Come funziona il credito in Canada?

Ad un certo punto della nostra età adulta veniamo tutti a questa consapevolezza che tutto ciò che facciamo con il credito viene monitorato da questa entità chiamata credit bureau in qualcosa chiamato our credit report. Ma cosa significa tutto questo? Come funziona? Perché è così importante? E, oserei chiedere, come posso migliorare il mio punteggio di credito? Queste possono essere solo alcune delle domande che vengono in mente quando si pensa a servizi di credito in Canada. Non sei solo – abbiamo gli stessi pensieri. Quindi, cerchiamo di ottenere un po ‘ di chiarezza intorno a un concetto che può avere un impatto importante nel vostro benessere finanziario.

Che cosa è l’ufficio di credito del Canada?

Un ufficio di credito (a volte indicato come un credito al consumo reporting agency) è una società che raccoglie e compila le informazioni riguardanti la vostra storia di credito da banche, istituti di credito, istituzioni finanziarie, e vari altri organismi come tribunali e l’ufficio del Sovrintendente del fallimento. Ci sono due agenzie di segnalazione di credito in Canada; Trans Union e Equifax.

Che cosa è un rapporto di credito?

Un rapporto di credito è un record di storia di rimborso di un individuo. Carte di credito, prestiti e linee di rapporto di credito per l’ufficio di credito. Utilità, telefoni cellulari e appartenenze palestra non segnalano a meno che non ci sono in arretrati. (Se le utenze vanno a un’agenzia di raccolta o il tuo abbonamento alla palestra ha 3 pagamenti in ritardo, questo mostrerà). I punteggi di credito vanno da 300-900, con il punteggio più alto considerato più forte. C’è di più per la vostra storia di credito che solo il tuo punteggio. Il rapporto di credito mostra la durata di ogni prodotto di credito, la cronologia dei pagamenti, le richieste di credito effettuate dagli istituti di credito e la valutazione di ciascun prodotto.

Perché è un rapporto di credito importante?

I rapporti di credito sono utilizzati dagli istituti di credito per determinare l’approvazione per ulteriori tassi di credito e prestiti, in base al punteggio di credito e alla storia. Conferma anche l’identità. L’idea è, che quando si applica per il credito, l’istituto di credito guarda alla vostra storia passata con il credito. Come avete gestito i vostri pagamenti e credito in passato determina se un nuovo prestatore presterà a voi, per quanto, il tasso di interesse, termini e quanto flessibile saranno con le loro linee guida di prestito. Un rapporto di credito è un’istantanea della vostra storia di credito ed è per questo che è così importante.

Quali agenzie di credito utilizzano le banche?

Ora c’è la domanda da un milione di dollari! Alcuni finanziatori canadesi riferiscono solo a Equifax mentre altri riferiscono solo a Trans union e alcuni addirittura riferiscono a entrambi. Ecco perché è importante controllare entrambe le agenzie di credito se si sta cercando di capire meglio la vostra posizione creditizia.

Posso controllare il mio credito?

È assolutamente possibile! Non solo ci sono molti nuovi modi per controllare il proprio rapporto di credito, non abbassare il punteggio di credito quando si fa. C’è stato un mito che controllare il proprio rapporto di credito può essere dannoso e questo non è semplicemente vero. Il numero di richieste di informazioni per il vostro rapporto di credito è qualcosa di credito agenzie di pista e questi sono ciò che si riferisce a ha colpi duri. Un duro colpo è quando un istituto di credito esegue un controllo del credito e che il controllo del credito è segnalato e monitorato. Un duro colpo indica che si sta cercando di ottenere più credito esteso. Se vedono troppe richieste di credito, il tuo punteggio può precipitare e la tua capacità di qualificarti per le migliori tariffe e condizioni diminuirà. Controllare il proprio rapporto di credito, tuttavia, è un colpo morbido e non abbassare il punteggio o ostacolare la vostra capacità di qualificarsi per le migliori tariffe e termini.

Come controllare il proprio credito?

1. È possibile ordinare una copia gratuita del vostro ufficio di credito Equifax direttamente attraverso Equifax una volta all’anno. Equifax offre anche un servizio di monitoraggio continuo a pagamento. Per il tuo rapporto gratuito clicca qui
2. Puoi ordinare la tua copia gratuita del tuo credit bureau Transunion direttamente tramite Tans Union qui
3. Ci sono diverse società di monitoraggio dei rapporti di credito di terze parti. Quello che c’è da sapere su queste agenzie di terze parti: A. Non sono l’ufficio di credito solo Equifax e Transunion sono. B. Essi vogliono promuovere i loro prodotti di credito offrendo loro rapporto di credito gratuito. C. stai trasmettendo le tue informazioni personali a un fornitore di terze parti.
4. La maggior parte delle banche e unione di credito sono ora offrendo rapporto di credito gratuito di monitoraggio attraverso online banking

Tenete a mente, si possono vedere tre diversi punteggi di credito da tre diverse strade come ogni creditore e credit reporting agency utilizza un algoritmo diverso per calcolare il tuo punteggio.

Quanto spesso devo controllare il mio rapporto di credito?

Una buona regola empirica è quella di eseguire un controllo del credito annuale per te. In questo modo, è possibile individuare eventuali errori, apportare eventuali correzioni che devono essere fatte e contestare o contestare informazioni inesatte. Se hai bisogno di apportare correzioni o modifiche, sia Equifax che Transunion hanno numeri di telefono gratuiti che puoi contattare. Questi numeri sperimentano elevati volumi di chiamate e può essere difficile avere le correzioni fatte per voi. Per una piccola tassa, ci sono alcuni esperti di credito che sarebbero in grado di aiutarvi con correzioni ed errori. Si consiglia di connettersi con il nostro partner Richard Moxley di E-Credit Fix.

Quanto tempo arretrati soggiorno sul mio rapporto di credito?

Ci sono molti miti che circondano la lunghezza delle cose di tempo come collezioni, ritardi nei pagamenti, proposte dei consumatori e fallimenti rimangono sul rapporto di credito. Come si può vedere nella tabella sottostante, può variare da 2 a 10 anni a seconda della provincia e del tipo di difetto di credito. Ciò che è degno di nota è che un ritardo di pagamento, collezioni e un fallimento rimarranno tutti sul vostro rapporto di credito per una durata di 6 anni. Vedi tabella qui sotto per gentile concessione di Richard Moxley.

Come migliorare il tuo punteggio di credito?

Migliorare il tuo punteggio di credito può sembrare un po ‘ un mistero, a volte. Ma ci sono alcuni buoni consigli che possono aiutare a migliorare il tuo punteggio. Ecco i nostri primi tre consigli:

Suggerimento #1: Mantenere sempre i saldi sulle vostre carte di credito e linee di credito al di sotto del 50% del limite. Se si dispone di un limite di $1.000 mai lasciare che il saldo andare oltre $500. Quanto credito si sta utilizzando in un dato momento vs il limite di credito è chiamato utilizzo e che costituisce il 35% del tuo punteggio di credito.

Suggerimento #2: Effettuare i pagamenti in modo coerente prima della data di scadenza. È necessario consentire il tempo di elaborazione e perdere la data di pagamento anche di 24 ore è dannoso per il tuo punteggio. Se hai l’abitudine di effettuare i pagamenti 1 settimana prima della data di scadenza, non sarai mai in ritardo

Suggerimento #3: evita raccolte, giudizi e privilegi a tutti i costi. Non aspettare che il credito ti affoghi e abbia un impatto negativo sul tuo rapporto di credito. Andare avanti del debito parlando con i creditori prima di essere in ritardo per rinegoziare i termini o chiedere una proroga. Contatta il tuo pianificatore finanziario per vedere se è possibile apportare altre modifiche o qualificarsi per rifinanziare il credito. Contatto Bromwich+specialisti di riduzione del debito di Smith per un gratis, nessun obbligo e consulenza personalizzata.

Per maggiori dettagli sui nostri primi tre suggerimenti, visita i nostri webinar online in collaborazione con Richard Moxley, autore ed esperto di credito.

Licenziati Insolvenza fiduciari, Bromwich + Smith hanno specialisti di riduzione del debito a disposizione per offrire consulenza sul debito e la ristrutturazione del debito interamente dalla comodità della propria casa. Il primo nel settore per offrire appuntamenti video con i clienti, Bromwich + specialisti di riduzione del debito di Smith sono disponibili per la consultazione iniziale per telefono al 1-855-884-9243 o tramite libro online.

Di Taz Rajan Community Engagement Partner di Bromwich+Smith
Taz è stata nel settore finanziario per quasi 2 decenni ed è sempre stata appassionata di educazione e empowerment. Dopo aver dichiarato fallimento se stessa, lei comprende intimamente la vergogna, stigma che circonda questioni di debito, nonché la gioia e il sollievo che viene dalla ristrutturazione. Taz lavora attivamente per normalizzare la conversazione del debito attraverso blog, interviste ai media, webinar, pranzo & impara e attraverso la costruzione di relazioni.