파산은 거대한 금융 단계이지만,대부분의 경우,당신이 당신의 가정을 유지할 수 있습니다 하나입니다.
그러나 파산 신청을 할 때 집을 보호 할 수있는 방법이 있지만 그것이 자동으로 유지된다는 것을 의미하지는 않습니다.
파산 신청은 당신이 빚을 무엇 사이의 복잡한 균형을 포함,당신이 무엇을 당신이 지불 할 수있는. 너의 가정을 잃기없이 신청은 3 개의 것에 아래로 온다:
- 어떤 타입의 파산을 너는 신청하고 있는가?
- 당신은 모기지 지불에 대한 최신 있습니까?
- 당신은 당신의 가정에 얼마나 많은 자본을 가지고 있습니까?
좋은 소식은 파산 처분을 들고,당신의 가정을 보호 할 수 있다는 것입니다. 제 13 장 파산은 당신이 지불에 뒤에있는 경우에도,당신이 당신의 가정을 유지할 수 있도록 설계되었습니다. 너가 제 7 장을 위해 신청다음에 너의 집을 지키면,다른 빚이 출력되는 사실은 너의 저당을 지불하게 쉽게 해야 한다.
우리가 세부 사항을 드릴 다운으로 명심 파산은 그들이 지불 할 수있는 것보다 더 많은 빚을 가진 사람들을위한 두 번째 기회입니다. 파산법은 거리에 누군가를 밖으로 두기에 아무 거꾸로 없다 이해로 창조되고,파산 법원은 일어나지 않는다는 것을 확인하기 위하여 작동한다.
“기본적인 아이디어는 적어도 최소한의 생활 수준을 보존하는 것”이라고 시카고의 요인법 그룹의 아리안 홀츠클래그는 말했다. “사람들은 파산 신청을하고 부채 수집가가 그들을 괴롭히는 것을 막을 때 약간의 안도감을 느낄 것입니다.하지만 최종 결정이 내려지고 사람들이 집을 잃지 않을 것이라는 것을 알게되면 압도적 인 안도감을 느낍니다.”
그래서 파산 중에 집을 지키기위한 지원이 존재합니다.
한편,빚을 갚는 것은 의무이며,그와 함께 제공되는”자유 주택”옵션은 없습니다. 파산 조치는 기본 모기지를 용서하지 않습니다.
결론은 당신이 당신의 집에 머물하려는 경우,당신은 여전히 당신의 저당을 지불해야한다는 것입니다.
다양한 파산 신청 방법
파산은 압도적 인 부채를 가진 사람이 자신의 자산을 감안할 때 가능한 한 많이 지불 할 수있는 최선의 경로가 무엇인지 법원이 결정하는 과정입니다. 이 솔루션은 채무를 배출뿐만 아니라 모든 사람의 자산 불구하고 자산을 청산 장 7 일 수있다. 제 13 장 파산은 사람이 자신의 자산을 유지 할 수 있지만,엄격한 상환 계획에 그들을 둔다.
어떤 종류의 파일에 대 한 상관 없이 법원”자동 체류”어떤 처분 작업에 둔다. 즉,귀하의 집에 못 들어오게 되 고,그 절차 법원 지불 능력 밖으로 정렬 중지 됩니다. 그러나 그것은 당신이 자동으로 집을 지킨다는 것을 의미하지는 않습니다.
파산의 두 가지 유형 모두에서,농가 면제,당신이 구축 한 자본의 일부를 보호 할 수있는 방법이있다. 그것은 당신의 집을 유지하는 것이 더 가능하도록 설계 파산의 또 다른 요소입니다. 파산의 각 유형은 완전히 다른 과정 이다,그러나 각각안에,면제뒤에 아이디어는 사람이 약간 중요한 자산을 곁에 얻기 위하여 보호한것을 필요로 한다 고 이다. 또한 당신의 차 및 다른 필요한 품목을 지키기를 위한 면제가 있다. 금액은 상태에 따라 다를 수 있지만 면제 할 수있는 것들의 유형은 당신이 얻을 필요가 무엇으로 제한됩니다. 명품 항목은 목록에 없습니다.
연방 정부,뿐만 아니라 42 주,파산 신청 한 사람이 가정에서 지분의 일정 금액을 보호 할 수 있도록 농가 면제가. 3 년마다 변경 연방 면제,4 월 2022 년까지$25,150 입니다. 주 면제는 더 높거나 낮을 수 있습니다. 19 개 주와 컬럼비아 특별구에서 파산 신청 한 사람은 상태 면제 또는 연방 하나를 선택할 수 있습니다. 다른 국가는 사람이 국가 면제를 사용할 것을 요구한다.
당신은 상태에서 거주해야합니다,그 집에서,에 대한 40 달,일반적으로,상태 면제를 주장. 세부사항이 이는 것 보기 위하여 너의 국가 규칙에 체크.
당신의 자본이 파산에 영향을 미치는 방법
당신의 집의 시장 가치,마이너스 당신이 그것에 빚을,주택 담보입니다. 너의 가정의 시장 가치가$250,000 이다 것 을 말하자. 당신은 그것에 은행에$195,000 빚지고있다. 너는 공평안에$55,000 이 있는다 것 을 저것은 의미한다. 당신이 내일 당신의 집을 판매하는 경우 즉,당신은 당신이 빚 무엇을 지불 한 후,당신은$55,000 취소 것입니다. 너의 집에 빚은 뿐만 아니라 저당을 포함한다,그러나 어떤 가옥 저당 대부 또는 신용 한도는 너는,유취권아울러 있을지도 모른다.
농가 면제는 점까지 형평성을 보호합니다. $5,000-당신의 상태가$50,000 면제가 있다면 위의 예와 함께,다음 파산 법원은 그 후 자본으로 온 것을 고려할 것입니다. 이 설명을 위해 단순화입니다–은행 및 수탁자에 대한 수수료도 차감,그래서 현실에서,덜 될 것입니다. 당신이 연방 면제를 사용하는 경우,면제는 자본$29,850 마이너스 수수료 것입니다. 당신은 단지 당신이 상태 면제를 사용할 수있는 상태에 살고,상태 면제가 낮은 경우,$10,000 말,법원은 자본$45,000 마이너스 수수료를 고려할 것입니다.
제 7 장 파산안에,법원은 떨어져 너의 빚을 지불하기 위하여 너가,면제다음에 공평안에 있은 것을,사려할텐데. 면제가 거의 아무것도 후 주식 경우,당신은 가능성이 많은 돈을 생성하지 않을 판매 이후,당신의 집을 유지하도록 허용 될 것이다. 당신이 가치보다 당신의 집에 더 많은 빚을 경우 당신은 면제가 필요하지 않습니다. 다른 한편으로,만약 당신이 주식을 많이,파산 법원 채권자를 갚 기 위해 당신의 가정을 판매 해야 결정할 수 있습니다.
제 13 장 파산안에,너의 가정안에 공평은 또한 요인 이고,너는 너의 안전하지 않는 채권자를 지불하게 유효하가 있는 총계로 계산했다. 그것은 약간 혼란,하지만,기본적으로,법원 자산을 추가 하 고 얼마나 많은 신용 카드 회사 처럼 무담보 채무를 지불 갈 것입니다 결정. 농가 면제는 당신이 가지고있는 자본의 양을 낮출 것이다-면제가 차감 된 후 법원은 주식을 고려할 것입니다. 당신은 면제 후 주식에$29,650 이 있다면 그래서,그것은 당신의 무담보 채무를 갚기 위해 채권자 사이에 분할 될 것입니다 무엇에 추가됩니다.
곧 보겠지만,13 장은 집을 지킬 수 있도록 설계되었지만,그렇게하기가 어렵습니다. 법원은 제 13 장 파산을 신청하는 사람들이 당신이 기능과 아웃을 탐색 할 수 있도록 파산 전문가 변호사 또는 금융 카운슬러를 고용하는 것이 좋습니다.
제 7 장 파산에 당신의 가정을 유지
제 7 장 파산에서 법원은 무담보 채무의 대부분을 청산합니다-그 집이나 자동차와 같은 자산에 연결되지 않은 신용 카드 부채 및 개인 대출 등의 부채입니다. 일단 그 부채는 방법,그것은 쉽게 당신의 저당 납부금을 확인 해야 합니다.
당신이 파산 후 모기지를 지불 할 수없는 경우,결과는 파산 전에 그것을 지불하지 동일 할 것이다-당신은 결국 당신의 가정을 잃게됩니다.
당신이 파산 신청을하려고하고 당신의 집을 유지하려는 알고 있다면,당신은 당신의 주택 담보 대출은 당신이 당신의 지불에 잡을 수있는 방법으로 모기지 계약을 수정에 당신과 함께 작동 할 경우 볼 수 있습니다. 당신이 파산을 위해 신청하기 전에 이것을 하십시오. 너가 신청하면 하자마자,법원은 너의 자산을 점거하고 너의 손에서 이다.
다음은 제 7 장 파산 신청을하면 집이 보호 될 가능성이 더 높은 것들 중 일부입니다:
- 당신은 당신이 시간에 당신의 저당 납부금을 만들 수 있습니다 법원에 증명
- 당신은 당신이 대출 수정에 파산 신청을하기 전에 당신의 대출 기관과 협상.
제 13 장 파산에 당신의 가정을 유지
제 13 장 파산 신청에 대한 좋은 소식은 당신이 당신의 집을 유지 할 수 있도록 설계되어 있다는 것입니다. 챕터 13,당신,은행 및 채권자 모두 3~5 년 걸리는 상환 계획에 결정 하지만 자산 매각 되지 않습니다. 일단 계획이 완료되면,당신의 안전하지 않는 빚은 출력됩니다. 트릭은 물론,끝까지 그것을 만들고있다.
법원과 채권자와 함께 일 하는 계획에 따라 잡을 하 고 당신의 저당을 지불 하는 방법을 포함 됩니다–만약 당신이 그것을 감당할 수 있습니다.
제 13 장 상환 계획에 따라,당신이 당신의 저당에 뒤에 있다면 계획은 당신이 3~5 년 동안 연체 지불을 지불하는 방법을 작동합니다,하지만 당신은 또한 현재의 월별 지불을해야합니다.
파산 신청을 할 때 모기지는 어떻게됩니까?
모기지는 보안된 부채-즉 당신이 지불 하는 경우,당신은 당신의 집,그것에 보안을 유지. 당신이 지불하지 않는 경우,당신은 그것을 잃게됩니다. 물론 파산은 그것을 복잡하게 만듭니다.
7 장에서,당신이 당신의 저당을 지불 할 수 없다고 판단되면,은행은 압류 할 것입니다. 그 집은 더 이상 당신 것이 아니며,당신은 밖으로 나가야 할 것입니다. 당신은 대부분의 경우에 더 이상 지불을하지 않습니다.
13 장,당신은 매달 모기지 지불을 계속,또한 연체 지불을,모기지 살아 유지. 그러나 그것은 쉬운 일이 아니다–더 장 13 의 경우는 배출 된 것보다,완료되지 않고 완료 의미 2020 년에 기각되었다. 사건이 기각될 때,그것은 사람이 결코 신청하지 않았다 처럼 이다. 기각된 케이스의 대다수는 자택 소유자가 그들의 납부금을 지불하기 수 없었기 때문에 이었다. 이유가 무엇이든,부채는 여전히 빚진,당신이 제출하기 전에 어디 바로 다시 당신을두고.
당신이 또는 지불 계획에 충실 할 수 없습니다 여부,당신은 여전히 당신의 저당을 지불 할 책임이 있습니다 또는 당신은 당신의 집을 잃게됩니다.
당신이 당신의 저당 납부금에 뒤에 있다면
7 장,당신이 당신의 저당 납부금에 뒤에 있고 따라 잡을 수없는 경우,당신은 당신의 집을 항복 할 수 있습니다. 너가 지불에 만회하고 싶으면,저것을 하는 지부 7 의 밑에 지급,이렇게,전에 언급되는것과 같이,파산을 위해 신청의 앞에 행해져야 한다.
13 장의 가장 큰 장점 중 하나는 지불을 따라 잡는 것을 포함하여 집을 지키는 것이 더 쉽다는 것입니다. 지불 계획은 계획,3 에 5 년의 생활 내내 놓쳐진 지불을 퍼질 수 있는 은행에 저당 수정을 허용하고,또한 현재 지불을 요구한다.
두 경우 모두,은행은 당신의 집에 못들어오게 할 것입니다 그리고 당신은 당신이 그것을 중지 할 수 없습니다 알고,당신은 파산을 위해 파일을 계획하는 경우,처분하기 전에 파산 신청. 은행이 저당물 후에 당신의 집을 판매하고 그러나 당신이 그것에 그(것)들을 빚지고있는 무슨을 후에 만들지 않는 경우에,당신이 은행에 다름을 빚지고있는 것을 의미하는”부족 판단”가있다. 저당물이 파산의 그 결과로 일어나는 경우에,부족 판단이 없다.
제 13 장에 따라 여러 주택 담보 대출
가있는 경우,같은 집에 여러 주택 담보 대출이있는 차용자는 무담보 채무로 분류 된 1 차 채권을 제외한 모든 것을 얻을 수 있습니다. 즉,그들은 지불 할 수있는 능력에 의해 덮여있어 범주에 가서 가능성이 전액 다시 지불 할 필요가 없습니다 의미합니다. 이것은 당신이 가치가 있는 보다는 집에 더 많은 것을 빚지고있는 경우에 단지 놀이로 온다.
당신의 가정이 면제 여부를 확인하는 방법
당신의 가정이 면제 여부를 알아내는 것은 간단한 수학 문제입니다–당신이 시장 가치보다 더 많은 빚을 경우,그것은 면제됩니다. 그 수학의 일부이기 때문에,당신의 상태에서 면제 규칙이 무엇인지 확인해야합니다. 덜 간단하게,당신이 작성 서류는 당신이 빚을 무엇을 나열해야합니다,면제 및 주식. 당신은 당신이 일정 다에서 면제 믿는 항목을 파일. 이것은 뿐만 아니라 당신의 집을 포함한다,그러나 당신은 또한 당신의 차 및 비품,당신의 일을 하게 필요한 것 같이 품목을 위한 관용을,그리고 좀더 얻는다. 항상 이 복잡한 절차를 통해 너를 인도할 것이다 파산안에 전문가에게서 도움을 얻는 좋은 아이디어 이다.
결핍 판단
당신이 지불 할 수 없었기 때문에 당신의 가정에 저당을 보유 대출 압류하는 경우,그들은 집을 판매하고 있습니다. 그들이 당신이 빚진 것을 충당하기 위해 충분한 돈을받지 못하면 균형을”결핍 판단”이라고합니다.”
일반적으로 그 돈에 대해 은행에 책임을 져야합니다. 그러나 당신이 제 7 장 파산의 밑에 집을 항복하는 경우에,당신은 부족 판단을 지불할 필요없다. 당신은 과거의 결핍 판단이있는 경우,당신은 챕터 7 에서,그 중 하나를 지불 할 필요가 없습니다. 당신이 당신의 집을 유지하기 때문에 제 13 장,당신은 그 지불에 대한 책임을 질 것입니다.
파산 신청을 할 때 당신의 집을 유지하는 단점
당신은 필사적으로 당신이 파산 신청을 고려하고 빚에 너무 깊은 경우에도,당신의 집을 유지 할 수 있습니다. 그것은 이해할 수 있습니다-그것은 감정적 인 애착을 가지고있을뿐만 아니라 언젠가 당신이 지금 지불에 뒤쳐져 있더라도 자산이 될 수 있습니다.
즉,파산 절차를 통해 당신의 집에 매달려 몇 가지 금융 단점이있다.
제 13 장 파산을 신청하는 경우,당신은 당신의 매달 모기지 지불을 계속뿐만 아니라 당신이 뒤에 있었는지 지불해야합니다. 이 어려울 수 있습니다,심지어 지불 계획 하는 경우에,법원 및 대출 동의,행할 수 있을 것으로 보인다.
제 13 장 파산의 거의 3 분의 2 가 실패합니다. 수정이 허용 되더라도 3~5 년 동안 지불 계획을 유지하는 것은 어렵습니다. 그 법원에 다시가 고 왜 하나 필요 설명 포함 됩니다. 그것을 통해 모두,당신은 계획에 동의 하는 다른 모든 지불 뿐만 아니라 당신의 저당 납부금에 현재 유지 해야 합니다.
제 7 장을 신청하고 집을 지키는 경우,매월 납부해야 합니다. 수정을위한 유일한 희망은 은행 자체입니다.
파산은 분명히 복잡하며,집을 지키는 것이 걱정된다면 더욱 그렇습니다. 당신이 요구하는 경우에,”나는 파산을 위해 신청해야 하는가?”너의 첫번째 움직임은 신용 카운슬러에게 말한것을 이어야 한다.
비영리 기관을 통한 신용 상담은 파산을 피할 수 있도록 감당할 수있는 지불로 부채 관리 계획을 수립하는 데 도움이 될 수 있습니다. 신용 카 운 슬 러 낮은 지불 및 신용 카드 처럼 무담보 채무에 금리를 채권자와 함께 일할 수 있다면 그것은 파산 신청을 피할 수 있습니다.
당신이 파산을 신청하는 것을 결정하더라도,법률은 당신이 신용 카운슬러를 첫째로 상담할 것을 요구한다. 연방 파산 법원은 비영리 신용 카운슬러의 목록을 유지하고 당신은 제출하기 전에 하나를 연락 고려해야합니다.