Vi siete chiesti come ottenere un default rimosso dal file di credito? Se è così, questa guida è per voi.
Se hai ricevuto una lettera predefinita o hai già un valore predefinito nella tua cronologia dei crediti e vuoi sapere cosa fare ora, troverai le informazioni direttamente qui.
Che cos’è un avviso predefinito?
Un avviso di lettera di default è un avvertimento da un creditore che avete mancato i pagamenti sul vostro contratto di credito. In genere inviano l’avviso di default quando non hai pagato (in tutto o in parte) da tre a sei mesi. Ti contatteranno e chiederanno il pagamento completo, dandoti almeno due settimane per recuperare il ritardo. Se non si paga il denaro dovuto, l’account di default e si può:
- Inizio a essere inseguito da un’agenzia di raccolta
- portato in tribunale e rilasciato con una Sentenza del Tribunale di Contea (CCJ)
Questi avvisi possono essere inviati solo a credito coperti dalla Legge sul Credito al Consumo, come le carte di credito, prestiti personali e contratti di telefonia mobile. Se hai pagato entro il tempo stabilito, non verranno intraprese ulteriori azioni, ma dovresti evitare di perdere ulteriori pagamenti o riceverai un’altra lettera.
Questa risorsa di budget potrebbe aiutare! Se non puoi permetterti i pagamenti mancanti, parla con l’azienda per vedere se possono offrire un accordo di rimborso per molti mesi.
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Non devi concordare un piano di rimborso direttamente con il tuo creditore. Ci sono soluzioni di debito alternative disponibili che potrebbero aiutare a uscire dal debito più economico e / o più veloce.
C’è qualcosa per tutte le situazioni, come ad esempio:
- Piani di gestione del debito
- Ordini di riduzione del debito
- Accordi volontari individuali
- Fallimento
Alcuni di questi possono essere organizzati gratuitamente contattando un ente di beneficenza, o potrebbe essere necessario impegnarsi in servizi a pagamento di una società di gestione del debito.
Qual è il tuo file di credito?
Tutti nel Regno Unito hanno un rating di credito che fornisce la loro storia finanziaria per i sei anni precedenti. L’attività costituisce un punteggio di credito, che è accessibile a qualsiasi creditore o creditore che è stato applicato per nuovo credito. In base al tuo punteggio, i creditori possono accettare o rifiutare l’applicazione. E ‘ anche guardato dalle banche quando si applica per un conto bancario e da fornitori di mutui.
Dove posso cercare il mio file di credito?
I file di credito possono essere trovati su un sito Web dell’agenzia di riferimento del credito. Utilizzare solo uno che è autorizzato e regolamentato dalla Financial Conduct Authority, come Experian. Le aziende che offrono questo servizio di solito offrono una prova gratuita dove è possibile consultare il vostro rapporto di credito per tanti giorni, ma poi devono pagare in seguito.
Sono utili se si desidera accedere al file di credito gratuitamente solo per controllare cosa c’è e cercare gli errori, e quindi annullare subito dopo in modo da non dover mai pagare.
È un default segnalato sul vostro rapporto di credito?
Un avviso predefinito è solo una lettera e che di per sé non è riportato sul file di credito. Tuttavia, i mancati pagamenti saranno registrati e se l’account non di default-cioè non si paga o prendere accordi per pagare dopo aver ricevuto la lettera – questo sarà anche segnalato sul vostro rapporto di credito. La società presenterà un default sul file di credito se stessi.
Un default sul file di credito mostra altri istituti di credito o una banca che si dimentica i pagamenti e potrebbe rendere più difficile per garantire un conto bancario, prestito o carta di credito.
Posso chiedere a un’azienda di rimuovere un valore predefinito?
Sì, ci sono momenti in cui si può chiedere ai creditori di rimuovere un default. I motivi comuni per effettuare questa richiesta sono errori di amministrazione che causano un errore di identità o quando si contesta l’impostazione predefinita. Puoi imparare i modi in cui potresti contestare il default più avanti.
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Quando può essere rimosso un valore predefinito?
Ci sono due modi principali un default può essere rimosso dal file di credito:
- Si è verificato un errore
- È trascorso un tempo sufficiente
- Default sul rapporto di credito errore
E ‘ importante controllare il tuo account perché si verificano errori. Se si vede un default che si è sicuri è un errore o si vuole contestare, si dovrebbe portare la questione con il creditore che lo mise lì.
I motivi per discutere un caso includono:
- Il creditore non provi ad incassare i pagamenti
- scambio di identità e l’admin errori
- sei in arretrato da meno di tre mesi
- Duplica impostazioni di default (di solito aggiunto in un secondo tempo da un esattore)
- Il debito era di Prescrizione
Se non sono d’accordo per rimuoverlo, per qualsiasi motivo, e ‘ possibile richiedere il credito di riferimento agenzia di fornire la prova.
La rimozione di un default può essere un processo faticoso e si consiglia l’aiuto di cambiamento passo o cittadini Consigli come si passa attraverso il processo.
- È trascorso un tempo sufficiente
I valori predefiniti rimarranno sul file di credito solo per sei anni dalla data in cui è stato aggiunto. Una volta che questi sei anni sono passati, il valore predefinito verrà automaticamente eliminato.
Se raggiungi il pagamento mensile, il valore predefinito non verrà rimosso fino al termine dei sei anni.
Se il valore predefinito è stato aggiunto più tardi di quanto avrebbe dovuto essere, si potrebbe chiedere per essere regolata in modo che cade il vostro rapporto di credito in una data precedente.
“Sopprimere” un default
In situazioni in cui il creditore è andato busto e non rispondono più alla vostra richiesta o il sito web di riferimento di credito, è quindi possibile chiedere quelle agenzie di riferimento di credito per sopprimere il default.
Anche se questo tecnicamente non elimina eventuali default correlati dal file di credito, lo fa nasconderli quando istituti di credito completare un controllo del credito, migliorando le possibilità di garantire un prestito o altro credito.
E ‘ fondamentale che si tenta solo questa volta che il creditore è andato busto.
Si può pagare per cancellare la vostra storia di credito?
Si potrebbe imbattersi in annunci e siti web per “Società di riparazione di credito” o “Fissatori di credito”. Effettuare pagamenti a queste aziende non vale la pena. È meglio tenere i tuoi soldi in tasca ed evitare tutte queste attività.
Nessuno di loro ha una scappatoia segreta per ottenere agenzie di riferimento del credito per eliminare i default e il debito. Tutto quello che fanno è fornire informazioni e servizi che si possono fare da soli.
Il tuo punteggio di credito aumenta quando viene rimosso un valore predefinito?
Quando un valore predefinito è registrato sul vostro rapporto di credito, riduce il tuo punteggio. Pertanto, una volta rimosso un valore predefinito, indipendentemente dal motivo per cui è stato rimosso, il tuo punteggio aumenterà. Ma avere un default rimosso non è l’unica cosa che dovete considerare per migliorare il tuo punteggio di credito. Puoi costruirlo in altri modi.
Si dovrebbe anche tenere a mente che l’impatto negativo di avere un default diminuirà col passare del tempo. Istituti di credito metterà meno controllo su un default su un rapporto di credito da una data di oltre cinque anni fa di quello che sarà uno che è stato aggiunto il mese scorso.
Migliora il tuo punteggio di credito dopo default
Se hai avuto un default e non stanno avendo buona fortuna ottenerlo rimosso, si può sempre concentrarsi sul miglioramento del tuo punteggio di credito in altri modi.
Ecco alcuni dei modi migliori per migliorare il vostro rapporto di credito:
#1: Verificare la presenza di altri errori di rapporto di credito
Quando si accede a Experian o una delle altre agenzie, non basta cercare gli errori di default. Ci potrebbero essere molti altri tipi di errori sul tuo file di credito, come un CCJ eccezionale o forse una carta di credito che non hai mai saputo di avere ancora.
#2: Registrati per votare
Semplicemente aggiungendo il tuo nome al registro elettorale puoi aumentare le tue possibilità di ottenere credito. Esso consente istituti di credito per verificare la vostra identità più facile e può sottilmente migliorare la vostra valutazione. È possibile registrarsi per votare online o inviando una lettera.
#3: il tuo file di credito è collegato?
Il tuo file di credito potrebbe essere collegato a quello di qualcun altro, possibilmente un ex-partner. Se è e hanno un punteggio di credito negativo, il proprio file di credito sarà sofferenza troppo.
Probabilmente dividere i mobili, ma avete diviso il vostro rapporto di credito ancora?
#4: Ridurre l’utilizzo del credito
Trovare un equilibrio tra il prestito e l’utilizzo di ciò che è stato dato è fondamentale. Il nome tecnico per questo è il tuo utilizzo del credito, cioè quanto del tuo credito stai utilizzando. Cerca di tenerlo basso e intorno al 30% in qualsiasi momento.
#5: Move less
Puoi ancora afferrare le tue scarpe da corsa; ciò che intendiamo per move less è spostare casa meno spesso. I creditori sentirsi a proprio agio quando sembra essere risolta e non e muoversi frequentemente.
Credono che la tua situazione finanziaria sia più stabile quando rimani fermo!
Può un default smettere di ottenere un mutuo?
Non c’è dubbio che avere un default può rendere più difficile per garantire un mutuo, ma è il punteggio complessivo di credito e la storia che determinerà se è possibile garantire un mutuo o no.
Durante l’applicazione, è sempre meglio essere aperti e onesti su eventuali impostazioni predefinite precedenti.
Abbiamo anche coperto come il debito della carta di credito influisce su una domanda di mutuo!
Contattare un ente di beneficenza debito registrato per più!
Per ulteriori informazioni sui punteggi di credito e le notifiche predefinite, perché non parlare con un ente di beneficenza registrato? Se avete ricevuto una lettera di default dal vostro creditore, aiuto è solo una chiamata di distanza.
E a MoneyNerd, siamo sempre qui offrendo blog gratuiti e guide sulle domande più frequenti a che fare con i debiti!
Cosa succede quando viene rimosso un valore predefinito?
Quando un valore predefinito viene rimosso dal vostro rapporto di credito, se fosse l’unico, si rischia di andare a vedere un aumento del tuo punteggio di credito. Se ce ne sono più altri, averne uno rimosso non avrà un impatto enorme.
Sarà punteggio di credito salire dopo default rimosso?
Si’. Se fosse il tuo unico, avendo un default rimosso aumenterà notevolmente il tuo punteggio di credito.
Quanti anni dopo la rimozione di un valore predefinito?
Una volta che il default di credito è stato segnalato, non sarà rimosso per 6 anni.
Un valore predefinito può essere rimosso se pagato?
No. A meno che non si interviene entro il primo periodo di preavviso di 14 giorni, anche se si paga il debito, il default rimarrà sul file di credito per 6 anni.
Vale la pena pagare un default?
Si’, decisamente. In primo luogo, si desidera iniziare a ricostruire il vostro credito. In secondo luogo pagare un default impedirà ai creditori di perseguire un CCJ. Infine, i creditori vedono i default sistemati come molto meno di un problema.
Circa l’autore
Scott Nelson
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