Foreclosure priser mer enn firedoblet fra 2005 til 2010 som subprime boliglån krisen påvirket alle nabolag, forstad og urbane området I Amerika. I 2010 økte antall lån i foreclosure til 4, 6% i HENHOLD til Us Census, da millioner av huseiere over hele landet møtte enorme nivåer av negativ egenkapital og høyere boliglånsbetalinger på grunn av justerbare boliglån. For tusenvis Av Amerikanere som ikke var under vann i sine hjem, betydde oppsigelser, høy arbeidsledighet og fallende lønn at deres drømmehus ikke lenger var rimelig.

Foruten det følelsesmessige stresset med å miste huset ditt, er en foreclosure også en av de verste blemishes som en forbruker kan ha på en kredittrapport, og den kan bli der i opptil syv år. Men hvis du har blitt utelukket, er det mulig å gjenoppbygge kredittpoengene dine, og i noen tilfeller kan du se poengsummen din etter bare noen få måneder.

Hvordan Foreclosure Påvirker Kreditt Score

fordi boliglån er ansett som en av de sikreste formene for kreditt, FICO score veie dem tyngre enn andre typer kreditt, og sen betaling på et boliglån føre til de mest dramatiske dråper I EN FICO score. I ekstreme tilfeller kan en 30-dagers kriminalitet føre til at lånerens kreditt score faller med mer enn 100 poeng. Etter 90 dager kan det falle ytterligere 30 poeng, og når foreclosure til slutt rapporteres til kredittbyrået, kan poengsummen plummet med enda en 30 poeng.

selv huseiere med perfekte fico-poeng ser at poengsummen glir forbi «rettferdig» og inn i «dårlig» territorium når de ikke lenger kan holde tritt med betalinger. Når dette skjer, får nye linjer med kreditt er ekstremt vanskelig-spesielt personlige lån, kredittkort og varehus kort.

selv om det er vanskelig å forbedre poengsummen din, er det ikke umulig, og det blir lettere over tid. Noen enkle trinn og nøye planlegging etter en foreclosure kan hjelpe som scorer krype tilbake opp i rettferdig, god, og til slutt utmerket territorium.

Hvordan Forbedre Kreditt Score Post-Foreclosure

Hold Kredittkort Og Bruke Dem

Foreclosing huseiere ofte bekymre deg for at et boliglån standard betyr at de mister tilgang til all kreditt. Mens det er mulig at noen kredittkortutstedere kan og vil lukke kredittkort på en kunde når de oppdager at han eller hun har misligholdt et hjem lån, er det ikke uunngåelig.

når du står overfor en foreclosure, er det viktig å huske at dette ikke er slutten på ditt økonomiske liv, og du har fortsatt tilgang til kreditt – selv om det er vesentlig vanskeligere å skaffe seg og dyrere når du får det, spesielt på kort sikt. Dermed er dine eksisterende kredittlinjer ekstremt verdifulle, så hold dem og fortsett å bruke dem hvis du kan.

hvis kortutstederen truer med å lukke kontoen din eller øke renten, ring dem og forklar situasjonen. Si at du har betalt regningene dine med dem i tide, og at du fortsetter å gjøre det. Forhandle for å holde din nåværende kredittgrense og din nåværende rente. I mange tilfeller er kredittutstedere glade for å fortsette å tilby deg kreditt så lenge du foretar betalinger i tide.

2. Dra Nytte Av Sikret Kredittkort

Mange banker og kredittkortutstedere har fått inn sikret kredittkort spillet. Selv om det er mye konkurranse blant sikrede kortutstedere, er det fortsatt mange kort som krever svært høye avgifter, inkludert søknadsavgifter, årsavgifter og til og med faktureringsavgifter. Derfor er det viktig å shoppe rundt. Et sikret kredittkort med lave avgifter kan være en verdifull ressurs for å gjenoppbygge kreditt.

Omtrent alle, uavhengig av kreditthistorie, kan få en av disse. Dette skyldes at kortmedlemmer må sette inn en viss sum penger hos kortutstederen, og det blir sikkerheten på kredittkortet. For eksempel krever et sikret kredittkort med en grense på $200 vanligvis at kortinnehaveren beholder $ 200 på en bankkonto som han eller hun ikke kan få tilgang til før kredittkortkontoen er stengt. På denne måten, selv om kortinnehaveren misligholder $200-gjelden, taper kortutstederen ikke på rektor.

selv om dette er et nullrisikoforslag for kortutstedere, kan det også være gunstig for deg. Betalingshistorikken din rapporteres Til Equifax, Experian og Transunion, så hvis du bruker det sikrede kortet og betaler gjeldene dine i tide, bygger du en god kreditthistorie som forbedrer kredittpoengene dine.

Vurder Din Lokale Kredittforening

ikke bare tilbyr kredittforeninger lavere priser på lån, boliglån og kredittkort, men de har også en tendens til å være mer tilgivende for tidligere feil, og tar ofte på høyere risiko søkere. Dette er fordi kreditt fagforeninger bare gi kredittkort til medlemmer. Derfor har de en bedre følelse av kontantstrøm og økonomisk fortid,og kan se deg som en lavere risiko søker enn andre låneinstitusjoner som du ikke har noen bankhistorie.

for å dra nytte av kredittforeninger, må du først bli medlem og få en kontroll-og sparekonto. Etter noen måneder, credit union er sannsynlig å vurdere din inntekt og utgående historie med unionen mer enn den anser DIN FICO score og historie med andre finansinstitusjoner. Du kan ende opp med å betale en høyere rente fordi du fortsatt anses som en utsatt søker, men i det minste har du tilgang til kreditt.

Hold Deg Oppdatert På All Annen Gjeld Og Månedlige Utbetalinger

siden sen betaling er det første som påvirker kredittrapporten negativt, er det viktig å holde deg oppdatert på alle gjeldsbetalinger og opprettholde en konsekvent positiv betalingshistorikk på alle kredittlinjer for å forbedre poengsummen din. Jo lenger betalingshistorikken din er, desto større innvirkning har den på kredittpoengene dine, og tilbakebetaling av gjeld over en lang nok periode øker til slutt kredittvurderingen din til hva den var før foreclosure.

mens kredittpoengene forbedres ved å foreta betalinger på tid over en lengre periode, kan de forbedres ytterligere hvis disse betalingene gjøres på en rekke gjeld, for eksempel billån, kredittkort og personlige kredittlinjer. Det er også viktig å holde seg oppdatert på verktøy regninger og kontrakter For Internett, mobiltelefon service, og gym medlemskap. Selv om disse selskapene ikke rapporterer på tid betalinger til forbruker kreditt rapportering byråer, rapporterer de sen betaling, som gjør vondt kreditt umiddelbart.

Vent Med Å Søke På Nytt For Mer Gjeld

ved å spore kredittpoengene dine og vente til den er tilbake til et tilfredsstillende nivå, kan du maksimere sjansene dine for å bli godkjent for et nytt kredittkort. Selv med en foreclosure fortsatt bemerket på kreditt-rapporten, kan du få et kredittkort HVIS din fico score er høy nok. Mens foreclosure er absolutt ikke en god ting, kan kreditorer overse det hvis de ser andre lovende tegn på en kreditt-rapporten. Dette har blitt spesielt sant siden 2008, da foreclosures ble ganske vanlig.

Siste Ord

Det er mye stigma og skyld knyttet til foreclosure, men det trenger ikke å være. Millioner av mennesker har gjort den vanskelige beslutningen om å gå bort fra et hjem for å unngå personlig økonomisk ruin. Mens en foreclosure kan føles som slutten av verden, kan du overvinne tilbakeslag. Nøye planlegging kan hjelpe deg med å gjenoppbygge kreditthistorikken din, så lenge du forstår systemet og hvordan du kan dra nytte av det.

har du møtt foreclosure? Hvordan har du gjenoppbygget kreditt siden da?