은행
코네티컷 주,은행 부에 의해 제공,주립 은행 감독자 회의의 정보를 기반으로
제 1 과:은행과 우리 경제
제 2 과:은행,검소&신용 조합-차이점은 무엇입니까?
수업 세:은행과 규제
수업 네:예금 보험
수업 다섯:은행 지리적 구조
수업 여섯: 외국 은행
은행과 우리 경제
“은행”은 사람들이 다양한 유형의 금융 기관을 지칭하기 위해 광범위하게 사용하는 용어입니다. “은행”으로 생각하는 것은 은행 및 신탁 회사,저축 은행,저축 및 대출 협회 또는 기타 예탁 기관 일 수 있습니다.
은행이란?
은행은 일반적으로 예금을 수락하고 대출을하는 개인 소유 기관입니다. 예금은 사람들이 언제든지 또는 합의 된 미래의 시간에 그것을 다시 얻을 수 있다는 이해를 가진 기관에 남겨 두는 돈입니다. 대부는 일반적으로 관심사에 후에 지불되기 위하여 차용인에게 시킨다 돈을 이다. 예금을 가지고 가고 대부를 만들기의 이 활동은 재정적인 중개이라고 부른다. 그러나 은행의 사업은 거기서 끝나지 않습니다.
대부분의 사람과 기업은 은행 당좌 예금 계좌로 청구서를 지불,우리의 지불 시스템의 중심에 은행을 배치. 은행은 소비자 대출의 주요 원천입니다-자동차,주택,교육을위한 대출-뿐만 아니라 기업,특히 중소기업의 주요 대출 기관입니다.
은행은 종종 우리 경제의 엔진으로 설명되어 있습니다,일부 때문에 이러한 기능의,뿐만 아니라 때문에 은행은 정부의 통화 정책의 도구로 재생 주요 역할.
은행이 돈을 만드는 방법
은행은 수집하는 모든 예금을 빌려 수 없다,또는 그들은 예금자에게 지불 할 자금이없는 것입니다. 따라서 그들은 1 차 및 2 차 매장량을 유지합니다. 1 차 준비금은 현금,다른 은행으로 인한 예금 및 연방 준비 제도 이사회에서 요구하는 준비금입니다. 보조 준비금은 단기 현금 요구를 충족하기 위해 판매 할 수있다 증권 은행 구매입니다. 이 증권은 일반적으로 정부 채권입니다. 연방법은 은행이 지역 연방 준비 은행 또는 자체 금고에 보관해야하는 예금 비율에 대한 요구 사항을 설정합니다. 그것의 준비금 요구 사항을 충족 한 후 은행이 손에 가지고있는 돈은 초과 준비금이다.
그것은 돈을 만들 초과 준비금입니다. 이것이 작동하는 방법입니다(이론적 인 20%예비 요구 사항 사용):은행에$500 를 입금합니다. 유어 뱅크는 예비 요구 사항을 충족하기 위해 그것의$100 유지하지만,미스 스미스에$400 빌려 준다. 그녀는 차를 사기 위해 돈을 사용합니다. 이 경우 자동차 대리점은 자동차 대리점에 직접 입금 할 수 있습니다. 그들의 은행은 보유에 그것의$80 유지하지만,자신의 초과 보유로 다른$(320)를 빌려 수 있습니다. 그 돈을 빌려줄 때,그것은 제 3 의 기관에 보증금이되며,그 사이클은 계속됩니다. 따라서,이 예에서,원래$500 세 가지 다른 기관에 예금에$1,220 이된다. 이 현상을 승수 효과라고합니다. 승수의 크기는 은행 예비에 보관해야합니다 돈의 양에 따라 달라집니다.
연방 준비 은행은 은행의 준비금 요구 사항을 높이거나 낮춤으로써 통화 공급을 계약 또는 확장 할 수 있습니다. 은행 자체는 대출 손실을 방지하거나 갑작스런 현금 요구를 충족시키기 위해 자체 보유량을 늘려 통화 공급을 계약 할 수 있습니다. 어떤 이유로 든 은행 준비금의 급격한 증가는 은행이 빌려야하는 금액을 줄임으로써”신용 경색”을 창출 할 수 있습니다.
은행이 돈을 버는 방법
공공 정책 입안자들은 오랫동안 경제 발전에 대한 은행 업무의 중요성을 인식 해 왔지만 은행은 개인 소유의 비영리 기관입니다. 은행은 일반적으로 주주에 의해 소유;은행의 주주 지분은 자기 자본,손실에 대한 은행의 궁극적 인 버퍼의 대부분을 형성한다. 연말에,은행은 배당금의 모양으로 그것의 주주에게 그것의 이익의 일부 또는 전부를 지불한다. 은행은 자본에 추가 할 이익의 일부를 보유 할 수 있습니다. 주주는 은행에 자신의 배당금을 재투자 할 수 있습니다.
은행은 세 가지 방법으로 돈을 벌:
- 그들은 확산,또는 그들은 예금에 대 한 지불 하는 이자율과 그들은 그들이 만드는 대출에 받을 금리의 차이 부르는 돈을 벌.
- 그들은 보유하고있는 유가 증권에 대한이자를 얻습니다.
- 당좌 계좌,재무 상담,대출 서비스 및 기타 금융 상품(예:보험 및 뮤추얼 펀드)의 판매와 같은 고객 서비스에 대한 수수료를 얻습니다.
은행은 매년 자산(대출 및 증권)의 평균 1%이상을 벌어들입니다. 이 수치는 일반적으로 은행의”자산 수익률”또는 로아라고합니다.
짧은 역사
최초의 미국 은행은 18 세기 초에 등장하여 교환 수단이 필요한 식민지 주민들에게 통화를 제공했습니다. 원래 은행은 입금 된 돈에 대해서만 대출을하고 메모를 발행했습니다. 당좌 계좌는 19 세기 중반에 나타 났으며,이는 주 은행 시스템을 통해 개발 된 많은 새로운 은행 상품 및 서비스 중 첫 번째입니다. 오늘 은행 신용 카드,자동 인출기,지금 계정,개인 퇴직 계정,주택 담보 대출 및 기타 금융 서비스의 호스트를 제공합니다.
오늘날의 진화하는 금융 서비스 환경에서 많은 다른 금융 기관이 전통적인 은행 기능을 제공합니다. 은행은 신용 조합,금융 회사,투자 은행,보험 회사 및 기타 여러 금융 서비스 제공 업체와 경쟁합니다. 일부는 은행이 쓸모 없게되고 있다고 주장하지만 은행은 여전히 중요한 경제적 목표를 제공합니다. 그들은 지난 200 년 동안 그들의 고객의 변화 하는 요구를 충족 하기 위해 계속 진화. 만약 은행이 존재하지 않는다면,우리는 은행을 발명해야 할 것이다.
은행과 공공 정책
우리 정부의 초기 지도자들은 우리 은행 시스템의 모양에 어려움을 겪었습니다. 그들은 은행이 상당한 재정적 힘을 가지고 있다는 것을 알고있었습니다. 이 힘은 몇몇 기관에 집중되어야 하는가,그들은 질문,또는 많은 공유? 알렉산더 해밀턴은 한 중앙 은행에 대해 강력하게 주장했다.; 그 생각은 토머스 제퍼슨을 괴롭혔는데,토머스 제퍼슨은 지역 통제가 은행들이 금융 괴물이 되는 것을 막을 수 있는 유일한 방법이라고 믿었다.
우리는 두 가지 방법을 모두 시도했으며 현재 시스템은 타협 인 것 같습니다. 그것은 크고 작은 은행의 다수를 허용합니다. 연방 정부와 주 정부는 모두”공공의 필요와 편의”에 대한 은행 전세를 발행하고 은행이 이러한 요구를 충족하도록 규제합니다. 연방 준비 은행은 국가 수준에서 통화 공급을 제어;국가의 개별 은행은 각각의 지역 사회에서 돈의 흐름을 촉진.
은행은 정부가 발행 한 전세를 보유하고 일반적으로 연방 은행 보험 기금에 속하기 때문에 주 및 연방 정부는 은행을 통화 공급을 넘어 광범위한 금융 정책의 수단으로 간주했습니다. 정부는 장려 또는 대출의 다른 유형을 필요로;예를 들면,그들은 기회 균등 대출을 요구함으로써 차별 금지 정책을 시행. 그들은 은행의 지역 사회에 대출이나 투자를 요구하고 새로운 은행 전세를 발행 할 곳을 결정함으로써 경제 발전을 촉진합니다. 경제 정책 목표를 달성하기 위해 은행을 사용하는 것은 지역 사회의 요구에 대한 은행의 요구의 지속적인 균형을 필요로한다. 은행은 사업에서 체재하기 위하여 유리해야 하고,실패한 은행은 누군가 필요를 충족시키지 않는다.
제 2 과:은행,검소&신용 조합-차이점은 무엇입니까?