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どのようにdoe dirk a reverse mortgage?

まず、リバースモーゲージがどのように機能するかを理解するためには、ホームエクイティを理解する必要があります。 不動産の言葉では、公平はまだそれで負うすべての貸付け金の量引くあなたの特性の現在の市場価値である。

たとえば、あなたの家は3 300,000で評価され、あなたが住宅ローンで1 100,000借りている場合は、ホームエクイティで2 200,000を持っています。

あなたはすでにあなたの住宅ローンを完済した（または最初の場所でいずれかを持っていなかった）場合、株式は、プロパティの総市場価値に等しいです。

リバースモーゲージを取り出すときは、その株式の一部を借ります。 あなたが受け取るお金は課税対象ではなく、あなたのニーズとあなたが選択したローンの種類に応じて、毎月の支払いで、または信用のラインとして、単一の一括払いで先行してそれを受け取ることができます。

この間、あなたはローンの支払いを行い、あなたの借金を減らすことを選択することができますが、あなたはする必要はありません。 あなたは、しかし、固定資産税、保険を支払うと良い修理で家を維持し続ける必要があります。 それ以外の場合は、デフォルトと最終的には、差し押さえを危険にさらします。

リバース住宅ローンは、あなたが死ぬ（その場合、あなたの相続人がローンの責任になる）またはもはや主な住居として家を持っていない場合、他の状況の中で、

リバースモーゲージは一戸建て専用のものではないことに注意してください。

リバースモーゲージの種類

リバースモーゲージには四つのタイプがあります: ホーム-エクイティの転換、購入のためのホーム-エクイティの転換、専有および単一目的の逆の抵当。

通常の住宅ローンのように、これらのローンは固定金利または調整可能な金利のいずれかを持つことができます。 しかし、逆の住宅ローンは、伝統的な住宅ローンよりも高い金利を持っている傾向があります。

リバースモーゲージの借り手は、一般的に毎月の住宅ローンの支払いを行う必要はありませんが、彼らはまだ彼らのローン義務の一環として、家の固定資産税、

ホーム-エクイティ-コンバージョンモーゲージ(HECM)

ホーム-エクイティ-コンバージョンモーゲージは、連邦住宅局(FHA)と米国住宅都市開発省(HUD)による規制の対象となる連邦 彼らはFHAの融資を支払うために承認された貸し手を通じてのみ利用可能です。

借りることができる金額は、プロパティの評価額に基づいており、FHAの制限の対象となります。 いくつかのHECMの貸し手は、プロパティの二つの評価を必要とします。 貸方は貸付け金のために最も低い評価された価値を使用する。

FHA規制の対象となる別の利点があります—HECMローンはノンリコースローンであり、その市場価値が低下しても、あなたの家の価値よりも多くを借りているこ

HECMsは多くの支払いオプションを提供しています:

• 単一の一括払い
• テニュア：特定の月数のための毎月の年金または限り、家はあなたの主な住居であるように
• クレジットライン：あなたはそれらを必要とするように資金を引き出すことのオプションがありますが、未使用の元本残高は、金利に応じて時間の経過とともに大きくなります。 たとえば、あなたがそのお金のいずれかを使用しない場合は、4％の金利で信用のcredit200,000ラインを取得すると仮定すると、元本融資額は、今後10年間で約$300,000 これは、あなたが開始時よりも多くのお金を借りて意味しませんが、あなたはまた、長期的には信用の大きなラインへのアクセス権を持っています。 これは、あなたが潜在的に最初のローンの寿命にわたって要求されたよりも資金の大量を受け取ることができることを意味します。

これらのオプションは、ニーズに合わせて組み合わせることができます。

2021年には、このタイプのローンの元本制限は$822,375であり、リバースモーゲージの借り手がお金をどのように使用できるかについての条件はありません。 あなたはカウンセリング機関を通じてHUDカウンセリングセッションに出席し、住宅ローン保険料（MIP）を支払う必要があります。

これらは必須であるにもかかわらず、住宅ローンの保険料は、貸し手と借り手の両方に利益をもたらすことができます。 たとえば、死亡した借り手の相続人が家を売却したい場合、ローン残高が販売価格よりも大きい場合でも、家の評価額の95％まで貸し手に支払う必要があ 住宅ローン保険は、95％の評価値を超える任意の量をカバーします。

購入のためのホームエクイティ転換住宅ローン（HECM）

購入のためのhecmは、62歳以上の大人が現在の家にリバースモーゲージを取り出し、新しい元本住宅を購入す これは通常新しい家に動きたいと思うがそうするためにあなたの現在の家が販売されるまで待ちたいと思わないときされる。

通常のHECMと同じように、このタイプの住宅ローンはFHAによって支えられています。 また、ほとんどの逆の抵当のように、それは貸付け金が原因になるとき決してあなたの家の価値より多くを負うことができないことを意味する非

他のリバースモーゲージローンと同様に、これも柔軟な返済を特徴としているため、借り手は固定資産税などの義務を支払う限り、毎月選択しただけの支払いをしたり、まったく支払いをしたりすることができます。

購入のためのHECMは新しい一次住居を購入することを含むので、新しい家の頭金は一定の規制の対象となります。 例えば、閉鎖費用が資金を供給されれば、最低の必須の頭金は購入価格の29%から63%の間に通常ある。

頭金額は、該当する場合、購入者または非借入配偶者の年齢によっても異なります。 購入資金の残りの部分は、HECMローンから来ています。

購入のためのHECMがかなりの金額になった場合、住宅購入者は他の退職目標に使用するために残った収入の一部を持っているかもしれません。

National Reverse Mortgage Lenders’Association(NRMLA)によると、このタイプのリバースモーゲージは、小型化、家族の近くへの移動、または現在の家がもはやニーズを満たしていない債券に住む人々に好まれ

独自のリバースモーゲージ

独自のリバースモーゲージは、民間のリバースモーゲージ貸し手によって提供されるローンの一種です。 彼らはHECMローンのためのFHAによって設定された値の制限を超えることができるように、これらの融資のいくつかは、ジャンボリバースモーゲージと

上記のように、2021年には、HECMローンで借りることができる最大額は$822,375です。 ジャンボ逆の抵当のための限界は、一方では、high4，000,000高くある場合もある。

独自のリバースモーゲージは連邦政府によって保険されていないため、借り手は毎月の保険料を支払うか、金融カウンセリングを受ける必要はありません。

しかし、連邦政府の支援を受けていないため、これらの融資はHECM融資よりも高い金利を持つ傾向があります。

借り手は、一括払いまたは毎月の年金としてお金を得ることができ、任意の目的のためにそれを使用することができます。

あなたはプロセスを開始する準備ができている場合は、最高の住宅ローンの貸し手の私たちの選択とあなたのために右のものを選択する方法をチェッ すべての貸し手は、独自の逆の住宅ローンを提供していますが心に留めておいてください。 実際には、私たちの六つの最高の住宅ローンの貸し手の、唯一のギルド住宅ローン—そのオプションを提供しています。

単一目的リバースモーゲージ

単一目的リバースモーゲージは、政府機関や非営利団体によって支援され、固定資産税の支払いや家に必要な改善など、貸し手が承認した特定の目標のためのものです。

“繰延支払いローン”または”固定資産税繰延ローン”としても知られているこの種のリバースモーゲージは、より低い手数料と金利を提供しています。 資格要件はまた、あまり厳格になる傾向があるので、これはリバースモーゲージの低所得の借り手と住宅所有者が余裕ができるの一種かもしれません。

ただし、収益は貸し手が同意した目的にのみ使用できることに注意することが重要です。

（または、あなたの家の株式に対して借りたくない場合は、あなたの家にいくつかの変更を加えるための資金が必要な場合は、ホーム改善ローンを取得す)

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逆の住宅ローンでは、今日からあなたの将来に投資することができます。

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はじめに

どの位お金を逆の抵当から得るか。

リバースモーゲージで借りることができる金額は、選択したリバースモーゲージローンの種類、最年少の借り手の年齢、現在の金利、自宅でどのくらいの株式を持っているかによって異なります。 従来の抵当を取るとき多くのように、逆の抵当にまた発生料金、整備料金および他の閉鎖の費用がある。

連邦政府の担保オプションを選択した場合は、住宅ローン保険料も支払う必要があります。 あなたはポケットからそれらを支払う必要はありませんので、これらの費用は、融資額から取り出すことができますが、彼らはあなたが閉じた後に受

さらに、リバースモーゲージは従来の住宅ローンよりも金利が高い傾向があります。

リバースモーゲージはあなたのために右ですか？

あなたの家にリバースモーゲージを取得することを検討しているが、それはあなたのために良いフィットかどうかわからない場合は、次の点を検討してく:

あなたが選ぶリバースモーゲージの種類によって、お金をどのように使用できるかに制限があるかもしれないことに注意してください。

単一目的のリバースモーゲージの場合、資金の目的は融資機関によって審査され、承認される必要があります。

HECM住宅ローンの場合、住宅は資格を得るためにHUDの最低財産基準を遵守しなければなりません。 さらに、あなたの家はHUDの基準を満たしていない場合は、ホームの改善のための融資収入の一部を使用する必要があります。

リバース住宅ローンの対象となるためには、あなた（とあなたの家）は、次の要件を満たしている必要があります:

• 少なくとも62歳であり、あなたの家を所有し、あなたの主な住居としてそれに住んでいます
• 家はあなたが必要とするリバースモーゲージの量のための十分HUDが承認したカウンセリング機関との金融カウンセリングに出席する必要がある

社会保障局からメディケイドまたは補足的なセキュリテ あなたの利点がこの種類のホーム-エクィティの貸付け金によって影響されるかどうか定めるため。

さらに、年齢要件を満たしていないが、ホーム-エクイティ-ローンやホーム-エクイティ-ライン-オブ-クレジット（HELOCs）など、同様のタイプのローンに興味がある場合は、他のオプ

これらの他のオプションを探索する最高のホームエクイティローンへの私たちのガイドをチェックしてくださ

どのようにリバースモーゲージを返済するのですか？

すべての借り手が死亡したり、他の状況の中で家の外に永久に移動した後、リバースモーゲージが原因となります。

リバースモーゲージの借り手が死亡した場合、銀行は相続人とローンの支払いオプションについて話し合い、現在の住宅ローン残高を通知します。 相続人は、一般的にローンとプロパティをどうするかを決定するために30日を持つことになります。

これらは、あなたやあなたの相続人がリバースモーゲージを支払うために利用可能なオプションの一部です:

• 家を売却し、収益を使ってリバースモーゲージ—ローンの残高を返済する
• 相続人が財産を維持したい場合は、ローン残高または家の評価額の95％のいずれか少ない方を支払う
• 借り手が死亡した後、住宅ローンの残高をカバーするためにローン残高または別のリバースモーゲージのいずれかを支払う

相続人が財産を売却またはローンを返済することを決定した場合、借り手が死亡した日から30日以内にローンを返済する必要があります。

相続人が誠実にローンを売却または返済しようとしていることを証明する文書を提供できれば、貸し手は90日間の延長を承認するかもしれません。 場合によっては、タイムラインを最大1年間延長することも可能です。 この情報は、主に連邦政府の担保ローンに適用されますが、貸し手は独自のローンの例外を作ることができます。

相続人が合意された期間内にローンを返済しない場合、貸し手は差し押さえを進めることができます。

いつリバースモーゲージを返済するのですか？

ほとんどの場合、家に住んでいる限り、逆の住宅ローンを返済する必要はありません。 ただし、ローンは、次のいずれかの状況で支払期日となります:

• 死だ あなたが死ぬと、あなたの相続人は、住宅ローンを返済したり、金融機関との取り決めに到達する責任があります。
• 貸付け金は販売収入と支払われる。
• 一年連続で家の外に住んでいます。 あなたが12ヶ月以上連続して家から離れて住んでいる場合は、ローンの支払いを開始する必要があるかもしれません。 あなたの配偶者が共同借り手または適格な非借入配偶者である場合、彼らはローンを返済せずに家に滞在することができます。
• 固定資産税や住宅所有者保険を払っていません。 すべての逆の住宅ローンは、借り手が税金や住宅所有者保険を支払うことが必要です。 そうする失敗は抵当流れで起因する。 支払うことができない場合は、すぐに逆の住宅ローンのカウンセラーを求めます。
• 家を維持していない。 家は住みやすい状態に保つ必要があります。

ローンが期日になったら、あなたやあなたの相続人は、ローン残高を決済するための期間を決定するためにあなたの貸し手と話す必要があります。 この期間は状況によって異なりますが、貸し手が差し押さえプロセスを開始する前に、いくつかのケースではわずか30日である可能性があります。

リバースモーゲージ詐欺を回避する方法

残念ながら、リバースモーゲージの約束はまた、詐欺の住宅所有者に使用されています。

Hecmは連邦政府の支援を受けているため、一部の不道徳な貸し手は、リバースモーゲージが退職のためにお金にアクセスするための安全な方法であると約束して、現金に苦しんでいる高齢者を標的にしようとしている。 多くの場合、目標とされた個人は固定資産税、保険および家修理がのために支払われ続けなければならないことを言われない非倫理的な貸方のための容易な給料日の貸付け金そして結果で不履行にそれらを引き起こす。

その他の詐欺には、借り手がリスクの高い投資スキームに融資収益を投資すべきであると説得することが含まれます。

ここでは、住宅ローンを逆になるときに注意する必要がありますいくつかの赤い旗があります:

警告サイン

細かい活字を説明したり、ローンのプロセスを急いでしようとしない貸し手

積極的な販売戦術を使用する企業—恐怖mongeringと冷たい呼び出し

あなたが頭金なしで家を購入するためにリバースモーゲージを使用することができると主張する貸し手-購入のためのHECMsはまだ家の価値の約50％を支払う必要がありますポケットから。

高価な家の修理のために支払うための最良の方法は、リバースモーゲージを取ることであると言う請負業者

危険な株式やスキーム（家の反転のような）を示唆している人、または第三者にお金の上に署名する人

リバースモーゲージ詐欺の犠牲者であることを避けるための最良の方法は、リバースモーゲージ詐欺の犠牲者であることを避けるための最良の方法は、リバースモーゲージ詐欺の犠牲者であることを避けるためである。:

• HUDが承認した独立したリバースモーゲージカウンセラーと話す
• ローン書類に署名する前に細かい活字を読む
• 何らかの理由で閉鎖から三営業日以内にリバースモーゲーゲーローンをキャンセルする権利があることに注意してください。 あなたやあなたが知っている誰かがリバースモーゲージ詐欺の被害者である場合は、FBIにヒントを提出し、HUD-OIGにオンライン苦情を提出するか、1-800-347-3735で彼らのホットラインに電話してください。 また、1-855-411-2372を呼び出すことにより、消費者金融保護局を通じて苦情を提出することができます。
  リバースモーゲージよくある質問

  逆の抵当は何であるか。

  シェブロン-ダウン

  シェブロン-アップ

  リバースモーゲージは、62歳以上の人々が自宅の株式の一部を借りることを可能にするローンです。 ローンは、借り手が死亡したときに起因しています,以上のための家の外に住んでいます12ヶ月(共同借り手または適格配偶者が財産に住んでいない限り), 承認されたFHAの貸付け金の貸方および私用貸方を通してこのタイプの貸付け金を得ることができる。

  どのように逆の住宅ローンの仕事ですか？

  シェブロン-ダウン

  シェブロン-アップ

  リバースモーゲージは、クレジットラインまたは毎月の支払いとして、一つの一括払いで支払われます。 彼らは一定の要件を持っている：借り手は、62歳以上である良好な状態で家を維持し、固定資産税と保険を支払うことを継続しなければなりません。 借り手が12ヶ月以上連続して家の外に移動した場合（および共同借り手または適格配偶者が家に住んでいない場合）、他の融資要件を遵守しなかった

  逆の住宅ローンの欠点は何ですか？

  シェブロン-ダウン

  シェブロン-アップ

  リバースモーゲージの主な欠点は、あなたがあなたの家に建てた株式をあきらめているということです。 あなたの相続人が家を維持したい場合、彼らはまだあなたの死の時に負っている借金を支払う必要があります。 彼らは彼らの継承の一部として家を受け取ることはありません。 逆の抵当は詐欺の点ではまた危険であり、多くの借り手はそれらに相当な金額か家自体を要することができる略奪的な練習に犠牲になる。

  どの位お金を逆の抵当から得るか。

  シェブロン-ダウン

  シェブロン-アップ

  あなたがリバースモーゲージから受け取る金額は、あなたの家の市場価値を含むいくつかの要因に依存し、ま あなたの家の抵当を完済しなかったら、銀行は逆の抵当貸付け金のその負債を解決し、残りを与える。

  あなたが死ぬとき、逆の住宅ローンはどのように機能しますか？

  シェブロン-ダウン

  シェブロン-アップ

  借り手が亡くなったとき、金融機関は相続人にさまざまなオプションを説明し、約30日を与えて財産をどう 主な借り手の配偶者がリバースモーゲージの共同借り手である場合、彼らはローンを返済せずに家に滞在することができます。

  リバースモーゲージへのお金のガイドの概要

  • リバースモーゲージは、必要なホームの改善に資金を供給するための強力なツールになることができます,固定資産税
  • リバースモーゲージは、FHAローン貸し手と民間貸し手を介してアクセスすることができ、62歳以上の住宅所有者のために利用可能です。
  • これらの融資は、一括払い、クレジットライン、または毎月の年金として支払うことができます。
  • 住宅所有者は、リバースモーゲージを探して申請する際の責任、条件、詐欺の可能性を十分に認識する必要があります。
  • 金融評価は、あなたがローンのこのタイプを取った後、生活費、保険、税金を余裕ができるかどうかを確認するために適用する前に重要なステップです。
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  逆の抵当のあなたの退職を保護しなさい。

  追加の収入で、医療費をカバーしたり、生活の質を向上させるものに投資したりすることができます。 リバースモーゲージの詳細については、以下をクリックしてご覧ください。

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