L’acquisto di una casa dopo il capitolo 7 fallimento

Se hai avuto un fallimento scaricata un anno fa o più, si potrebbe iniziare a ottenere le vostre finanze indietro in ordine. Forse stai anche pensando di comprare una casa.

La buona notizia è che è possibile acquistare una casa a seguito di un capitolo 7 o Capitolo 13 fallimento.

Ma c’è un periodo di attesa prima di poter stipulare un mutuo – di solito almeno due anni. E istituti di credito sarà guardando da vicino il tuo punteggio di credito, rapporti di credito, dettagli di scarico fallimento e altri fattori per essere sicuri di qualificarsi.

Procedere con cautela dopo il fallimento e adottare misure per migliorare il vostro credito. Con duro lavoro e pazienza, alla fine sarete in grado di ottenere un mutuo per la casa.

Verificare l’ammissibilità mutuo per la casa (30 dicembre, 2021)

In questo articolo (Vai a…)

• Periodi di attesa per acquistare una casa dopo il capitolo 7
• Posso acquistare una casa 1 anno dopo il capitolo 7?
• FHA prestiti dopo il capitolo 7 fallimento
• E ‘ difficile comprare una casa dopo il fallimento?
• Come migliorare le vostre probabilità
• Comprare una casa dopo il capitolo 7 FAQ

Periodi di attesa per comprare una casa dopo il capitolo 7

Dopo un fallimento è scaricata, ci vorrà del tempo per costruire il vostro credito e risparmio di nuovo fino a livello di acquisto di casa. E istituti di credito vogliono sapere la vostra situazione finanziaria è completamente recuperato prima che ti approvano per un nuovo mutuo.

Come tale, i creditori impongono un periodo di attesa minimo o “periodo di stagionatura” prima che i mutuatari possano richiedere un mutuo dopo il fallimento.

minimo i tempi di attesa per ottenere un mutuo dopo il Capitolo 7 sono come segue:

• FHA prestito – 2 anni
• VA di prestito 2 anni
• USDA prestito – 3 anni
• Convenzionale (Fannie Mae o Freddie Mac) prestito – 4 anni

Nota: questi sono i requisiti minimi richiesti da ogni programma di prestito. Alcuni istituti di credito richiederà di aspettare più a lungo.

Ad esempio, alcuni istituti di credito vi chiederà di aspettare 3 anni prima di applicare per un prestito FHA, piuttosto che il minimo di 2 anni richiesto dalla Federal Housing Administration.

Ci sono alcune rare situazioni in cui i mutuatari possono essere approvati prima del marchio di 2 anni, che descriviamo di seguito. Ma per la maggior parte dei potenziali acquirenti di casa, questi minimi saranno rigorosamente applicate.

Prendetevi il tempo per ottenere il vostro punteggio di credito più in alto possibile e risparmiare per un acconto più grande. Entrambe le strategie vi aiuterà a ottenere un tasso ipotecario più basso e un mutuo per la casa più conveniente quando si acquista.

Verifica la tua idoneità all’acquisto di una casa (Dec 30th, 2021)

Quando inizia il periodo di attesa?

Capire che il periodo di attesa da 2 a 4 anni dopo il fallimento del capitolo 7 non inizia fino a quando un tribunale scarica o ha respinto il fallimento.

Che è alla fine della procedura di fallimento – in genere 4-6 mesi dopo il primo file.

Se stai contando i giorni fino a quando è possibile applicare per un mutuo, essere sicuri di iniziare il calendario alla data corretta – di scarico o di licenziamento – perché farà una grande differenza in quando si colpisce il marchio di 2 anni.

Posso acquistare una casa 1 anno dopo il capitolo 7 scarico?

Nella maggior parte dei casi, c’è almeno un periodo di attesa di due anni dalla data di scarico del capitolo 7 fino a quando non si può essere approvato per un mutuo per la casa.

“Ci sono alcune circostanze limitate in cui è possibile ottenere un prestito dopo un anno dallo scarico”, spiega Andrea Puricelli, production resources engagement manager per Inlanta Mortgage.

” Ma questo è solo se il fallimento è stato causato da circostanze attenuanti al di fuori del tuo controllo e da allora hai esibito una capacità di gestire i tuoi affari finanziari in modo responsabile.”

Tali “circostanze attenuanti” potrebbero applicarsi se sei stato costretto al fallimento a causa di una grave malattia o di una grave perdita di lavoro o di una riduzione del reddito.

Ma nella maggior parte dei casi, ci vuole più di un anno per recuperare dopo aver dichiarato fallimento. Quindi la maggior parte degli acquirenti di casa dovrà aspettare due anni o più prima di applicare comunque.

FHA prestiti dopo il capitolo 7 fallimento

Fortunatamente, è possibile beneficiare di un prestito FHA seguente Capitolo 7. Ma siate pronti ad aspettare un po ‘ prima di ottenere approvato.

“Il fallimento non ti impedirà di fare un grande acquisto, come una casa, in futuro. Quindi sì, è possibile ottenere un mutuo per la casa FHA dopo il fallimento del capitolo 7”, dice Jeremiah Heck, un avvocato di debito e fallimento.

“In genere, è necessario attendere un minimo di due anni dopo il fallimento è approvato dai tribunali per essere ammissibili.”

Ma in alcuni casi, il creditore ipotecario può richiedere ulteriore tempo.

“Ad esempio, alcune banche tendono a chiedere ai potenziali mutuatari che hanno presentato il fallimento del capitolo 7 di attendere un totale di tre anni prima di essere idonei”, aggiunge Heck.

Oltre al periodo di attesa, è necessario soddisfare altri requisiti di prestito FHA. Questi in genere includono:

• Punteggio di credito di almeno 580
• Acconto di 3.5% o più
• Rapporto debito / reddito inferiore al 50%
• Reddito costante e occupazione
• Fonte di reddito dovrebbe continuare per 3 anni

Evitare eventuali nuovi debiti dopo il fallimento–per esempio, un prestito auto o prestito personale–può aiutare le possibilità di qualificazione per un mutuo FHA una volta che il periodo di attesa di 2 anni è finita.

Requisiti per altri tipi di prestito ipotecario

Un prestito FHA non è l’unico tipo di prestito che si può ottenere sulla pista veloce per homeownership. VA prestiti hanno anche un periodo di attesa minimo di due anni dalla data del vostro capitolo 7 scarico.

Per beneficiare di un prestito VA, è necessario essere un veterano idoneo, membro del servizio o membro di un gruppo associato (inclusi alcuni coniugi).

“Per un prestito USDA, il periodo di attesa è di tre anni, con alcune eccezioni basate sul deposito di fallimento”, osserva Heck.

Tenete a mente, questi tipi di prestiti richiedono un punteggio di credito minimo più alto di prestiti FHA.

Per qualificarsi per un mutuo convenzionale o VA prestito, avrete tipicamente bisogno di un punteggio di credito di almeno 620. E mutui USDA richiedono un punteggio di 640 FICO o superiore.

Requisiti di credito inferiore di FHA-a partire da 580-rendono questo tipo di prestito più raggiungibile per gli acquirenti di casa con un capitolo 7 fallimento nella loro storia di credito.

È difficile comprare una casa dopo il fallimento?

“Ottenere un prestito sarà molto difficile per alcuni anni immediatamente dopo un fallimento”, afferma Reggie Graham, branch manager di Silverton Mortgage.

Osserva che gli acquirenti di case che si applicano dopo il fallimento possono spesso aspettarsi maggiori requisiti di acconto e tassi di interesse più elevati.

“La tua attenzione dovrebbe essere sulla ricostruzione del tuo credito per prepararti a richiedere un mutuo ipotecario quando sei pronto”, dice Graham.

Tenete a mente che un deposito di fallimento rimane sui vostri rapporti di credito per 10 anni.

” Questo non ostacola la tua capacità di acquistare una casa. Ma è realistico riconoscere che un creditore sta andando a prendere in considerazione questo fatto quando si esamina la richiesta di prestito,” avverte Diamine. “Il mio suggerimento è quello di aspettare due o tre anni per ricostruire la vostra salute finanziaria a seguito di un fallimento.”

Graham suggerisce anche il tempo di attesa per acquistare una casa può essere più breve se si file un capitolo 13 fallimento, invece.

“Il capitolo 13 comporta il rimborso di una parte concordata del tuo debito, che i creditori guardano più gentilmente”, spiega.

Come migliorare le vostre probabilità

Per ottenere approvato per un mutuo dopo il fallimento, è necessario dimostrare ai creditori che è possibile gestire le vostre finanze in modo responsabile.

“Ciò richiederà la creazione di buone abitudini di credito e la garanzia di non utilizzare eccessivamente il credito”, afferma Puricelli.

Per ricostruire il tuo credito più rapidamente, segui questi suggerimenti forniti da Graham:

• Pagare tutte le bollette in tempo e in pieno
• Controllare il tuo punteggio di credito e tre i rapporti di credito spesso e contestare nulla imprecise
• non prendere sul debito non garantito, come i prestiti personali o carte di credito, che sarà più probabile venire con alti tassi di interesse
• Ottenere una sicura linea di credito o di un prestito che è stato eseguito con un deposito si paga in anticipo

il fatto di Avere un amico o un parente co–segno su nuove linee di credito può anche aiutare a qualificare più facilmente e iniziare a costruire un nuovo credito.

Ma questa strategia comporta un sacco di rischi, perché il co–firmatario accetta di rilevare i tuoi nuovi debiti se non puoi pagarli. E se il prestito va male, il loro credito avrà un colpo, troppo.

Comprare una casa dopo il Capitolo 7 fallimento FAQ

Quali sono i tassi ipotecari di oggi?

I tassi ipotecari di oggi sono ai minimi storici.

In genere, gli acquirenti di casa che si applicano dopo il fallimento del capitolo 7 verranno addebitati tassi di interesse più elevati. Ma lo shopping in giro nel mercato a basso tasso di oggi potrebbe aiutare a netto un accordo equo sul tuo mutuo per la casa.

Se stai pensando di acquistare una casa, verificare con alcuni istituti di credito ipotecario per verificare l’ammissibilità mutuo per la casa e scoprire quali tassi si qualificano per.

Mostrami le tariffe di oggi (30 dicembre 2021)