Pensando di consolidare il tuo debito di prestito studentesco ma non sei sicuro di cosa comporta? Possiamo aiutarti a capire le tue opzioni e capire la scelta migliore per te.

Che cos’è il consolidamento dei prestiti agli studenti?

Student loan consolidamento è un processo che combina più prestiti agli studenti con diversi tassi e lunghezze termine in un unico prestito.

Ci sono due modi principali per consolidare i prestiti di istruzione:

• Prestito di consolidamento diretto per i prestiti agli studenti federali dal Dipartimento della Pubblica Istruzione degli Stati Uniti.
• Student loan rifinanziamento da un prestatore privato per una riduzione del tasso.

Che cos’è un prestito di consolidamento diretto?

Il processo di prestito di consolidamento diretto fonde tutti i vostri prestiti federali esistenti in un nuovo prestito per la vita residua del prestito. Con federal student loan consolidation, ora avete solo un pagamento di prestito a causa di un servicer prestito ogni mese con un nuovo tasso fisso. È importante notare che eventuali prestiti agli studenti privati non possono essere consolidati con un prestito di consolidamento diretto.

Mentre consolidare i prestiti di istruzione federale può rendere la vita dei mutuatari di prestiti agli studenti più facile dal punto di vista del pagamento, il consolidamento diretto dei prestiti agli studenti non risparmia denaro. Il tuo nuovo tasso di interesse con un prestito di consolidamento diretto è semplicemente una media ponderata* dei tassi esistenti.

* Come funziona una media ponderata? Diciamo che hai due prestiti agli studenti di qualificazione: un prestito di loan 10.000 con un tasso di interesse del 6% e un altro prestito di loan 5.000 con un tasso di interesse del 5%. Il calcolo della nuova tariffa lavori come questo: Perché $10.000 è ⅔ dell’ammontare del saldo del prestito di 5.000 dollari è⅓, devi moltiplicare ogni tasso di interesse da quella frazione e aggiungere i risultati: (⅔ * 6% )+ (⅓ * 5%) = 5.67%. Il tasso di interesse ponderato viene quindi arrotondato all ‘1% più vicino all’ ottavo (in questo caso sarebbe arrotondato al 5,75%).

Che cos’è il consolidamento dei prestiti agli studenti privati?

A differenza di un prestito di consolidamento diretto, student loan rifinanziamento (a volte chiamato private student loan consolidamento), è applicabile sia ai prestiti federali e prestiti privati. Si ottiene un singolo nuovo prestito con un prestatore privato, che paga i prestiti esistenti. Quando rifinanziamento vostri prestiti agli studenti, non sono solo consolidando i vostri prestiti, ma anche ottenere un nuovo termine di prestito e tasso di interesse che dipendono dal vostro profilo finanziario corrente, piuttosto che i tassi e le condizioni dei prestiti precedenti. Questo nuovo tasso di interesse può spesso ridurre il costo di interesse in modo significativo nel periodo di rimborso. Si può anche essere in grado di rilasciare un cofirmatario necessario per l’importo del prestito quando consolidare i prestiti.

Perché student loan rifinanziamento comporta una valutazione del vostro profilo finanziario corrente e la storia di credito, richiede un tiro di credito duro. Questo a volte può avere un piccolo (e spesso temporaneo) impatto sul tuo punteggio di credito.

Oltre a un nuovo tasso di interesse, rifinanziamento offre anche una varietà di termini di rimborso, dando qualche scelta in quanto si paga ogni mese. Se vuoi liberare denaro nel tuo budget con pagamenti mensili più bassi, puoi farlo a lungo termine. Se si vuole pagare il prestito in modo più aggressivo con un termine di prestito più breve, si può fare anche questo. Hai anche la possibilità di scegliere tra un tasso di interesse variabile e un tasso di interesse fisso per il tuo nuovo prestito. In definitiva, student loan rifinanziamento fornisce un piano di rimborso più personalizzato di student loan consolidamento.

Quali sono i prestiti ammissibili per il consolidamento privato?

È possibile rifinanziare e consolidare sia i prestiti agli studenti federali e privati. Ciò include tutti i tipi di prestiti federali, compresi i prestiti diretti, i prestiti Stafford, i prestiti Parent PLUS e i prestiti privati.

E ‘ importante notare che quando si rifinanziare e consolidare, si può decidere nella vostra domanda di prestito che i prestiti che si desidera rifinanziare e che, se del caso, sei felice di mantenere alle loro condizioni attuali. Alcune persone potrebbero voler rifinanziare tutti i loro prestiti, e per altri può avere senso rifinanziare solo alcuni di loro.

Quando si rifinanziare prestiti federali e prestiti privati in un nuovo prestito privato non sarà più possibile utilizzare le opzioni di rimborso incluse nei programmi di rimborso basati sul reddito del governo o programmi di perdono come servizio pubblico prestito perdono.

Per decidere, si dovrebbe guardare i termini di rimborso del prestito per ciascuno dei vostri prestiti correnti-e se rifinanziamento può aiutare a fare meglio. È possibile ottenere un tasso stimato da Earnest in soli due minuti.

È intelligente consolidare i prestiti agli studenti?

Il vantaggio principale del consolidamento dei prestiti agli studenti è la semplicità. Invece di effettuare più pagamenti mensili, si effettua un solo pagamento di prestito di studente. Questo riduce il rischio che un pagamento scivolerà attraverso le fessure e influenzare il tuo punteggio di credito.

Un prestito di consolidamento diretto federale può essere una buona opzione se sei soddisfatto della media dei tassi di interesse sui prestiti che hai, stai pianificando di utilizzare un programma di rimborso basato sul reddito come PSLF, o se stai lavorando per avere un buon credito per il processo di richiesta di rifinanziamento. La cosa importante da ricordare è che, mentre il consolidamento ti dà la possibilità di allungare il termine di rimborso con un pagamento mensile inferiore—così facendo significa che si può pagare più interessi sul debito degli studenti nel corso del tempo.

Il consolidamento dei prestiti agli studenti danneggerà il mio credito?

In generale, il consolidamento del prestito diretto non ha alcun effetto negativo sul credito. A differenza di student loan rifinanziamento, il governo federale non richiede un hard credit pull (aka un controllo del credito), un processo che può avere un piccolo, impatto a breve termine sul tuo punteggio di credito e apparirà sul vostro rapporto di credito più tardi. Un nuovo prestito di consolidamento diretto consente di scegliere un comodo pagamento mensile, il che rende meno probabile che vi perderete un pagamento o effettuare un pagamento in ritardo.

Quali sono i pro ei contro di Student Loan Consolidation?

Il vantaggio numero uno del consolidamento dei prestiti agli studenti è un pagamento semplificato del prestito. Hai anche la possibilità di selezionare un termine di prestito più lungo che può ridurre il pagamento del prestito. A seconda dei prestiti che hai, ci possono essere alcuni aspetti negativi per il consolidamento dei prestiti agli studenti. Perkins prestiti, per esempio, possono essere perdonati per gli insegnanti e altri dipendenti pubblici. Consolidandoli eliminerebbe l’accesso e l’iscrizione a questa opzione di perdono del prestito. Inoltre, qualsiasi periodo di grazia o differimento che hai con il tuo attuale programma di prestito va via anche se sono consolidati.

Quali prestiti sono ammissibili al consolidamento privato?

È possibile rifinanziare sia l’importo totale dei vostri prestiti agli studenti federali e privati. Questo include tutti i tipi di prestiti federali, compresi i prestiti diretti, prestiti Stafford, e più prestiti.

È importante notare che quando si rifinanziare, si può decidere quali prestiti si desidera rifinanziare e che, se del caso, sei felice di mantenere quei termini di rimborso del prestito studentesco. Alcune persone potrebbero voler rifinanziare tutti i loro prestiti, e altri potrebbero voler rifinanziare solo alcuni di loro.

Ancora una volta, tieni presente che quando rifinanzi i prestiti federali e i prestiti privati in un nuovo prestito privato, non avrai più diritto a utilizzare i programmi di rimborso basati sul reddito del governo.

Per decidere, si dovrebbe guardare i termini per ciascuno dei vostri prestiti correnti-e se rifinanziamento può aiutare a fare meglio. È possibile ottenere un tasso stimato da Earnest in soli due minuti, senza influenzare il tuo punteggio di credito.

Quale dovrei scegliere?

Si dovrebbe consolidare direttamente se:	Si dovrebbe rifinanziare (consolidamento privato) se:
Non si dispone di un reddito costante attualmente.	Hai un reddito costante o un’offerta di lavoro a tempo pieno in mano.
Si prevede di utilizzare un programma di rimborso basato sul reddito.	Non utilizzerai un programma di rimborso basato sul reddito.
Sei soddisfatto dei tuoi prestiti attuali.	Si desidera personalizzare il termine del rimborso in base al budget e risparmiare denaro attraverso tassi di interesse più bassi.