Se siete nel mercato per l’acquisto di un’auto nuova o usata, ci si potrebbe chiedere quanto di un acconto sarà richiesto in questi giorni. C’è un minimo? Saranno più soldi giù si ottiene un affare migliore? E quanto sarà il vostro acconto influenzare i pagamenti mensili?

Quanto sei disposto e in grado di permetterti come acconto su una nuova auto dipende praticamente da ciascun acquirente. Ma ci sono alcune cose che dovreste sapere su acconti auto prima di testa alla concessionaria e forchetta uno sopra su una macchina.

Quanto costa la norma?

Gli acquisti di auto in genere non hanno un requisito minimo come il 20% in meno, anche se questo è un importo comune che i creditori amano vedere. La saggezza convenzionale ha in genere trovato che circa il 20% verso il basso è la giusta quantità per contribuire a fare un’ammaccatura nella quantità complessiva che si finanzia, ma in pratica, la gente messo giù significativamente meno—intorno al 11-12%, molto inferiore alla norma. In effetti, un’analisi di Edmunds in 2019 ha rilevato che la maggior parte degli acquirenti ha messo giù solo 11.7%.

Ottenere un tasso di interesse migliore con un acconto più grande

Un sostanziale acconto del 20% o più compirà tre cose per voi, note Bryce Welker, CPA, proprietario di CPA Exam Guy, uno strumento di confronto guida di studio per certified public accountants (CPA).

1. Potrai ridurre il pagamento mensile perché potrai finanziare meno soldi.

2. In genere si ottiene un tasso di interesse migliore perché, ancora una volta, si sta finanziando meno così il creditore sta prendendo meno rischi su di voi.

3. Sarà compensare l’ammortamento iniziale ha colpito si prende come si guida la nuova auto fuori dal lotto.

Ad esempio, se si stava cercando di segnare un affare come 0% finanziamento, in genere offerto solo a quelli con ottimi punteggi di credito, allora si può essere in grado di fare un acconto più grande per aiutarvi a qualificarsi per l’affare 0% se non si poteva qualificarsi senza di essa. Maggiore è la partecipazione del mutuatario mettendo più soldi verso il basso, meno rischio c’è per il creditore—e con il rischio più basso venire tassi più bassi.

Ottenere approvato più facilmente

Allo stesso modo, se sei un mutuatario rischioso con un punteggio di credito inferiore, allora si può atterrare un tasso migliore se si paga un acconto più grande. “Quindi, è possibile che tu venga approvato più facilmente o che ti venga offerto un tasso di interesse più basso se sei disposto a mettere un pagamento più grande in anticipo”, afferma Logan Murray, CFP, RICP, EA, un pianificatore finanziario e preparatore fiscale a Pocket Project, un sito di gestione finanziaria.

Un prestatore scrupoloso sarà ancora fattore tuo punteggio di credito nell’equazione, ma pensare a come più si mette giù, meglio le possibilità di ottenere approvato—e di qualificazione per le migliori offerte.

Abbassare i pagamenti mensili

Cosa c’è di più, fare un acconto più grande vi permetterà anche di avere pagamenti mensili più piccoli dal momento che ti finanziare un importo principale più piccolo e pagare meno interessi per tutta la durata del prestito—cose che fanno un acconto più grande una buona scommessa.

Upside Down Prestiti

Quando si guida la nuova auto fuori dal lotto, il timer di ammortamento inizia a ticchettare. Più devi sull’auto, peggio continua con il suo valore di deprecazione. “La linea di fondo è che se si mette una piccola quantità verso il basso, si può finire con equità negativa nel vostro veicolo, il che significa che si deve più soldi di quanto in realtà vale la pena, nel tempo, in modo da investire di più in anticipo sicuramente aiuta a evitare di essere a testa in giù sul vostro prestito,” dice Welker.

Zero Down è una cattiva idea?

In rari casi, potrebbe essere ok mettere zero giù—o se non hai scelta perché non hai i fondi per mettere giù qualcosa. Concessionarie certamente sanno come portare gli acquirenti attraverso la porta utilizzando un approccio zero-down. Ma l’unica volta che si dovrebbe davvero prendere su che è se si acquista l’auto con contanti a titolo definitivo e stanno offrendo 0% finanziamento.

In tal caso, è possibile risparmiare denaro in un’opzione di risparmio di interessi e di effettuare pagamenti sulla macchina, per tutto il tempo a guadagnare interessi sui vostri soldi. Ma essere sicuri di non toccare i soldi che hai salvato per l’auto; in caso contrario, non ha senso per pagare il prestito 0% nel corso del tempo.

La linea di fondo

In definitiva, quanto acconto si può permettere guiderà la vostra decisione. Una grande idea è quella di giocare con un calcolatore di prestito auto ed entrare in vari importi di acconto, regolando su o giù a seconda di quanto si può permettere di mettere giù, in modo da poter vedere come il vostro acconto influenzerà i pagamenti mensili.

Tuttavia, mettere più denaro su un’auto che puoi è il segreto per ottenere i migliori tassi di interesse e per metterti sempre in una posizione azionaria.