det er generelt ikke lurt å frivillig ta opp til en 36 prosent reduksjon i inntekt, spesielt hvis inntekten er betalt for livet. Men det er akkurat det som skjer med pensjonister som velger Å ta CPP i en alder av 60 år.

jeg er en stor fortaler for å forsinke CPP opp til 70 år for å beskytte mot levetidsrisiko og forbedre din månedlige pensjonsytelse i pensjon. Bare en liten prosentandel av pensjonister gjør det, men så mange foretrekker Å ta CPP så snart de er kvalifisert.

Hvorfor Ta CPP i en alder av 60?

Å Ta CPP tidlig er kanskje ikke den mest optimale økonomiske avgjørelsen, men det er noen få tilfeller der det kan være fornuftig. Her er tre grunner til å ta CPP i en alder 60:

1). Du Må Spise Og Betale Regningene

Kanskje du ble lagt av i de siste stadiene av karrieren din og kjempet for å komme tilbake til arbeidsstyrken, eller du måtte pensjonere tidlig på grunn av dårlig fysisk helse. Uansett, er du i ferd med å slå 60 og trenger å bygge en inntektsstrøm.

Enkelt sagt, uten tilstrekkelig inntekt eller personlige besparelser for å bære deg gjennom 60-årene, har du kanskje ikke annet valg enn å ta CPP så tidlig som mulig.

det tidligste du kan ta CPP-fordelene dine er en måned etter 60-årsdagen din. Å gjøre det betyr en 36 prosent permanent reduksjon i din månedlige fordel, men det er fortsatt penger i lommen i dag.

maksimumsbeløpet for å ta CPP ved 65 år er $14 455 per år (2021). Dette beløpet vil bli redusert til $ 9,244.80 per år hvis du velger Å ta CPP på 60.

Å Ta den ekstra $9 200 i alderen 60 kan bety forskjellen mellom å møte pensjonsinntektsmålene dine eller ikke, og det må veies mot å måtte vente fem år for en ekstra $ 5000 (eller så) i året.

Til Slutt, Hvis Du er sikker på At Du vil være kvalifisert For GIS når du når 65, er det generelt en god ide å ta CPP i en alder av 60 år.

2). Du Har Redusert Forventet Levetid

det største mysteriet i pensjonsplanlegging er at vi ikke vet hvor lenge pengene våre må vare fordi vi ikke vet når vi skal dø.

etter 60 år kan du ha en ide. Enten det er genetikk, dårlig helse eller resultatene fra 23andme-testen, hvis du har grunn til å mistenke en forkortet forventet levetid, kan du ta CPP på 60 gi god økonomisk mening.

Forstå ditt breakeven-punkt for å ta CPP tidlig. For eksempel vil du være foran økonomisk hvis du tar CPP i en alder av 60 og ikke lever forbi 69 år. Hvis du gjør det til 85, er den optimale alderen å ta CPP 69.

for kontekst kan en 60 år Gammel Kanadisk i gjennomsnitt forvente å leve ytterligere 25 år. Så hvis du spiller gjennomsnittene, er det best å forsinke CPP.

Til Slutt, hvis du tenker på å ta CPP tidlig på grunn av dårlig helse, bør du søke OM en cpp uførepensjon i stedet. Hvis godkjent, VIL cpp uførhet beløpet alltid være høyere enn en alderspensjon, og det vil konvertere til en full alderspensjon på 65.

3.) Du Har Ingen Bidrag fra alder 55 til 60

pensjonerte du i en alder av 55? Eller kanskje la din karriere som lønnsansatt for å starte en bedrift i femtiårene? Bedriftseiere kan velge å betale seg utbytte i stedet for lønn, og vil derfor ikke måtte gjøre CPP-bidrag. Hvordan påvirker disse årene med null bidrag DIN cpp pensjonsytelse?

når DU tar CPP på 60, er fordelene dine basert på dine beste 35 års inntjening, i stedet for dine beste 39 års inntjening hvis du skulle ta den på 65. Avhengig av inntektene dine fra 18 til 54 år, KAN CPP-betalingene dine fortsatt være nær maksimumet hvis du tar det i 60 år, men det vil definitivt bli redusert hvis du venter til 65 år.

Glem tanken om å ta CPP tidlig og investere. Denne ideen, sannsynligvis brakt til deg av din vennlige nabolaget finansiell selger rådgiver, høres overbevisende i teorien, men kan være en katastrofe i praksis.

Husk AT CPP er skattepliktig inntekt, slik at DU ikke vil kunne investere hele beløpet med mindre det er I EN RRSP. Ta deretter investeringsgebyrer i betraktning og vurder hvor mye du må tjene for å slå den garanterte 7,2 prosentavkastningen som følger med å forsinke CPP med et år?

Nei, det er bedre å utsette og motta en større pensjon som er garantert og inflasjon beskyttet for livet.

Til Slutt, Hvis DU er bekymret for OM CPP vil være rundt når DET er på tide å samle inn, eller om dagens regjering vil raide fondet for å betale sin gjeld, la oss sette den ideen til hvile.

Canada Pension Plan Investment Board (Cppib) er uavhengig AV CPP og kjører på armlengdes avstand av føderale og provinsielle regjeringer. Fondet har blitt revidert av en uavhengig aktuar og funnet å være bærekraftig i minst de neste 75 årene (ved hjelp av konservative fremskrivninger).

CPP vil være der for deg i pensjon. Spørsmålet er når har du tenkt å samle dine fordeler?