Insieme con il tempo onorata tradizione di san Valentino — fiori, cioccolatini e cene a lume di candela —, c’è anche quei fastidiosi indagini sul “financial infedeltà.”

Il mese scorso, carte di credito.com ha dichiarato i risultati del suo sondaggio di 845 adulti…

Circa 1 in 5 americani che sono in una relazione ammettono di aver speso 5 500 o più senza la conoscenza del loro partner. Un numero più piccolo-6 per cento – hanno preso il sotterfugio un ulteriore passo avanti, che porta doppia vita finanziaria mantenendo nascosti conti di controllo o di risparmio o utilizzando carte di credito segrete.

La verità sull’infedeltà finanziaria

Alcune persone sostengono che “l’infedeltà finanziaria” consiste nel mantenere un po ‘ di indipendenza nelle finanze sposate — e ciò che non sanno non li danneggerà. Ma David Pisarra dice che di solito è un segno di qualcos’altro.

“Infedeltà finanziaria è il canarino nella miniera di carbone,” dice Pisarra, un avvocato divorzista con la ditta Pisarra & Grist a Los Angeles e ospite del podcast Diritto di famiglia maschile. “Potresti anche mettere cinque dollari al mese nel conto di un avvocato divorzista locale.”

Debt.com editor Michael Koretzky sostiene che le coppie sposate non dovrebbero mai combinare le loro finanze a tutti. Ma Pisarra dice che potrebbe essere un segno che la metà di un sindacato benedetto sta già progettando di fare una corsa per esso.

“Coppie che tengono separate tutte le loro finanze, fino al centesimo penny È quasi garantito che a un certo punto, uno di loro si allontanerà”, ha detto. “Sono già a metà della relazione.”

“Di solito lo mettiamo in termini di denaro per la sicurezza, o denaro di emergenza, ma questi sono tutti modi normali in cui le persone si preparano per i divorzi”, dice Pisarra. “In queste situazioni, è necessario avere una strategia di uscita se sei un uomo o una donna. E parte di quella strategia di uscita è avere denaro disponibile.”

Che tu sia d’accordo con Pisarra o no, è sicuramente un esperto nel modo in cui le persone nascondono denaro ai loro coniugi. Così qui è, osiamo dire, la guida definitiva su come salvare e riporre quel denaro, senza il vostro coniuge o conoscenza di altro significativo.

Inizia nascondendo qualsiasi nuovo reddito dal coniuge.

Se si utilizza deposito diretto per ricevere il vostro stipendio, questo passaggio sarà semplice.

La prossima volta che sei in fila per ottenere un aumento, scopri quanto aggiungerà al tuo stipendio e lo depositerai automaticamente in un conto bancario separato o in un’altra banca interamente. Il reparto risorse umane della tua azienda può facilmente dividere il tuo deposito diretto in tutti i conti che desideri.

Se non hai impostato il deposito diretto, dovrai prendere il tuo numero di conto e il numero di routing della banca in HR. Entrambi appaiono sul fondo dei tuoi assegni cartacei, oppure puoi chiedere alla tua banca.

2. Pagare più del dovuto le tasse.

Un enorme 95 per cento delle coppie sposate presentare le loro tasse insieme — ma potrebbero file separatamente se hanno scelto di. Le situazioni in cui ha senso includono questi, secondo TurboTax:

• Quando entrambe le persone lavorano e hanno simili redditi, separato deposito può evitare una staffa di imposta elevata
• Se il reddito lordo deve essere inferiore a una soglia per qualificarsi per alcune deduzioni come out-of-pocket spese mediche, separato deposito mantiene AGI giù
• Quando il vostro coniuge è debito d’imposta o di pagamento dell’assegno di mantenimento non vuoi essere ritenuta responsabile per
• Quando voi e il vostro coniuge stanno già pensando di divorzio o di propria proprietà separata

Se si può convincere il vostro coniuge per file separatamente, è possibile richiedere HR aumentare la vostra ritenuta fiscale. Dovrai compilare un nuovo W-4, che hai anche inviato quando sei stato assunto. Ciò richiederà più soldi dai tuoi stipendi e ti aiuterà a ottenere un assegno di rimborso più grande in seguito, che puoi aver inviato a un conto bancario separato.

Se stai ricevendo un assegno cartaceo, assicurati di segnalare anche un indirizzo separato sul modulo 8822 in modo che il tuo coniuge non trovi l’assegno nella posta. Non dovresti usare una casella postale a meno che “il tuo ufficio postale non consegna la posta al tuo indirizzo.”

“Perché devi aspettare così a lungo per ottenere i tuoi soldi, questa è una strategia a lungo termine, che è generalmente ciò che le donne tendono a fare”, ha detto Pisarra. “Essi tendono a pianificare i loro divorzi per tra 2-3 anni.”

3. Get cash back-un sacco di esso

Questo è più facile che fare le tasse: Ottenere cash back ogni volta che si va al negozio di alimentari utilizzando la carta di debito.

“Questo è molto popolare”, ha detto Pisarra. “Il coniuge che fa la spesa aggiunge un extra di 4 40 ogni volta che vanno a fare shopping, e quel denaro scompare e lo conservano nella casa del loro migliore amico.”

Anche questo richiede tempo, ma potresti accumulare una scorta decente di denaro tirando fuori anche $10 o 2 20 ogni volta che vai al negozio di alimentari o in farmacia.

La vera bellezza è che il denaro va sotto il radar perché la carica totale mostra in online banking come generi alimentari. Finché il tuo coniuge non raccoglie le ricevute, sei d’oro.

4. Apri il tuo conto bancario online

Per nascondere il denaro, devi avere un posto dove tenerlo. Una delle tue migliori opzioni è un conto bancario online.

Abbiamo parlato con Ally Bank, una banca top-ranked solo online, e un rappresentante del servizio clienti ci ha detto che nulla viene inviato al tuo indirizzo di casa. Quindi non devi preoccuparti delle tue dichiarazioni che finiscono nelle mani del tuo coniuge. Ma hanno bisogno del tuo indirizzo fisico per rispettare la legge federale, quindi non dare di matto quando lo vedi.

Per impostare effettivamente il tuo account, dovrete compilare una domanda on-line o, se si preferisce, uno è possibile stampare e posta. Non costa soldi per aprire, e non ci sono costi di servizio mensili. Da lì, sarete in grado di depositare denaro in un conto bancario attraverso le seguenti modalità…

• una rete di trasferimento di fondi dalla corrente bancario (Questo sarebbe difficile nascondere se attualmente hanno un conto bancario congiunto)
• Posta un assegno in banca
• una Scansione del tuo controllo e inviarlo
• bonifico

Alcune banche online offrono anche applicazioni per smartphone che deposita il vostro controllo in remoto se si scatta una foto del fronte e del retro dell’assegno.

Se si desidera depositare il denaro che hai stato scrematura fuori il conto della spesa, dovrete trovare una banca online che ha un contratto con le reti ATM, come Alliant Credit Union. Ally non fa soldi.

5. Ottieni la tua carta di credito

Il problema con ottenere una carta di credito è che può essere rintracciato in due modi: attraverso le fatture inviate a casa tua e attraverso il conto bancario utilizzato per pagare le bollette.

Il secondo problema può essere risolto utilizzando un conto bancario online. Il primo problema può essere risolto con la creazione di un P. O. box, che è possibile applicare per linea dalla U.S. Servizio postale. Dovrai affittare la scatola, ma abbiamo trovato piccole scatole disponibili per meno di $100 all’anno.

Fare attenzione quando si applica per la carta di credito. Secondo la legge federale, è necessario un indirizzo fisico per aprirne uno. Ma secondo uno specialista del servizio clienti di Capital One, puoi cambiare il tuo indirizzo in una casella postale, dopo aver richiesto la carta e averla ricevuta per posta.

“Una carta di credito separata è qualcosa che tutti dovrebbero avere”, ha detto Pisarra. “Dovrebbero avere credito a proprio nome, quindi quando c’è un’eventuale rottura, possono andare e ristabilire rapidamente la loro vita.”

6. Stash le proprie carte prepagate o regalo

Ora che si dispone di una carta di credito a tuo nome e un conto bancario online, è possibile utilizzare la carta di credito per acquistare debit 500 carte prepagate di debito/regalo. Questi sono spesso venduti in farmacia e molti sono ricaricabili.

Questi hanno molto senso se vuoi spendere o risparmiare denaro in segreto. Puoi caricare più carte contemporaneamente e nasconderle finché non ne hai bisogno.

Ci sono aspetti negativi-il denaro di solito non è assicurato, e ci possono essere tasse per non utilizzare le carte e per ricaricarle. Abbiamo esaminato alcune delle opzioni a tariffa più bassa.

7. Affittare una cassetta di sicurezza.

L’opzione finale è anche la destinazione finale per tutti i vostri contanti, carte di debito prepagate, e carte di credito. Una cassetta di sicurezza è disponibile per l’affitto in quasi tutte le principali banche; e nessuno deve sapere cosa c’è dentro. Esatto; nemmeno i banchieri sono autorizzati a conoscere il contenuto della scatola.

Google in giro per riporre denaro in una cassetta di sicurezza e troverai siti come questo e questo che ti dicono di non farlo — e anche che è illegale.

Una newsletter FDIC-che indicherebbe se fosse effettivamente illegale-dice solo che stai ” meglio riporre i tuoi soldi in un conto di deposito bancario, come un conto di risparmio o un certificato di deposito, che in una cassaforte di casa o in una cassetta di sicurezza.”

Questo perché il denaro non è assicurato allo stesso modo in cui il denaro in un conto bancario è; il denaro non sta guadagnando alcun interesse. Ma questo è il rischio che si prende quando si nascondono i soldi. Basta ricordare che dovrete affittare uno — un piccolo uno costa tra $15 e $25 un anno; e dovrete nascondere la chiave dal vostro coniuge, anche.

Ultime parole di consiglio

Se sei in una relazione ora e stai squirreling via i soldi per un divorzio, ricordate che il vostro coniuge sarà ancora diritto alla metà dei vostri soldi, proprietà, e beni se si sono scoperti.

” Una volta che la corte viene coinvolta, la corte la guarda e la taglia a metà e dice; la metà è per il partito A, la metà è per il Partito B, ” Pisarra dice. “Non importa chi ce l’ha o dove si trova.”

” E anche se sei in una nuova relazione, “è saggio avere una strategia di uscita”, dice.

“Tutti dovrebbero avere fondi di emergenza perché non si sa mai cosa succederà”, dice Pisarra. “Puoi incontrare la persona più perfetta del pianeta, e all’improvviso hai a che fare con una persona pazza e devi uscire ora.”