Debito delle famiglie negli Stati Uniti è stato un record di trillion 14,6 trilioni di per il primo trimestre del 2021, che sembra un sacco di debito ed è.

Se impilati tale importo del debito in banconote da un dollaro, sarebbe raggiungere tutta la strada per la luna.

E ritorno.

Due volte!

Così come facciamo a portare quella pila di debito con i piedi per terra?

Il modo più semplice è quello di tagliare le spese e utilizzare i soldi per pagare il debito. Questo è anche il modo più difficile.

“Molte persone sono riluttanti a tagliare le spese, come essi credono semplicemente è troppo difficile”, ha detto Anna Barker, di LogicalDollar, una ditta di gestione di soldi “, Come siamo abituati a vivere in un certo modo, l’idea di fare modifiche, che ci costringono a tagliare sulle cose che riteniamo del tutto normale e indispensabile per la nostra vita è incomprensibile per molti di noi. Allo stesso tempo, per molti di noi, portando debito è anche visto come del tutto normale — che assolutamente non dovrebbe essere. Questo è il motivo per cui ogni sforzo per tagliare le spese dovrà spesso essere accompagnato da un cambiamento di mentalità.”

Barker ha detto che ridurre la spesa per raggiungere obiettivi finanziari, incluso il pagamento del debito, non dovrebbe essere visto come un sacrificio. “È meglio considerarlo necessario per prendere il controllo dei nostri soldi.”

Ecco alcuni suggerimenti su come ridurre le spese in modo da poter pagare il debito.

Inizia a monitorare le tue abitudini di spesa

Il primo passo per tagliare la spesa è capire dove sta andando il denaro. Monitoraggio spesa oltre 30 o 60 giorni sarà probabilmente un eye-opener. Chi sapeva che molti soldi stava andando verso il vostro Kindle o uovo McMuffin abitudine?

“Potresti essere sorpreso da quanto hai speso per determinati articoli, ma questo ti dà una buona possibilità di vedere dove sono necessari aggiustamenti in futuro”, ha detto Barker.

Il vecchio modo di tenere traccia è quello di annotare ogni spesa come si fanno. Quell’esercizio ingombrante ferma un sacco di tagliatori di spesa nella loro traccia. Fortunatamente, viviamo nel 21 ° secolo e la tecnologia può fare il nostro “scrivere” per noi.

Se paghi tutto con una carta di debito o di credito, controlla le tue dichiarazioni.

Passare attraverso tutto ciò che hai speso soldi per e determinare ciò che si ha realmente bisogno e ciò che erano “vuole.”

Un modo per chiarire le cose è quello di stampare la dichiarazione e utilizzare diversi evidenziatori colorati o penne per parcheggiare diversi tipi di spesa. Oppure scrivili, sotto le voci” bisogni “e” desideri”.

Alcune istituzioni finanziarie hanno anche un grafico o un grafico a torta sui conti delle carte di debito con le categorie di spesa, che mostra dove sono andati i tuoi soldi.

Se si utilizza denaro contante, assicurarsi di ottenere le ricevute.

Ottieni un budget

La creazione di un budget non deve essere complicata. È semplicemente un piano per dove andranno i tuoi soldi.

Barker ha detto che “complicare eccessivamente” è l’errore più grande che le persone commettono quando fanno il budget. Barker ha detto che il budget può anche significare separare la spesa in” bisogni”,” desideri “e” obiettivi”, piuttosto che specificare un elemento mai specifico.

“In questo modo, sarete in grado di monitorare e regolare la spesa complessiva in queste categorie, se necessario, rendendolo molto più gestibile rispetto ad avere un budget più dettagliato”, ha detto.

Ha detto che è importante destinare denaro ogni mese verso obiettivi finanziari. Pagare il debito dovrebbe essere un obiettivo importante. “Non essere tentato di togliere soldi da quello per spendere in altre aree della tua vita”, ha detto. “Tagliare le spese per continuare a lavorare verso il tuo obiettivo senza debiti dovrebbe essere la tua priorità.”

Ma dovrebbero essere inclusi anche piccoli obiettivi: aiutano a misurare il successo e il raggiungimento di queste pietre miliari può aiutarti a motivarti.

I tre passi principali per come fare un bilancio sono:

• Determina il tuo reddito.
• Determinare fatture mensili fisse-mutuo o affitto, utenze, pagamento auto, assicurazione, ecc.
• Determinare i bisogni-cibo, gas,spese mediche, ecc.

Ciò che rimane è la tua “spesa discrezionale.”Decidere un importo fuori che si può mettere in risparmio per un fondo di emergenza, e anche venire con una figura che può andare verso pagare il debito della carta di credito.

Ci sono una varietà di applicazioni e altre risorse che possono aiutare, e ci sono una varietà di strumenti di bilancio online e modelli.

Una volta che hai finito, può sembrare che ci siano pochissimi soldi rimasti per qualsiasi cosa.

Ma ora arriva la parte divertente – capire come tagliare il grasso.

Rivaluta i tuoi abbonamenti

La maggior parte delle persone ha abbonamenti mensili per TV via cavo o servizi di streaming, Internet, telefoni cellulari, pubblicazioni, programmi di perdita di peso, è il nome. Una volta impostato uno, probabilmente non ci pensi molto, ma il denaro esce dal tuo account ogni mese.

Ora è il momento di dare un’occhiata da vicino. Chiedilo a te stesso:

• Quanto uso questo?
• Ho davvero bisogno di questo?
• Posso vivere senza questo?

Quando si annulla l’abbonamento, passare attraverso la tua e-mail e annullare l’iscrizione a newsletter o pubblicità regolari che provengono da quella fonte.

Non passare l’annullamento dell’iscrizione a qualcosa perché lo rendono difficile o sembra una piccola spesa che non vale la pena di sbarazzarsi. Pensa di tagliare le spese come morte al debito di mille tagli, non un grosso colpo.

Ridurre l’uso di elettricità

Devi riscaldare o raffreddare la tua casa; hai bisogno di energia per le luci e gli altri elettrodomestici. Ma ci sono molti modi per abbassare le bollette.

I costi dell’elettricità rappresentano circa il 12% del bilancio medio delle famiglie.

Alcune cose che puoi fare per tagliare quelle spese sono immediate: Non lasciare il computer in esecuzione, non eseguire la lavastoviglie senza un pieno carico, appendere fuori il bucato invece di eseguire l’asciugatrice, abbassare il termostato. Guardarsi intorno per vedere se ci sono fornitori di servizi che offrono tariffe più basse, in particolare per il carburante.

Altri passaggi sono quasi altrettanto facili, ma fare un viaggio al negozio di ferramenta: Passare a lampadine ad alta efficienza energetica, installare un termostato programmabile. Molti fornitori di energia elettrica si collegano ai conti degli utenti per mostrare come ridurre i costi.

Altri metodi di risparmio comportano una spesa iniziale, ma farà risparmiare denaro nel lungo periodo. Assicurati di acquistare elettrodomestici Energy Star, aggiorna il tuo scaldabagno. Cambiare il sistema di riscaldamento e raffreddamento può aiutare sia le bollette e l’ambiente.

Apportare importanti modifiche all’utilità può essere costoso, ma controlla il tuo sito web del governo statale. Molti hanno programmi che aiutano i consumatori a passare a sistemi di riscaldamento più efficienti. Ad esempio, Maine ha un programma che offre uno sconto di $1.000 ai proprietari di abitazione con calore olio per passare a una pompa di calore, e offre anche un programma di prestito a basso interesse per finanziare il costo.

Non dimenticare la bolletta del cavo e il servizio cellulare quando guardi le utility. Puoi ottenere un piano più economico da un altro provider o ridimensionare il piano che hai?

Considera alternative TV più economiche: assicurati di non caricare troppi abbonamenti in streaming.

5. Abbassare le spese di alloggio

Una delle vostre più grandi spese è probabilmente abitazioni-le persone il cui reddito è inferiore a $50.000 un anno spendono una media del 36,6% o più del vostro reddito sulle abitazioni. Questo è al di sopra della regola empirica 30% raccomandato da esperti finanziari. Istituti di credito, quando si considerano le domande di mutuo, piace vedere qualcuno spendere circa il 28% del loro reddito al lordo delle imposte sulle abitazioni.

Ridurre le spese di alloggio può sembrare un’opzione nucleare, ma è qualcosa che vale la pena considerare e ci sono modi per ridimensionare che possono essere più facili di quanto si pensi.

Gli affittuari hanno molte opzioni per risparmiare sull’affitto. Alcuni sono:

• Trova un coinquilino.
• Rinunciare a un parcheggio a pagamento.
• Offri di fare le riparazioni da solo per una pausa nell’affitto.
• Spostare in un appartamento più economico, o anche una zona più economica della vostra regione, o il paese.

Le opzioni per chi possiede una casa includono:

• Rifinanziamento per ottenere un tasso di interesse più basso, e abbassare il pagamento mensile del mutuo.
• Rimuovere l’assicurazione ipotecaria privata. Se hai acquistato la tua casa con meno del 20% di acconto, è richiesto PMI. Una volta che hai il 20% di capitale, viene rimosso. Anche se non hai pagato il mutuo giù che molto, controllare i valori di casa nella vostra zona – se sono aumentati, così ha il valore della vostra casa. Se il valore è abbastanza alto da avere il 20% di capitale, puoi chiedere al tuo creditore di annullare il tuo PMI e devono essere conformi.
• Vendi la tua casa e prendere in considerazione affittare uno invece. I vantaggi di affittare una casa includono minori costi iniziali, come tasse, assicurazione, manutenzione e altro ancora.
• Affitta la tua casa, o una parte di essa, come affitto a breve termine.

Consolidare il debito e abbassare i tassi di interesse

Un modo per tagliare drasticamente le spese è quello di consolidare il debito. Se si dispone di carte di credito, quei pagamenti mensili potrebbero essere mangiare una grande parte della vostra paga da portare a casa. Controlla i pagamenti di interessi sulle carte-probabilmente è tra il 16% e il 30%.

Consolidamento del debito significa combinare più debiti in un unico pagamento mensile. L’obiettivo finale è quello di ridurre ciò che si paga in interessi e abbassare il pagamento mensile e pagare il debito fuori.

I vantaggi del consolidamento del debito sono:

• Un pagamento mensile. Non più giocoleria pagamenti multipli, è uno e fatto con un buon piano di consolidamento.
• Tasso di interesse più basso. Quello che si paga ogni mese sta per ridurre ciò che effettivamente devo, non il costante accumulo di interesse.
• Pagare il debito più velocemente. Ci vogliono circa 20 anni per pagare il debito della carta di credito se si sta solo facendo i pagamenti minimi. Consolidamento del debito eliminerà il debito in 3-5 anni.

I due modi più comuni per consolidare il debito sono attraverso un prestito di consolidamento del debito o utilizzando un piano di gestione del debito.

Prestito di consolidamento del debito

Un modo per consolidare il debito è quello di prendere un grande prestito da una banca o un’unione di credito per pagare i debiti più piccoli. Questo metodo può essere efficace, ma se si dispone di una storia di pagamento meno-che-perfetto e basso punteggio di credito, non si può ottenere approvato. Se lo fai, il prestito può avere un alto tasso di interesse, che sconfigge lo scopo.

Piano di gestione del debito

Un piano di gestione del debito, da un’agenzia di consulenza di credito senza scopo di lucro come InCharge Soluzioni di debito, può essere una buona misura per qualcuno in cerca di aiuto con il debito della carta di credito. Questi piani non utilizzano punteggi di credito per l’ammissibilità. Come un prestito, il debito è consolidato in un unico pagamento mensile. Ma a differenza di un prestito, i creditori offrono tassi di interesse più bassi per agenzie di consulenza di credito senza scopo di lucro, che li passano insieme a voi. Che si traduce in un pagamento mensile più basso per voi.

Consiglieri anche aiutare con quel duro lavoro di guardare il vostro reddito e le spese e aiutare a capire un bilancio e il pagamento che funziona per voi.

Riduci i premi assicurativi

Gli adeguamenti all’assicurazione casa e auto sono un altro modo per ridurre le spese mensili.

Se si paga entrambi, guardarsi intorno per le aziende che li impacchetterà per un tasso più conveniente.

Si può anche essere in grado di abbassare le tariffe in base a che tipo di proprietario di abitazione o driver sei.

Per risparmiare sull’assicurazione auto, controlla le aziende che offrono tariffe più basse per un record di guida sicura o per coloro che guidano un’auto più economica. Le auto con funzionalità di sicurezza avanzate possono anche ottenere tariffe più basse.

Essere un membro di un’organizzazione come AAA è vantaggioso.

Per risparmiare sui proprietari di abitazione di assicurazione, controllare la vostra politica e vedere se la vostra azienda offre tariffe ridotte per apportare miglioramenti. L’installazione di rilevatori di fumo e monossido di carbonio e allarmi antifurto può significare sconti. Così può aggiornare i sistemi elettrici o di riscaldamento.

Inoltre, considerare aumentare la franchigia da $500 a $1.000, che può risparmiare il 25% sul premio.

Guardarsi intorno per le compagnie di assicurazione che possono offrire un affare migliore. Scopri l’Associazione Nazionale dei Commissari assicurativi (NAIC.org), per suggerimenti su come scegliere un buon assicuratore. Ma anche verificare se il vostro assicuratore offre uno sconto se sei stato con loro per sei anni o più.

Barker, di LogicalDollar, ha anche affermato che una delle maggiori spese nascoste a cui i consumatori non pensano è il rinnovo automatico per cose come l’assicurazione.

“Molti di noi semplicemente lo pagano e se ne dimenticano fino al prossimo anno”, ha detto. “Tuttavia, in questo modo, stai perdendo la possibilità di trovare un’offerta migliore da un altro fornitore o negoziare uno sconto con quello attuale. La prossima volta che ricevi un avviso di rinnovo, fai qualche ricerca su ciò che offrono i concorrenti del tuo fornitore. Puoi quindi decidere se desideri cambiare o se preferisci prima provare a utilizzare queste informazioni per far sì che il tuo attuale fornitore corrisponda all’offerta dell’altra società.”

Mangia a casa

Preparare e mangiare i pasti a casa può risparmiare un sacco di soldi.

Pianificazione pasto settimanale può rendere più facile. Capire cosa mangerai per la settimana, pianificarlo, quindi attenersi ad esso.

Internet offre una varietà infinita di consigli di cucina e ricette, anche per le persone che non si considerano cuochi.

Se non hai tempo per preparare i pasti durante la settimana lavorativa, prepara qualcosa nel fine settimana – una casseruola, un peperoncino, un piatto di pollo – che fornirà diversi pasti. Porzione fuori in pasto quotidiano contiene e tutto quello che dovete fare è afferrare e andare. Per comodità a lungo termine, fare una zuppa resistente, peperoncino o casseruola, porzione in contenitori di un pasto e congelarlo, fornendo pasti veloci per le giornate impegnative in futuro.

L’investimento in una mezza dozzina di contenitori monodose pagherà velocemente quando non stai attraversando il drive-through ogni notte.

Acquista con una lista

Ci sono molti modi per risparmiare denaro al supermercato, ma tutto inizia con una lista della spesa. Questa semplice abitudine può finire per tagliare le spese alimentari, aiutare con la pianificazione del pasto e, se si tiene fede alla lista, riduce l’acquisto d’impulso.

Può essere semplice o complicato come vuoi farlo, e ci sono anche app che ti aiutano a fare liste e trovare occasioni.

Alcuni suggerimenti sono:

• Mantenere una lista in esecuzione durante la settimana, pianificare i pasti e aggiungere elementi alla lista prima di andare.
• Raggruppa gli elementi dell’elenco in categorie (prodotti, gastronomia,latticini, ecc.) o anche metterli in ordine di dove sono nel negozio. Questo ti impedirà di vagare lungo il corridoio di caramelle o patatine, dove si annidano costosi acquisti di impulsi.
• Negozio di confronto tra marchi e negozi, anche se è più economico fare acquisti in uno o due negozi piuttosto che girare per l’area alla ricerca di occasioni in più negozi.

Controlla se il tuo negozio di alimentari ha un programma di premi, molti dei quali offrono sconti su articoli di marca e coupon di destinazione per i tuoi acquisti regolari. Sono finiti i giorni di tagliandi di ritaglio-la maggior parte dei programmi di premi hanno un app, e se si dispone di uno smartphone, è facile come lo scorrimento prima di andare e punzonatura il tuo numero di telefono in quando si effettua il check-out. C’è anche una funzione di elenco su molti, con un’opzione per aggiungere cose che acquisti regolarmente.

Metti un blocco sulle tue carte di credito

Un grande ostacolo al taglio delle spese è il debito della carta di credito. È facile, quando non hai i soldi a portata di mano per qualcosa, utilizzare una carta di credito, ma i saldi possono crescere velocemente, in particolare se il tasso di interesse è alto.

Se hai un debito con carta di credito, congelare le tue carte è un buon modo per tagliare le spese mensili.

Potresti letteralmente congelare le tue carte-alcuni esperti finanziari hanno suggerito di mettere le carte in un contenitore d’acqua e metterle nel congelatore. Se vuoi usarlo, devi scongelarlo.

Se vuoi farlo in modo più ufficiale, puoi interrompere temporaneamente le carte di credito andando sul sito Web o sull’app degli emittenti e congelandolo, il che non consente acquisti. L’emittente non autorizzerà alcun nuovo addebito. I pagamenti ricorrenti che hai impostato continueranno ad essere elaborati, devi comunque effettuare pagamenti mensili e gli interessi continueranno a maturare.

Non c’è penalità e puoi “scongelare” le carte in qualsiasi momento.

Usa solo contanti

Passare alla spesa in contanti porterà una grande dose di realtà alle tue finanze.

Metti quante più spese mensili puoi sul pagamento automatico, quindi usa ciò che rimane per altre spese. Ciò richiede un occhio rigoroso sul bilancio, ma anche tagli modo verso il basso per l’acquisto d’impulso. Vuoi quel fantastico paio di scarpe? Inizia a mettere 5 5 a settimana di distanza per loro. Se è nel tuo budget.

Come con molti altri sistemi di spesa e di bilancio in questi giorni, ci sono applicazioni che possono aiutare a gestire questo, tra cui mint.com, Mnvelopes e più.

Barker, di LocigalDollar, ha detto che un’esistenza di soli contanti non avviene nel vuoto.

“Dovresti anche esaminare le ragioni sottostanti per i tuoi problemi di spesa”, ha detto. “Usare solo contanti non è davvero fattibile come strategia per sempre, dato che molte spese quotidiane richiedono di effettuare il pagamento in altri modi.”

Lei suggerisce una strategia è quella di limitare il vostro uso solo in contanti a determinate spese, in particolare le aree in cui si deve ridurre la spesa, come il budget di alimentari, o vestiti.

“Questo ti darà anche la possibilità di tenere davvero d’occhio come viene utilizzato questo denaro e, idealmente, regolare le tue abitudini di spesa andando avanti”, ha detto. “In questo modo, anche quando sei tornato a brandire una carta di credito, sarai anche in grado di attenersi al tuo budget.”

Pagare i debiti in sospeso

Il più veloce a sbarazzarsi del debito, più soldi avrete nel vostro budget mensile.

Come accennato in precedenza, per pagare il debito, il debito della carta di credito deve essere un obiettivo importante. A differenza del pagamento dell’auto o del mutuo, cresce e si espande ed è difficile da ridurre.

Parte del tuo budget dovrebbe includere pagamenti superiori al minimo sulla tua carta di credito. Mantenere il consolidamento del debito in mente, in particolare consulenza di credito.

L’aggiunta di pagamenti principali extra al mutuo o al prestito auto li ridurrà anche più velocemente.

Guida introduttiva

Non c’è momento migliore di adesso per ridurre le spese.

Prendendo un passo alla volta renderà più gestibile, e si può essere sorpresi di quanto velocemente si vedono i risultati.

Se hai bisogno di un aiuto professionale per ottenere le tue finanze in linea, considera di parlare con un consulente di credito, che può aiutarti a creare un budget, così come aiutare a ottenere le bollette della carta di credito.

Si consideri un programma di gestione del debito, che può aiutare con budgeting e ridurre i pagamenti con carta di credito.

Le agenzie hanno accordi con le principali società di carte per ridurre le tariffe per gli iscritti al loro programma. Il consulente vi offrirà il tasso più basso, e si può decidere se funziona per voi. Si farebbe un pagamento mensile per l’agenzia di consulenza di credito, e l’agenzia eroga i soldi per ogni società di carta di credito in concordato importi.

Questo viene fornito con un piccolo canone mensile, ma il tasso di interesse ridotto dovrebbe più che compensare la differenza ed essere un grande passo verso ridurre drasticamente le spese.