RRSPにどれくらい貢献すればいいですか？

あなたのRRSPにどれだけ貢献するかを考え出すことは重要です。 右のそれを行うと、退職後の良い収入のために自分自身を設定しながら、あなたは、今、あなたの節税を最大化します。 それは間違って行うと、あなた自身があなたがする必要があるよりも多くの税金を払って見つけることができます。

幸運なことに、RRSPにどれだけ貢献するかを計画することは複雑ではありません—すべての可動部分を理解すれば。 この記事では、RRSPの拠出を計画し、税制上の優位性を最大化するために知っておく必要があるすべてのことを説明します。RRSPに貢献できる人

RRSPに貢献できる人

あなたがRRSPに貢献できる人:

• 所得がある
• 社会保険番号を持っている
• 納税申告書を提出している
• RRSP貢献室があります
• は71歳未満です。 あなたが71歳になった年の終わりは、貢献する最後の機会です。

あなたの貢献を計画する前に、Rrspが何であり、どのように動作するかについての復習が必要な場合は、ここで知っておく必要があるすべてを概説しました。

2021年RRSP貢献額&控除限度額

RRSPに貢献できる金額には制限があり、毎年変更されます。 2020課税年度では、昨年の税金（2019納税申告）で報告した所得の18％、または27,230ドルのいずれか少ない方まで拠出することができます。

幸いなことに、カレンダーが変わった後でも、2020年の貢献を強化することができます。 2020課税年度のRRSPへの貢献期限は2021年3月1日です。

覚えておいてください、あなたが締め切りを逃しても、未使用のRRSPルームは前進し、加算されます。 あなたが前の年にあなたのアカウントを限界に達していない場合は、あなたに利用可能なスペースのかなりの量を持っている必要があります。

あなたのRRSPにどれだけ貢献するか

あなたがRRSPに貢献するとき、あなたはあなたの将来の自己のためにより良い生活の質に向かって投資してい あなたが貢献するお金を持っているのであれば、それはほとんどの場合、そうすることをお勧めします。

一般的に言えば、あなたはあなたの退職貯蓄に毎年あなたの総収入の少なくとも10％を貢献することを目指すべきです。

あなたの20代前半に貢献を開始し、年間10％はかなりの貯蓄と快適な退職につながる可能性があります。 人生の後半に開始—と言う、あなたの30代後半—と10％年はそれをカットしないことがあります。

あなたの投資された貢献から将来どのくらいのお金を期待できるかを確認するには、私たちのRRSP計算機をチェックしてください。

財務計画で正しい番号を見つける

心に留めておいて、これらの数字は単なる一般的なガイドラインです。 最終的には、あなたが十分に貢献しているかどうかを知るための唯一の方法は、あなたが引退する予定のとき、あなたが持っていると予想される別の収入源と貯蓄のすべてを占め、どのくらいあなたが毎年過ごすことを計画している財務計画を構築することです。 その情報を使用すると、逆方向に作業し、あまりにも多くまたは少なすぎる保存しているかどうかを把握することができます。

適切な財務計画をDIYするのは難しいかもしれないので、このために財務顧問と協力することを強くお勧めします。 CIの直接投資の顧客は追加費用なしで財政計画への無制限のアクセスを得る。 私たちの顧問は、あなたが財務計画を構築し、あなたの貯蓄スイートスポットを把握するのに役立ちます。

あなたがRRSPに貢献すべきではないとき

あなたのRRSPに貢献せず、代わりにあなたのお金を他の場所に置く方が良いかもしれないいくつかの例があ 以下にいくつかの例を示します:

• クレジットカード残高などの高金利の借金がある場合。 その負債を支払うことは優先順位を取るべきである。
• あなたの税ブラケットが退職時になることを期待している税ブラケットと同じかそれ以下である場合。 その場合、あなたのお金は、あなたがより高い税金のブラケットになるまで、TFSAに保存された方が良いかもしれません。
• あなたは今、より低い税率にしているが、それは短期的に増加することを期待している場合。 来年の大きな昇給を期待しているとしたら、当分の間TFSAを使用したいと思うかもしれません。 あなたはいつでも後でRRSPにお金を転送することができます。

RRSPsとTFSAsを比較し、一方のアカウントを他方のアカウントよりも選択する必要がある場合を比較する素晴らしい記事があります。

RRSP拠出限度額の把握方法

現在のRRSP拠出限度額（繰越額を含む）を確認するには、カナダ歳入庁（CRA）からの最新の評価通知をご覧ください。 あなたは、あなたの納税申告書を提出した後、評価のこの通知を取得します。

CRAのマイアカウントを使用して制限を表示することもできます。 （あなたはまだログインを持っていない場合は、いずれかを取得！ それはあなたの人生がはるかに簡単に税の時間を来るようになります。

RRSP拠出&年金調整

あなたが年金などの雇用主の計画に支払う場合、それはあなたの限界に影響を与える可能性があります。 CRAからの評価のあなたの通知は、あなたの年金の調整は、あなたのRRSPの拠出限度にどのように影響するかを示します。

雇用主の計画がRRSP制限に影響を与える方法のいくつかは次のとおりです:

• 年金調整とあなたのRRSP拠出限度：あなたがあなたの雇用主または組合を通じて年金制度に属している場合、あなたはあなたのRRSPに貢献することがで
• 確定給付制度をお持ちの場合、CRAは前年の間に獲得した給付の価値を推定します。
• 確定拠出または繰延利益分配計画を持っている場合、調整は、あなたとあなたの雇用主が前年に拠出した合計金額です。

CRAからの評価通知には、年金調整がRRSP拠出限度にどのように影響するかが表示されます。

RRSPへの貢献方法

Rrspへの貢献を計画するには、短期と長期の二つのアプローチがあります。

短期的なアプローチでは、あなたができる最大の税額控除を得るために、毎年可能な限りあなたのRRSPに多くを貢献しています。 これは今あなたに利益をもたらすかもしれませんが、退職時にはあなたに費用がかかる可能性があります。

あなたが71歳になったら—またはそれより早く、あなたが決定した場合—あなたは登録された退職所得基金（RRIF）にあなたのRRSPを変換する必要があります。 その時点で、あなたは収入として毎年あなたのRRIFから最低額を撤回することを余儀なくされます。 あなたが今日あなたのRRSPに貢献するより多くのお金は、より多くのあなたは後で撤回する必要があります。

あなたの最低引き出し額は、あなたが実際に退職であなたのライフスタイルを維持するために必要以上になってしまった場合、その余分な収入は、

長期的なアプローチは、今のあなたのニーズと退職後のあなたのニーズを見ています。 それはあなたの生活費が退職後にどうなるかを把握し、それらを満たすために十分に節約することを意味します—これ以上、劣らず。 （計画のために、退職はあなたが100になるまで続きます。)

それを超える貯蓄はTFSAに入るべきです。 あなたがTFSAからお金を引き出すとき、それは課税されません—あなたが退職後に低い税のブラケットに残ることを意味します。

そもそも過負荷にならない方がいい。 それが自動預金の出番です。

自動RRSP貢献

一貫して保存するための最良の方法は、定期的にあなたのrrspへの預金を自動化することです,あなたの給与と並んで. そうすれば、お金が入ってくるとすぐに、いくつかは貯蓄に出て行きます。

あなたはより多くのお金を作り始める場合は、トラックに保つためにあなたの貯蓄に調整を行う必要があります。 あなたが数年ごとに貢献している量を確認するか、またはあなたが大幅な昇給を得るとき。

あなたがRRSPに過度に貢献した場合はどうなりますか？

RRSPの貢献を過度に最適化する

私たちのほとんどにとって、退職のためにあまりにも多くのお金を節約することは大きな問題のようです。 それでも、rrspが撤退時に課税されることを考慮すると、必要以上に節約することが可能です。

あなたの生涯にわたって節税を最大化するために、ここでは考慮すべきいくつかのことがあります:

• あなたが貢献するとき、あなたの限界税率が退職時のあなたの平均税率よりも高いことを確認してください。 あなたはここであなたの限界税率を見つけることができ、私たちのTFSA/RRSP電卓は、あなたがあなたのための最高のアカウントタイプを決定するのに役立
• 100歳まで（遅くとも）あなたのライフスタイルをサポートするためにあなたのRRSPに十分なだけを保存してください。
• あなたがあなたの子供や他の愛する人のために遺産を残すことを探しているなら、税金を考えると、RRSPを介してより良い方法があるかもしれません。 代わりに、TFSAまたは非登録アカウントの使用を検討してください。
• RRSPに保存しすぎていて、RRIFが必要以上に多くの収入を提供している場合は、TFSAまたは登録されていないアカウントでRRIFからの余分なお金を節約す

あなたのRRSPの貢献を計画するときにこのすべてを念頭に置いておくことは、あなたのお金を最大限に活用するのに役立ちます。 そうすれば、あなたはあなたの生涯にわたって最低の税金を支払うでしょう。

RRSP税の罰則を避ける

あなたのRRSP貢献室の上に行く場合はどうなりますか？
良いニュース：CRAはあなたのrrspに貢献するためにあなたにover2,000クッションを与えます。 だから、あなたは罰せられることなく、年間の上限を超えて$2,000まで貢献することができます。

一部の人々は意図的にそのRR2,000をRRSPにより多くのお金を寄付するための”余分なスペース”として使用したいと考えています。 私たちはそれをお勧めしません。 その$2,000の上で使用すれば間違いのための部屋がない。 任意の過払いはあなたの費用がかかります。

あなたのRRSPを過払いするためのペナルティは、month2,000クッションを超える任意の量のために月額1％です。 あなたがaccident2,000の制限を超えて、偶然に過払いする場合は、できるだけ早くあなたのRRSPの外に余分な資産を取る必要があります。 彼らが撤回されると、CRAはそれらに1％の毎月のペナルティを充電を停止します。

RRSP税額控除を請求する方法

rrspの貢献を控除可能な費用として報告することはかなり簡単です。 オンラインで税金を申告していて、納税申告書をMyCRAアカウントにリンクしている場合、2020年の寄付金は納税申告書の208行目に自動的に表示されます。 それ以外の場合は、あなたの金融機関は、あなたが月1締め切り前に行うすべての貢献のための貢献領収書を送信します。 これらの番号は手動で追加できます。

あなたはあなたの税金を提出するために、実際の貢献の領収書を必要としないことに注意してください—あなただけのあなたが貢献した金額を合 あなたが監査されたことがある場合は、領収書を将来の参照のために便利に保管してください。

RRSP控除を延期する

あなたは実際にあなたが今年あなたのRRSPに貢献したすべてを控除する必要はありません。

あなたが今年控除しない貢献は”未使用の貢献”になります。 彼らはあなたが再びそれらを控除するオプションを持っていますときに、次の年に繰り越します。 あなたは、あなたの納税申告書に未使用の貢献としてこれらを報告する必要があります。

貢献資産はまだあなたのRRSPアカウントで成長します—あなたはちょうどあなたがそれらを作った課税年度にそれらのための貯蓄が表示されません。

なぜrrsp控除を延期するのですか？ そうすることは時々あなたの節税を最大にするのを助けることができる。

たとえば、将来所得が増加すると予想され、それに伴う税額控除が予想される場合、その時点までRRSP拠出金を控除するのを待つことで、節税を最大化

同様に、あなたの税のブラケットは、それが退職になりますよりも今低い場合は、貢献をすることをオフに保持し、代わりにTFSAを通じて投資することが

あなたの納税申告書をどうするか

あなたのRRSPの貢献を主張するとき、あなたはより大きな税還付を得ることを期待することができます。 これは、政府があなたからあまりにも多くの所得税を収集し、今、彼らは違いを返済しているために発生します。 それは無料のpaychequeではありません。

あなたのために働くためにあなたの納税申告書を入れたいですか？ それを再投資します。

Rrspは退職所得の一部にすぎません

貢献する適切な金額を計算するときは、RRSP以外のソースから退職時に追加収入を受け取ることが期待できるかどうかを検討すると便利です（これはRRIFに変換されます）。 あなたの退職所得はからのお金が含まれていてもよいです: カナダ年金制度（CPP）、あなたがメンバーである他の年金制度、老齢保障（OAS）、そしてあなたが退職後に実行している可能性のある企業。RRSPとCPPとOASの支払いから退職所得を得ているとしましょう。 また、Etsyで2020年代のヴィンテージファッションも販売しています。 あなたの収入は毎年次のようになります：

例

RRIF+OAS+CCP+Etsy=退職所得

あなたのEtsyストアが本当にうまくいくと仮定します—今日の若者は、祖父母が2010年代に着ていた服に夢中です。 それはあなたの収入は、あなたがより高い税ブラケットに戻ってあなたを押して、あなたが引退する前に獲得していたよりもさらに大きなpaychequeに加算 突然、あなたの節税はnilである。

それは退職のためのあなたのオプションについての財務顧問に話をし、あなたの節税を最大化する方法についての彼らの指導を得るために役 考慮すべき多くの要因があります—例えば、あなたのRRIFからの最小年間引き出し額、およびOASのクローバック。 財務顧問はあなたのために未来に投影し、あなたの貯蓄をどこに置くかを計画するのに役立ちます。