Il numero di over 65 che necessitano di cure 24 ore salirà a oltre 13 milioni entro il 2035, secondo un rapporto pubblicato su The Lancet Public Health. La nostra popolazione sta invecchiando. Tra 50 anni ci saranno più di 20 milioni di persone di età superiore ai 65 anni. Invecchiando, abbiamo maggiori probabilità di soffrire di disabilità e condizioni di salute croniche, quindi successivamente abbiamo bisogno di più salute e cura personale. Ecco perché è importante pianificare modi per finanziare eventuali spese di assistenza future il più presto possibile.

Qual è il costo medio delle cure?

Ci sono diversi tipi di cura per soddisfare i diversi livelli e tipi di dati personali e bisogni di salute, questi includono:

• Casa di cura (compresi live a cura di)
• Riparata alloggio
• case di Cura
• case di cura (come case di cura, case di cura fornire assistenza 24 ore al giorno, ma residenti cura è supervisionato da un infermiere)

all’Interno di ogni categoria ci sono varie opzioni tra cui scegliere così i costi variano notevolmente. I costi variano anche da zona a zona. La cura nella propria casa costa in media £15 all’ora (e quindi il costo annuo dipenderà dalle esigenze di cura), e l’assistenza residenziale varia da £27.000 – £39.000 all’anno, aumentando a £35.000 – £55.000 se hai bisogno di cure specialistiche. Il governo si aspetta che tu paghi parte o tutto il costo delle tue cure.

Il tuo consiglio locale invierà uno specialista di assistenza a casa tua per effettuare una valutazione delle esigenze di cura per scoprire quale cura è meglio per te, e poi effettuerà un test dei mezzi finanziari per calcolare il tuo contributo.

Che cos’è una valutazione dei bisogni di cura?

Uno specialista della tua autorità locale ti visiterà per scoprire quali sono le tue esigenze di assistenza individuale e il modo migliore per aiutarti. È importante essere molto onesti durante la valutazione. Il Care Act 2014 afferma che l’autorità locale deve prendere in considerazione i tuoi desideri quando prendi decisioni che ti riguardano: “L’autorità deve prendere tutte le misure ragionevoli per concordare come le esigenze dovrebbero essere soddisfatte con la persona interessata.”

Ecco alcuni esempi di supporto che la tua autorità locale potrebbe suggerire:

• Adattamenti per la vostra casa come una doccia walk-in o scala-ascensore
• Attrezzatura come un allarme portatile o letto sensore
• Personale di aiuto da parte di un lavoratore di cura per aiutarvi a ottenere il vestito, lavati o prendere il farmaco
• Pasti su ruote
• assistenza Residenziale o riparata alloggio
• casa di cura

Si può chiedere a un membro della famiglia o un amico per stare con voi durante la valutazione. Se questa persona si è occupata di te come badante non retribuita, può chiedere all’autorità locale una valutazione separata del badante per determinare se hanno bisogno di aiuto nello svolgimento delle loro responsabilità nei tuoi confronti. Essi potrebbero anche avere diritto a ricevere l’indennità di badante.

È possibile applicare per una valutazione dei bisogni attraverso il vostro dipartimento di assistenza sociale del consiglio locale. Se hai bisogno di assistenza con la tua domanda, il tuo ufficio di consulenza per i cittadini più vicino sarà in grado di aiutarti. Se hai bisogno di una guida iniziale sulla pianificazione per la cura, QualitàSolicitors può anche aiutare e offrire una valutazione iniziale gratuita. Sappiamo che l’assistenza sanitaria e sociale è un settore unico e non tutti i problemi avranno bisogno di un coinvolgimento legale; se crediamo che ci sia un’altra opzione, faremo in modo di indicarvi la giusta direzione.

Il Care Act 2014 chiarisce che l’autorità locale non deve lasciare che la burocrazia interferisca nel fornire assistenza per te il prima possibile: “L’autorità dovrebbe agire prontamente per soddisfare i bisogni delle persone. La mancanza di una valutazione dei bisogni o dell’assistenza o di una valutazione finanziaria per una persona non deve costituire un ostacolo all’azione. Né è necessario completare tali valutazioni prima o durante l’azione.”

Quanti soldi dovrò contribuire alle mie spese di assistenza?

In seguito alla valutazione delle esigenze di cura, l’autorità locale effettuerà un test dei mezzi finanziari per determinare il tuo contributo alla tua cura. Il test dei mezzi terrà conto del tuo reddito e dei tuoi risparmi e, a seconda delle circostanze, della tua proprietà.

Se hai bisogno di cure a casa tua dovrai pagare le tasse complete (essere autofinanziato) se il tuo capitale è superiore a £23,250. Se è tra £14.250 e £23.250, l’autorità locale contribuirà. Se hai meno di £14.250, la valutazione terrà conto del tuo reddito idoneo. Reddito ammissibile è qualsiasi denaro che non proviene da prestazioni di invalidità e pensioni. L’autorità locale deve lasciarti con £189 a settimana se sei single e sopra l’età di qualificazione del credito pensionistico. Questo è chiamato la garanzia del reddito minimo.

Vale la pena notare che ci sono non-mezzi testati benefici si può essere in grado di pretendere di contribuire a pagare per le cure a casa propria, come indennità di presenza.

Se hai bisogno di andare temporaneamente in assistenza residenziale, dovrai contribuire alla maggior parte del tuo reddito ammissibile e ti rimarrà solo £24.90 a settimana (il tuo assegno di spese personali). Tuttavia, se le tue esigenze sono per lo più basate sulla salute, il NHS potrebbe finanziare alcune o tutte le tue cure. Sarà necessario fare domanda per un NHS continua valutazione sanitaria attraverso il vostro medico di famiglia, assistente sociale o responsabile della casa di cura.

Se hai bisogno di andare in assistenza residenziale in modo permanente, dovrai vendere la tua proprietà a meno che non sia occupata da un membro o ex membro della tua famiglia (che include ex partner, a meno che non siano estranei a te). La vostra proprietà sarà valutata sul suo attuale valore di mercato meno eventuali prestiti su di esso e meno 10% per le spese di vendita.

Qual è il modo migliore per pagare le tasse per la casa di cura senza vendere la mia proprietà?

Se si prevede in anticipo, ci sono una serie di passi che si possono prendere per finanziare le tasse di casa di cura senza dover necessariamente vendere la vostra proprietà.

Esplora altre opzioni di pagamento

Questo può includere:

• Cura rendita: Si tratta di una polizza assicurativa che è possibile utilizzare per pagare per l’assistenza a lungo termine.
• Sistemi di pagamento differito: le autorità locali offrono questi sistemi come un modo flessibile per le persone a pagare per l’assistenza a lungo termine.
• Equity release: Si rilascia equità nella vostra casa per pagare le tasse di cura. Tuttavia, ci sono rischi significativi, quindi cerca sempre prima una consulenza finanziaria professionale.
• Redditi da locazione: È possibile affittare la propria proprietà se genera reddito sufficiente a pagare per l’assistenza residenziale piuttosto che venderlo.

Fai un regalo finanziario ai tuoi figli

Questa è la prima idea che si presenta a molte persone. Tuttavia, trattare questa opzione con cautela. È necessario essere molto attenti a non cadere fallo di deliberata privazione dei beni regole. Questo è quando un’autorità locale decide di aver deliberatamente ridotto il capitale per evitare le tasse di cura. Potrebbero obiettare che l’hai fatto se:

• Hai donato beni
• Hai speso grandi somme di denaro prima della valutazione delle tue esigenze di cura
• Hai venduto un bene per meno del suo valore

Quando un’autorità locale ritiene che qualcuno abbia deliberatamente ridotto i propri beni, intraprenderà azioni per recuperare i loro costi che possono mettere sia la persona che i loro figli in una situazione finanziaria terribile.

Puoi dare ai tuoi figli grandi doni finanziari purché sia chiaro che la tua motivazione non è quella di evitare le tasse di cura. Ciò significa regalare piccole quantità di denaro quando sei giovane e sano e non c’è alcuna prospettiva di aver bisogno di cure nel prossimo futuro. Tuttavia, non v’è alcun punto cut-off ‘sicuro’ per voi per fare questo. È inoltre necessario considerare i rischi finanziari e le implicazioni coinvolte nella riduzione del capitale.

Impostare un asset protection trust

Questo è il modo migliore per proteggere i vostri beni dalle tasse casa di cura per preservare l’eredità dei vostri cari. Sarà necessario nominare fiduciari (di solito i membri della famiglia) per gestire la fiducia ed esplorare con attenzione i diversi tipi di trust disponibili. Parlare con uno dei nostri avvocati di cura se si sta prendendo in considerazione questa opzione e siamo in grado di fornire consulenza su misura per la vostra situazione.

Quali sono le mie opzioni di trust per la protezione delle risorse?

Protective Property Trust

Quando i coniugi o i partner civili possiedono una proprietà a nome congiunto, possono proteggere metà della loro casa dalle spese di assistenza istituendo un Trust di proprietà protettiva. Il valore di metà della casa è recintato dal trust quando un partner muore. Il partner superstite mantiene la loro metà della casa, mentre l’altra metà è tenuta in fiducia. La metà che è tenuto in fiducia non sarà conteggiato dalle autorità locali per le tasse casa di cura del partner superstite. Quindi una casa che vale £200.000 il giorno della morte del primo partner avrà solo £100.000 considerati per le tasse di assistenza domiciliare.

L’altro vantaggio di un Trust di proprietà protettiva è che il partner superstite vive ancora in casa – in breve, la loro vita rimane la stessa. Il trust permette al partner superstite di vendere la casa se vogliono e investire il denaro in una nuova proprietà, o di avere i proventi della vendita a titolo definitivo, se necessario.

Quando il partner superstite muore, la proprietà tenuta in fiducia viene trasferita ai beneficiari indicati nel Testamento.

Life Interest Trust

Un Life Interest Trust funziona in modo simile a un Trust di proprietà protettiva in quanto una metà della proprietà è recintata dopo la morte di un coniuge o di un partner, quindi non sarà responsabile per le spese di assistenza domiciliare del partner superstite.

Una differenza fondamentale è che un trust di interessi di vita ti consente di mettere in fiducia parte o l’intera proprietà e non solo la tua proprietà. Proprio come con un Trust proprietà protettiva, si sceglie qualcuno, di solito un partner o coniuge, di beneficiare della fiducia mentre sono vivi. Questo beneficiario avrà il diritto di vivere nella proprietà e anche il diritto di ricevere un reddito dai beni fiduciari.

Il capitale sottostante nel trust è protetto per tutti i beneficiari del Testamento e passerà a loro alla morte del secondo partner.

Interest in Possession Trust

Questi trust sono molto simili a Life Interest Trust tranne che il beneficiario ha diritto a ricevere reddito dal momento in cui viene prodotto.

Prendi consigli professionali

Purtroppo non c’è modo di evitare di pagare le tasse di assistenza domiciliare, ma la buona notizia è che con un’attenta pianificazione puoi prendere provvedimenti per proteggere i tuoi beni.

Quando si decide di stipulare un trust di protezione patrimoniale è importante cercare una consulenza professionale e imparziale. Ci sono molte opzioni a vostra disposizione – abbiamo solo scremato la superficie qui. Ogni opzione ha vantaggi a seconda delle circostanze personali.

QualitySolicitors discuterà con voi i modi migliori per proteggere i vostri beni da costose tasse di assistenza domiciliare, riducendo le vostre preoccupazioni finanziarie e proteggere i vostri soldi sudati per il futuro del vostro amato. Contattaci oggi per vedere come possiamo aiutare su 08082747557.

L’espresso, Over-65s che necessitano di supporto di 24 ore a salire di un terzo
https://www.express.co.uk/life-style/health/1011020/elderly-over-65s-social-care-demand-increases

Ufficio nazionale di statistica, Vivere più a lungo: come la nostra popolazione sta cambiando e perché è importante https://www.ons.gov.uk/peoplepopulationandcommunity/birthsdeathsandmarriages/ageing/articles/livinglongerhowourpopulationischangingandwhyitmatters/2018-08-13

Age UK, delle spese per l’assistenza domiciliare
https://www.ageuk.org.uk/information-advice/care/paying-for-care/paying-for-homecare/

regno UNITO Guida di Cura, Casa di Cura Commissioni & Costo nel regno UNITO
https://ukcareguide.co.uk/care-home-costs/

Dipartimento per la Salute, la Cura e il Sostegno Orientamento Legale: Care Act 2014, sezione 5.9 https://assets.publishing.service.gov.uk/government/uploads/system/uploads/attachment_data/file/506202/23902777_Care_Act_Book.pdf

Age UK, Cura la valutazione dei bisogni
https://www.ageuk.org.uk/information-advice/care/arranging-care/care-needs-assessment/

Gov. UK, si Applicano per una valutazione dei bisogni da parte dei servizi sociali
https://www.gov.uk/apply-needs-assessment-social-services

Dipartimento per la Salute, la Cura e il Sostegno Orientamento Legale: Care Act 2014, sezione 5.11 https://assets.publishing.service.gov.uk/government/uploads/system/uploads/attachment_data/file/506202/23902777_Care_Act_Book.pdf

Age UK, devo vendere la mia casa per pagare per l’assistenza?
https://www.ageuk.org.uk/information-advice/care/paying-for-care/paying-for-a-care-home/do-i-have-to-sell-my-home-to-pay-for-care/

Età Regno Unito, devo vendere la mia casa per pagare le cure?
https://www.ageuk.org.uk/information-advice/care/paying-for-care/paying-for-a-care-home/do-i-have-to-sell-my-home-to-pay-for-care/

NHS, benefici per gli over-65
https://www.nhs.uk/conditions/social-care-and-support-guide/money-work-and-benefits/benefits-for-over-65s/

Guida di cura del Regno Unito, evitando le tasse di assistenza domiciliare 2019
https://ukcareguide.co.uk/avoiding-care-home-fees/