har du lurt på hvordan du får en standard fjernet fra kredittfilen din? I så fall er denne guiden for deg.

hvis du har mottatt et standardbrev eller allerede har en standard på kreditthistorikken din og vil vite hva du skal gjøre nå, finner du rettskytingsinfo her.

hva er et standardvarsel?

Et Varsel Om Standardbrev er en advarsel fra en kreditor om at du har savnet betalinger på kredittavtalen din. De sender vanligvis standard varsel når du ikke har betalt (helt eller delvis) i tre til seks måneder. De vil kontakte deg og be om full betaling, noe som gir deg minst to uker å fange opp. Hvis du ikke betaler pengene skyldte, kontoen vil standard, og du kan:

1. Begynne å bli jaget av et inkassobyrå
2. Tatt til retten og utstedt Med En Tingrett Dom (CCJ)

disse meldingene kan kun sendes på kreditt som omfattes Av Forbrukerkredittloven, for eksempel kredittkort, personlige lån og mobiltelefonkontrakter. Hvis du har betalt innen den oppgitte tiden, vil det ikke bli tatt ytterligere tiltak – men du bør unngå å savne ytterligere betalinger, eller du vil få et nytt brev.

denne budsjetteringsressursen kan hjelpe! Hvis du ikke har råd til de manglende betalingene, snakk med selskapet for å se om de kan tilby en tilbakebetalingsavtale over mange måneder.

eller vurdere en gjeld løsning!

du trenger ikke å bli enige om en nedbetalingsplan direkte med kreditor. Det finnes alternative gjeld løsninger som kan hjelpe deg å komme ut av gjeld billigere og / eller raskere.

Det er noe for alle situasjoner, for eksempel:

1. Gjeldsforvaltningsplaner
2. Gjeldslettingsordrer
3. Individuelle Frivillige Ordninger
4. Konkurs

Noen av de ovennevnte kan organiseres gratis ved å kontakte en veldedighet, eller du må kanskje engasjere betalte tjenester fra et gjeldsforvaltningsselskap.

Hva er din credit-fil?

ALLE I STORBRITANNIA har en kredittvurdering som gir sin økonomiske historie for de foregående seks årene. Aktiviteten utgjør en kreditt score, som er tilgjengelig for alle utlåner eller kreditor som du har søkt om ny kreditt. Basert på poengsummen din, kan långivere godta eller avvise søknaden din. Det er også sett på av banker når du søker om en bankkonto og av boliglån leverandører.

Hvor kan jeg slå opp kredittfilen min?

Kreditt filer kan bli funnet på en kreditt referanse byrå nettsted. Bruk kun en Som er autorisert og regulert Av Financial Conduct Authority, For eksempel Experian. Selskapene som tilbyr denne tjenesten tilbyr vanligvis en gratis prøveversjon der du kan konsultere kredittrapporten din i så mange dager, men da må du betale etterpå.

De er nyttige hvis Du vil ha tilgang til kredittfilen din gratis bare for å sjekke hva som er der og se etter feil, og deretter avbryte rett etter, slik at du aldri trenger å betale.

er en standard rapportert på kreditt-rapporten?

en standard varsel er bare et brev, og det i seg selv er ikke rapportert på kredittfilen din. Imidlertid vil de ubesvarte betalingene bli registrert, og hvis kontoen ikke er standard – det vil si at du ikke betaler eller gjør ordninger for å betale etter å ha mottatt brevet-vil dette også bli rapportert på kredittrapporten din. Selskapet vil sende inn en standard på kredittfilen din selv.

en standard på kredittfilen din viser andre långivere eller en bank at du savner betalinger og kan gjøre det vanskeligere å sikre en bankkonto, lån eller kredittkort.

Kan jeg be et selskap om å fjerne en standard?

ja, det er tider når du kan be kreditorer om å fjerne en standard. Vanlige årsaker til å gjøre denne forespørselen er administrasjonsfeil som forårsaker feilaktig identitet eller når du bestrider standard. Du kan lære hvordan du kan bestride standard lenger nedenfor.

Når kan en standard fjernes?

det er to hovedmåter en standard kan fjernes fra kredittfilen din:

1. det har oppstått en feil
2. Tilstrekkelig tid har gått

1. Standard på kreditt rapport feil

det er viktig å sjekke kontoen din fordi feil oppstår. Hvis du ser en standard som du er sikker på er en feil, eller du vil bestride, bør du ta saken opp med utlåner som plasserte den der.

Grunner til å argumentere for en sak inkluderer:

• utlåner ikke prøve å samle betalinger
• Feilaktig identitet og admin feil
• du var i etterskudd med færre enn tre måneder
• Dupliserte mislighold (vanligvis lagt til en gang av en inkassokontor)
• gjelden Var Lov Sperret

hvis de ikke er enige om å fjerne det uansett grunn, kan du da be kredittopplysningsbyrået om å gjøre det for deg – gi bevis.

Å Fjerne en standard kan være en kjedelig prosess, og du vil kanskje ha Hjelp Av Step Change eller Citizens Advice når du går gjennom prosessen.

1. Tilstrekkelig tid har gått

Mislighold vil bare forbli på kredittfilen din i seks år fra datoen den ble lagt til. Når disse seks årene er gått, blir standard automatisk slettet.

hvis du henter den månedlige betalingen, vil standard fortsatt ikke bli fjernet før de seks årene er gått.

hvis standard ble lagt til senere enn det burde vært, kan du be om at den justeres slik at den faller av kredittrapporten din på en tidligere dato.

«Undertrykke» en standard

i situasjoner der kreditor har gått bust og de ikke lenger svare på din eller kredittreferanse nettstedets forespørsel, kan du deretter be disse kredittreferansebyråer å undertrykke standard.

selv om dette teknisk sett ikke sletter noen relaterte mislighold fra kredittfilen din, skjuler det dem når långivere fullfører en kredittsjekk, noe som forbedrer sjansene dine for å sikre et lån eller annen kreditt.

det er viktig at du bare prøve dette når utlåner har gått bust.

kan du betale for å fjerne kreditthistorikken din?

du kan komme over annonser og nettsteder for «Kreditt Reparasjon Selskaper «Eller» Kreditt Fixers». Å gjøre betalinger til disse selskapene er ikke verdt. Det er best å holde pengene i lommen og unngå alle disse bedriftene.

Ingen av dem har et hemmelig smutthull for å få kredittreferansebyråer til å slette mislighold og gjeld. Alt de gjør er å gi informasjon og tjenester som du kan gjøre selv.

går kredittpoengene dine opp når en standard er fjernet?

når en standard er registrert på kredittrapporten din, reduseres poengsummen din. Dermed, når en standard er fjernet, uansett hvorfor det ble fjernet, poengsummen din vil øke. Men å ha en standard fjernet er ikke det eneste du må vurdere å forbedre kreditt score. Du kan bygge den opp på andre måter.

Du bør også huske på at den negative effekten av å ha en standard vil synke etter hvert som tiden går. Långivere vil sette mindre gransking på en standard på en kreditt-rapporten fra en dato over fem år siden enn de vil en som ble lagt forrige måned.

Forbedre kredittpoengene dine etter standard

hvis du har hatt en standard og ikke har lykke til å få den fjernet, kan du alltid konsentrere deg om å forbedre kredittpoengene dine på andre måter.

her er noen av de beste måtene å forbedre kreditt-rapporten:

#1: Se etter andre kredittrapportfeil

når du logger Deg På Experian Eller et av de andre byråene, ikke bare se etter standardfeil. Det kan være mange andre typer feil på kredittfilen din, for eksempel en utestående CCJ eller kanskje et kredittkort du aldri visste at du fortsatt hadde.

# 2: Registrer deg for å stemme

Bare ved å legge til navnet ditt i valgregisteret kan du øke sjansene dine for å sikre kreditt. Det tillater långivere å bekrefte identiteten din enklere og kan subtilt forbedre din vurdering. Du kan registrere deg for å stemme på nettet eller ved å sende et brev.

#3: er kredittfilen din koblet til?

kredittfilen din kan være knyttet til andres, muligens en tidligere partner. Hvis det er, og de har en negativ kreditt score, vil din egen kredittfil også lide.

du deler sannsynligvis møblene, men har du delt kredittrapporten din ennå?

#4: Reduser kredittutnyttelsen

Det Er avgjørende Å Finne en balanse mellom lån og bruk av det du har fått. Det tekniske navnet på dette er kredittutnyttelsen din, dvs. hvor mye kreditt du bruker. Prøv å holde det lavt og rundt 30% til enhver tid.

#5: Flytt mindre

Du kan fortsatt ta tak i løpeskoene dine; det vi mener med flytt mindre, er å flytte hjem sjeldnere. Kreditorer føler deg komfortabel når du ser ut til å bli avgjort og ikke opp og flytte ofte.

de tror at din økonomiske situasjon er mer stabil når du blir satt!

kan en standard stoppe deg å få et boliglån?

Det er ingen tvil om at det å ha en standard kan gjøre det vanskeligere å sikre et boliglån, men det er din samlede kreditt score og historie som vil avgjøre om du kan sikre et boliglån eller ikke.

Under søknaden din er det alltid bedre å være åpen og ærlig om tidligere mislighold.

Vi har også dekket hvordan kredittkort gjeld påvirker et boliglån søknad!

Kontakt en registrert gjeld veldedighet for mer!

for mer hjelp til å forstå kreditt score og standard merknader, hvorfor ikke snakke med en registrert veldedighet? Hvis du har mottatt et standardbrev fra utlåner, er hjelp bare en samtale unna.

Og På MoneyNerd, vi er alltid her tilbyr gratis blogger og guider på de mest stilte spørsmål å gjøre med gjeld!

Om forfatteren

Scott Nelson

Scott Nelson Er en finansiell tjenesteekspert, med over 10 års erfaring i bransjen, inkludert 6 år I FCA-regulerte selskaper. Les mer

• E-Post
• Twitter
• Instagram
• Linkedin
• Youtube