Quando si è disoccupati, la tua vita cambia radicalmente – professionalmente, psicologicamente e finanziariamente. Le bollette che hai pagato regolarmente ogni mese continuano a venire, ma il tuo reddito è stato gravemente compromesso.

Quindi, mentre stai cercando modi per tornare alla forza lavoro, devi anche adattare la tua esistenza quotidiana per riflettere la tua nuova realtà economica.

Crea un budget di sopravvivenza

Quando perdi il lavoro, la prima cosa da fare è valutare le tue finanze e creare un budget di sopravvivenza. Speriamo che tu abbia pianificato in anticipo i tempi di magra e abbia qualche risparmio. Aggiungere a questo eventuali altre fonti di reddito, come indennità di disoccupazione, indennità di fine rapporto e qualsiasi lavoro part-time è possibile acquisire.

Il principio guida di un budget di sopravvivenza: prenditi cura della tua famiglia prima, i tuoi creditori secondo.

Segue una dieta finanziaria. L’obiettivo: eliminare tutte le bollette inutili. Il punto è quello di abbassare il maggior numero di costi possibile in modo da avere risorse per coprire i vostri bisogni reali, come cibo e riparo.

Per esempio, se si dispone di un telefono cellulare e una linea di terra, sbarazzarsi di uno o l’altro per tutta la durata della vostra disoccupazione. Si può anche essere in grado di tagliare i servizi di telefonia cellulare.

Altri suggerimenti: Ridurre tutti i servizi si può vivere senza per un po ‘ – canali TV via cavo premium, servizio prato, giornali o abbonamenti a riviste. Ridurre il mangiare fuori, e iniziare a risparmiare buoni alimentari.

Dare la priorità ai debiti

Se il budget di sopravvivenza ti lascia ancora in rosso, dovrai dare la priorità ai tuoi debiti. Questo probabilmente richiederà alcune scelte dolorose.

Ad esempio, potrebbe essere necessario consegnare la vostra auto per mantenere la vostra casa. D’altra parte, potrebbe essere necessario tenere a bada su pagamenti ipotecari per diversi mesi. A volte non ci sono scelte facili.

Un modo per conservare il denaro disponibile è quello di effettuare solo i pagamenti minimi sulle carte di credito. Potresti essere stato in grado di pagare il conto per intero mentre lavoravi, ma durante il tuo periodo di disoccupazione, potresti finire per dover ribaltare i saldi e pagare gli interessi. L’idea è di mantenere il tuo equilibrio il più basso possibile ed evitare di usare le tue carte il più possibile.

Negoziare con i creditori

Se non è possibile soddisfare uno qualsiasi dei vostri obblighi finanziari, è necessario contattare i creditori. Spiegare la vostra situazione occupazionale, e vedere se è possibile negoziare oneri per interessi ridotti o un programma di pagamento differito.

Alcuni creditori possono lavorare con voi e abbassare i pagamenti. Alcuni non possono.

Si può avere un certo successo con il titolare del mutuo. Le banche e altri istituti di credito ipotecario sono più sotto pressione per accettare le richieste di modifica dei mutui.

Parlate con il vostro servicer prestito di abbassare il vostro interesse e / o pagamenti principali o la concessione di un prestito tolleranza. Che può consentire di effettuare pagamenti parziali – o addirittura nessuno a tutti-per un determinato periodo di tempo. Il vostro prestatore di prestito auto può anche essere disposto ad accettare un piano di tolleranza.

Se si dispone di un prestito studentesco sostenuto dal governo, il governo ha molte opzioni di pagamento disponibili durante i periodi di costrizione economica, compresa la disoccupazione. Contattare il servicer prestito per i dettagli o verificare con il Dipartimento della Pubblica Istruzione degli Stati Uniti per le linee guida.

Potresti essere in grado di iscriverti a un programma di gestione del debito se hai ancora un reddito sufficiente per effettuare i pagamenti mensili del debito. Parlare con un consulente di credito per vedere se si qualificano.

Esplorare altre fonti di reddito

Se si dispone di altre attività finanziarie, prendere in considerazione attingendo a loro, ma solo se assolutamente necessario. Prelevare denaro da un conto pensionistico come un IRA o 401(k) non è consigliabile, dal momento che ci sono sanzioni e conseguenze fiscali per farlo, ma potrebbe essere necessario accedere a tali fondi su base temporanea. Si può anche considerare prendendo in prestito da una polizza di assicurazione sulla vita che ha un valore in denaro.

Se e quando le cose diventano veramente difficili – sei disoccupato più a lungo del previsto e i tuoi soldi stanno finendo o ti trovi di fronte a un’emergenza medica – potresti voler richiedere assistenza pubblica.

Sono disponibili numerosi programmi di assistenza pubblica. Essi includono:

• Chiesa e carità gruppi
• Il governo federale ha più di 1.000 programmi di benefici disponibili per nel loro momento del bisogno.
• Gli Stati Uniti Department of Health and Human Services (HHS), che ha più di 300 programmi di sovvenzione che possono aiutare con le bollette ospedaliere e le spese mediche
• Il basso reddito Home Energy Assistance Program (LIHEAP), che può aiutare con i costi di riscaldamento e di utilità.
• SNAP (Supplemental Nutrition Assistance Program, formerly food stamps), che aiuta le famiglie in difficoltà a mettere il cibo sul tavolo.

Opzioni aggiuntive quando il denaro è stretto

Anche nel migliore dei tempi economici, il debito può essere schiacciante. È molto più preoccupante quando si è disoccupati. Un’opzione da considerare è un programma di liquidazione del debito gestito professionalmente – un piano in cui una società rispettabile negozia con i creditori a vostro nome per eliminare una percentuale del debito in essere. Accettando di pagare una parte di esso, è possibile chiudere i conti in modo permanente per meno di quanto si deve.

Se i debiti sono schiaccianti e le prospettive di lavoro dim, potrebbe essere necessario considerare fallimento personale come ultima risorsa. A seconda del tipo di fallimento si dichiara, si può andare in pensione la maggior parte dei vostri debiti del tutto, o accettare un programma di rimborso pluriennale che mantiene i creditori a bada mentre si paga i vostri obblighi in modo ordinato e sanzionato dalla corte.

Ricorda: il fallimento è una procedura complessa che richiede l’assistenza di un consulente legale competente. Sarà anche danneggiare il rating del credito per diversi anni.

Tuttavia, è un’opzione legale disponibile per te e deve essere contemplata se giustificata da circostanze terribili come la disoccupazione prolungata.