Å Miste jobben eller få timene dine kuttet på jobb kan føles som et slag i tarmen. Når du er over det første sjokket, har du fortsatt å leve med realitetene i å være uten jobb.

En av disse realitetene er å finne ut hva du skal gjøre med helseforsikring. Du har sannsynligvis mottatt et brev fra din arbeidsgiver som forteller deg at du kvalifiserer FOR COBRA forsikring. To spørsmål sannsynligvis dukket opp i hodet ditt som du prøvde å få mening av det hele: Hva i all verden ER COBRA forsikring? Trenger jeg dette?

Du vil møte mange viktige spørsmål når du finner ut dine neste skritt, men legg ikke helseforsikringsbehovene dine på bakbrenneren. En medisinsk nødsituasjon kan skje når som helst, så du må få disse tingene funnet ut nå.

Før du bestemmer DEG FOR OM COBRA forsikring er riktig for deg og din familie, er det noen ting du trenger å vite.

Kvalifiserer COVID-Relaterte Jobbtap FOR COBRA-Forsikring?

Først opp, la Oss ta opp helsedekning etter tap av arbeidsplasser relatert til 2020 coronavirus pandemien. Det er et tøft resultat mange står overfor. Men hvis det skjedde med deg, er det noen oppmuntrende nyheter: Som svar på pengeproblemer som stammer fra pandemien, undertegnet President Joe Biden I Mars 2021 Loven American Rescue Plan Act (ARPA). Det mandater et 100% tilskudd AV COBRA-premier fra April 2021 til September. 30, 2021.1 Bare vær sikker på å bli registrert hvis du kvalifiserer-og les nedenfor om tidslinjen for Å velge COBRA!

selv utenfor vinduet I ARPA-loven, har du et annet helseforsikringsalternativ hvis du har mistet sysselsetting som følge av pandemiske woes. Du vil også være kvalifisert for en spesiell innmeldingsperiode på de føderale børsene.2 Du kan til og med finne en bedre pris gjennom en føderal plan enn du vanligvis vil se FRA COBRA-dekning.

Hva ER COBRA Forsikring?

hvis du har mistet din jobbbaserte helseforsikring, har du to alternativer: Erstatt DEN med en annen plan (enten på markedet eller gjennom en ny arbeidsgiver) eller registrer DEG FOR COBRA helseforsikring. OG NEI, COBRA forsikring har ingenting å gjøre med slanger, i tilfelle du lurte på.

COBRA helseforsikring, som kom Fra Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act, lar deg midlertidig beholde (vanligvis i opptil 18 måneder) samme arbeidsgiverbaserte helseplan du hadde på din gamle jobb. De fleste arbeidsgivere med gruppehelseplaner tilbyr dette alternativet til ansatte.

DEN grunnleggende ideen bak COBRA er å hjelpe deg og din familie å unngå et gap i helsedekning. Og stol på oss, du vil ikke ha et gap i dekning!

Hvem Kvalifiserer FOR COBRA Forsikring?

det er i utgangspunktet tre faktorer som bestemmer hvem som er kvalifisert FOR COBRA forsikring. Hvis du oppfyller kravene, kan du beholde forsikringen din (forutsatt at du vil holde fast i samme helseplan og fordeler du mottok på din gamle jobb).

du mistet din jobbbaserte gruppehelseplan.

hvis du bestemte deg for å forlate jobben din, hadde timene dine redusert, eller ble sparket og mistet helsedekning, kvalifiserer DU FOR COBRA-fortsettelsesdekning. (Det utelukker muligheten for å registrere deg hvis du tidligere hadde valgt bort arbeidsgiverbasert dekning.) Det eneste unntaket er hvis du ble sparket for å begå en forbrytelse(og helseforsikring er minst av dine problemer hvis det er tilfelle).

du er dekket under en gruppehelseplan.

hvis du, din ektefelle og dine barn er dekket under helseplanen på arbeidsplassen, kan hele familien komme inn PÅ COBRA-handlingen. Men hvis du var den eneste personen dekket, ville ingen andre i familien din kvalifisere FOR COBRA-bare deg.

din ektefelle eller barn dekket under din gamle jobb plan vil også være kvalifisert FOR COBRA hvis:

• du forgår. Selv om du åpenbart ikke trenger helseforsikring lenger, kan familien din fortsatt være dekket under COBRA.

• du blir skilt. Hvis du og din ektefelle splittet opp og de er på din helseplan, kan de beholde den samme dekning med COBRA. Det samme gjelder hvis du er på deres helseplan.

• du flytter Til Medicare. Når du bytter Til Medicare, kan familien din utvide sin dekning under COBRA.

• barnet ditt vokser opp. Når barnet ditt blir 26, er de alene—i hvert fall når det gjelder helseforsikring! MEN mens de jakter på sin egen forsikringsplan, KAN COBRA forhindre et gap i dekning, hvis det kommer til det.

din gruppehelseplan kvalifiserer under COBRA.

Enten du jobber for et stort advokatfirma I New York eller en liten offentlig skole I Nebraska, er de fleste arbeidsgivere som tilbyr helsetjenester fordeler pålagt å tilby COBRA forsikring til ansatte etter at de forlater.

Det er noen unntak, skjønt. Arbeidsgivere med mindre enn 20 ansatte trenger ikke nødvendigvis å tilby COBRA-regelen for små bedrifter varierer etter stat gjennom det som kalles mini-COBRA planer.3 og Hvis arbeidsgiveren din går ut av virksomheten eller slutter sin helseforsikring for alle i selskapet, kan ikke fortsettelsesdekning tilbys.

Hvor Mye KOSTER COBRA Helseforsikring?

det er lett å glemme hvor mye din jobbbaserte helseforsikring virkelig koster, spesielt siden arbeidsgiveren din hjalp til med å betale noe av regningen. Alt dette endres når du går, går deltid, eller får oppstart. Og hvis DET er ett sted du føler COBRAS bite, er det i lommeboken din!

dine månedlige COBRA-premier (eller betalinger) vil tilsvare den totale kostnaden for premien under din arbeidsgiver-sponsede helseforsikring, pluss en 2% administrasjonsavgift. Hvis du har hatt forsikring gjennom arbeidsgiveren din en stund, vil prisen for å fortsette den dekning på egen hånd, stikke.

i 2020 var gjennomsnittlig årlig premiekostnad for arbeidsgiver-sponset helseforsikring $7.470 for individuell dekning og $21.342 for familiedekning.4 men arbeidsgivere dekket 83% av kostnadene for enkeltpersoner og 74% for familier i gjennomsnitt.5

MED COBRA forsikring er du på kroken for hele greia. Det betyr at du kan betale gjennomsnittlige månedlige premier på $ 623 for å fortsette din individuelle dekning eller $1,778 for familiedekning—kanskje mer!

vi vet at disse tallene høres bratte (og de er). Men det er noe annet enda dyrere: å måtte betale regningen for en medisinsk hendelse uten noen form for forsikring. Stol på oss, å ta den midlertidige hit FRA COBRA-premiene er langt bedre enn å møte potensiell medisinsk konkurs. Det er langt mindre av to onder.

Hva Er Min Tidslinje For Å Velge Om DU Vil Registrere DEG FOR COBRA Forsikring?

du har litt tid til å tenke på å velge COBRA, men ikke mye.

klokken begynner å tikke når du mister dekning eller hører fra arbeidsgiveren din. Når det skjer, kvalifiserer du for en spesiell innmeldingsperiode og har 60 dager til å velge COBRA fortsettelsesdekning eller en markedsplassplan. Hvis du sier » Nei takk!»FOR Å COBRA må du velge en markedsplassplan.6 (forresten, Hvis DU frafaller COBRA-dekning, men har en forandring i hjertet, kan du fortsatt gå tilbake og velge dekning så lenge det er innenfor det opprinnelige 60-dagers vinduet.)

hvis du savner det vinduet og ikke registrerer DEG FOR COBRA eller en markedsplasshelseplan, setter du deg i en farlig posisjon.

først, når de første 60 dagene er oppe, vil du ikke kunne registrere DEG FOR COBRA i DET hele tatt. Og for det andre, hvis du ikke registrerte deg for noen helseforsikringsplan i løpet av den tiden, må du kanskje gå uforsikret til neste åpne innmeldingsperiode. Det er en stor risiko å ta. Hva om du eller noen i familien din har en medisinsk nødsituasjon, og du ikke har forsikring?

Det spiller ingen rolle hvor ung, sunn eller rik du er. Hvis du lever og puster (og siden du leser dette, betyr det deg), trenger du helseforsikring. Ingen unntak! Medisinske regninger er den første årsaken til konkurser I Usa 7 ikke kast terningene på helsen din eller din økonomi. Det er bare ikke verdt det.

Hvor Lenge VARER COBRA Fortsettelsesdekning?

hvis du liker din jobbbaserte helseplan, kan du beholde den-vel, for en liten stund i det minste.

igjen er fortsettelsesdekning under COBRA designet for å være en midlertidig forlengelse av helseforsikringen du hadde på din gamle jobb-nøkkelordet her er midlertidig— I de fleste tilfeller VARER COBRA dekning 18 måneder fra det tidspunktet du velger å registrere deg for det.

under spesielle omstendigheter kan DU kanskje utvide COBRA-dekning til 29 eller 36 måneder for deg og dine avhengige.

men vær forsiktig: hvis du er sen på den første betalingen, mister du retten til COBRA-dekning, og du vil ikke kunne få den tilbake. Forfallsdatoen for din første betaling er definert som 45 dager etter at du har valgt dekning. Hvis du er sen på en månedlig betaling etter det, blir dekningen din kansellert den dagen. Men hvis du foretar betalingen innen 30-dagers frist, KAN COBRA-dekning gjenopprettes.

Hvordan Bestemmer Jeg Mellom COBRA Og Andre Helseforsikringsalternativer?

Enten du prøver å velge mellom helseforsikringsplaner eller hva du skal spise til middag i kveld, er det alltid godt å ha mange alternativer. Og som vi sa tidligere, har du andre alternativer i tillegg TIL COBRA.

hvis du fortsatt er på jakt etter en ny jobb, bestemmer deg for å gå inn i virksomheten for deg selv, eller trenger forsikring for å bygge bro over gapet til helsevesenet fordeler på din nye jobb spark i, vil du sannsynligvis oppdage at å kjøpe helseforsikring fra markedet er billigere enn COBRA.

så hvordan bestemmer du hvilken helseplan som er best for deg? Her er noen ting å tenke på:

Kjenn dine medisinske behov.

Alle er forskjellige. Du og din families medisinske behov vil sannsynligvis ikke være det samme Som Joneses naboen, så det er viktig å vite hva du vil og finne en helseforsikringsplan som gir mening for deg.

hvis du for eksempel har noen resepter, bør du sjekke om DE vil bli dekket under COBRA eller en markedsplassforsikringsplan. Ta en titt på den generelle dekningen og leverandørnettverket også.

Forstå forskjellene mellom planene.

Ting kan bli forvirrende veldig raskt mens du prøver å finne ut alle helseforsikringsplanene der ute. Du må forstå hva du får og forskjellene som du ser på hvert alternativ.

legen din kan For eksempel ha vært i nettverket gjennom ppo-planen du hadde på jobben, men de er kanskje ikke i hmo-plannettverket du ser på fra markedsplassen. Det betyr at det kommer til å koste deg mer for å se legen din hvis DU går med HMO. I så fall må du gjøre litt selvransakelse og spørre deg selv hvor mye du virkelig liker legen din!

Dette er typen detaljer du bør tenke på når du bestemmer deg for Å velge COBRA. Ulike planer har forskjellige dekningsalternativer, så sørg for at du vet hva du registrerer deg for!

Veie kostnadene.

COBRA forsikring er ofte dyrere enn markedsplass forsikring, delvis fordi det ikke er noen økonomisk bistand fra regjeringen tilgjengelig for å hjelpe deg med å betale DISSE COBRA premiene.

hvis du velger en plan fra marketplace, kan du sjekke med en uavhengig agent som kan hjelpe deg med å shoppe rundt for ulike helseplaner for å se om du kvalifiserer for en premium skattefradrag. Hvis du kvalifiserer for skattekreditt, kan det bidra til å redusere månedlige utbetalinger.8 og hvem ønsker ikke lavere utbetalinger?

Flere Og Flere Amerikanere er også å snu til helse sparekontoer (HSAs) og høy egenandel helseplaner (HDHPs), som har lavere gjennomsnittlig premie enn andre typer helseplaner.9 Å Bruke EN HSA kan være en fin måte å spare penger på helseforsikringskostnader, hvis den er tilgjengelig for deg. Og hvis du allerede har EN HSA nar du mister jobben din? Vær oppmerksom på at pengene i EN HSA er kvalifisert for å dekke COBRA premier.10 Pass på at du ser på alle alternativene som er åpne for din situasjon.

Arbeid Med En Uavhengig Agent

når det gjelder å velge riktig forsikringsdekning for deg og din familie, hjelper det å ha mange alternativer å velge mellom. Partnerskap med en uavhengig forsikring pro kan gi deg flere valg å vurdere. Du kan også få hjelp til å gjennomgå og sammenligne alle alternativene dine, inkludert COBRA, slik at du kan ta en trygg beslutning om helseforsikringen din.

hvis du forlater en arbeidsgiver og forsikringsbehovene dine endrer seg, er det viktig å koble til en uavhengig agent slik at de kan evaluere alle forsikringene dine og sørge for at du er dekket for neste kapittel i livet. VÅRT Godkjente Lokale Tilbydere (ELP) – program gjør det enkelt og enkelt å finne kvalitetsforsikringspersonell i ditt område. Finn en uavhengig agent i dag!