Se si sta gettando intorno l’idea di costruire una casa, di vivere a tempo pieno o utilizzare come luogo di vacanza regolare della vostra famiglia, probabilmente stai anche chiedendo circa il modo migliore per finanziare il progetto. È un prestito di costruzione tradizionale, con un alto tasso di interesse e un acconto pesante, l’unico modo per andare?

Niente affatto! Mentre un prestito di costruzione è certamente una scelta ragionevole in molte situazioni, ci sono altri modi per pagare il conto. Qui ci sono quattro modi alternativi per finanziare la costruzione della vostra dimora sogno, nel caso in cui non si desidera un prestito di costruzione o non soddisfano le qualifiche.

Hard Money Loans

Piuttosto che il vostro reddito, punteggio di credito e la quantità di denaro che avete a portata di mano per un acconto, un prestito di denaro duro è tutto di beni, dice Denver mortgage broker Chris Roberts. Con questo tipo di prestito, il bene immobile che si sta acquistando serve come garanzia. Se di default, la terra / struttura va al creditore.

“Il creditore è comodo prestarti i soldi perché sanno che se succede qualcosa, (la proprietà) lo coprirà”, dice Roberts. Questa opzione, Roberts dice, è particolarmente attraente per i pensionati, che spesso hanno un reddito minimo, ma un sacco di altre risorse finanziarie. Se si possiede alcun patrimonio significativo, non si ha intenzione di qualificarsi per un prestito di denaro duro, Roberts dice.

E non andare in banca per un prestito di denaro duro. Essi sono disponibili solo attraverso istituti di credito privati, di solito entità commerciali, ma a volte gli individui. Inoltre, essere consapevoli del fatto che i tassi di interesse sui prestiti di denaro duro sono alti e termini di rimborso breve.

“I prestiti con denaro duro sono probabilmente i più alti (tassi) there là fuori”, afferma Roberts. “Li vediamo dal sette per cento fino al 10 per cento.”

Un altro aspetto negativo: di solito non puoi usare i soldi volenti o nolenti. Le spese in genere devono essere pre-approvati, e fondi vengono trasferiti direttamente dal creditore al fornitore, fornitore, appaltatore, ecc.

Sul lato positivo, i prestiti con denaro duro offrono una rapida inversione di tendenza. “È possibile ottenere un prestito di denaro duro approvato in cinque giorni, e ti tagliano un assegno subito,” Roberts dice.

FHA Una Tantum chiudere costruzione prestiti

OK, ma cosa succede se non si dispone di attività, per non parlare di credito decente? Questo non significa necessariamente un prestito per finanziare la costruzione del vostro bungalow è fuori dal tavolo. E ‘ possibile che si qualificano per un FHA-backed una tantum vicino costruzione prestito, che è un prestito assicurato dalla Federal Housing Authority. Si applica per e ottenere questi prestiti attraverso il creditore ipotecario di vostra scelta.

Simile a un prestito di costruzione tradizionale, un prestito di costruzione chiuso una tantum FHA-backed consente di finanziare l’intero progetto, dall’acquisto del terreno al pagamento del costruttore, all’acquisto di materiali e alla copertura delle tasse del prestatore. Quando la costruzione avvolge e si sposta in, il prestito diventa automaticamente il mutuo permanente, da qui il termine “una tantum vicino.”

La differenza principale tra questo prestito e prestiti di costruzione convenzionali? Le persone con credito meno che stellare (un punteggio inferiore a 600) possono ottenerne uno. Avrete anche bisogno di un acconto minimo di 3.5 per cento e un rapporto debito-reddito accettabile.

I destinatari sono anche automaticamente sul gancio per private Mortgage insurance (PMI). Con i prestiti non FHA, la necessità di PMI dipende dal vostro acconto.

VA Construction Loans

Se stai attualmente prestando servizio nell’esercito degli Stati Uniti o sei un veterano militare, potresti avere diritto a un prestito per la costruzione del Department of Veterans Affairs (VA).

Ottenere un prestito di costruzione VA richiede di saltare attraverso alcuni cerchi. Dovrai inviare moduli che il tuo costruttore compila specificando tutti i tuoi piani, insieme ai tuoi progetti, al VA. Il costruttore è anche tenuto a registrarsi con il VA. E tutti i soggetti coinvolti devono seguire le procedure per quanto riguarda valutazioni, finanziamenti, garanzie e altro ancora.

Nonostante i passaggi aggiuntivi coinvolti, il lato positivo è che non sarà necessario trovare un acconto, che potrebbe essere attraente se si vuole costruire la vostra casa, ma non hanno avuto l’opportunità di risparmiare. È importante notare che con un prestito VA, la casa costruire deve essere la vostra residenza primaria. Quindi se vuoi usarlo per costruire quella capanna nel bosco, sei sfortunato.

USDA costruzione prestiti

Aspiranti costruttori di casa con redditi bassi possono essere ammissibili per richiedere un prestito di costruzione attraverso il Dipartimento dell’Agricoltura degli Stati Uniti (USDA), fino a quando la proprietà è in una zona rurale ammissibile. (No, non devi coltivare la terra che acquisti. In effetti, le aziende agricole produttrici di reddito non sono consentite.)

Come i prestiti di costruzione FHA, questi prestiti sono una tantum. E come VA prestiti di costruzione, hanno numerosi requisiti allegati, tra cui punteggio di credito (640 è il minimo), che può costruire la vostra casa e alcuni dettagli amministrativi. Tuttavia, è possibile ottenere un prestito di costruzione USDA senza soldi giù, e tassi di interesse sono bassi.

Considerazioni finali

Il processo di prestito può essere fonte di confusione perché i creditori offrono diversi tipi di prestiti. Se siete alla ricerca di un prestito FHA, VA o USDA, è possibile applicare attraverso un broker ipotecario. Alcune banche e cooperative di credito servizio questi prestiti pure.