Molte persone l’avvio di nuove imprese oggi sono troppo giovani per ricordare anche i giorni della vecchia scuola, carta di credito stampante—sai, che goffo dispositivo di plastica che ha fatto un carbonio di stampa di una carta di credito accanto a manoscritta di ricevimento?

Fortunatamente per noi, la tecnologia di elaborazione dei pagamenti negli ultimi 30 anni ha reso più facile accettare pagamenti con carta di credito, anche per piccole imprese startup. Infatti, la maggior parte dei principali servizi di elaborazione delle carte di credito di oggi bundle pagamenti con altre caratteristiche, come l’e-commerce e la gestione delle scorte. Ecco alcuni modi convenienti ed efficaci per accettare pagamenti con carta di credito.

Come Accettare Pagamenti con Carta di Credito

Accettano le carte di credito è relativamente rapido e facile per qualsiasi tipo di attività, e si può processo acquisti online o di persona.

Procedura di Elaborazione della Carta di Credito

Indipendentemente dal fatto che si ricevono i pagamenti con carta di persona o on-line, il processo di transazione comporta in genere questi passaggi di base:

• Il cliente di colpi, inserti o rubinetti loro carta di credito o un dispositivo mobile, o inserisce il proprio numero di carta di credito, per inserire le loro informazioni nel processore di pagamento.
• Il processore di pagamento comunica con la banca emittente della carta per garantire fondi disponibili o limite di credito e rilevare potenziali frodi.
• Se la banca approva la transazione, il processore di pagamento addebita sul conto del cliente e accredita sul tuo conto commerciante l’importo della transazione.

La differenza tra i vari modi per accettare pagamenti con carta di credito è principalmente nel modo in cui si immettono le informazioni della carta sul front-end.

Pagamenti con carta di credito in negozio

Per accettare pagamenti con carta di credito in un punto vendita-come un ristorante o un negozio—è necessario un sistema POS (point—of-sale) con un lettore di carte o un terminale di carte di credito in grado di elaborare le transazioni da solo.

I moderni sistemi POS come Square e Clover includono hardware e software che consentono di elaborare sia le transazioni con carta che in contanti.

Se necessario, i clienti possono solitamente inserire un numero di identificazione personale (PIN) per una carta di debito o firmare per autorizzare la transazione sullo schermo o su una ricevuta stampata dal terminale della carta di credito.

Pagamenti online

Per accettare pagamenti online per e-commerce o altre attività, è necessario un account con un fornitore di servizi di pagamento (PSP), come PayPal, Stripe, Square o Shopify.

Dovrai collegarlo al tuo negozio online, che di solito è abbastanza semplice con il costruttore di siti web giusto. Molti moderni costruttori di siti Web, come Squarespace, Kajabi e Shopify e marketplace come Etsy, sono progettati per facilitare gli acquisti online e integrarsi facilmente con i processori di pagamento. Mentre la maggior parte dei costruttori di siti Web è dotata di un certificato SSL (Security Sockets Layer) per garantire la sicurezza del cliente, potrebbe essere necessario utilizzare un servizio autonomo se si desidera accettare pagamenti su Internet. Puoi consultare la nostra guida ai migliori servizi di certificati SSL per ulteriori informazioni.

Se il tuo sito Web esistente non funziona bene con i fornitori di pagamento, potresti dover semplicemente collegarti al tuo account—ad esempio, con un pulsante PayPal “Paga ora” sul tuo sito Web—e consentire ai clienti di effettuare pagamenti tramite il sito di terze parti. Questo processo sarà meno semplice e potrebbe richiedere più lavoro manuale da parte tua per mantenere gli ordini dritti.

Mobile Payment Processing

È possibile accettare carte fisiche ovunque con nessun’altra apparecchiatura che il telefono cellulare attraverso le app di elaborazione dei pagamenti mobili. Queste soluzioni leggere sono grandi per on-the-go vendite in luoghi come mercati degli agricoltori, fiere d’arte, fiere e feste.

Square è il processore di pagamento mobile più noto e più semplice da utilizzare. Il suo lettore di schede è un piccolo allegato che si adatta direttamente al jack per cuffie (inclusi i connettori Lightning) sullo smartphone.

Puoi semplicemente scaricare l’app Square Point of Sale sul tuo dispositivo Android o iOS, inserire l’ordine o il totale del cliente e scorrere la carta per eseguire la transazione, proprio come un POS in-store. Se necessario, i clienti possono firmare per autorizzare la transazione direttamente sullo schermo.

Transazioni con carta di credito contro carta di debito

Le transazioni con carta di credito e di debito sembrano simili ma sono diverse sul back-end. Sono entrambi facilitati dalle reti di carte di credito, quindi il processo di point-of-sale sembra lo stesso: inserire informazioni, comunicare con la banca ed elaborare la transazione.

Alla fine del cliente, la differenza è che una transazione con carta di debito estrae immediatamente denaro dal proprio conto bancario e una transazione di credito no.

Da parte tua, il pagamento sembra diverso. Le transazioni con carta di debito sono di solito regolati più velocemente, e il denaro atterra nel tuo conto commerciante lo stesso giorno. Elaborazione della carta di credito richiede il processore di pagamento per mettere i soldi sul tuo conto (e stabilirsi con il cliente più tardi), e che può richiedere fino a un paio di giorni.

Anche le commissioni per le carte di debito e di credito potrebbero essere diverse, a seconda del tipo di account che hai con il provider di pagamento. E una rete di carte di credito potrebbe limitare i minimi di transazione per le carte di debito ma consentirli per le carte di credito (a causa dei requisiti normativi).

Merchant Account vs. Payment Service Provider

Tradizionalmente, è necessario aprire un particolare tipo di conto bancario, chiamato un conto commerciante, per accettare pagamenti con carta di credito. Si dovrebbe firmare con una banca e negoziare un contratto per le tasse, quindi ricevere o acquistare l’hardware necessario per elaborare i pagamenti.

I fornitori di servizi di pagamento come PayPal, Square, Stripe e simili rendono questo processo molto più semplice e, in molti casi, più economico. Sembrano simili a conti commerciante, ma si può facilmente iscriversi e gestire l’account online. Ed è facile spostare denaro dentro e fuori dal tuo account PSP per emettere rimborsi, effettuare acquisti o depositare sul tuo conto bancario.

Se si sta iniziando fresco, un fornitore di servizi di pagamento è probabile che servirà come il modo più semplice e più conveniente per accettare pagamenti con carta di credito per una piccola impresa.

Carte di credito Spese di

Quando si accetta una carta di credito o di debito carta di pagamento, sarete soggetti a queste tasse:

• Interscambio rate: Questa è una percentuale della vendita, che va a Visa, Mastercard o altre società di carte di credito. Le tariffe possono essere ovunque da 1.5% a 3.5%, generalmente superiore per le carte premium.
• Commissione di transazione: questo è il taglio che si paga al fornitore di servizi di pagamento o processore in aggiunta al tasso di interscambio. Alcuni processori addebitano una tariffa forfettaria per transazione che copre il loro taglio e il tasso di interscambio, mentre altri utilizzano un modello interscambio-plus che addebita il tasso di interscambio più la propria commissione variabile.
• Tassa di servizio :a seconda del fornitore, è possibile pagare una quota di abbonamento mensile o annuale per utilizzare il servizio. La maggior parte dei PSP di piccole imprese, come Stripe e PayPal, rinuncia a questa commissione e addebita solo commissioni di transazione forfettarie.

Domande frequenti