Come genitore, si desidera il meglio per i vostri bambini. Questo non significa necessariamente che si desidera loro di avere i migliori vestiti, gli ultimi giocattoli o gadget più cool. Molto probabilmente, significa che vuoi che siano sicuri e protetti. E tu vuoi gettare le basi su cui possono costruire per fare bene nella vita.

La domanda, quindi, è se stai insegnando ai tuoi figli una lezione chiave che avrà un impatto se faranno bene. Quella lezione riguarda i soldi.

“Senza una conoscenza pratica del denaro, è straordinariamente difficile fare bene nella vita”, afferma Sam X Renick, co-creatore di Sammy Rabbit, un’iniziativa di alfabetizzazione finanziaria e di carattere per bambini. “Il denaro è fondamentale per le transazioni di vita, giorno dopo giorno. Dove viviamo, cosa mangiamo, i vestiti che indossiamo, l’auto che guidiamo, assistenza sanitaria, istruzione, educazione dei figli, regali, vacanze, intrattenimento, calore, aria condizionata, assicurazione-è il nome, il denaro è coinvolto.”

Eppure, molti genitori non stanno aiutando i loro figli a diventare finanziariamente alfabetizzati. T. 11th Annual Parents, Kids & Money Survey di Rowe Price ha rilevato che quasi la metà dei genitori ha dichiarato di perdere opportunità di parlare con i propri figli di denaro e finanze. E un quarto ha detto che sono molto riluttanti o estremamente riluttanti a discutere di argomenti finanziari con i loro figli.

I bambini, d’altra parte, sono desiderosi che i loro genitori condividano la loro saggezza. La metà dei bambini intervistati ha detto che desiderano che i loro genitori hanno insegnato loro di più sul denaro.

Anche se non stai insegnando ai tuoi figli, impareranno lezioni sul denaro in un modo o nell’altro. Se vuoi giocare un ruolo chiave nel plasmare i sentimenti, il pensiero e i valori dei tuoi figli sul denaro, devi dare loro il dono dell’alfabetizzazione finanziaria fin dalla tenera età. Ecco come.

Inizia con le basi in giovane età

Renick ha insegnato ai bambini i soldi attraverso il suo personaggio di Sammy Rabbit storybook dal 2001. Ha scoperto che prima si avvia il processo di educazione finanziaria di un bambino, meglio è. Le lezioni dovrebbero iniziare prima dei sette anni, dice, perché la ricerca mostra che le abitudini e gli atteggiamenti del denaro sono già formati da allora.

Una volta che i tuoi figli sono abbastanza grandi da sapere che non dovrebbero attaccare i penny in bocca, dovresti introdurli a monete e contanti. Spiega cos’è il denaro e come viene utilizzato. In realtà, mostrare loro come funziona il denaro è più efficace. Quindi lascia che ti vedano fare acquisti con denaro contante.

Anche se paghi con una carta di debito o di credito, spiega ai tuoi figli che stai usando i tuoi soldi per fare acquisti. Chase Peckham, direttore del community outreach per il San Diego Financial Literacy Center, ha fatto questo con suo figlio e sua figlia quando erano in età prescolare. Quando hanno fatto acquisti insieme, Peckham mostrava ai suoi figli le ricevute con l’importo pagato. “Facendolo più e più volte, è diventato abitudine per loro”, dice. “Quando sono diventati più grandi, hanno iniziato a capire. È così che abbiamo introdotto i soldi.”

Peckham dice che suo figlio ha capito come funzionava il denaro all’età di 4 anni, grazie alla strategia di ricezione. Aveva piu ‘ problemi a contattare sua figlia. Ma, essendo coerente, sapeva che” la lampadina si sarebbe accesa ” per lei—e lo ha fatto.

Instillare l’abitudine di risparmiare

Le prime interazioni dei tuoi figli con il denaro comporteranno probabilmente la spesa. Ti vedono usarlo per acquistare cose, comprese le cose per loro. Quindi è importante insegnare loro fin dalla giovane età che il denaro non è solo per la spesa—dovrebbero essere il risparmio di denaro regolarmente, anche.

Imparare a risparmiare non è solo un’abitudine di denaro essenziale. “Il risparmio insegna disciplina e gratificazione ritardata”, dice Renick. “Il risparmio insegna la definizione degli obiettivi e la pianificazione. Risparmio di stress in fase di preparazione. Il salvataggio crea sicurezza e indipendenza.”

Aiuta i tuoi figli a prendere l’abitudine di risparmiare dando loro un salvadanaio o un barattolo di risparmio dove possono depositare monete o contanti. Quindi utilizzare brevi, semplici messaggi per incoraggiare i vostri bambini. Renick offre questi esempi:

• Il risparmio è una grande abitudine.
• Mi piace salvare.
• È bello risparmiare denaro e costruire il mio futuro.

Con i bambini piccoli, però, probabilmente avrai più fortuna insegnando loro a risparmiare per obiettivi a breve termine-come un giocattolo che vogliono davvero—piuttosto che per il futuro, dice Tim Sheehan, co—fondatore e CEO di Greenlight, una carta di debito per bambini con controllo genitori. Il padre di quattro figli dice che incoraggiare i suoi figli a fissare obiettivi a breve termine quando erano piccoli li ha aiutati a imparare il valore della gratificazione ritardata. Come hanno ottenuto più vecchio, ora sono in grado di risparmiare per obiettivi a lungo termine.

I genitori possono anche incoraggiare i loro figli a risparmiare di più accettando di abbinare l’importo che risparmiano dollaro per dollaro o di una certa percentuale. Se i tuoi figli sono abbastanza grandi da passare da un salvadanaio a una vera banca, potresti usufruire di un servizio come Greenlight o FamZoo. Queste carte di debito prepagate e applicazioni permettono ai genitori di trasferire denaro ai loro figli e pagare loro interessi—ad un tasso di loro scelta—su uno qualsiasi dei soldi i bambini scelgono di stash in risparmio.

Crea opportunità per guadagnare denaro

I bambini devono avere soldi propri in modo che possano imparare a prendere decisioni sull’utilizzo. Un’indennità può farlo. Tuttavia, dovresti considerare di richiedere ai tuoi figli di fare certe faccende per guadagnare la loro indennità. “Quasi tutti apprezzano i soldi che guadagnano in modo diverso rispetto ai soldi che ricevono”, dice Renick.

Sia Peckham che Sheehan dicono che volevano che i loro figli imparassero che il denaro è guadagnato. Ci sono alcune faccende che i bambini devono fare senza pagare perché ci si aspetta che aiutino come parte di una famiglia. Ma se vogliono essere pagati, devono completare determinati compiti.

Sheehan dice che i suoi due figli più piccoli che sono ancora a casa ricevono un’indennità settimanale pari alla loro età. Peckham lo ha fatto inizialmente con i suoi figli, ma dice che ora ottengono uno “stipendio” che viene depositato direttamente nei loro conti bancari ogni mese. I suoi figli hanno negoziato aumenti per i loro stipendi accettando di assumere ulteriori posti di lavoro in casa, dice.

Aiuta i bambini a imparare a prendere decisioni di spesa intelligenti

Oltre a volere che i suoi figli capiscano che il denaro è guadagnato, Sheehan ha introdotto un sistema di indennità in modo che possano imparare a vivere all’interno di un budget. I suoi due figli più piccoli, che hanno 16 e 11 anni, chiedevano costantemente denaro e “spendevano come marinai ubriachi”, dice Sheehan. Quando ha iniziato a pagare loro un’indennità, ha detto loro che era tutto il denaro che avrebbero ottenuto e che spettava a loro gestirlo.

“Sorprendentemente, ha funzionato”, dice. Tengono traccia di quanto hanno entrare e uscire e quanto stanno risparmiando utilizzando l’app Greenlight. Imparare a budget ora li aiuterà quando entrano nel mondo reale, Sheehan dice.

Peckham ha permesso ai suoi figli di prendere decisioni sui loro soldi da quando hanno iniziato a guadagnare un’indennità. Diede loro tre barattoli per spendere, risparmiare e dare. Peckham ha detto ai suoi figli che dovevano mettere un po ‘ della loro indennità in ogni barattolo, ma non ha specificato quanto. La decisione spettava a loro.

Peckham sta anche insegnando ai suoi figli che la spesa non riguarda sempre l’acquisto di cose che desideri. Vuole che imparino che dovranno spendere soldi per cose di cui hanno bisogno quando sono adulti e possono fare la scelta di pagare le persone per fare le cose per loro. Quindi se i suoi figli non fanno certe cose che dovrebbero fare per dare una mano in casa, gli costerà.

In sostanza, stanno pagando i loro genitori per fare quelle cose per loro. E i soldi vengono dalla loro indennità. “Volevo che prendessero decisioni su cosa erano disposti a pagare e cosa non lo erano”, dice. “Voglio che si rendano conto, per ogni scelta che fanno, ci sarà una ripercussione. La finanza personale riguarda le decisioni.”

Mostra ai bambini il valore di dare

Una ragione fondamentale per cui è importante per te, come genitore, insegnare ai tuoi figli lezioni finanziarie è perché puoi condividere i tuoi valori di denaro attraverso quelle lezioni. Se apprezzi dare agli altri, puoi infondere quel valore nei tuoi figli aiutandoli a prenderne l’abitudine fin dalla tenera età.

Si potrebbe fare come Peckham ha fatto con i suoi figli quando erano piccoli e creare la spesa, risparmio e dare vasi. Le app Greenlight e FamZoo consentono ai bambini di creare account. Oppure potresti aiutare i tuoi figli a creare un conto di risparmio speciale per dare.

Quindi aiuta i tuoi figli a pianificare le loro donazioni discutendo quali gruppi o cause vogliono sostenere. Possono visitare CharityNavigator.org per trovare organizzazioni con rating elevato.

Insegnare ai bambini come il loro denaro può crescere

Risparmio di denaro è una grande abitudine. Ma se vuoi che i tuoi figli imparino a costruire veramente ricchezza, insegnagli a investire, dice Sheehan. “Ho cercato di trasmettere questa conoscenza e intuizione ai miei figli”, dice.

Tutti e quattro i suoi figli hanno conti di investimento custodiali che ha creato per loro (i minori non possono aprire i propri conti). Sheehan ha iniziato a insegnare ai suoi due figli più grandi, che sono 20 e 18, quando erano giovani su come potevano investire i loro soldi e vederlo crescere ad un ritmo più veloce. Sta ancora lavorando per far capire ai suoi due figli più piccoli. “Alcuni sono pronti per questo in giovane età”, dice Sheehan. “Alcuni forse un po’ più tardi.”

Se non capisci investire bene, potresti dare ai tuoi figli un libro che spiega come funziona. Renick dice che suo padre lo introdusse al classico della finanza personale L’uomo più ricco di Babilonia quando aveva 12 o 13 anni. “Quel libro mi ha davvero motivato a voler investire e spendere meno di quanto ho guadagnato”, dice Renick.

Puoi aiutare i bambini a iniziare a investire aprendo un conto di custodia con un’intermediazione come Charles Schwab, E*TRADE, Fidelity o Stockpile. E Greenlight inizierà ad offrire un’opzione di investimento con i suoi conti entro la fine dell’anno.

Modella un buon comportamento finanziario

Altrettanto importanti quanto le lezioni che insegni ai tuoi figli sul denaro sono i modi in cui discuti e gestisci il denaro quando sei intorno a loro. Ad esempio, se ti lamenti di dover spendere troppo per certe cose e poi portare i tuoi figli a fare shopping, stai inviando messaggi misti.

Invece, assicurati di modellare i comportamenti intorno al denaro che vuoi che i tuoi figli adottino. Renick dice che non solo suo padre avrebbe incoraggiato lui e i suoi fratelli a lavorare in casa, ma anche lui sarebbe saltato dentro e li avrebbe aiutati.

“Alcuni dei miei ricordi d’infanzia preferiti sono di avere mio padre che mi aiuta a lavare le auto e tagliare l’erba”, dice Renick. “Usava anche quelle esperienze per parlare con me e i miei fratelli dell’importanza del lavoro e della gestione dei nostri soldi. Egli avrebbe condividere le cose come, ‘ Non è quanto si fa, ma quello che fai con quello che fai, che fa la differenza.'”

Se vuoi che i tuoi figli sviluppino buone abitudini di spesa e risparmio, devono vederti fare scelte intelligenti di spesa e risparmio. In breve, pratica ciò che predichi. E predicare con coerenza. Educare i tuoi figli sulla finanza personale è un processo che può richiedere tempo. Ma se metti nello sforzo e comunichi continuamente un messaggio chiaro sul denaro, instillerai buone abitudini che serviranno bene ai tuoi figli.