Lære å bygge rikdom fra ingenting kan høres ut som «mission impossible», spesielt hvis du alltid har trodd at velstående mennesker enten arver sin rikdom eller har hatt nytte av kraftige forbindelser.
En Rapport Fra 2019 fra Wealth-X viste imidlertid at 67,7% av verdens ultra-rike befolkning (definert som de med $30 millioner eller mer i eiendeler) faktisk var selvlagde.
Mer interessant er fortsatt den raske økningen i denne klassen av ultra rik. I 2019-rapporten var det 265.490 ultra-velstående personer; i 2020-rapporten økte tallet med nesten 10% til 290.720.
ovennevnte data avslører to ting for oss: for det første er det mulig å bygge rikdom fra ingenting, og for det andre gjør de som oppnår det» umulige » det med økende frekvens.
i Dag, i stedet for å fantasere om rikdommen du ønsker deg arvet, ber vi deg om å oppdage de mange måtene du kan lære å bygge rikdom fra ingenting.
i denne artikkelen vil vi se på 10 tiltak som du kan begynne å jobbe med i dag for å begynne å bygge rikdom fra ingenting og komme på vei til å leve en mer økonomisk fri livsstil.
- Opplær deg selv om penger
- Få en vanlig inntektskilde
- Lag et budsjett
- Har nok forsikring (men ikke overforsikre)
- Øv ekstreme besparelser fra inntektene dine
- Bygg et nødfond
- Forbedre ferdighetene dine sett
- utforsk passive inntektsideer
- embrace passiv investering
- bruk en robo-rådgiver
før Vi begynner, ta hensyn til tanken om at «rike mennesker er forpliktet til å være rike», ifølge T. Harv Eker, forfatter Av Secrets Of The Millionaire Mind, mens » fattige mennesker ønsker å være rik.»
forskjellen mellom engasjement og ren lyst er en all-viktig en som du kan begynne å skille akkurat her og nå.
Utdanne deg selv om penger
vår tenkemåte er alltid Det første som må endres før vi virkelig kan nærme seg noen større transformasjoner i våre liv.
«Alle har muligheten til å bygge en finansiell ark for å overleve og blomstre i fremtiden,» Sa Robert Kiyosaki, forretningsmagnat og forfatter Av Rich Dad, Poor Dad. «Men du må investere tid i din økonomiske utdanning for å bygge en ark med et solid fundament.»
det første skrittet for å bygge rikdom fra ingenting er dermed å investere tid i din økonomiske utdanning. Bli kjent med viktige begreper som inntekt, utgifter, nettoverdi, avkastning på investering, passiv inntekt og økonomisk uavhengighet, blant andre.
Les bøker, lytt til podcaster og intervjuer, ta kurs og følg økonomiske utdanningsblogger som Sarwas.
Husk at økonomisk utdanning, som alle slags utdanning, må være en kontinuerlig aktivitet. Aldri slutte å lære.
men et ord av forsiktighet er viktig her. Demokratisering av finansiell informasjon betyr at det er mye unøyaktig informasjon der ute.
Sørg for at du bare følger anerkjente blogger som vil gi ekte informasjon og lede deg til ressurser fra pålitelige og vellykkede investorer, forretningsfolk og finansielle rådgivere.
Få en vanlig inntektskilde
det er vanskelig å bygge rikdom fra ingenting uten en vanlig inntektskilde. Du kan ikke investere uten å spare penger, og du kan ikke spare penger uten en vanlig inntekt.
dette er å si at folk ikke bygger bærekraftig rikdom fra multilevel markedsføring, Ponzi ordninger eller spill.
Lær å ignorere folk som fremmer bli-rik-raske ordninger som bygger rikdom bare ved å jobbe tre timer i uken. Bærekraftig rikdom kommer fra å skape verdier på lang sikt. Hvis du ikke skaper egenverdi og tjener inntekter fra det gode eller tjenesten, er det virkelig umulig å bygge bærekraftig rikdom.
så få en god jobb hvis du ikke har en (her er 13 trinn du kan ta) og hold jobben din hvis du har en.
hvis du eier en liten bedrift, fortsett å fokusere på å skape mer langsiktig verdi. «All rikdom kommer fra å legge til verdi,» Sa Brian Tracy, en selvutviklingsekspert, som inkluderer å etablere en forretningsmodell som kan » produsere mer, bedre, billigere, raskere og enklere enn noen andre.»
Lag et budsjett
Å Lage et budsjett og holde seg til det er avgjørende hvis du vil vite hvordan du bygger rikdom fra ingenting.
Ved å Bruke den vanlige inntektskilden vi nettopp snakket om, må du nå lage et budsjett for å ta kontroll over hvordan du bruker pengene dine, vanligvis satt på månedlig basis.
et budsjett er en finansiell plan for en definert periode som inneholder estimerte inntekter og utgifter for denne perioden.
hver husholdning og / eller enkeltperson må opprette minst et månedlig budsjett for å identifisere forventet inntekt og estimerte utgifter. Å leve uten et skikkelig budsjett er som å seile uten kompass, og du kan garantere at du vil gå seg vill i havene av økonomiske feiltrinn.
en populær budsjetteringsteknikk er 50:30:20-regelen. I denne teknikken kan du formulere et budsjett hvor 50% av inntektene går til viktige utgifter (leie, boliglån, mat, helsetjenester), 30% til ikke-essensielle som shopping, ferie, underholdning og 20% til besparelser og investeringer.
hvorfor er budsjettering viktig?
en hovedårsak er at ved å forstå hvordan du bruker pengene dine, er det lettere å identifisere de tingene som kan kuttes: jo lavere utgifter, desto mer kan du legge til besparelser og investeringer.
ved å identifisere og kutte unødvendige og unødvendige kostnader, kan du bygge rikdom raskere. Det er så enkelt
Har nok forsikring(men ikke overinsure)
en kjerne element du bør ha på budsjettet er forsikring. Forsikre deg selv og dine viktigste eiendeler (eiendommer, biler, etc.) hindrer deg i å pådra seg store tap i tilfelle uønskede hendelser.
i det minste bør du ha helseforsikring, slik at du ikke bryter banken i uheldig tilfelle av en kostbar sykdom. Hvis du ikke har en, undersøk og sammenlign helseforsikringsplaner i UAE og velg den som passer best for deg.
hvis du eier ditt hjem og en bil, vurdere hus og bilforsikring. Også, hvis du har barn og avhengige slektninger, bør du vurdere å abonnere på livsforsikring.
Å Bygge rikdom er bra, men det vil være uutholdelig hvis du mister rikdommen din til uforutsette omstendigheter og hendelser. Så vær proaktiv og forsikre de tingene som er mest verdifulle for deg.
men ikke overinsure. Det er mange forsikringsprodukter der ute som er ubrukelige. Hold deg til de fire ovenfor, med mindre det er en absolutt god grunn til å få mer.
«Å kjøpe forsikring kan ikke forandre livet ditt, men det forhindrer at livet ditt blir forandret,» Sa Jack Ma, grunnlegger Av Alibaba og den rikeste mannen i Kina. «Du vil ikke slå konkurs på grunn av å kjøpe forsikring, men du vil få dine kjære til å slå konkurs hvis du ikke gjør det.»
Øv «ekstreme» besparelser fra inntektene dine
mens 50:30: 20 regelen er et godt sted å starte, vil du finne at du kan spare mye mer hvis du legger inn innsatsen.
Når du er forpliktet til å bygge rikdom, vil det være mange elementer i budsjettet som du kan redusere eller kutte. Du vil ikke være alene i å gjøre det. I dag er det ingen mangel på samfunn som fremmer måter å øve «ekstreme» besparelser på.
«Økonomisk Uavhengighet, Pensjonere Tidlig» bevegelse, kjent SOM BRANN, er blant de mest populære.
de fremmer «ekstreme» sparestrategier som oppfordrer tilhengere til å spare en stor prosentandel av sin månedlige inntekt.
Jacob Lunk Fisker, en AV BRANNBEVEGELSENS grunnleggere, foreslo (og praktiserte) en strategi som krevde å investere 60% til 80% av ens månedlige inntekt. Fisker endte opp med å pensjonere seg i en alder av 33 år og bor nå på $ 7000 per år utenfor Chicago.
Fisker (og andre ledere I BRANNBEVEGELSEN) har vokst store samfunn basert på suksessen til deres personlige finanseksperimenter for å kutte ned på utgifter (og forbruket som ratchets dem opp).
de gjør dette på ulike måter, inkludert å bygge og skape ting de trenger (f. eks., bake brød, bygge bord) i stedet for alltid å kjøpe dem. Bortsett fra de økonomiske fordelene får Fisker også en følelse av prestasjon, som han finner mer givende enn forbrukerisme.
mens du sparer 60% til 80% av inntektene dine, kan det være for høyt et mål for nå, i det minste forteller det deg at det er mange muligheter for å kutte ned på utgifter som du sannsynligvis ikke har utforsket ennå.
Nedenfor er noen enkle måter å redusere dine utgifter og spare mer penger I Dubai:
- Kok hjemme så mye som mulig og kjøp dagligvarer i bulk
- Reduser restaurantbudsjettet og bruk filtre på matleveringsapper for å dra nytte av ulike rabatter
- Øk romtemperaturen med 1 grad for å redusere bruksregninger
- Velg ET DIY treningsprogram
- Kjøp engangsartikler som datamaskiner, kjøleskap og Tv på gitex eller dubai shopping festival
- hvis leien din er mer enn 30% av inntektene dine (eller mer enn 10-15% hvis du vil følge jacob fisker), reforhandle leien din eller finn bedre tilbud.
- Reforhandle renter på boliglån
Bruk disse tipsene for å øke investerbare kontanter utover standard 20% av inntekten.
Husk at Det ikke handler om hvor mye du tjener, men hvor mye du beholder.
Og hvis Du tror at sparsommelighet er kvelende, Kan Ordene Til Jeff Bezos, grunnleggeren Av Amazon, gi mat til tanker: «jeg tror at sparsommelighet driver innovasjon, akkurat som andre begrensninger gjør. En av de eneste måtene å komme seg ut av en tett boks er å oppfinne deg ut.»
Bygg et nødfond
Nå som du har lært å spare en betydelig del av inntektene dine, er neste tiltak for å bygge rikdom fra ingenting å skape et nødfond.
et nødfond er som selvfinansiert forsikring. Det er penger du setter til side for uventede utgifter som bilreparasjoner og uforutsette omstendigheter som tap av jobb eller pandemisk indusert lockdowns.
når uventede utgifter og uforutsette omstendigheter oppstår, er det måter å gjøre saken verre: pådra seg gjeld og / eller selge investeringen(e).
du betaler renter på gjeld, og når du selger investeringen(e), mister du både beløpet du solgte og interessen fra markedseksponeringen det kunne ha tjent hvis du ikke solgte.
derfor, for å unngå disse to scenariene, anbefaler vi at du lærer hvordan du starter et nødfond med en gang. Et nødfond bør holde mellom tre til seks måneder av dine månedlige utgifter. Sørg også for at disse midlene er på en sparekonto der du enkelt kan få tilgang til dem når behovet oppstår.
som forsikring vil et nødfond ikke gjøre deg rik, men det vil forhindre deg i å selge investeringene dine eller pådra seg gjeld under nødsituasjoner.
Forbedre ferdighetssettet
det er to måter å øke besparelsene og investeringene dine — redusere utgiftene dine eller øke inntektene dine. Mens mange finansielle rådgivere fokuserer på den tidligere, fortjener sistnevnte sin rettferdige andel av oppmerksomhet.
hvis du er en ansatt, forbedre dine ferdigheter ved å ta profesjonelle kurs og fordype deg i kontinuerlig karriereutvikling. Ved å forbedre dine ferdigheter (både harde og myke), kan du tjene kampanjer eller få bedre jobbtilbud fra andre selskaper, noe som betyr høyere inntekt.
hvis du eier en liten bedrift, forbedre din forståelse av markedet, forplikte mer ressurser til innovasjon, og gi mer verdi til kundene. Ved å gjøre dette kan du øke markedsandelen og tjene mer inntekter.
Utforsk passive inntektsideer
i tillegg til å øke inntektene fra jobben eller virksomheten din, bør du utforske ulike muligheter for å tjene passiv inntekt.
Passiv inntekt beskriver inntekt du genererer som ikke krever kontinuerlig tilstedeværelse eller arbeidskraft, i motsetning til jobben eller virksomheten din.
Passiv inntekt er avgjørende for de av oss som lærer å bygge rikdom fra ingenting. «Hvis du ikke finner en måte å tjene penger mens du sover, vil du jobbe til du dør,» sa Warren Buffett, den legendariske investoren Og ADMINISTRERENDE DIREKTØR I Berkshire Hattaway.
det er to typer passiv inntekt — passiv inntekt (pengene dine gjør alt arbeidet) og passiv inntekt uten investering (du gjør noe arbeid på siden). Siden neste avsnitt fokuserer på den tidligere, holder vi oss til sistnevnte her.
i dagens globale og digitale økonomi er det mange muligheter til å tjene penger på siden. Men mens du utforsker disse mulighetene, vær forsiktig med å bli rik-raske forslag som Ponzi-ordninger og spillsteder.
noen pålitelig og bevist passiv inntekt ideer inkluderer:
- Selge digitale produkter: hvis du er ekspert på en nisje, kan du lage digitale produkter-bøker, videokurs, e — postkurs eller betalte webinarer-om emner som interesserer folk. Fordelen med digitale produkter er at du bare trenger å lage dem en gang (unntatt senere oppdateringer). Det eneste produktet du lager kan fortsette å generere inntekt i lang tid.
- Blogging: I Stedet for å selge ideen din som et digitalt produkt, kan du gjøre det gjennom en rekke vanlige blogginnlegg. Når du genererer tilstrekkelig trafikk på bloggen din, kan du tjene penger på Det gjennom Google Adsense, digitale produkter, betalt medlemskap, sponsing, gjesteposter, blant andre.
- Tilknyttet markedsføring: I stedet for å selge dine digitale produkter på bloggen din, kan du selge andre selgeres produkter og tjene en provisjon for hvert salg. Affiliate markedsføring fjerner behovet for å lage ditt eget produkt.
- Dropshipping: med dropshipping, selger du produkter av ulike selgere uten å ta lager av disse produktene selv. Forbrukerne legger inn en bestilling hos deg, og du behandler den bestillingen hos produsenten, som deretter leverer til kunden. Forskjellen mellom utsalgsprisen (kunden betaler) og kjøpesummen (du betaler til selgeren) er din inntekt.
Embrace passiv investering
for å bygge rikdom må du spare og deretter investere. Hvis du har fulgt trinnene ovenfor, sparer du nå minst 20% av inntektene dine og tjener mer inntekt gjennom andre sidevinkler.
nå er det på tide å kombinere de to og begynne å investere seriøst.
uten unntak, alle millionærer som du kjenner og beundrer bygget sine formuer gjennom kloke og lønnsomme investeringer på aksjemarkedet. Hvis du ikke tjener penger til å gjøre jobben, må du gjøre det i stedet. Problemet er at evnen til å tjene penger er begrenset, og du kan ikke tjene penger mens Du sover (Som Buffett anbefalte).
men å investere pengene dine i markedet betyr at penger fungerer for deg, og du tjener på andres arbeid.
så Hva er de beste måtene å gjøre pengene dine til bærekraftig rikdom?
først er det ikke en investering å sette pengene dine på en sparekonto. De eneste pengene du bør forlate der er nødfondet ditt. Bortsett fra det, bør pengene dine være i lønnsomme investeringer som gir god avkastning samtidig som risikoen minimeres.
Penger i sparekontoer tjener lave renter (mindre ENN 1% APR i de fleste tilfeller), og kan svekke seg når inflasjonen overstiger renten på besparelsene dine.
For Det Andre er timing av markedet ikke en god strategi. Det er best å skape et langsiktig perspektiv for å investere i stedet for en kortsiktig besettelse med markedsbevegelser. Den gode nyheten er at markedet stiger mer enn det faller (74% til 26%), og langsiktige investorer er nesten alltid garantert å vinne.
«Flere mennesker taper penger på å vente på rettelser og forutse rettelser enn de faktiske rettelsene,» sa Peter Lynch, en pensjonert investeringsforvalter.
For Det Tredje, fordi markedstiming ikke er den beste måten å vokse langsiktig rikdom på, omfavne passiv investering i stedet for aktiv investering, spesielt når det gjelder hoveddelen av besparelsene dine!
den aktive vs passive investeringsdebatten er en gammel. Imidlertid anerkjenner flere investorer fordelene med passiv investering. Videre overstiger passivt forvaltede midler nå sine aktivt omsatte kolleger.
Passiv investering er billigere (færre avgifter og skatter), mindre risikabelt( med diversifisering), mer gjennomsiktig (du vet hva du holder) og mer lønnsomt i det lange løp (de speiler ytelsen til en indeks i stedet for å underprestere den som de aktive investorene).
I Et nå berømt Og ofte sitert Aksjonærbrev fra 2007 kommenterte Buffett: «de aktive investorene vil få sin avkastning redusert med en langt større prosentandel enn deres inaktive brødre. Det betyr at den passive gruppen-» know – nothings » – må vinne.»
Beste investeringsmuligheter
Gitt ovenstående, hva er de beste investeringsmulighetene for å bygge rikdom fra ingenting?
1. Stock ETFs
Å Kjøpe aksjer i selskaper er en av de beste måtene å bygge rikdom på. Som aksjonær drar du nytte av veksten i selskapets verdi; selskapet jobber for deg.
den beste måten å kjøpe aksjer på er Gjennom etf-er (børshandlede fond). Etf-er er passive fond som er billigere, mindre risikable, mer gjennomsiktige og mer lønnsomme i det lange løp.
I Stedet for å kjøpe individuelle aksjer (og utsette deg for mye risiko), Hjelper Etf-er deg med å diversifisere investeringen uten gebyrer, skatter og markedstiming for verdipapirfond.
Aksjeetf-Er lar deg også diversifisere aksjene dine. Du kan kjøpe aksjer Etfer som fokuserer på utviklede markeder, fremvoksende markeder og Usa. Du kan også diversifisere etter markedsverdi (stor cap, medium cap og liten cap) samt industri(finans, teknologi, etc.)
Et sted å begynne å lære Om Etfer Er Vanguard, som gir mer enn 81 rimelige og gjennomsiktige Etfer designet for å utfylle hverandre i en diversifisert portefølje. Det er ingen grad av diversifisering som du ikke kan oppnå Med Vanguard ETFs.
selv om aksjer er mer risikofylte enn andre aktivaklasser, gir de den beste avkastningen på investeringen. Med en god diversifiseringsstrategi kan du minimere risikoen og tjene høyere avkastning.
2. Bond ETFs
en obligasjon er et gjeldsinstrument som brukes av regjeringer og selskaper til å skaffe penger. Obligasjoner kan være corporate (utstedt av selskaper), føderale (utstedt av den føderale regjeringen), eller kommunale (utstedt av offentlige etater). Når de låner penger fra deg, betaler de det tilbake med renter.
som aksjer er den beste måten å kjøpe obligasjoner gjennom Etfer.
Obligasjoner er mindre risikable, men De tilbyr lavere avkastning sammenlignet med aksjer. Men når de kombineres med aksjer i en portefølje, reduserer de den samlede risikoen for porteføljen
3. REIT Etfs
I Stedet for å leie eller kjøpe og selge eiendommer, noe som er veldig risikabelt, Gir REITs (real estate investment trusts) en alternativ måte å tjene på eiendomsbransjen.
REITs er aksjer av eiendomsselskaper som kjøper og selger eiendommer og kredittforetak som gir finansiering til kunder.
når verdien av eiendoms-eller kredittforetaket stiger, vokser pengene dine i verdi; disse selskapene jobber for deg. REITs betaler et svært høyt utbytte (de har mandat til å betale minst 90% av inntektene som utbytte), noe som gir ekstra investerbar inntekt for deg.
Som aksjer og obligasjoner er Etf-Er den beste måten å kjøpe REITs på.
10. Bruk en robo-rådgiver
hvordan oppretter og administrerer du investeringsporteføljen din?
når de begynner å investere, må investorer bestemme hvordan man oppretter en portefølje av aksjeetfer, obligasjons Etfer og REIT Etfer. Hvor mange skal de kjøpe og på hvilket tidspunkt? Hvilke Etfer bør de velge først? Alt dette kan være forvirrende for nye investorer.
men med økningen av robo-rådgivere kan investorer nå enkelt automatisere sine investeringer i en forhåndsbygd diversifisert portefølje Av Etfer som samsvarer med deres risikotoleranse.
en robo-rådgiver som Sarwa bruker Den Moderne Porteføljeteorien til å skape en diversifisert portefølje som inneholder aksjeetf – er, obligasjons-Etf-er og REITs-Etf-Er.
hver investor får en tilpasset portefølje som samsvarer med deres risikotoleranse. Takket være ny finansiell teknologi, Lar Sarwas plattform deg også automatisk sette inn mer penger, reinvestere utbyttet ditt og periodisk balansere porteføljen din.
Nedenfor er et utvalg portefølje Som Sarwa skaper for investorer. Denne porteføljen inneholder aksjeetf-er diversifisert på tvers av markeder (USA, utviklet og fremvoksende), obligasjonsetf-er diversifisert på tvers av markeder (usa, globalt) og REITs ETF.
hver portefølje har også en allokeringsformel (i dette tilfellet 88,3% i aksjer, 6% i obligasjoner og 4.8% I REITs) som gjenspeiler investorens risikotoleranse (i dette tilfellet en vekstinvestor).
Robo-rådgivere hjelper investorer med å praktisere passiv investering mens de overvinner fristelsen til å time markedet, og dermed unngår følelsesmessig investering.
Med Robo-rådgivere har Du klar tilgang til en strukturert portefølje som maksimerer avkastningen og minimerer risikoen.
Alt du trenger er å fortsette å legge til mer penger i den porteføljen og se pengene dine vokse innenfor din valgte ETF-tildeling. Slik bygger du rikdom fra ingenting.
Gatekjøkken
hvis du noen gang har lurt på hvordan å bygge rikdom fra ingenting, forstå at det ikke er rakettvitenskap. Du klarer det. Bare fokus på:
- Utdanne deg selv om penger
- Få en stabil inntekt og tjene passiv inntekt på siden
- Minimere utgiftene dine slik at du kan spare mer penger
- Beskytte pengene dine med forsikrings-og nødfond
- Passivt investere besparelsene dine på lager Etf-er, obligasjons Etf-er Og REITs Etf-Er
- automatiser dine investeringer i en diversifisert portefølje med en robo-rådgiver