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어떻게 미상 더크 리버스 모기지합니까?

첫째로,반전 저당이 일하는 까 라고 이해하기 위하여는,너는 가옥 저당을 이해한것을 필요로 한다. 부동산 기간안에,공평은 그것에 아직도 빚지고있는 모든 대부의 총계 마이너스 너의 재산의 현재 시장가치 이다.

예를 들면,당신의 가정은$300,000 에 평가되고 당신이 저당에$100,000 를 빚지고있는 경우에,당신은 가옥 저당에서$200,000 가 있다.

당신이 이미 당신의 저당을 지불 한 경우(또는 처음에 하나를하지 않았다),다음 주식은 재산의 총 시장 가치와 동일하다.

당신이 리버스 모기지를 취할 때,당신은 그 자본의 일부에 대해 빌려. 당신이 받는 돈은 과세되지 않으며 당신은 당신이 선택하는 대부의 당신의 필요 그리고 유형에 따라서 단 하나 일시불에서,월부금에서 또는 신용 한도로,그것을 선불로 받을 수 있다.

이 기간 동안,당신은 대출에 대한 지불을하고 빚을 줄이기 위해 선택할 수 있습니다,하지만 당신은 필요하지 않습니다. 당신은,그러나,재산세,보험을 지불하고 좋은 수리에 집을 유지하기 위해 계속해야합니다. 그렇지 않으면,당신은 결국 차압을 기본 위험이 있습니다.

역 주택 담보 대출은 당신이 죽으면 만기가 될(이 경우,당신의 상속인은 대출에 대한 책임이된다)또는 더 이상 주 거주지로 가정이없는,다른 상황들.

리버스 모기지 단독 주택에 대 한 독점적으로 의미 되지 않습니다 유의-너무 오래 그것은 기본 거주지로 콘도미니엄에 살고 있는 경우 하나를 신청할 수 있습니다.

리버스 모기지의 종류

리버스 모기지에는 네 가지 유형이 있습니다: 주택 담보 변환,구매,독점 및 단일 목적 리버스 모기지에 대 한 주택 담보 변환.

일반 모기지와 마찬가지로 이러한 대출은 고정 금리 또는 조정 가능한 이자율을 가질 수 있습니다. 그런데,반전 저당에는 전통적인 저당보다는 더 높은 금리가 있어 경향이 있는다.

역 모기지 대출 일반적으로 매달 모기지 지불을 할 필요가 없습니다,비록 그들은 여전히 그들의 대출 의무의 일환으로 가정에 재산세,보험 및 유지 보수를 지불 해야 합니다.

주택 담보 전환 모기지는 연방 주택 관리국 및 미국 주택 도시 개발부의 규정에 따라 연방 정부가 지원하는 대출입니다. 그들은 대출 대출을 통해 사용할 수 있습니다.

차입할 수 있는 금액은 해당 부동산의 감정가액을 기준으로 하며,보험금 한도가 적용됩니다. 일부 헤 큼 대출 속성의 두 감정 평가 필요 합니다. 대금업자는 대부를 위해 가장 낮은 잠정한 가치를 이용할 것이다.즉,시장 가치가 떨어지더라도 집의 가치보다 더 많은 것을 빚지지 않을 것입니다.

헤컴은 다양한 지불 옵션을 제공합니다.:

• 1 회 일시금 지급
• 임기:특정 개월 수 또는 집이 귀하의 주 거주지 인 한 월별 연금
• 신용 한도액:필요에 따라 자금을 인출 할 수 있지만 사용하지 않은 원금 잔액은 이자율에 따라 시간이 지남에 따라 증가합니다. 예를 들면,너가 저 돈의 무엇이든을 이용하지 않으면 너를 추측함것은 4%금리에$200,000 신용 한도를,주요한 대부액 다음 10 년에 대략$300,000 까지 갈텐데 얻는다. 이것은 당신이 시작에 보다는 돈을 더 빚지고있다는 것을 의미하는 동안,당신은 또한 더 큰 신용 한도에 접근이 결국에는 있다. 즉,잠재적으로 원래 대출 기간 동안 요청 보다 더 많은 양의 자금을 받을 수 있습니다.

이러한 옵션은 사용자의 요구에 맞게 결합 될 수있다.

2021 년,이 유형의 대출에 대한 주요 한도는$822,375 이며,역 모기지 차용자가 돈을 어떻게 사용할 수 있는지에 대한 조건은 없습니다. 당신은 상담 기관을 통해 허드 상담 세션에 참석하고 모기지 보험료를 지불해야합니다.

비록 그들이 필수,모기지 보험료 대출 및 차용 모두 혜택을 받을 수 있습니다. 예를 들면,고인 차용인의 상속인이 가정을 매출하고 싶으면 일 경우에는,대부 균형이 판매 가격보다는 더 중대하면 비록 단 가정 잠정한 가치의 95%종사하고 대금업자를 지불해야 한다. 모기지 보험 인해 95%평가 값을 초과 하는 모든 금액을 다룰 것입니다.

주택담보 전환저당

주택담보 전환저당

그냥 일반 헴처럼,이 유형의 모기지는 금융 기관에 의해 백업됩니다. 또한,대부분의 반전 저당 같이,그것에는 대부가 만기가 될 때 당신이 당신의 가정의 가치 보다는 더 많은 것을 결코 빚지고있을 수 없다는 것을 의미하는 비 의지 항목이 있다.

다른 역 주택 담보 대출과 마찬가지로,이 하나는 유연한 상환 기능,그래서 대출은 매달 선택만큼 지불 할 수 있습니다,또는 전혀 지불하지—만큼 그들은 그들의 재산세 및 기타 의무를 지불로.

구입에 대 한 바쁜 새로운 기본 거주지를 구입 포함,이후 새 집에 계약 금 특정 규정의 적용 됩니다. 예를 들면,닫는 비용이 융자되는 경우에,최소한도 필수 첫 지불액은 구입 가격의 29%에서 63%사이에서 보통 이다.

계약금 금액은 해당되는 경우 구매자 또는 적격 비차입 배우자의 연령에 따라 달라집니다. 구입 기금의 나머지는 헴 대부에서 온다.

구입에 대한 열이 상당한 충분한 양의 결과 경우,주택 구입자는 심지어 다른 은퇴 목표에 사용하기 위해 남은 수익금의 일부를 가질 수있다.

전국 리버스 모기지 대출 협회에 따르면,이 유형의 리버스 모기지는 종종 소형화,가족과 더 가까이 이동하거나 현재 집이 더 이상 자신의 필요를 충족시키지 못하는 고정 수입으로 사는 사람들이 선호합니다.

독점 리버스 모기지

독점 리버스 모기지는 개인 리버스 모기지 대출 기관이 제공하는 일종의 대출입니다. 이러한 대출 중 일부 라고 점보 리버스 모기지,그들은 헤 큼 대출에 대 한 푸에 의해 설정 된 값 제한을 초과할 수 있습니다.

우리가 위에서 말했듯이,2021 년,헴 대출에서 빌릴 수있는 최대 금액은$822,375 입니다. 엄청나게 큰 반전 저당을 위해 한계는,이와 반대로,$4 백만 높을 수 있는다.

독점 역 모기지는 연방 정부에 의해 보험에 가입하지 않으므로 차용자는 매월 보험료를 지불하거나 재정 상담을받을 필요가 없습니다.

그러나,그들은 연방 정부의 지원을하지 않기 때문에,이러한 대출은 헴 대출보다 높은 금리를 가지고하는 경향이 않습니다.

대출 일시불 또는 월별 연금으로 돈을 얻을 수 있으며 어떤 목적을 위해 사용할 수 있습니다.

당신이 과정을 시작할 준비가되면,최고의 주택 담보 대출의 우리의 선택과 당신을 위해 올바른 하나를 선택하는 방법을 확인하십시오. 비록 모든 대출 독점 리버스 모기지를 제공 하는 명심. 실제로,우리의 6 개의 제일 저당권자의,단지 1 길드 저당 제안 선택권.

단일 목적 리버스 모기지

단일 목적 리버스 모기지는 정부 기관 및 비영리 단체에 의해 뒷받침되며 재산세를 지불하거나 주택에 필요한 개선과 같은 특정 대출 기관이 승인 한 목표를 의미합니다.

“이연 지불 대출”또는”재산세 연기 대출”이라고도하는이 종류의 리버스 모기지는 낮은 수수료와 이자율을 제공합니다. 자격 요건도 덜 엄격한 경향이 있으므로 저소득층 차용자와 주택 소유자가 감당할 수있는 역 모기지 유형 중 하나 일 수 있습니다.

그러나 수익금은 대출 기관이 동의 한 목적으로만 사용할 수 있습니다.

(또는,만약 당신이 당신의 집의 주식에 대 한 빌려 하 고 당신의 가정에 몇 가지 변경 하려면 자금을 필요,체크 아웃 우리의 가이드 홈 임프루브먼트 융자를 얻을 하는 방법에.)

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얼마나 많은 돈을 리버스 모기지에서 받을 수 있나요?

리버스 모기지로 빌릴 수 있는 금액은 선택한 리버스 모기지 론의 유형,가장 어린 차용자의 나이,현재 이자율 및 집에 얼마나 많은 자본이 있는지에 따라 다릅니다. 너가 전통적인 저당을 밖으로 가지고 갈 때훨씬,반전 저당에는 또한 발신 요금,서비스 요금 및 다른 닫는 비용이 있는다.

연방 정부의 지원 옵션을 선택하는 경우,당신은 또한 모기지 보험료를 지불해야합니다. 이러한 비용은 대출 금액에서 취할 수 있습니다,그래서 당신은 주머니에서 그들을 지불 할 필요가 없습니다,하지만 그들은 당신이 닫은 후받을 얼마나 많은 현금을 줄일 수 있습니다.

또한 역 모기지는 기존 모기지보다 높은 이자율을 갖는 경향이 있습니다.

리버스 모기지 권리는 당신을 위해?

당신이 당신의 가정에 역 모기지를 받고 고려했지만,그것이 당신을 위해 좋은 적합인지 확실하지 않은 경우,다음 사항을 고려:

당신이 선택한 리버스 모기지의 종류에 따라,당신이 돈을 사용하는 방법에 배치 제한이있을 수 있음을 유의하십시오.

단일 목적 역 모기지의 경우,돈의 목적은 대출 기관에 의해 검토되고 승인되어야합니다.

주택 담보 대출의 경우,주택은 자격을 얻기 위해 허드의 최소 재산 기준을 준수해야합니다. 또한,당신은 당신의 가정은 허드 표준을 충족하지 않는 경우 홈 개선에 대한 대출 수익금의 일부를 사용해야 할 수 있습니다.

리버스 모기지 대출 자격을 얻으려면 귀하(및 귀하의 주택)가 다음 요구 사항을 충족해야합니다:

• 62 세 이상이어야 하며,집을 소유하고 주 거주지로 거주해야 합니다.
• 주택에는 필요한 역 모기지 금액에 대한 충분한 지분이 있어야 합니다.
• 주택에 대한 세금 및 주택 소유자 보험료를 납부 할 수 있어야 합니다.
• 집을 양호한 상태로 유지해야 합니다.
• 사회보장국으로부터 메디 케이드 또는 보조보증 소득 혜택을 받는 경우,금융 전문가에게 문의하십시오 너의 이득이 가옥 저당 대부의 이 종류에의해 영향을 받으면 결정하기 위하여.

  또한 연령 요건을 충족하지 못하지만 주택 담보 대출 및 주택 담보 신용 한도를 포함하여 유사한 유형의 대출에 관심이있는 경우 다른 옵션을 사용할 수 있습니다.

  그 다른 옵션을 탐구하는 최고의 주택 담보 대출에 대한 우리의 가이드를 확인하십시오.

  역 모기지를 어떻게 상환합니까?

  다른 상황 중에서도 모든 차용자가 사망하거나 영구적으로 집 밖으로 이사하면 역 모기지가 만기가됩니다.

  역 모기지의 차용자가 사망하면 은행은 상속인과 대출 지불 옵션을 논의하고 현재 모기지 잔액을 알려줍니다. 상속인은 일반적으로 대부와 재산에 하기 위하여 무엇을 결정하는 30 일이 있을 것이다.

  다음은 귀하 또는 귀하의 상속인이 역 모기지를 지불 할 수있는 옵션 중 일부입니다:

  • 주택을 판매하고 수익금을 사용하여 역 담보 대출 잔액을 지불
  • 상속인이 재산을 유지하고자하는 경우,대출 잔액 또는 주택 평가 가치의 95%중 적은 금액을 지불
  • 차용인이 사망 한 후 부동산에 대한 대출(전통적인 주택 담보 대출 또는 다른 역 모기지)을 대출하여 모기지

  상속인이 재산을 판매하거나 대출금을 상환하기로 결정한 경우,차용인이 사망 한 날로부터 30 일 동안 대출금을 상환해야합니다.

  대출 기관은 상속인이 선의로 대출금을 판매하거나 상환하려는 증빙 서류를 제공 할 수있는 경우 90 일 연장을 승인 할 수 있습니다. 경우에 따라 최대 1 년 동안 타임 라인을 확장 할 수도 있습니다. 대출 독점 대출에 대한 예외를 만들 수 있지만이 정보는 주로 연방 백업 대출에 적용됩니다.

  상속인이 합의 된 기간 내에 대출을 상환하지 않으면 대출 기관은 차압을 진행할 수 있습니다.

  언제 역 모기지를 상환합니까?

  대부분의 경우 집에 사는 한 역 담보 대출을 갚을 필요가 없습니다. 그러나,대출 기한 및 지불 될 것 이다 다음과 같은 상황에서:

  • 죽음. 너가 죽을 때,너의 상속인은 후에 저당을 지불하나 금융 제도와 배열을 도달하기를 위해 책임있게 된다.
  • 부동산 판매. 대부는 판매 진행에 갚는다.
  • 1 년 연속 집 밖에서 생활. 당신이 12 개월 이상 연속 집에서 멀리 사는 경우에,당신은 대출을 지불 시작해야 할 수도 있습니다. 배우자가 공동 차용 또는 자격이 아닌 차입 배우자 인 경우,그들은 대출을 다시 지불하지 않고 집에 머물 수 있습니다.
  • 재산세 또는 주택 소유자 보험을 지불하지 않음. 모든 리버스 모기지는 차용자가 세금 및 주택 소유자 보험을 지불하도록 요구합니다. 이렇게 하는 실패는 저당물안에 유래할 것이다. 너가 지불하게,반전 저당 카운슬러를 즉시 찾으십시요.
  • 집을 유지하지 않습니다. 집은 살기 좋은 상태로 유지해야합니다.

  대출이 만기가되면,귀하 또는 귀하의 상속인은 대출 잔액을 정산 할 기간을 결정하기 위해 대출 기관과 상담해야합니다. 이 기간 상황에 따라 달라 집니다 하지만 대출 차압 프로세스를 시작 하기 전에 어떤 경우에 30 일 만큼 작은 수 있습니다.

  역 모기지 사기를 방지하는 방법

  불행하게도,역 모기지의 약속은 사기 주택 소유자에 사용되어왔다.

  헤컴은 연방 정부의 지원을 받고 있기 때문에 일부 파렴치한 대출 기관은 역 모기지가 은퇴를 위해 돈을 이용할 수있는 안전한 방법이라는 약속으로 현금이 부족한 노인을 대상으로 노력했습니다. 많은 경우에,대상된 개인 재산세,보험 및 집 수리에 대 한 지불을 계속 해야 합니다,비 윤리적인 대금 업자에 대 한 쉬운 월급날에서 대출 및 결과에 기본 그들을 일으키는 말 하지.

  다른 사기들은 위험한 투자 계획에 대출 수익금을 투자해야 설득 대출을 포함한다.

  다음은 주택 담보 대출을 반대 할 때 알아야 할 몇 가지 붉은 깃발입니다:

  경고 신호

  글씨를 설명하거나 대출 과정을 통해 당신을 돌진하려고하지 않는 대출

  공격적인 판매 전술을 사용하는 회사—공포 눈먼 차가운 호출처럼

  당신이 주장 대출 계약금없이 주택을 구입하는 역 모기지를 사용할 수 있습니다-구매 헤큼은 여전히 주택 가치의 약 50%를 지불 할 필요합니다.주머니.

  비용이 많이 드는 주택 수리에 대 한 지불 하는 가장 좋은 방법은 리버스 모기지를 꺼내 말 계약자

  위험한 주식 또는 계획(집 뒤집기 등)을 제안 하거나 제 3 자에 게 돈을 통해 서명 하는 사람

  리버스 모기지 사기의 피해자를 피하기 위해 가장 좋은 방법은:

  • 허드가 승인한 독립 리버스 모기지 상담사와 상담
  • 대출 서류에 서명하기 전에 글씨를 읽으십시오
  • 어떤 이유로 든 마감 후 영업일 기준 3 일 이내에 리버스 모기지 대출을 취소 할 권리가 있음을 유의하십시오. 당신은 당신의 대출 기관에 서면으로 요청을 보내야합니다,누가 당신이 이미 지불 한 대출 비용을 반환해야합니다
  • 원치 않는 마케팅이나 콜드 콜에 응답하지 마십시오

  당신이나 당신이 알고있는 누군가가 역 모기지 사기의 피해자라면,연방 정부에 팁을 제출,허드-오이그에 온라인 불만을 제기,또는 1-800-347-3735 에서 자신의 핫라인에 전화. 1-855-411-2372 로 전화하여 소비자 금융 보호국을 통해 불만 사항을 제출할 수도 있습니다.

  리버스 모기지 자주 묻는 질문

  리버스 모기지 란 무엇입니까?

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  리버스 모기지는 62 세 이상의 사람들이 주택 담보 대출의 일부를 빌릴 수있는 대출입니다. (공동 차용 또는 자격이 배우자가 재산에 거주하지 않는 한)대출,대출이 사망 12 개월 이상 집 밖에서 살 때 인해 제공,속성을 판매,또는 세금과 주택 소유자 보험을 지불 중지합니다. 이러한 유형의 대출은 공인 된 개인 대출 기관 및 개인 대출 기관을 통해 얻을 수 있습니다.

  리버스 모기지는 어떻게 작동합니까?

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  쉐브론-업

  리버스 모기지는 신용 한도액 또는 월별 지불액으로 한 일시불로 지급됩니다. 그들은 특정 요구 사항이:대출은 62 세 이상이어야한다,좋은 상태로 집을 유지하고 재산세 및 보험을 계속 지불. 차용인이 연속 12 개월 이상 집 밖으로 이사하거나(공동 차용자 또는 적격 배우자가 집에 거주하지 않는 경우)다른 대출 요건을 준수하지 못하거나 사망하고 상속인이 나머지 대출 잔액을 지불 할 수없는 경우 금융 기관은 차압 절차를 시작할 수 있습니다.

  반전 저당에 아래쪽은 무엇 이는가?

  쉐브론-다운

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  모기지를 반전하는 주요 단점은 당신이 당신의 가정에 내장 한 주식을 포기하고 있다는 것입니다. 너의 상속인이 가정을 지키고 싶으면 너의 죽음의 때에 아직도 빚지고있는 빚을 지불한것을 필요로 할 것이다. 그들은 그들의 유산의 한 부분으로 가정을 받지 않을 것이다. 반전 저당은 사기의 점에서 또한 위험하,많은 차용인은 그(것)들에게 돈 또는 가정 자체의 실질적 양을 요할 수 있는 약탈하는 연습에 피해자 넘어진다.

  얼마나 많은 돈을 리버스 모기지에서 받을 수 있나요?

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  리버스 모기지에서 받게 될 금액은 집의 시장 가치와 주택 담보 대출을 포함한 여러 요인에 따라 달라집니다. 너가 너의 가정안에 저당을 떨어져 지불하지 않으면,은행은 반전 저당 융자에 저 빚을 침전하고 너에게 나머지를 줄 것이다.

  당신이 죽을 때 역 모기지는 어떻게 작동합니까?

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