Når du er på oppdrag for å rydde opp kreditt, er det en oppgave som kan vise seg vanskeligere enn du tror: å finne ut hvem du skylder. Det er spesielt sant hvis noen av din gjeld er gamle, og har blitt solgt av kreditorer til inkassobyråer. Disse gjeld kan kjøpes og selges flere ganger, og noen selv forbli i limbo i måneder eller år. Sporing av eieren av en gjeld, slik at du kan betale det, viser seg noen ganger utfordrende.

her er tre måter å finne din gjeld slik at du kan løse dem, sammen med tre viktige ting du trenger å forstå når du gjør.

1. Kontakt Kreditorene

det kan være lurt å prøve å nå ut den opprinnelige kreditor-gym, legekontoret eller kredittkortselskapet – for eksempel – for å se om de kan fortelle deg hvilket byrå de plassert kontoen med. Vær advart, skjønt: Hvis det første samlingsbyrået det ble plassert med, ikke kunne samle inn, kan det ha solgt det til et annet byrå. I så fall kan disse neste to metodene hjelpe…

2. Gjennomgå Kreditt-Rapporter

kreditt-rapporter er det første stedet du bør se etter gjeld, så sørg for å få gratis årlige kreditt-rapporter. De fleste lånekontoer (for eksempel kredittkort, auto lån, studielån) rapporteres til de tre store kredittrapporteringsbyråene: Equifax, Experian og TransUnion. Du kan se den samme gjelden oppført mer enn en gang. Den opprinnelige kreditor kan rapportere gjelden som en forfalt konto eller en charge-off, og noen inkassobyrå som prøver å samle det kan være oppført også. Kontaktinformasjon bør gis for kreditorer og inkassobyråer, slik at du kan nå ut til dem direkte hvis du trenger mer informasjon.

3. Slå Opp Gjeld

Mer enn en gang har vi blitt spurt av forbrukerne om det er et sentralt sted hvor de kan slå opp kontoer som kan være i samlinger. Og annet enn å dirigere dem til deres kreditt-rapporter, svaret har vært » nei.»Men Et selskap Som heter Global Debt Registry prøver å endre det ved å skape et sentralt lager av dårlig gjeld. Det er fortsatt i sine tidlige stadier, så ikke alle gjeld vil bli oppført gjennom tjenesten på dette tidspunktet. Likevel har den «kontaktinformasjonen for hvert innsamlingsfirma Consumer Financial Protection Bureau er klar over,» Sier Mark Parsells, ADMINISTRERENDE DIREKTØR I Global Debt Registry. Kontaktinformasjon for disse inkassobyråer, samt prøvebrev forbrukere kan bruke til å be om verifisering av en gjeld, er tilgjengelig på deres hjemmeside, DebtLookUp.com, gratis.

Se Før Du Hopper

Nå som du vet hvordan du finner din gjeld, er det fortsatt et spørsmål du må spørre deg selv «Hva skal jeg gjøre med min gamle gjeld?»Hvis du skylder gjelden, vet du at beløpet er riktig, og du har råd til å betale det, så selvfølgelig er svaret sannsynligvis» betal det.»Men det er noen situasjoner hvor det å bestemme hvilken gjeld som skal betales og å gi slipp betyr å navigere i et vanskelig minefelt av beslutninger. Her er tre hensyn å huske på.

1. Betale av en gammel samling konto er ikke sannsynlig å raskt øke kreditt score. Under de fleste kreditt scoring modeller brukes i dag, betaler en samling konto ikke nødvendigvis øke kreditt score. Det vil endre seg til slutt, som flere kreditorer bruke nyere kreditt scoring modeller Som Vantage Score 3 og FICO 9, som begge ignorere samling kontoer der balansen er null. I mellomtiden kan det være en indirekte fordel for kredittpoengene dine når du løser en av disse kontoene; gjelden vil ikke bli solgt til et nytt inkassobyrå, som kan skape enda en samling element på kreditt.

2. Løse de fleste gamle gjeld vil ikke påvirke hvor lenge de vises på kreditt-rapporter. Inkassokontoer kan rapporteres i syv år pluss 180 dager fra datoen du først falt bak med den opprinnelige kreditor. Å betale en av endrer ikke det, men noen ganger samlere er villige til å slutte å rapportere en konto i bytte for betaling. (Disse er ofte referert til som «betale for fjerning» avtaler.) Du bør ikke stole på det, skjønt .

3. Å gjøre betalinger på en gammel gjeld kan åpne opp en boks med ormer. «Vedtekter begrensninger» refererer til statlige lover som styrer hvor lenge samlere kan saksøke å samle inn gammel gjeld. Hvis du foretar en betaling på en gjeld som er utenfor begrensningsloven (også kalt «tidsbegrenset»), kan du forlenge tidsperioden du kan bli saksøkt for.

Samling kontoer alvorlig påvirke kreditt score, så sørg for at du er klar over hva som blir rapportert på kreditt-rapporter. Du kan få en gratis kreditt rapporten sammendrag og handlingsplan for kreditt på Credit.com.

Mer Fra Kreditt.com

• 10 Tips For Å Forhandle Med Gjeld Samlere

• Hvor Mye Gjeld Er For mye?

• Har Sjekke Kreditt Score Skade Kreditt?