Et Kapittel 7 konkurs tar vanligvis omtrent fire til seks måneder fra innlevering til endelig utslipp, så lenge personen som arkiverer har alle sine ender på rad. Det er mange bevegelige deler til filing For Kapittel 7 konkurs, og mangler eller forsinke noen av dem kan bremse ned eller stoppe prosessen.

Når arkivert, en enkel sak, kjent som en» no asset » sak-personen har ingen personlige eiendeler eller finansielle eiendeler som kan bli likvidert til å nedbetale kreditorer – kan slippes ut i løpet av noen uker når alle de andre trinnene er fullført. Jo mer komplisert saken, eller hvis personen innlevering er treg til å gjøre det som kreves av dem, jo lenger den kan dra på.

Konkurssaker finner sted I Amerikansk Konkursrett. Hver stat har en, men prosessen starter faktisk før du filen. De som planlegger å arkivere må kunne bevise for retten at de ikke har penger til å betale sin usikrede gjeld og er også pålagt å ta et kredittrådgivningskurs før de kan sende inn.

Når Kapittel 7 konkurs er arkivert, starter rettsprosessen. Det innebærer masse papirarbeid og dokumentasjon og en streng tidsplan. Ting som kan forsinke det inkluderer ikke å sende inn alle papirene i tide, fordreie eiendom som fritatt eller kreditorer bestrider en utslipp.

hvor lang tid det tar egentlig avhenger av personen innlevering, om de gjør det riktig og hvor komplisert deres økonomiske situasjon er.

Hva Er Kapittel 7 Konkurs?

Kapittel 7 konkurs kalles «avvikling konkurs,» fordi, i teorien, en persons eiendeler er «likvidert» for å betale sin usikrede gjeld. I virkeligheten får de fleste Som arkiverer Kapittel 7, beholde huset, bilen og andre nødvendige eiendeler, så lenge de holder seg oppdatert på betalinger.

Før Du kan arkivere Kapittel 7 konkurs, må du bestå en «means test», som viser at du ikke har midler til å betale din usikrede gjeld. Det ville bety ting som kredittkort, medisinske regninger og personlige lån-gjeld som ikke er knyttet til sikkerhet som et hus eller en bil. Flertallet av folk som arkivert konkurs i 2020 sitert problemet som «forbruksgjeld», som er gjeld forårsaket av å kjøpe ting, mye av det kredittkort gjeld.

mens noen eiendeler selges for å betale tilbake den gjelden, får du en pause gjennom statlige og føderale unntak som tillater boliger og biler opp til en viss verdi å ikke telle. Beløpene varierer, avhengig av hvor du bor, men de fleste som filen ikke trenger å gi opp disse eiendelene. Ting som møbler, verktøy som trengs for arbeid og annen viktig eiendom er beskyttet. Ting som ikke er beskyttet, er luksusartikler, som smykker, myntsamlinger, fritidsboliger, hobbybiler, samt forsikringer, bankkontoer, arv og penger fra søksmål.

«Du må avsløre alle dine eiendeler i detalj sammen med inntektene dine,» sa Michael Cibik ,en konkursadvokat, Med Cibik & Cataldo, I Philadelphia, og en tidligere Kapittel 7-forvalter med Den AMERIKANSKE Konkursretten. Etter eiendeler og unntak er sortert gjennom, » Du må ha en disponibel inntekt på mindre enn $100 per måned etter fradrag for rimelige månedlige personlige utgifter.»

hvis en person ikke består middeltesten, vil konkursdommeren sannsynligvis ikke akseptere saken. Hvis saken er akseptert, blir pengene hevet brukt til å betale konkursforvalteren og dekke administrative avgifter, med resten til kreditorer for å betale usikret gjeld.

Mens Kapittel 7 fjerner dekket av gjeld, forblir Det også på kredittrapporten din i 10 år og gjør det vanskelig å kjøpe hus eller bil, få andre lån eller kreditt, og noen ganger til og med få jobb. Så, På Noen måter Varer Kapittel 7 konkurs lenger enn bare rettsprosessen.

Det kan ikke brukes til å utføre føderale studielån, underholdsbidrag eller barnebidrag eller skattegjeld.

Kapittel 7 Konkurs Tidslinje

Kapittel 7 konkurs prosessen har mange trinn. Din forpliktelse inkluderer å samle informasjon som kreves av retten og forvalteren, ta et kredittrådgivningskurs, betale et arkiveringsgebyr, som setter rettsprosessen i bevegelse, deltar på et «møte med kreditorer» og mer. Dommeren kan slippe din gjeld når alt som skjer.

de fleste tilfeller følger samme grunnleggende tidslinje.

«Normalt tar prosessen omtrent fire måneder,» Sa Cibik. «Når du filen Kapittel 7 konkurs, møte kreditorer Med Kapittel 7 bobestyrer er ca 30-45 dager senere. Deretter venter retten 60 dager for å se om noen kreditorer protesterer Mot Kapittel 7 konkurs. Hvis ingen innvendinger, tar det om en annen 15 dager å lukke ut saken og få Kapittel 7 utslipp av gjeld.»

• Samle Informasjon: Samle dokumenter som retten krever kan være tidkrevende, men det er den viktigste delen av prosessen. Cibik sa at forvalteren vil ha de to siste årene av inntektsavkastningen, seks måneders bevis på inntekt (vanligvis paystubs hvis du jobber) og tre måneders bankkontoutskrifter. Du må også finne ut hva du eier og hvor mye det er verdt, samt hvor mye du bruker og på hva for når det kommer tid til filskjemaer. Mer om det snart.
• Credit Counseling Course: de filing konkurs må ta en kreditt rådgiving kurs 180 dager eller mindre før innlevering. Kursene er levert av byråer som er godkjent av US Trustee Program office. Dommeren vil ikke akseptere innlevering uten et sertifikat som viser at du tok kurset. Poenget med rådgivning er å sørge for innlevering Kapittel 7 konkurs er det eneste alternativet. Hvis kreditt rådgiving byrå utvikler en nedbetalingsplan for deg, er du pålagt å sende den med annen informasjon for retten, enten du er enig med planen eller ikke.
• Fylle Ut Skjemaer: Når du er klar til fil, får du en pakke som inneholder 23 føderale skjemaer for å fylle ut, og ofte noen spesifikke for staten din også. Den viktigste føderale formen er» frivillig petisjon», skjema 101, Der du beskriver hvorfor du arkiverer, hva du har gjort for å forbedre økonomien din (inkludert ta kredittrådgivningskurset) og mer. Dette er skjemaet som får ballen rulle på konkursretten prosessen. Andre former ber deg om å liste dine eiendeler, dele dem i fritatt og ikke-fritatt, skille din sikrede og usikrede gjeld, listekontrakter og leieavtaler( inkludert ting som din mobiltelefontjenestekontrakt), vurdere inntektene dine og mer. Hvis du har ansatt en advokat, kan de fylle ut skjemaene for deg. Hvis ikke, kan det ta timer å fullføre. Hvis de ikke er fullført til rettens tilfredshet, vil det forsinke innlevering.
• Betale Filing Fee: når du filen for konkurs, må du betale en konkurs avgift, som er $335. Rettsprosessen starter ikke før den er betalt. Hvis dommeren tillater deg å betale i avdrag, må den endelige avdrag betales før retten håndterer saken din.

Møte Kreditorer

konkurs bobestyrer tildelt deg av retten vil møte med deg, i en 341 høring, vanligvis referert til som » møte kreditorer.»Mens kreditorene dine er invitert, deltar de vanligvis ikke. Møtet tar vanligvis omtrent 10 minutter og krever mye av det samme papirarbeidet du pleide å arkivere for konkurs. Forvalteren vil be om dokumentasjonen fra deg på forhånd, og igjen, jo raskere du gir dem, desto raskere går prosessen. Bobestyrer vil gå over alt med deg og finne ut hvor mye kreditorer vil bli betalt.

bobestyrer har 30 dager etter møtet til å protestere mot et fritak som du har bedt om, og kreditorer har 60 dager til å protestere mot gjeld utslipp.

du har en frist-45 dager – for å avgjøre hva som vil skje med din sikrede gjeld, som bilbetalinger eller boliglån.

Debitor Education Course

ja, du tok kreditt rådgiving kurset før du arkivert. Du må også ta en debitor utdanning kurs etter at du har arkivert. Det kreves og administreres av byråer sertifisert AV US Trustee Program. Dette kurset fokuserer på hvordan du kan ta gode økonomiske beslutninger og unngå fremtidige konkurser. Du har 60 dager til å ta kurset etter 341-høringen og må sende inn et fullføringsbevis med retten. Hvis du ikke gjør det, blir din konkurs avvist.

Utslippet

Når frister er gått og retten får all nødvendig dokumentasjon, inkludert sertifikatet som viser at du har fullført debitorutdanning, utsteder dommeren utslipp. Du vil motta en offisiell bestilling via post når det skjer.

hvis du vil sjekke statusen til saken din, er det et gratis 24-timers nummer, Voice Case Information System, 1-866-222-8029. Du må vite den spesifikke retten (statens konkursrett), saksnummeret ditt, ditt fullstendige navn saken ble arkivert under, Og Personnummer eller individuelt skattebetalers identifikasjonsnummer for å få saksinformasjonen din.

Hvordan Er Kapittel 7-Prosessen Forskjellig fra Andre?

det finnes flere forskjellige typer konkurs, selv om de to mest brukte av enkeltpersoner (i stedet for bedrifter) Er Kapittel 7 Og Kapittel 13. Om lag 70% av de som arkivert for konkurs i 2020 arkivert Kapittel 7, med nesten alle gjenværende arkivering Kapittel 13. En liten brøkdel arkivert Kapittel 11, som er en omorganisering konkurs mest brukt av bedrifter.

Kapittel 7 er en mye raskere prosess Enn Kapittel 13. Når Kapittel 7 er utladet, er rettsprosessen ferdig. Resten-opprettholde et budsjett og leve innenfor dine midler – er opp til deg. Med Kapittel 13, retten, du, din bobestyrer og kreditorer enige om en nedbetalingsplan som tar 3-5 år. Planen er basert på hva retten bestemmer din evne til å betale, og hvis du holder deg til det, blir resten av din usikrede gjeld utladet når den er fullført. Hvis du ikke gjør det, blir konkursen avvist, og du er tilbake i situasjonen du var i før arkivering.

Hva Påvirker Kapittel 7 Konkurs Prosessen?

Det er mange ting som kan påvirke hvor lenge Kapittel 7-konkurs tar, noen inkludert rettsforsinkelser i etterkant AV COVID-19-pandemien. Men den største faktoren på Hvor Lenge Kapittel 7 konkurs saken vil ta er deg.

Cibik sa ting som ofte bremse prosessen ned inkluderer «tardiness eller manglende overholdelse i å få riktig dokumentasjon til bobestyrer,» samt innvendinger mot utslipp av kreditorer, for mye inntekt, overskytende egenkapital i fast eiendom, en ventende arv, eller utestående søksmål der skyldneren er saksøker. «Det er bare for å nevne noen ting som kan gå galt,» sa han.

Lyle Solomon, en konkurs advokat Oak View Law Group I Sacramento, Calif, sa det faktum konkurs er komplisert kan føre til problemer. «Det er mye papirarbeid, ting må arkiveres på en rettidig og fullstendig måte,» sa han. «Det er vanligvis to ting som kan bremse prosessen fra klagerens side: hastigheten der de får meg all informasjonen riktig — hvis jeg ikke har alt i tide, kan dette tvinge en omplanlegging, som vanligvis er en måned eller så. Også, jo flere eiendeler du har bremser ting ned, domstolene må vurdere din eiendom og hva som skal selges og hva som bør holdes. Dette kan ta måneder.»

Han sa den verste forsinkelsen er hvis en kreditor ikke tror personen innlevering bør være kvalifisert og filer en sak. «Dette kan forsinke saken med et år eller mer,» Sa Salomo.

Snakk Med En Profesjonell

Den Amerikanske Konkursretten foreslår sterkt at de som arkiverer, får en advokat. Domstolsansatte, inkludert dommere, er forbudt ved lov fra å gi råd til personer som har arkivert for konkurs. Retten har informasjon og dokumenter tilgjengelig for de som gjør det selv, lovlig kalt pro se.

Filing For Kapittel 7 Konkurs Selv

«Pro se litigants forventes å følge regler og prosedyrer i føderale domstoler og bør være kjent Med Usa Konkurs Code, Federal Rules Of Konkurs Prosedyre Og de lokale reglene i retten der saken er arkivert,» Den Amerikanske Konkursretten sier på sin hjemmeside.

de filing pro se kan ansette en ikke-advokat opprop preparer, men forbereder kan bare legge inn informasjon i skjemaer, de kan ikke tilby juridisk rådgivning eller bistå på andre måter.

Cibik og Solomon sier begge at mens ansette en konkurs advokat ikke er nødvendig, ansette en kan være en stor hjelp. Prosessen vil ende opp med å koste mellom $1500 og $2500.

«Konkurskoden er kompleks-nesten like kompleks som Skattekoden,» sa Cibik.. Han fungerte som en konkurs bobestyrer Under Sjef Konkurs Dommer Emil Goldhaber. «Mitt favoritt sitat fra var, hvis DU GJØR DET SELV,» det er nesten som å utføre hjernekirurgi på deg selv.»

Salomo sa at han har fått folk til å komme til ham for å få hjelp etter å ha prøvd i flere måneder å gjøre det selv.

Snakk Med En Kredittrådgiver Før Du Fyller

Det kan også være lurt før du tar fatt på prosessen, for å delta i kredittrådgivning, slik at du fullt ut kan vurdere situasjonen din. Slike kreditt rådgiving byråer er oppført Med National Foundation For Kreditt Rådgiving. Rådgivere kan anbefale en gjeld forvaltningsplan, der etaten forhandler lavere rente med kreditorer, vanligvis kredittkortselskaper. Du vil betale en månedlig betaling til gjeld management agency over tre til fem år, og byrået betaler kreditorene.

mens det er en liten månedlig avgift som en del av den månedlige betalingen, kan konkurs, hvis du ansetter en advokat, ende opp med å koste mer. Også, i motsetning til konkurs, vises ikke en gjeldsstyringsplan på kredittrapporten din, og vil til slutt resultere i høyere kreditt score, så det har ikke den negative effekten på din evne i fremtiden for å få lån eller finansiering som en konkurs ville.