, amikor megnézed az egyes lehetőségeket.

előfordulhat például, hogy orvosa a hálózaton keresztül a preferált szolgáltató szervezet (PPO) terv volt a munkahelyen, de lehet, hogy nem a health maintenance organization (HMO) terv hálózat nézi a piacon. Ez azt jelenti, hogy többe fog kerülni, ha orvoshoz fordul, ha a HMO-val jár. Ebben az esetben meg kell tennie néhány lélekkutatást, és kérdezd meg magadtól, hogy mennyire szereted az orvosodat!

ezekre a részletekre kell gondolnod, amikor eldöntöd, hogy a COBRA-t választod-e vagy sem. A különböző tervek különböző lefedettségi lehetőségekkel rendelkeznek, ezért győződjön meg róla, hogy tudja, mire jelentkezik!

mérje meg a költségeket.

a COBRA biztosítás gyakran drágább, mint a piaci biztosítás, részben azért, mert a kormány nem nyújt pénzügyi támogatást a COBRA díjak kifizetéséhez.

ha úgy dönt, egy tervet a piacon, akkor ellenőrizze a független ügynök, aki segít körülnézni a különböző egészségügyi tervek, hogy ha jogosult a prémium adójóváírás. Ha jogosult az adójóváírásra, ez segíthet csökkenteni a havi kifizetéseket.8 és ki nem akar alacsonyabb kifizetéseket?

egyre több amerikai fordul az egészségügyi megtakarítási számlákhoz (HSA-k) és a magas levonható egészségügyi tervekhez (HDHPs), amelyek alacsonyabb átlagos díjakkal rendelkeznek, mint más típusú egészségügyi tervek.9 a HSA használata nagyszerű módja annak, hogy pénzt takarítson meg az egészségbiztosítási költségeken, ha elérhető az Ön számára. És ha már van egy HSA, amikor elveszíti a munkáját? Ne feledje, hogy a HSA-ban lévő pénz jogosult a COBRA-díjak fedezésére.10 Győződjön meg róla, hogy megnézi a helyzetéhez nyitott összes lehetőséget.

munka egy független ügynök

amikor kiválasztja a megfelelő biztosítási fedezet az Ön és családja, segít, hogy rengeteg lehetőség közül lehet választani. Partneri egy független biztosítási pro adhat több választási lehetőséget, hogy fontolja meg. Segítséget is kaphat az összes lehetőség áttekintéséhez és összehasonlításához, beleértve a COBRA-t is, így magabiztos döntést hozhat az egészségbiztosításáról.

ha elhagyja a munkáltatót, és a biztosítási igényei változnak, fontos, hogy kapcsolatba lépjen egy független ügynökkel, hogy értékelhesse az összes biztosítását, és győződjön meg róla, hogy fedezi az élet következő fejezetét. Jóváhagyott helyi szolgáltatók (ELP) programunk egyszerűvé és egyszerűvé teszi a minőségi biztosítási szakemberek megtalálását az Ön területén. Keressen ma független ügynököt!