Chiedete a qualsiasi esperto finanziario, e sentirete le scorte sono una delle chiavi per la costruzione di ricchezza a lungo termine. Ma la cosa difficile con le scorte è che, mentre nel corso degli anni possono crescere in valore in modo esponenziale, il loro movimento giorno per giorno è impossibile prevedere con precisione totale.

Che pone la domanda: Come si può fare soldi in azioni?

In realtà, non è difficile, a patto che si aderisca ad alcune pratiche comprovate e si pratichi la pazienza.

Compra e tieni

C’è un detto comune tra gli investitori a lungo termine: “Il tempo nel mercato batte il timing del mercato.”

Che cosa significa? In breve, un modo comune per fare soldi in azioni è adottando una strategia di buy-and-hold, in cui si detengono azioni o altri titoli per un lungo periodo invece di impegnarsi in frequenti acquisti e vendite (aka trading).

Questo è importante perché gli investitori che commerciano costantemente dentro e fuori dal mercato su base giornaliera, settimanale o mensile tendono a perdere opportunità di forti rendimenti annuali. Non ci credi?

Considera questo: il mercato azionario ha restituito il 9,9% ogni anno a coloro che sono rimasti pienamente investiti durante gli anni 15 attraverso 2017, secondo Putnam Investments. Ma, se sei andato dentro e fuori dal mercato, hai messo a repentaglio le tue possibilità di vedere quei ritorni.

• Per gli investitori che hanno perso solo i 10 giorni migliori in quel periodo, il loro rendimento annuo era solo del 5%.
• Il rendimento annuale è stato solo del 2% per coloro che hanno perso i 20 giorni migliori.
• Perdere i 30 giorni migliori in realtà ha comportato una perdita media di -0.4% all’anno.

Chiaramente, essere fuori dal mercato nei suoi giorni migliori si traduce in rendimenti notevolmente inferiori. Mentre potrebbe sembrare che la soluzione facile sia semplicemente quella di assicurarsi sempre di essere investiti in quei giorni, è impossibile prevedere quando lo saranno, e giorni di forti prestazioni a volte seguono giorni di grandi cali.

Ciò significa che devi rimanere investito per il lungo raggio per assicurarti di catturare il mercato azionario al suo meglio. L’adozione di una strategia di acquisto e mantenimento può aiutarti a raggiungere questo obiettivo. (E, cosa c’è di più, ti aiuta a venire tempo fiscale da voi qualificazione per le imposte sulle plusvalenze inferiori.)

Optare per i Fondi per i Singoli Stock

investitori esperti sanno che un tempo-testato investimento pratica chiamata la diversificazione è la chiave per ridurre il rischio e potenzialmente aumentare i rendimenti nel tempo. Pensate a come l’equivalente di investire di non mettere tutte le uova in un paniere.

Anche se la maggior parte degli investitori gravitano verso due tipi di investimento—singole azioni o fondi azionari, come i fondi comuni di investimento o exchange-traded funds (ETF)—gli esperti in genere raccomandano quest’ultimo per massimizzare la diversificazione.

Mentre è possibile acquistare una serie di singoli titoli per emulare la diversificazione che si trova automaticamente nei fondi, può richiedere tempo, una discreta quantità di investire savvy e un impegno di denaro considerevole per farlo con successo. Una singola azione di un singolo magazzino, per esempio, può costare centinaia di dollari.

Fondi, d’altra parte, consentono di acquistare l’esposizione a centinaia (o migliaia) di singoli investimenti con una singola azione. Mentre tutti vogliono buttare tutti i loro soldi nel prossimo Apple (AAPL) o Tesla (TSLA), il semplice fatto è che la maggior parte degli investitori, compresi i professionisti, non ha un forte track record di prevedere quali aziende consegneranno rendimenti fuori misura.

Ecco perché gli esperti raccomandano alla maggior parte delle persone di investire in fondi che tracciano passivamente i principali indici, come S& P 500 o Nasdaq. Questo ti consente di beneficiare del rendimento medio annuo approssimativo del 10% del mercato azionario nel modo più semplice (ed economico) possibile.

Reinvestisci i tuoi dividendi

Molte aziende pagano ai loro azionisti un dividendo—un pagamento periodico basato sui loro guadagni.

Mentre i piccoli importi pagati in dividendi possono sembrare trascurabili, soprattutto quando si inizia a investire, sono responsabili di una gran parte della crescita storica del mercato azionario. Da settembre 1921 a settembre 2021, S & P 500 ha visto rendimenti medi annui del 6,7%. Quando i dividendi sono stati reinvestiti, tuttavia, tale percentuale è balzata a quasi l ‘ 11%! Questo perché ogni dividendo che reinvestisci ti compra più azioni, il che aiuta i tuoi guadagni a compound ancora più velocemente.

Questa maggiore capitalizzazione è il motivo per cui molti consulenti finanziari raccomandano agli investitori a lungo termine di reinvestire i loro dividendi piuttosto che spenderli quando ricevono i pagamenti. La maggior parte delle società di intermediazione vi darà la possibilità di reinvestire il dividendo automaticamente con la firma per un programma di reinvestimento dividendo, o DRIP.

4. Scegli il giusto conto di investimento

Anche se gli investimenti specifici che scegli sono innegabilmente importanti nel tuo successo di investimento a lungo termine, anche l’account in cui scegli di tenerli è cruciale.

Questo perché alcuni conti di investimento ti danno il beneficio di alcuni vantaggi fiscali, come le detrazioni fiscali ora (conti pensionistici tradizionali) o prelievi esentasse in seguito (Roth). Qualunque cosa tu scelga, entrambi ti permettono anche di evitare di pagare le tasse su eventuali guadagni o redditi che ricevi mentre il denaro è detenuto nel conto. Questo può turbo caricare i fondi pensione come si può rinviare le tasse su questi rendimenti positivi per decenni.

Questi benefici hanno un costo, però. In genere non è possibile recedere da conti pensionistici, come 401 (k)s o conti pensionistici individuali (IRAs), prima dell’età 59 ½ senza pagare una penale del 10%, nonché eventuali tasse dovute.

Naturalmente, ci sono alcune circostanze, come le spese mediche onerose o che si occupano delle ricadute economiche della pandemia di Covid-19, che ti permettono di attingere a quei soldi in anticipo senza penalità. Ma la regola generale è una volta che metti i tuoi soldi in un conto pensionistico con agevolazioni fiscali, non dovresti toccarlo fino a quando non hai raggiunto l’età pensionabile.

Nel frattempo, i vecchi conti di investimento imponibili non offrono gli stessi incentivi fiscali, ma ti permettono di estrarre i tuoi soldi ogni volta che vuoi per qualsiasi scopo. Ciò consente di sfruttare alcune strategie, come la raccolta delle perdite fiscali, che ti coinvolgono trasformando i tuoi titoli perdenti in vincitori vendendoli in perdita e ottenendo una riduzione delle tasse su alcuni dei tuoi guadagni. È inoltre possibile contribuire una quantità illimitata di denaro ai conti imponibili in un anno; 401 (k) s e IRAs hanno tappi annuali.

Tutto questo per dire, devi investire nell’account” giusto ” per ottimizzare i tuoi rendimenti. Conti imponibili possono essere un buon posto per parcheggiare i vostri investimenti che in genere perdono meno dei loro ritorni alle tasse o per i soldi che avete bisogno nei prossimi anni o dieci anni. Al contrario, gli investimenti con il potenziale di perdere più dei loro ritorni alle tasse o quelli che si prevede di tenere per il lungo termine possono essere più adatti per i conti con agevolazioni fiscali.

La maggior parte dei broker (ma non tutti) offrono entrambi i tipi di conti di investimento, quindi assicurati che la tua azienda di scelta abbia il tipo di account di cui hai bisogno. Se il tuo non lo fa o stai appena iniziando il tuo viaggio di investimento, controlla l’elenco di Forbes Advisor dei migliori broker per trovare la scelta giusta per te.

La linea di fondo

Se vuoi fare soldi in azioni, non devi passare le tue giornate a speculare su quali azioni delle singole società potrebbero salire o scendere a breve termine. In effetti, anche gli investitori di maggior successo, come Warren Buffett, raccomandano alle persone di investire in fondi indicizzati a basso costo e di trattenerli per anni o decenni fino a quando non hanno bisogno dei loro soldi.

La chiave provata e vera per investire con successo, quindi, è purtroppo un po ‘ noiosa. Basta avere pazienza che gli investimenti diversificati, come i fondi indicizzati, pagheranno a lungo termine, invece di inseguire le ultime azioni calde.