tudok vásárolni egy házat egy rossz hitel pontszám?
ha házat szeretne vásárolni, de alacsony a hitele, van néhány jó hírünk: még mindig kaphat jelzáloghitelt.
a nem túl nagy hitel, vagy akár a rossz hitel nem az automatikus elrettentő a lakáshitel, hogy egyszer volt, mondja Ivan Simental, jelzálog tanácsadó @theivansimental és a fogadó a jelzálog jelentések Podcast.
egy közelmúltbeli epizódban Ivan megvitatta, hogy pontosan hogyan lehet még házat vásárolni – még akkor is, ha alacsony a hitelképessége.
ellenőrizze otthoni vásárlási jogosultságát (Dec 30th, 2021)
Hallgassa meg Ivanot a Jelzálogjelentések podcastján!
mi is pontosan a rossz hitel?
először is: Ivan lebontotta azt, amit valójában “rossz hitelnek” tekintenek.”
elmagyarázta, hogy a 670 alatti FICO-pontszámokat általában alacsonynak tekintik. Bár néhány jelzálog opciók állnak rendelkezésre pontszámok kezdve 580.
másrészt a 740-es vagy annál magasabb FICO-pontszám “nagyon jónak” tekinthető, és segít a lehető legjobb kamatláb és jelzáloghitel-termék rögzítésében.
Ivan szerint a jelzáloghitelezők általában a következő hitelképességi tartományokat használják:
- 300-579 – gyenge hitel pontszám
- 580-669 – tisztességes hitel pontszám
- 670-699 – meglehetősen jó hitel pontszám
- 700-739 – jó hitel pontszám
- 740-799 – nagyon jó hitel pontszám
- 800-850 – kivételes hitel pontszám
azok, akik jó, nagyon jó vagy kivételes hitellel rendelkeznek, hozzáférhetnek minden olyan jelzáloghitelhez, amelyet akarnak. És általában alacsonyabb árakat is kapnak.
de ez nem jelenti azt, hogy az alacsonyabb hitelképességű vásárlókat automatikusan kizárják a háztulajdonból.
valójában a leggyakoribb típusú lakáshitel-megfelelő jelzálog-lehetővé teszi a hitel pontszámokat kezdve 620. És az FHA hitelek csak 580-at igényelnek ahhoz, hogy jóváhagyják néhány hitelezővel.
a hitelezők meghatározzák saját hitelképességi követelményeiket
fontos felismerni, hogy a különböző pénzügyi intézmények eltérő fedvényekkel rendelkeznek.’
ez lényegében azt jelenti, hogy a hitelezők beállíthatják saját szabályaikat arról, hogy milyen hitel pontszámokra van szükség a hitelfelvevők számára.
például egy FHA hitel egy szövetségi fedezetű jelzálog, amely csak 580 pontszámot igényel a jogosultsághoz, a Federal Housing Administration szerint. De az a bank, amely ténylegesen kölcsönadja Önnek a pénzt, saját FHA hitelképességi követelményét 620-ra vagy annál magasabbra állíthatja.
ez azt jelenti, hogy nincs valódi minimális hitel pontszám követelmény, hogy vesz egy házat.
még akkor is, ha a kívánt hiteltípusnak alacsony a minimális hitelképessége, a bank vagy a hitelszövetkezet, amelytől kölcsönt vesz fel, magasabb pontszámot igényel.
tehát meg kell, hogy ellenőrizze a hitelezők te fontolgatja a hitel követelmények. És ha átlag feletti pontszámot igényel, addig vásároljon, amíg rugalmasabb hitelezőt nem talál.
kap illeszkedik a jelzálog-hitelező (december 30, 2021)
3 tudnivalók a rossz hitelű ház vásárlásáról
ezután Ivan megosztott néhány tippet arról, hogyan lehet sikeresen vásárolni egy házat, ha az egyik ilyen ‘rossz hitel’ tartományba esik – és mit kell tudnia, mielőtt háztulajdonossá válna.
1. Fizessen annyi készpénzt, amennyit csak tudsz
Ivan elmagyarázta, hogy ha bármilyen minőségben rossz hiteled van, “a készpénz a király.”Minél több készpénzt kell befizetnie az előleg felé, annál jobb az Ön számára.
ennek az az oka, hogy a rossz hitel pontszám, akkor valószínűleg jóvá egy alacsonyabb hitelösszeg.
Ha azonban nagyobb előlegért készpénzt tud hozni az asztalra, akkor magasabb eladási árat engedhet meg magának.
“Ön képes arra, hogy többet szerezzen, mert ez egy kevésbé kockázatos hitel” – jegyezte meg Ivan.
azt is hozzátette, hogy az adott hitelezőnek eltérő követelményei lehetnek, ezért feltétlenül jelentkezzen be velük.
2. Költségvetés a magasabb kamatláb és a havi kifizetések
sajnos, lakástulajdonosok alacsonyabb hitel hajlamosak többet fizetni a lakáshitelek.
a legtöbb esetben magasabb jelzálog-kamatlábat kell fizetnie, annál alacsonyabb a pontszám. Ez azért van, mert a hitelezők, a FICO pontszám jelzi a megbízhatóság, mint a hitelfelvevő.
ezen felül, ha az előleg kevesebb, mint 20%, akkor fizetni a havi jelzálog-biztosítás.
ez történhet magán jelzálog-biztosítás (PMI) formájában hagyományos kölcsön vagy jelzálog-biztosítási díj (MIP) formájában FHA-kölcsön esetén.
mindez magasabb havi jelzálog-kifizetést eredményez, mint egy tökéletes hitelképességű személy, és egy nagy előleg hasonló hitelösszeggel rendelkezhet.
a lakáshitel megszerzése azonban valóban segíthet a pontszám javításában az úton, ami a következő ponthoz vezet…
3. A lakáshitel segíthet növelni a hitel
Igen, ez így van. Ha sikerül egy lakáshitel alacsony hitel pontszám, akkor valóban használja a jelzálog-kifizetések, hogy segítsen növelni a pontszámot a jövőben.
mindig, hogy a hitel kifizetések időben, fizessen le minden más tartozás van, és végül, fizet vissza a ház segíthet javítani a hitel.
miután a pontszám nőtt, akkor lehetősége van arra, hogy refinanszírozni egy új lakáshitel alacsonyabb Jelzálogkamat és havi fizetés. Vagy olcsóbb finanszírozást kaphat legközelebb, amikor költözik.
röviden: Az otthon nem csak egy hely, ahol élni lehet. Ez egy olyan pénzügyi befektetés, amely növelheti vagyonát és javíthatja hitelét – hosszú távon jobb pénzügyi helyzetbe hozva.
csak át kell lépnie a jelzálogkölcsön jogosultságának kezdeti akadályán. Itt van néhány módja, hogy lehet tenni.
ellenőrizze az otthoni vásárlási jogosultságát (Dec 30th, 2021)
lakáshitel-lehetőségek rossz hitelű vásárlók számára
következő lépésként Ivan felsorolta azokat a hitelprogramokat, amelyeket megvizsgálhat, ha hitele a ’tisztességes’ vagy ‘rossz’ tartományban van.
- FHA kölcsön (min. pontszám 500-580) – ez a szövetségi fedezetű hitel olyan hitelfelvevőket fogad el,akiknek hitelképessége 500. Azonban, ha a hitel pontszám, hogy alacsony, akkor lesz szükség, hogy legalább 10% le. Az 580-as minimum sokkal gyakoribb. Mint Ivan megjegyezte, a különböző hitelezők beállíthatják saját hitelfedvényeiket, ezért még egyszer ellenőriznie kell az adott hitelezővel, hogy jogosult-e
- VA hitel (min. pontszám 580-620) – a VA hiteleket a Veteránügyi Minisztérium támogatja, és csak a katonai szolgálatra jogosult hitelfelvevők számára állnak rendelkezésre. Azok számára, akik jogosultak, a VA-nak nincs hivatalos minimális kredit pontszáma. Azonban VA hitelezők általában keresni egy FICO pontszám 580-620
- USDA hitel (min. pontszám 640) – ez a hiteltípus csak a támogatható vidéki területeken érhető el. Az USDA hitelekhez általában csak 640 FICO pontszám szükséges. Azonban, akkor meg kell, hogy ellenőrizze a hitelező konkrét követelményeket. Ivan megjegyezte, hogy különösen jön ki a világjárvány, sok hitelező szigorúbb fedvények hitelek
- hagyományos hitel (min. pontszám 620) – a hagyományos jelzálog igényel legalább egy 620 hitel pontszám, valamint egy 3-5% előleg
az összes rendelkezésre álló hitel lehetőségek, Ivan kifejtette, hogy a kedvenc lehetőség messze az FHA hitel.
“egy kicsit könnyebb a jogosultság és a hitelkövetelmények egy kicsit alacsonyabbak” – magyarázta. “Ez az én személyes választásom a nem túl nagy hitelekkel történő finanszírozáshoz.”
az FHA hitel további előnye, hogy lazább követelményeket támaszt az adósság / jövedelem arány (DTI) tekintetében.
a DTI összehasonlítja az adósságfizetéseket a bruttó havi jövedelmével. És ha sok meglévő adóssága van (például diákhitel, hitelkártya és autóhitel), akkor nehéz lehet A jelzálogjogra való jogosultság.
de az FHA program engedékeny a DTI-vel kapcsolatban, így az első lakásvásárlók egy kis extra helyet kapnak a jövedelmükkel.
a legjobb jelzálog változik személyenként, ezért kérdezze meg hitel tiszt vagy jelzálog bróker, hogy segítsen összehasonlítani lehetőségeket, és megtalálja a megfelelő illeszkedést.
Tippek a jelzálog minősítő rossz hitel
végül, de nem utolsósorban, Ivan delved néhány tipp, amely segíthet lakásvásárlók kap jóváhagyott egy kevésbé tökéletes hitelminősítő.
Keressen egy hitelezőt, akiben megbízhat
Keressen egy hitelügynököt, akiben megbízik, és aki kényelmesen kérdez sok kérdést. Ez teszi a különbséget, megjegyzi.
Iván arra biztatja a hallgatókat és az olvasókat, hogy személyesen keressék meg őt (@theivansimental), ha nincs valaki a területükön, akiben megbíznának. Lehet, hogy segíthet kapcsolatba lépni veled.
nem a hitel clean-up
akkor egy pár lépést, hogy gyorsan növeljék a pontszámot:
- minden hónapban időben kifizeti a számláit és a hiteleit. A Fizetési előzmények a FICO pontszám 35% – át teszik ki, így ez nagy hatással van
- ügyelve arra, hogy minden hitelkártyája és számlája a hitelkeret 30% – a alatt legyen. Ez javítja a’credit kihasználtsági arány’
- ellenőrzi a hitel-jelentés a hibákat, és szerzés őket fix. Évente egyszer ingyenes hiteljelentést kaphat az annualcreditreport oldalon.com
- egyre hozzá, mint egy engedélyezett felhasználó valaki számlájára, aki egy jó hitel pontszám és a hitel történelem; ez segíthet a saját pontszám cserébe
dolgozik akár egy magasabb hitel pontszám – akár csak néhány pontot – lehet, hogy egy nagy különbség a jelzálog jóváhagyási és a kamatláb, amit kínálnak. Tehát tegyen meg mindent, mielőtt jelentkezne, még akkor is, ha nincs sok extra ideje.
menj át az előzetes jóváhagyási folyamaton
lehet, hogy kissé furcsán hangzik, de Ivan következő tippje az, hogy végig kell menni a lakáshitel teljes előzetes jóváhagyási folyamatán.
az előzetes jóváhagyás magában foglalja a hitelkérelem kitöltését és néhány igazoló dokumentum benyújtását, így a hitelező ellenőrizheti a lakáshitel jogosultságát.
Ivan azt javasolja, hogy ezt a lépést akkor is megtegye, ha nem biztos benne, hogy jogosult lesz a jelzálogra.
miért? Mert ennek során lehetősége lesz arra, hogy üljön le egy hiteltisztviselővel, és célzott tanácsokat kapjon arról, hogyan növelheti a jóváhagyási esélyeit.
“nézze meg, mit lehet tenni a következő 30, 60 és 90 napon belül, hogy valóban növelje FICO pontszámát” – javasolja.
a rossz hitel általában olyan tényezőkre vezethető vissza, mint a késedelmes vagy késedelmes fizetések. És a hitel tiszt lehet, hogy segítsen létrehozni egy cselekvési tervet, hogy megoldja ezeket a dolgokat.
a másik előnye megy keresztül a folyamat a hitelező, Ivan azt mondja, hogy ha nem tudnak segíteni, akkor “100% csatlakozni” akkor a hitel szakember. Ez a személy még mélyebbre mehet, és olyan dolgokat tehet, mint a fiókok törlése és a viták benyújtása, amelyek nagy hatással lehetnek a pontszámra.
rossz hitelképességű ház vásárlása: GYIK
a legtöbb hitelező, a legalacsonyabb hitel pontszám, hogy vesz egy házat 580. Ez a norma, hogy jogosultak legyenek a szövetségi fedezett FHA kölcsön. Néhány hitelező azonban a járvány idején 600, 620 vagy annál magasabb szintre emelte minimális követelményeit. Így lehet, hogy körülnézni engedékenyebb finanszírozási ezekben a napokban.
a Federal Housing Administration nem teszi lehetővé a hitel pontszámok kezdve 500. De vannak kötöttségek. Először a vételár legalább 10% – ának megfelelő előlegre van szüksége, ha a pontszáma 580 alatt van. Másodszor, a hitelezők saját hitelminimumokat állíthatnak be. Tehát annak ellenére, hogy az FHA lehetővé teszi az 500-579 hitelpontszámokat,a legtöbb hitelező nem. Meg kell tennie a kutatást, és meg kell találnia egy olyan céget, amely hajlandó veled dolgozni.
ha a hitel pontszám legalább 620 és alacsony jövedelmű, a Fannie Mae HomeReady hitel vagy Freddie Mac Home lehetséges hitel egy remek hely a kezdéshez. Ezek a programok speciális irányelveket tartalmaznak az alacsony jövedelmű vásárlók számára,és csak 3% – ot igényelnek. Az FHA egy másik nagyszerű lehetőség, mivel ezek a hitelek rugalmasabbak az adósság / jövedelem arány tekintetében.
az egyik legjobb dolog, amit tehetünk egy gyors hitel pontszám fix ellenőrizze a hitel-jelentés a hibákat, és kap őket megoldani. Egy másik stratégia az, hogy kap hozzá, mint egy engedélyezett felhasználó a hitel számla egy családtag vagy partner egy nagy pontszámot. Ez jól tükrözi a saját hitelét. Végül, lehet, hogy vizsgálja meg a ‘ rapid rescore,’, amely egy módja annak, hogy a hitelnyilvántartók gyorsabban feldolgozni legutóbbi pozitív változások a hitel történelem.
a hitel hiánya különbözik a rossz hiteltől. Ha a pontszám alacsony, mert a múltban nem sokat kölcsönzött, akkor alternatív hiteladatokkal jogosult lehet. Ez magában foglalhatja az olyan forrásokat, mint a bérleti díjak, a közüzemi kifizetések, a mobiltelefon-és internetes számlák stb. Kérdezze meg jelzáloghitelezőjét a nem hagyományos hitelekkel való minősítésről.
az 580 kredit pontszám általában csak FHA kölcsön esetén megengedett. A maximális összeg, amelyre jogosult lehet, az előlegtől és a DTI-től függ, de nem haladhatja meg az FHA jelenlegi hitelkeretét. A VA hitelek lehetővé teszik az 580-as hitelképességet, és nem írnak elő hitelkorlátokat, de a kölcsönözhető összeg továbbra is a személyes pénzügyeitől függ.
általában egy FHA jelzálog tekinthető a legkönnyebben jogosult, ha alacsony hitel. A veteránok és a szolgálati tagok valószínűleg a legkönnyebben jogosultak a VA lakáshitelre.
ellenőrizze a jelzálog jogosultságát ma
zárásként Ivan arra ösztönözte a hallgatókat, hogy keressenek stratégiákat a lakásvásárláshoz, ahelyett, hogy a tökéletes hitelpontszámra várnának.
rámutatott, hogy amíg várakozik, és megpróbálja tökéletesíteni a hitelét, a kamatlábak és a lakásárak valószínűleg emelkednek, így csak drágább lesz vásárolni.
“nem kell tökéletes hitel Ahhoz, hogy házat vásároljon” – javasolja Ivan. “Vásároljon ingatlant és várjon. Ne várja meg, hogy ingatlant vásároljon.”
a házvadászat előtt lépjen kapcsolatba egy hitelezővel, hogy megtudja, jogosult-e jelzálogra, és mennyi otthont engedhet meg magának vásárolni.
itt kezdheti el.
mutasd meg a mai árakat (december 30, 2021)