Che cosa è un ordine di riduzione del debito?

Un ordine di riduzione del debito (DRO) è un modo per cancellare i debiti. Di solito è adatto a persone con un livello relativamente basso di debito e relativamente pochi beni (cioè oggetti di valore, come un’auto o una casa). Se un DRO è giusto per te, può essere un’alternativa più economica e più semplice al fallimento.

Cosa significa un DRO?

Se hai successo nella tua applicazione, un DRO significa che non dovrai rimborsare determinati debiti per un determinato periodo. Alla fine del periodo di DRO (di solito 12 mesi), tutti i debiti inclusi all’interno del DRO saranno cancellati (scaricati) in modo da non doverli pagare affatto.

Chi può richiedere un DRO?

Per essere idoneo è necessario soddisfare i seguenti criteri:

• i debiti sono di 20.000 £o meno
• non hai avuto un DRO negli ultimi 6 anni
• hai vissuto o lavorato in Inghilterra o in Galles negli ultimi 3 anni
• tu non sei un proprietario di casa
• hai limitato di ricambio reddito (meno di £50 a spendere ogni mese, dopo le imposte, assicurazioni e spese di casa)
• le risorse valgono non più di £1000 totale

Se sei nel mezzo di una procedura di fallimento, un IVA, o qualsiasi altro formale procedura di insolvenza, non sarà in grado di ottenere un DRO. Tuttavia, se uno dei vostri creditori ha messo in una richiesta di tribunale per farvi bancarotta, si può chiedere loro il permesso di applicare per un DRO invece.

Come faccio a richiedere un DRO?

Per richiedere un DRO è necessario trovare un consulente di debito autorizzato, chiamato anche un ‘intermediario approvato’ – non è possibile applicare da soli. Costa £90 per fare domanda per un DRO, ma ci sono enti di beneficenza di debito che possono essere in grado di aiutare a pagare questo.

Il vostro consulente di debito vi aiuterà a completare il modulo di domanda DRO e spiegare il processo a voi. Quindi controlleranno i dettagli delle tue circostanze personali per assicurarti di soddisfare i criteri di qualificazione. Dopo aver convalidato l’applicazione, il DRO può essere applicato entro poche ore.

La tua domanda DRO può essere rifiutata se hai fatto una delle seguenti operazioni nei due anni precedenti la tua domanda:

• dato via uno qualsiasi dei vostri effetti personali
• venduto tutti gli effetti personali per meno del loro valore
• reso ripagare un debito particolare una priorità, per esempio; pagare un debito dovuto a un parente ma non pagare gli altri debiti

Se uno qualsiasi dei precedenti si applica a voi, è necessario dichiararlo sulla vostra applicazione.

Quanto tempo impiega un DRO per elaborare?

Una volta che un’applicazione DRO è fatta, ci vorranno 12 mesi per elaborare. Durante questo periodo, sarete in un periodo di’ moratoria ‘ – questo significa che dovrete attenersi a determinate restrizioni, ma significa anche che i creditori inclusi sotto il DRO non dovrebbe inseguire i vostri debiti durante questo periodo.

Cosa può essere incluso in un DRO?

“di Qualificazione debiti”, in grado di andare in un DRO includono:

• carte di credito, scoperti di conto corrente e prestiti
• noleggio per l’acquisto o la vendita condizionata accordi
• acquista ora pagare più tardi accordi
• debiti dell’impresa
• benefici indebito
• arretrati di affitto, bollette, bollette telefoniche, consiglio fiscale e dichiarazione dei redditi

Quanto dura un DRO rimanere sul vostro rapporto di credito?

Un DRO avrà un impatto sul tuo record di credito per un periodo di sei anni. Questo è perché il vostro rapporto di credito guarda indietro negli ultimi sei anni della vostra storia di prestito. Un DRO avrà quindi un impatto sulle future richieste di credito. Quando si applica per il credito, le aziende guardano le informazioni di credito per decidere se prestare a voi. Il tuo punteggio di credito Experian gratuito ti darà un’idea di come le aziende ti vedono e quanto è probabile che approvino le tue applicazioni.

Se hai un DRO e desideri richiedere un credito di £500 o più, devi informare il creditore del tuo DRO.

Posso ottenere un DRO aggiornato o rimosso dal mio rapporto?

Non è possibile rimuovere un DRO dal report. Tuttavia, puoi controllare il tuo rapporto per assicurarti che il tuo DRO sia stato aggiornato come “scaricato” dopo che il periodo DRO (di solito 12 mesi) è scaduto. Se non l’ha fatto, per favore diccelo. Puoi anche verificare che tutti gli account inclusi nel tuo DRO siano contrassegnati come soddisfatti o parzialmente regolati. In caso contrario, è necessario contattare la società interessata. Se hai bisogno di aiuto, chiedici di sollevare una domanda con loro a tuo nome.

È probabile che il rating del credito migliori a breve termine una volta che il DRO e le eventuali singole impostazioni predefinite sono contrassegnati come cancellati e a medio termine man mano che invecchiano. Alcune aziende valuteranno la vostra storia di credito più recente più altamente di eventi che hanno avuto luogo diversi anni fa. Tuttavia, alcune aziende possono anche avere una politica per cui rifiutano i candidati che hanno un default sul loro rapporto di credito indipendentemente da quanti anni è e se è stato pagato o no.

Inoltre, se il motivo per voi inadempiente è stato il risultato di qualcosa fuori dal vostro controllo – come perdere il lavoro o una grave malattia – si potrebbe beneficiare di spiegare questo sul vostro rapporto di credito. Basta inviarci una dichiarazione di fino a 200 parole che descrivono eventuali circostanze rilevanti e noi aggiungeremo questo al vostro rapporto di credito Experian. Conosciuto come un avviso di correzione, le aziende vedranno questo quando controllano il vostro rapporto in futuro e dovrebbe fattore per la loro decisione. Si prega di notare che non possiamo aggiungere una dichiarazione che sia frivola, di fatto errata o diffamatoria.

Come posso migliorare il mio punteggio dopo un DRO?

Questo richiederà tempo e pazienza, tuttavia, può essere fatto. Rivedere il vostro rapporto di credito regolarmente può aiutare a tenere traccia delle vostre finanze meglio. Assicurandosi che fornisce un’immagine accurata e up-to-date della vostra storia di credito farà in modo che si sta dipingendo l’immagine giusta. Se trovi qualcosa che deve essere corretto, contatta il creditore pertinente e chiedi un emendamento – Experian può anche sollevare qualsiasi domanda a tuo nome. Vale la pena controllare che i più piccoli dettagli siano corretti come il modo in cui viene registrato il tuo nome e indirizzo, in quanto ciò può avere un impatto significativo.

Per saperne di più dei nostri consigli su ciò che influenza il tuo punteggio e come migliorare il tuo punteggio e iniziare a prendere piccoli passi verso fare una grande differenza per le vostre finanze future.