1. Non fare nulla

Mentre si può essere tentati di camminare solo via, se si ignora il creditore e non fare nulla, ci si può aspettare di essere precluso in appena 21 giorni. Aggiunta di insulto al danno, non v’è alcun periodo di rimborso per pignoramenti ipotecari in Texas. Una volta precluso, si dovrà spostare fuori o sarete sfrattati con poca o nessuna speranza di ottenere la vostra casa indietro.

Oltre a perdere la vostra casa, il vostro credito sarà devastato, e probabilmente ancora devo soldi – sia alla banca o l’IRS. Se la banca sceglie di “perdonare” il tuo debito invece di citare in giudizio voi, si riceverà un 1099 e si può dovere le tasse IRS su questo denaro “libero”!

Non fare nulla non è una buona opzione nella maggior parte dei casi, come il credito sarà distrutto e si dovrà affrontare una causa costosa o responsabilità fiscale.

2. Catch Up Payment Plan

Se sei rimasto indietro solo di alcuni pagamenti e ora puoi effettuare pagamenti, ma non ripristinarli completamente, un piano di pagamento potrebbe essere l’opzione migliore. Molti istituti di credito offrono un piano di rimborso, allenamento o tolleranza che richiede al mutuatario di recuperare il ritardo con i pagamenti per un periodo fino a 18 mesi.

Piani di rimborso funzionano se si ha un disagio a breve termine e sono ora in grado di effettuare pagamenti regolari più catch-up.

3. File di fallimento

Molti vista fallimento come la loro unica opzione per fermare la preclusione. Mentre il fallimento temporaneamente fermerà la vendita, i benefici temporanei non possono valere il danno che può causare. A meno che non si è sopraffatti con il debito non ipotecario, nella maggior parte dei casi ci sono opzioni migliori che dovrebbero essere fortemente considerati.

Fallimento può essere una buona opzione se siete sopraffatti con il debito, ma non è l’opzione migliore per la maggior parte delle persone di fronte preclusione.

4. Modifica prestito

Se si verifica un disagio temporaneo che si è conclusa e si può iniziare a fare pagamenti regolari o ridotti di nuovo (ma non i pagamenti catch-up), una modifica prestito può essere la scelta migliore. Data la complessità del processo e la montagna di documenti richiesti, solo il 7% di tutti i candidati sono riusciti ad ottenere il sollievo che cercano.

Risultati sostanzialmente migliori sono raggiunti con l’aiuto di non-profit, studi legali o consulenti di mitigazione delle perdite che possono aiutare a navigare nel processo. Sfortunatamente i programmi sponsorizzati dal governo come HAMP sono stati interrotti a causa di una riduzione del bisogno e dell’inefficacia complessiva del programma.

Le modifiche al prestito sono una buona opzione per coloro che sono rimasti indietro e non possono recuperare, ma possono permettersi di ricominciare a effettuare pagamenti.

5. Disporre di casa

Se non si può più permettersi i pagamenti del mutuo o solo bisogno di uscire dalla vostra situazione, lo smaltimento della proprietà può essere la scelta migliore. Se si dispone di equità, cercare un investitore per l’acquisto tramite una vendita rapida, ma assicurarsi che la transazione si chiude prima dell’asta di preclusione o assumere uno studio legale di difesa di preclusione per fermare la preclusione tramite un ordine restrittivo temporaneo.

Se non avete abbastanza equità per vendere la vostra casa e pagare il saldo, si può cercare sia un atto al posto di preclusione o una vendita a breve. Una vendita a breve, o Pre-preclusione Vendita, è quella in cui la proprietà è commercializzato da un agente immobiliare®, un’offerta competitiva è presentata alla banca che accetta di accettare un payoff che è inferiore a quello che sono dovuti.

In genere, le società di mutuo preferiscono una vendita a breve come il possesso della proprietà passa direttamente a un nuovo proprietario. Per questo motivo, di solito richiedono che la casa sia sul mercato per un minimo di 90 giorni prima che considerino un atto sostitutivo.

Lo smaltimento della vostra proprietà è una buona opzione quando si ha poca o nessuna equità e nessuna capacità o il desiderio di pagare il mutuo in corso.

Accedere a una spiegazione più dettagliata di queste opzioni.