Hvordan Kreditt arbeid I Canada?

på et tidspunkt i voksenlivet kommer vi alle til denne oppfatningen at alt vi gjør med kreditt spores av denne enheten kalt kredittbyrået i noe som kalles vår kredittrapport. Men hva betyr det egentlig? Hvordan fungerer det? Hvorfor er det så viktig? Og, tør jeg spørre, hvordan kan jeg forbedre min kreditt score? Dette kan være bare noen av spørsmålene som kommer til hjernen når du tenker på kreditt-tjenester I Canada. Du er ikke alene – vi har de samme tankene. Så, la oss få litt klarhet rundt et konsept som kan ha stor innvirkning på din økonomiske velvære.

hva er kreditt bureau Of Canada?

en kreditt byrå (noen ganger referert til som en forbruker kreditt rapportering byrå) er et selskap som samler inn og samler informasjon om din kreditthistorie fra banker, långivere, finansinstitusjoner og diverse andre organer som tinghus og Office Of Superintendent Av Konkurs. Det Er to kredittrapporteringsbyråer I Canada; Trans Union og Equifax.

hva er en kreditt-rapporten?

en kreditt-rapporten er en oversikt over en persons nedbetaling historie. Kredittkort, lån og linjer med kreditt rapport til kreditt bureau. Verktøy, mobiltelefoner og gym medlemskap rapporterer ikke med mindre det er på etterskudd. (Hvis verktøyene dine går til et samlingsbyrå eller ditt treningsmedlemskap har 3 sen betaling, vil dette vise). Kreditt score varierer fra 300-900, med høyere score blir vurdert sterkere. Det er mer til din kreditthistorie enn bare poengsummen din. Kredittrapporten viser varigheten av hvert kredittprodukt, betalingshistorikken din, kredittforespørsler fra låneinstitusjoner, samt din vurdering med hvert produkt.

Hvorfor er en kreditt-rapporten viktig?

Kredittrapporter brukes av låneinstitusjoner for å bestemme godkjenning for ytterligere kreditt samt utlånsrenter, basert på kreditt score og historie. Det bekrefter også identitet. Tanken er at når du søker om kreditt, ser utlånsinstitusjonen til din tidligere historie med kreditt. Hvordan du har håndtert betalinger og kreditt i det siste avgjør om en ny utlåner vil låne til deg, for hvor mye, renten, vilkår og hvor fleksibel de vil være med sine utlån retningslinjer. En kreditt-rapporten er et øyeblikksbilde av din kreditthistorie, og det er derfor det er så viktig.

hvilke kredittbyråer bruker bankene?

nå er det millioner dollar spørsmålet! Noen Kanadiske långivere rapporterer bare Til Equifax mens andre bare rapporterer Til Trans union og noen rapporterer til begge. Det er derfor det er viktig å sjekke både kreditt byråer hvis du prøver å bedre forstå din kredittverdighet.

Kan jeg sjekke min egen kreditt?

det kan du absolutt! Ikke bare er det mange nye måter å sjekke din egen kreditt-rapporten, det reduserer ikke kreditt score når du gjør. Det har vært en myte at sjekke din egen kreditt-rapporten kan være skadelig, og dette er rett og slett ikke sant. Antall henvendelser til kreditt-rapporten er noe kreditt byråer spore og dette er hva er referert til har harde treff. En hard hit er når en utlån institusjon kjører en kredittsjekk og at kredittsjekk rapporteres og spores. En hard hit indikerer at du prøver å få mer kreditt utvidet. Hvis de ser for mange kredittforespørsler, kan poengsummen din plummet og din evne til å kvalifisere for beste priser og vilkår vil redusere. Å sjekke din egen kredittrapport er imidlertid en myk hit og vil ikke redusere poengsummen din eller hindre din evne til å kvalifisere for beste priser og vilkår.

hvordan sjekke din egen kreditt?

1. du kan bestille en gratis kopi Av kredittbyrået Equifax direkte gjennom Equifax en gang i året. Equifax tilbyr også en løpende overvåkingstjeneste mot et gebyr. For din gratis rapport klikk her
2. du kan bestille din gratis kopi av kreditt bureau Transunion direkte Gjennom Tans Union her
3. Det er flere tredjeparts kreditt rapport overvåking selskaper. Hva Du trenger å vite om disse tredjeparts byråer: A. De er ikke kreditt byrå Bare Equifax Og Transunion er. B. De ønsker å markedsføre sine kredittprodukter ved å tilby sine gratis kreditt-rapporten. C. du overfører dine personlige opplysninger til en tredjepartsleverandør.
4. de fleste banker og credit union tilbyr nå gratis kreditt rapporten overvåking gjennom nettbank

Husk, Kan du se tre forskjellige kreditt score fra tre forskjellige veier som hver utlåner og kreditt rapportering byrå bruker en annen algoritme for å beregne poengsummen din.

hvor ofte bør jeg sjekke kredittrapporten min?

en god tommelfingerregel er å kjøre en årlig kredittsjekk for deg selv. På denne måten kan du oppdage eventuelle feil, gjøre eventuelle rettelser som må gjøres og bestride eller utfordre unøyaktig informasjon. Hvis du trenger å gjøre rettelser eller endringer, Både Equifax Og Transunion har gratis telefonnumre du kan kontakte. Disse tallene opplever høye samtalevolumer, og det kan være utfordrende å få korreksjonene gjort for deg. For en liten avgift er det noen kreditt eksperter som ville være i stand til å hjelpe deg med rettelser og feil. Vi anbefaler å koble med vår partner Richard Moxley Av E-Credit Fix.

hvor lenge etterskuddsvis bo på min kreditt-rapporten?

det er mange myter rundt hvor lenge ting som samlinger, sen betaling, forbrukerforslag og konkurser forblir på kredittrapporten. Som du kan se i tabellen nedenfor, kan det variere fra 2 til 10 år, avhengig av provinsen og type kredittfeil. Det som er bemerkelsesverdig er at en sen betaling, samlinger og konkurs vil forbli på kredittrapporten din i en periode på 6 år. Se diagrammet nedenfor høflighet Av Richard Moxley.

Hvordan Forbedre Kredittpoengene dine?

Forbedre kreditt score kan føles som litt av et mysterium til tider. Men det er noen gode tips som kan hjelpe deg med å forbedre poengsummen din. Her er våre tre beste tips:

Tips #1: alltid holde saldoer på kredittkort og linjer med kreditt under 50% av grensen. Hvis du har en grense på $1000 aldri la balansen gå over $500. Hvor mye kreditt du bruker til enhver tid vs kredittgrensen kalles utnyttelse og som utgjør 35% av kreditt score.

Tips #2: Foreta betalinger konsekvent før forfallsdato. Du må tillate behandlingstid og mangler betalingsdato med enda 24 timer er skadelig for poengsummen din. Hvis du er vant til å gjøre betalinger 1 uke før forfallsdatoen, blir du aldri sen

Tips #3: Unngå samlinger, dommer og heftelser for enhver pris. Ikke vent for kreditt å drukne deg og negativt påvirke kreditt-rapporten. Få foran gjeld ved å snakke med kreditorene før du er sent å reforhandle vilkår eller be om en forlengelse. Kontakt Din Økonomiske Planlegger for å se om du kan gjøre andre justeringer eller kvalifisere til å refinansiere kreditt. Kontakt Bromwich + Smiths Gjeldslette Spesialister for en gratis, ingen forpliktelse og personlig konsultasjon.

for mer informasjon om våre tre beste tips, besøk våre online webinarer i samarbeid Med Richard Moxley, forfatter og kredittekspert.

Lisensierte Insolvensforvaltere, Bromwich + Smith har gjeldslettingsspesialister tilgjengelig for å tilby gjeldsrådgivning og gjeldssanering helt fra komforten i ditt eget hjem. Den første i bransjen for å tilby videokonsultasjoner med klienter, Er Bromwich + Smiths Gjeldslettingsspesialister tilgjengelig for første konsultasjon på telefon på 1-855-884-9243 eller via book online.

Av Taz Rajan Community Engagement Partner På Bromwich+Smith
Taz Har vært i finansbransjen i nesten 2 tiår og har alltid vært lidenskapelig om utdanning og empowerment. Etter å ha erklært konkurs selv, hun intimt forstår skam, stigma rundt saker av gjeld samt glede og lettelse som kommer fra restrukturering. Taz arbeider aktivt for å normalisere samtalen av gjeld gjennom blogger, medieintervjuer, webinarer, lunsj & lærer og gjennom å bygge forhold.