家を買うことはそれ自体が挑戦することができますが、破産を申請しなければならな しかし、それは関係なく、あなたが第7章または第13章の破産を申請したかどうかのまだ可能です。

抵当を得ることへのあなたの最も大きいハードルは破産を宣言し、抵当のために修飾するためにあなたの信用スコアを再建した後必須の待機期間

さらに、あなたの破産からのより低い信用スコアを持っていることはあなたの貸方が提供する最も低い金利のために修飾から防ぐかもしれない。 代わりに、より高い毎月の住宅ローンの支払いを行うか、優れた信用を持つ誰かに比べて安価な家を購入する必要があります。 あなたが形に戻ってあなたの財政を取得しようとしているとき、それは打撃のビットのように感じるかもしれません。

それでも、破産後に家を購入するプロセスは可能です。 ここではどのようにです。

破産後に家を買うことはできますか？

はい、破産を申請した後に家を購入することができます。 結局のところ、破産は、新鮮なスタートを提供するために、特定の債務からあなたを解放するためのものです。

破産後はいつでも現金で家を買うことができます。 あなたはあなたの過去の返済の問題を反映して破損した信用履歴を持っているでしょうので、あなたがお金を借りる必要がある場合は、破産は、よ

破産自体に加えて、あなたの信用報告書には、あなたが遅れた支払いに関連する支払い遅延、判断およびコレクションの履歴が表示されます。 より高いあなたのスコアは、より多くのあなたの破産はそれをダウンさせているでしょう、で開始することでした。

しかし、あなたの破産の負の効果は、あなたの記録に時間をかけて減少し、あなたは強力な信用履歴を再確立することによって、あなたのクレジットスコアを再構築することができます。

破産後すぐに家を買うことができますか？

あなたが対象とする住宅ローンの種類、あなたの貸し手、あなたが宣言した破産の種類とあなたの破産の原因に応じて、破産を申請してから一から四年待たなければならないかもしれません。 また、あなたのクレジットスコアは、住宅ローンのために修飾するために十分に回復するまで待つ必要があります。

まず、消費者破産の最も一般的な二つのタイプについて話しましょう：第7章と第13章。 我々はまた、あなたが特定の一般的な住宅ローンの種類のために修飾するかもしれない前に待たなければならないどのくらいの時間を紹介します。

第7章

第7章、または清算破産は、あなたの借金を放電します。 それは10年間あなたの信用報告書にとどまるが、それは抵当のために修飾するために10年を待たなければならないことを意味しない。

従来の住宅ローン

多くの貸し手が従うファニーメイとフレディマックからの要件を満たす従来の住宅ローンを取得するには、通常、金融不始末があなたの破産を引き起こした場合、住宅ローンを取得する前に、破産放電または解雇から四年待たなければならないでしょう。

• 解雇は、あなたが破産に入るように裁判所に請願し、彼らはあなたが資格がないと判断したことを意味します。
• 第7章破産での放電は、通常、提出後約四ヶ月が発生します。

ただし、破産の原因となった拡張的な状況を文書化できれば、待機期間は二年になります。

FHA Mortgage

米国住宅都市開発省（HUD）は、借り手が連邦住宅局（FHA）の住宅ローンを受ける資格を得る前に、第7章破産の退院から2年間待つことを要求している。 あなたがextenuating状況を文書化することができれば、待機期間は一年と同じくらい少ないことができます。

VA住宅ローン

HUDのように、退役軍人省（VA）は、借り手がVA住宅ローンを終了する前に第7章の退院日から少なくとも2年間待つことを要求している。 一年だけが経過したが、借り手のコントロールを超えた状況が破産を引き起こした場合、二年間のマークの前にVAの住宅ローンを取得することが可能かも

一年未満であれば、VA住宅ローンを取得することが可能な唯一の状況は、破産が自営業の借り手のビジネスの失敗によって引き起こされた場合であり、借り手はその後恒久的な地位を取得し、他の信用問題を抱えていない場合である。

USDA住宅ローン

usdaローンの場合、貸し手は、3年未満前に解雇された第7章破産を持っている人の申請をより慎重に精査する必要があります。 あなたの破産が解決されており、あなたが良い信用を再確立しているextenuating状況によって引き起こされた場合は、早く修飾することができます。

第13章

第13章または支払計画破産は、あなたの債権者に手頃な価格の支払いを行うために三、五年を与えます。 その後、破産裁判所は、あなたの残りの債務を放電します。 第13章破産は七年間、あなたの信用報告書にとどまりますが、あなたは住宅ローンのために修飾するために七年待つ必要はありません。 あなたは通常、第13章破産中に住宅ローンを取得する（またはローンやクレジットの他のタイプを取得する）破産裁判所の許可が必要になります。

従来の住宅ローン

多くの貸し手が従うことをファニーとフレディからの要件を満たす従来の住宅ローンを取得するには、第13章破産の放電後二年、または破産が金融不始末によって引き起こされた場合は解雇後四年を待たなければならないでしょう。 あなたがextenuating状況を持っていた場合、待機期間は、破産放電の日から二年または二年ではなく、四年の解雇後です。

FHA Mortgage

HUDは、借り手が第13章破産支払い期間の開始から少なくとも12ヶ月を待ってから、住宅ローンを適格にする必要があります。 HUDはまた、借り手が住宅ローンを取得するために破産裁判所から書面による許可を取得する必要があります。

VA住宅ローン

VAは、借り手が住宅ローンの資格を得るために第13章計画に少なくとも12ヶ月であることを要求しています。

USDA Mortgage

第13章破産から3年以内にUSDAローンを申請している場合、返済計画を正常に完了しなかった場合は、資格を得ることができません。 あなたが正常に計画の下であなたの新しい義務を満たすの12ヶ月の履歴を持っている場合は、資格があるかもしれません。

複数の破産

借り手が過去七年間に複数回破産を申請した場合、標準的な待機期間は、ファニーまたはフレディが購入する従来のローンの排出または解雇 情状酌量の余地が最も最近の破産を引き起こした場合、待機期間は、特にファニーと三年に下がることができます。

しかし、あなたが他の人と住宅ローンを申請していて、あなたがそれぞれ一つの破産を持っている場合、それは複数の破産としてカウントされません。 また、有価証券の貸方から抵当を得ることを試みることができる。 これらの貸方に引受の指針でより適用範囲が広い自由がある。 しかし、それはあなたがリスクの高い借り手なら、彼らはあなたに融資を与えるだろうという意味ではありません。

拡張状況

すべてのローンプログラムは、拡張状況の例外を作成しますが、それらの状況を異なる方法で定義します。 あなたの破産の原因に応じて、あなたはすぐに別のものよりも一つのローンの種類のために修飾することができます。

• ファニー-メイ Fannieの指針の下で、extenuating状況は収入の突然の、重要な延長された減少か財政の義務の破局的な増加を引き起こすあなたの制御を越える”nonrecurringでき事”である。”このような堅牢な仕事の検索にもかかわらず、延長失業、または発症または傷害、障害や病気の重大な悪化が続く仕事の損失などの状況は、おそらく離婚
• フレディは、単に”金融不始末”または”債務の支払いのための借り手の無視とは対照的に、”借り手の制御を超えて明らかに要因”としてextenuating状況を定義します。
• FHAのガイドラインの下では、extenuating状況は、少なくとも半年間20％以上であなたの世帯収入を減少させた”経済的なイベント”です。
• VAの指針は失業、延長された労働の殴打または保険によってカバーされない医療費のような事としてextenuating状況を記述する。 ファニーとは異なり、VAはこのカテゴリに離婚を入れていません。
• USDAは、状況があなたのコントロールを超えていて、再発しそうにないことを知りたがっています。 例えば、仕事の損失、給付の遅延または減少、病気または欠陥のある商品またはサービスの支払いに関する紛争。 ローンはあなたの避難所のコストを削減する場合は、それはまた、三年が経過した前に、アプリケーションを承認する理由かもしれません。

あなたがextenuating状況があなたの破産を引き起こしたと主張しているローンの任意のタイプのために、あなたの主張をバックアップするあなたの貸し手の文書を表示する必要があります。 これらの文書は仕事の解雇か退職の手紙、納税申告書、医療費または離婚の法令を含むかもしれない。

破産後にどのような種類の住宅ローンを得ることができますか？

破産後、必要な待機期間を満たした後、あなたはファニーやフレディのガイドラインに従う従来の住宅ローンを得ることができます。 またより低い最低の信用スコアの条件およびより短いポスト破産の待っている期間があるのであなたがのために修飾するより容易な時間を過すかもしれないFHAの抵当を得ることができる。 VAの貸付け金およびUSDAの貸付け金は条件を満たせばあなたにまた利用できるかもしれない。

破産後の住宅ローンの申請方法

破産後の住宅ローンの申請は、破産歴のない住宅ローンの申請と根本的に変わらないわけではありません。 それはちょうどあなたが大きい貸付け金と信頼することができること貸方を確信させるためにもう少し努力および書類事務を取るかもしれない。

信用修理

あなたの信用報告書とスコアは、あなたの破産以来、責任を持って信用を管理することができたことを貸し手に実証する必要があります。 時間に必要な毎月の支払いを行い、残りの債務を返済し、新しい債務を制限することによって、あなたはあなたのクレジットスコアを再構築し、正の信用履歴を確立することができるでしょう。 セキュリティで保護されたクレジットカードを得ることは、最小限のリスクで信用を再構築することができます。

一部の貸し手は、あなたがそのようなオンタイムレンタルの支払い、ユーティリティの支払い、携帯電話の支払いや自動的に住宅ローンのために修飾す

しかし、貸し手はファニーのガイドラインに従っている場合は、破産後、従来の住宅ローンを取得するために、伝統的な信用履歴とスコアで修飾することが 比較すると、FHAの住宅ローンを取得するには、どちらか良い信用を再確立または新しい信用の義務を負わないことを選択したことを示すことができま

あなたの信用スコアの助けを必要とすることを感じれば、信用修理会社を使用することを考慮するかもしれない。 しかし、あなたはまた、クレジットスコアがどのように機能するかについての詳細を学んだ後、あなた自身の信用を修正することができますことが

説明の手紙

あなたの信用報告書は破産に押した問題があなたの制御、悪い財政管理または両方の少しを越えるでき事だったかどうか貸方に告げない。 破産の後のextenuating情況の時間枠内の抵当に適用すれば、貸方は説明の手紙を頼むかもしれない。 あなたの手紙には、次の情報を含める必要があります:

• 破産申請の日付と種類
• 申請理由
• 申請理由の証拠
• 住宅ローンと住宅所有者であることの関連費用を余裕ができるようになった状況の変そして、完全に解決されている、あなたは、あなたのクレジットスコア、債務所得（dti）比などの他の分野で財務力を発揮することができる場合は特に、住宅 現金準備。
  

  あなたが事前承認のために必要なもの

  破産の歴史の有無にかかわらず、あなたは事前承認を得るために十分な信用が必要になります。 ここにそれが各貸付け金のタイプのために意味するものがある。

  • 従来のFannie/Freddieモーゲージ：620
  • FHAローン：500が10％以上ダウン、580が3.5％以上ダウン
  • VAまたはUSDAローン：最小値はありませんが、少なくともスコア640

  貸し手はすぐにあなたのローンの事前承認の決定を行うことができるようになりますので、適用する前に、これらの文書を収集します。

  • あなたの社会保障カード
  • 雇用W-2過去二年間のフォーム
  • あなたの最後の二つの給与期間からスタブを支払う
  • あなたの銀行と投資勘定からの二つの最新の明細書
  • 少なくとも過去二年間からの納税申告
  • 破産書類
• 破産の説明の手紙およびextenuating状況の文書

最後に、独立した建築業者、自営業またはビジネス所有者なら、1099の形態および/または利益および損失の声明 W-2フォームと有料スタブ。