どのようにインドの小さな金融会社を開始するには？

金融会社は、個人および商業顧客に融資を提供することを基本的な目的として設立されています。同様に、小さい金融会社はより小さいレベルの個人そしてビジネスの財政の必要性を、達成する。基本的に、彼らは主流の銀行や金融サービスにアクセスできない貧しい人々にサービスを提供します。したがって、あなたは小さな金融会社が貧しい人々のための銀行として働くことを推測することができます。あなたの優先順位が明確であれば、インドであなたの小さな金融会社を開始する方法のプロセスは困難な作業ではないかもしれません。

あなたの顧客には、未組織のセクターに属する小規模および限界的な企業/農家/エンティティが含まれている可能性があります。一般的に、彼らは他の大規模な銀行によって提供されません。貸付け金を取るための理由はあなたの顧客のそれぞれのために異なっているかもしれない。

中小金融会社についての詳細

今のところ、インドは中小金融会社やマイクロファイナンス機関（MFI）のための最大の新興市場の一つです。私たちの人口の大部分は、伝統的な銀行支援が手の届かないところにある村や農村部に拠点を置いています。低所得グループの人々は、貸金業者や質屋のような金融支援の非公式のチャネルを取ります。一般的に、これは高金利を支払うことを意味し、債務の下で永遠になります。そのような債務者は、国の経済発展の恩恵を受けることができません。

このような分野では、小規模金融銀行が有用であることが証明されています。インド準備銀行からライセンスを取得した後、彼らは三つの基本的なサービス、すなわち貯蓄、信用と保険を提供することができます。主に、ローンの額はRsよりも少ないです。 50,000. このようなエンティティは、任意の担保や限界資金を要求することなく、融資を提供しています。また、借り手ははるかに簡単に返済施設を取得します。そして、これらの小さな資金調達エンティティは、都市部のものよりも高い金利を充電するが、まだ民間の貸金業者と比較してはるかに少ない充電。

政府は、農村部および後方部門の発展のためにそのような主体の重要性を認識している。同じことを認識して、RBIは、インドで適用される小規模金融会社を開始する方法に関連する詳細なガイドラインをリリースしました。

インドの文脈におけるMFIの目標

mfiを使用すると、コミュニティは資本と資金へのより良いアクセスを得ることができます。これにより、Mfiは、様々な金融サービス、プログラム、およびリソースを通じて、すべての開発目標を支援します。

家庭やコミュニティレベルでの生活や意思決定を生み出す活動への女性の参加を強化する。
医療保険と保護へのアクセスを提供します。
子供たちの仕事と学校の外に維持するための経済的必要性の削減。
より環境に優しい農業投入へのアクセスを提供する。
より良い資源管理について国民を教育する。これは、収入を生み出す活動と天然資源の持続可能性を高めることができます。
貧しい人々の生計手段を増やし、自営業の機会を創出する。このようにして、自然災害の影響が軽減されます。
利用可能なリソースをより有効に活用できるように、単純なスキルで農村を訓練する。

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インドの小さな金融会社を開始する方法

任意のビジネスを開始するには、顧客のニーズの深い知識が必要です。さらに、成功への道を概説する場所で固体事業計画を持っている必要があります。同様に、あなたの小さな金融会社、インドでの成功を開始し、作る方法のためのステップバイステップのプロセスを持っている必要があります。このためには、最初の前提条件は、厳格な規制を遵守し、最初の資金調達要件を満たすことです。

金融銀行を設立する前に、MFIを営利機関として設定するのか、非営利機関として設定するのかを決定する必要があります。

非営利マイクロファイナンス事業を開始

非営利組織の下でMFIは、関連する行為の下で信託/社会/企業として登録されています。これらは、それぞれインド信託法1882/社会登録法1860/会社法2013です。一般的にマイクロクレジットと呼ばれるマイクロファイナンスは、会社法2013のセクション8会社登録を取る必要があります。

インドで小さな営利金融会社を始める方法

利益を上げるMFIは、非銀行金融会社（NBFC）または協同組合として登録することができます。ちなみに、規制されていない非営利NGOは、同様に、規制、非営利機関に変換することができます。

この事業化は市場投資家を引き付けるだろう。監督および規制当局はRBIであり、登録されています。彼らのパフォーマンスやその他の基準は、投資家のための良い投資を保証するために、維持され、可能であれば、改善する必要があります。

実際、今日の大きなMfiは非営利団体として始まった。例えば、インドの二つの最大の、スワヤムクリシサンガム（SKS）とスパンダナマイクロファイナンス、ハイデラバードの両方が、また、非営利として開始しました。その後、彼らは営利目的の金融会社に変わった。

覚えておいてください、投資家は彼らの投資がより高いリターンを得ることを確実にしたいと思うでしょう。

登録プロセス

セクション8を通じて非営利マイクロファイナンス事業のための会社

あなたは、インドで、社会、信頼または会社として登録された小会社として登録されているNGOの別の名前は、セクション8会社です。

このようなセクション8企業は、政府部門、ドナー、および他の利害関係者の間でより高い信頼性を持っています。したがって、それはあなたの小さな金融ビジネスへのお勧めのパスです。セクション8の会社としてビジネスをすることの利点そして容易さのいくつかは次リストされている:

会社法第8条に基づく登録プロセスは、はるかに安価で簡単であり、
RBIの承認は必須ではありません。金利と手数料に関するガイドラインを遵守する必要があるだけで、
必要なコンプライアンスの数は他のMFIと比較してはるかに少なく、
資金調達のための最小上限はなく、
はRsまでの無担保ローンを付与することができる。 50,000、中小企業に。住宅や住宅のための融資を付与するための制限は、Rsです。 1,25,000,
ローンは、関連するセクションのガイドラインに従って付与することができ、
平均金利は26％を超えてはなりません。
処理手数料は、融資総額の1％を超えてはなりません。
保険の場合、請求される保険料は、グループ/生命/健康の保険の実際の費用でなければならず、余分なものはありません。
公的預金を受け入れることはできません。

必要書類:

①取締役-株主は、PANカード、Adhaarカード、住所証明（光熱費、銀行明細書、賃貸契約書など）のコピーを提出する必要があります。).

①会社の登録事務所の住所証明には、所有権証明（光熱費など）が含まれます。）、NOC.

ステップバイステップ：

あなたの金融会社をセクション8会社として開始するには、インドでの取締役の最小数は2です。

選択して、ROCから承認された名前を取得します。名前はあなたのブランドを反映する独特でなければならない。一度に最大6つの名前を提出することができます。
中央政府からインドでソーシャルワークを行うためのライセンスを申請する。
ライセンス承認を受けたら、設立を申請してください。アプリケーションは、MOA、AOA、宣言などのようなすべての重要な添付ファイルで囲まれている必要があります。ここで、あなたの会社は、設立の証明書が発行されます。
あなたのセクション8会社のためのパンとタンを取得します。

NBFCとしての小規模金融会社

NBFC-MFIは、特別なタイプの顧客/借り手にのみマイクロローンを提供することが許可されています。その他の基本的な機能は次のとおりです:

取締役または会社自体の少なくとも1人は、10年以上の金融サービスを経験していなければなりません。
NBFCは、金融取引を中間するためにセルフヘルプグループ（SHG）を使用することができますように、小さな金融会社。
MFIはNBFCを取って非預金です。
NBFCを運営するためのライセンスは、rbiから適用され、ファンド資本に供されます。
NBFC-MFIはRsの資本金を支払わなければなりません。 5Cr.
信用情報会社（CICs）のメンバーでなければなりません。
さらに、少なくとも1つの自主規制機関（RBI、SEBI、IRDA、NABARD、またはSIDBI）のメンバーでなければなりません。
中小金融会社は、NBFCとして登録するため、CIBIL会員を有するものとする。
いずれの借り手も、Rsを超える金額を貸し出すことはできません。最初の借入で50,000。その後のすべての借入金の上限はRsです。 1lakh.
ただし、特定の借り手はルピーを超える融資を受けてはならない。一度に1lakh、。
この融資は、年収がルピー未満の借り手に提供される。 1lakh（農村部の場合）またはRs。 1,60,000（半都市部のために）。
請求される利息は、(a)または(b)の方が低くなります。
中小金融会社の総資産の少なくとも10％はローンでなければなりません。

必要書類：

①取締役/株主のKYCおよび所得証明

②取締役の教育/専門的資格証明、および金融サービス分野における実務経験の証明。

①取締役、株主および当社の純資産証明書。

①取締役および株主の最新の信用報告書。

△MOA&NBFCのAOAは、金融-投資-貸出事業を描いています。

①会社設立証明書。

§5Crの純所有資金（NOF）を支援する銀行家の無先取特権証明書を取得する。

▲会社とそのグループに関する銀行家の報告書。

①ローン商品、公正慣行コード、信用およびリスク評価方針に関する詳細な行動計画。

①組織の構造計画。

①融資申請の承認または拒否のための意思決定プロセス。

▼NBFCの結成に賛成する理事会決議が可決された。

:

会社を登録する：最初のステップは、あなたの資金調達銀行が会社として登録されて取得することを含みます。あなたの金融会社は、民間の有限会社または公共の有限会社、インドとして登録を取得することによって開始することができます。
資本調達：最低限の認可および支払い済み資本金を有するものとして。 5CrはNBFC登録のために必須です。したがって、あなたの会社が登録されたら、少なくともこの金額までNOFを引き上げるように手配する必要があります。
先取特権のない証明書：預金Rs。固定預金として5Crと銀行から無先取特権の証明書を取得します。
RBIに登録する：あなたのNBFCをインドの小さな金融会社として始めるために、RBIにオンライン申請を提出してください。この申請書は、必要に応じて他の書類と一緒に提出されます。申請が正常に提出されると、あなたの会社は会社の申請参照番号（車番号）を取得します。このCAR番号は、RBIとのその他のすべての通信で使用する必要があります。
RBIへの提出：申請が提出されると、申請書の物理的なコピーと必要なすべての書類がインド準備銀行の地方事務所に送付されます。

自動化されたシステムが利用可能になったことで、マイクロクレジット部門の成長率が加速しました。自動化は、効率を向上させるために働いています。マイクロファイナンスを提供する部門は、貧困層のニーズを理解することに焦点を当てる必要があります。彼らは、要件に沿ったサービスを提供するためのより良い方法を積極的に考案する必要があります。インドで小規模な金融会社を設立するには、貧しい人々に信用を提供するための効率的かつ効果的なメカニズムを開発する必要があります。