Dårlig kreditt kan virke som en umulig hindring på veien til å kjøpe et hjem. Men med riktig forberedelse eller lån, trenger en lav kreditt score ikke å stoppe deg fra å nå ditt endelige reisemål: hjem.

så lenge kredittpoengene dine er over 500, er det sannsynligvis et lånealternativ som vil fungere for deg. Hvis poengsummen din er i nedre enden, vil du gå bedre med et statlig støttet lån og en større forskuddsbetaling.

Uavhengig av kreditt score, må du også være i stand til å bevise for utlåner at du har en pålitelig inntekt og har betalt regninger i tide i minst et år eller to.

La oss ta en titt på hvilke typer boliglån tilgjengelig for de med lav kreditt score, samt hva hjem lån prosessen kan innebære.

Innhold

• Hva Som Anses Som Dårlig Kreditt
• Typer Lån For Lav Kreditt
• Andre Faktorer Långivere Vil Vurdere om Du Har Dårlig Kreditt
• Hva Du Kan Forvente Hvis Du Har Dårlig Kreditt
• Hvordan Forbedre Kreditt Score

Hva Som Anses Som Dårlig Kreditt dårlig kreditt?

det er ingen hard og rask definisjon av » dårlig kreditt.»I stedet refererer uttrykket til en lav-ish kreditt score, vanligvis under 670. Experian, en av de tre kredittbyråene, definerer score på 300-579 som dårlig og score på 580-669 som rettferdig. Hvis kredittpoengene dine er over 500, vil boliglånet ditt sannsynligvis jobbe med deg for å finne det rette lånet. Hvis poengsummen din er under 500, er det sannsynlig at du må jobbe med å øke kredittpoengene dine før du søker om boliglån.

Typer Lån For Lav Kreditt

Kreditt Score 500-579: FHA Lån

FHA lån, som er støttet Av Federal Housing Administration, er et flott alternativ for første gangs boligkjøpere, spesielt de med lav kreditt score. Hvis poengsummen din faller innenfor dette området, må du bidra med en heftig forskuddsbetaling på minst 10 prosent. Fordi regjeringen investerer i deg som en risikofylt boliglånsklient, vil det være flere krav. For eksempel må du betale andre samlinger og dommer som er utestående, og hjemmet må være din primære bolig.

Kreditt Score 580-619: FHA Eller VA Lån

Når poengsummen din kommer nærmere 600, vil lånealternativene dine utvides og kravene vil ikke være så strenge. Med en kreditt score i dette området kan du også søke OM ET fha-lån med en mindre forskuddsbetaling, i noen tilfeller så lavt som 3,5 prosent.

hvis du er veteran eller aktiv tjeneste, bør du definitivt vurdere ET VA-lån. Disse lånene, som er støttet Av Department Of Veterans Affairs, krever ingen forskuddsbetaling. De fleste långivere vil kreve en kreditt score på de lave 600-tallet for ET VA-lån; Dash krever en 580 kreditt score.

Kreditt Score 620-699: Konvensjonelt Lån Eller FHA Lån

hvis kredittpoengene dine er i dette området, kan du kvalifisere for ET FHA eller Konvensjonelt lån med lavere eller ingen forskuddsbetaling. ET fha-lån vil trolig være det mest attraktive (fra et kostnadsperspektiv) hvis poengsummen din er nær den nedre enden av 620-699-serien. Når poengsummen din kommer nærmere 700, vil Et Konvensjonelt lån være mer attraktivt (fra et kostnadsperspektiv). Konvensjonelle lån krever vanligvis nedbetalinger på minst 5 prosent.

I Tillegg, hvis du ønsker å kjøpe et hjem i et landlig område med denne typen kreditt score, kan du kvalifisere for ET USDA-lån. Disse lånene er støttet AV US Department Of Agriculture og krever ikke en forskuddsbetaling.

Andre Faktorer Långivere Vil Vurdere om Du Har Dårlig Kreditt

Mens du kan kvalifisere for lånene ovenfor med kredittpoengene som er beskrevet, er det andre faktorer som kan påvirke utlånerens beslutning, for bedre eller verre. Andre faktorer långivere vil vurdere inkluderer:

Hvor Mye Du Har Tilgjengelig For En Forskuddsbetaling

jo større forskuddsbetaling du har, jo bedre. Det er fordi din lave kreditt score vil trolig påvirke mengden av boliglånet ditt (du kvalifiserer for mindre), og en større forskuddsbetaling kan bidra til å gjøre opp forskjellen hvis du vurderer et dyrere hus.

Hvor Mye Gjeld Du Har Og Hvor Mye Kreditt Du Bruker

Vurder din gjeld som et kakediagram: jo mer av det diagrammet som er fylt med gjeldspai, jo mindre plass er det for ny gjeldspai—som boliglånet ditt. Så jo mindre gjeld du har og jo mindre kreditt du bruker, jo mer lån du kvalifiserer for.

Hvor Mye Inntekt Du Har Kommer I

selv om kreditt score var stor, vil dette fortsatt være en viktig faktor. Din utlåner ønsker å sikre at du har nok penger kommer i hver måned for å betale boliglån.

Hvis Du Har Gjeld I Samlinger

Samlinger vises på kredittrapporten din og indikerer til långivere at du har en utestående, forfalt gjeld som du ikke har prøvd å betale. Det er et signal om en upålitelig lendee, og utlåner vil være mindre sannsynlig å låne deg mer penger.

Hva Du Kan Forvente Hvis Du Har Dårlig Kreditt

mens du kanskje kan kvalifisere for et lån, vil det være noen ulemper å gå videre med et boliglån med lav kreditt score som du bør vite om.

Vær Forberedt På En Større Forskuddsbetaling

de fleste lånene du kvalifiserer for med lav kreditt score krever en større forskuddsbetaling. I tillegg til å hjelpe deg med å gjøre opp forskjellen på et lite boliglån, vil en større forskuddsbetaling trolig bare hjelpe deg med å kvalifisere for et bedre lån. Det viser utlåner at du er seriøs og i stand til å spare penger. I tillegg, hvis du kan sette ned 20 prosent eller mer, vil du unngå PMI, eller privat boliglånsforsikring. PMI er utformet for å oppveie risikoen utlåner tar på i å tilby deg et boliglån, men med nok penger ned, du i utgangspunktet eliminere denne risikoen.

Vær Forberedt På Høyere Renter

når långivere godtar å tilby et boliglån til noen med lav kreditt score, gjenkjenner de at de tar på seg en risiko. For å gjøre opp for den risikoen, vil de vanligvis kreve en høyere rente, opptil 5 prosent i stedet for 3 prosent. Det kan ikke høres ut som mye, men i løpet av en normal boliglån sikt—alt fra 15 til 30 år—at ekstra interesse kan legge opp til tusenvis av dollar.

Hvordan Forbedre Kredittpoengene Dine

Mens det finnes måter å navigere på pothole av lav kreditt score, er det beste alternativet å øke kredittpoengene dine (og hvis poengsummen din er under 500, er det sannsynligvis ditt eneste alternativ). Hvis heve kreditt score føles skremmende, bør det ikke. Det er skritt du kan ta for å umiddelbart øke poengsummen din, så vel som andre som kan gjøre en stor forskjell over tid.

Sjekk Kredittrapportene Dine For Feil

Det kan føles overveldende å selv vurdere detaljene i kredittrapporten din, men det er verdt å sjekke. Se etter noe som ikke virker nøyaktig – det kan være en betaling som ikke er oppdatert, et utestående lån som du ikke vet om, eller en feil balanse. Hvis noe virker av, ta kontakt med kreditt byrå eller kreditor å bestride det. Din flid kan umiddelbart fjerne feilen og forbedre poengsummen din.

Betal For Slettinger

hvis du merker noe som er i samlinger, bør du betale det umiddelbart fordi disse gjør at du ser ut som en uansvarlig lendee. Når det er betalt, vil det fortsatt dukke opp på kredittrapporten din som betalt, noe som definitivt er et skritt i riktig retning. Du kan imidlertid også be (og betale) for å få den slettet fra kredittrapporten din. Bare sørg for at du har det skriftlig fra utlåner at de vil slette noen historie av samlingen din. Dette kan også umiddelbart øke poengsummen din.

Unngå Harde Kredittkontroller

det er myke sjekker—som å søke om forsikring—samt harde henvendelser til kreditt. Hard kreditt sjekker oppstår når du søker om en ny konto, og hvis du har mange av disse harde sjekker i løpet av kort tid, kan det negativt påvirke kreditt score. Det er fordi å be om flere kredittlinjer på kort tid kan se desperat ut til långivere, noe som gjør at du virker som en risikabel klient.

Øk Kreditttilgjengeligheten

en god kreditt score bestemmes delvis av hvor mye kreditt du bruker. Hvis du for eksempel har en kredittkortgrense på $1000, og du bruker mer enn 30 prosent av den grensen (mer enn $300), kan det påvirke kredittpoengene dine negativt. Den enkleste måten å øke din kreditt tilgjengelighet, selvfølgelig, er å betale mer av din gjeld. En annen måte er imidlertid å øke grensene på kredittkortene dine. Alt du trenger å gjøre er å ringe din utlåner og be om en kredittøkning. Å øke kreditten din krever bare en myk kredittsjekk, så det vil ikke påvirke kredittpoengene dine. Ditt siste alternativ er å åpne nye kontoer, noe som vil øke kreditttilgjengeligheten din, men vil kreve en hard kredittforespørsel.

Vær En God Forvalter Av Gjelden Din

Dette er det lange spillet for god kreditt. Å øke og opprettholde kredittpoengene dine krever at du foretar betalinger i tide, bruker 30 prosent eller mindre av din tilgjengelige kreditt, opprettholder kontoene dine over lange perioder, og aldri la lån gå inn i samlinger. Det beste du kan gjøre for å øke din kreditt score? Betal din gjeld. Det tar tid, men kreditt score vil være en kreditt til din innsats!

Dårlig Kreditt, God Boliglån

Enten du bestemmer deg for å holde ut på å kjøpe et hjem før du forbedre din kreditt eller gå videre med en mindre enn fantastisk kreditt score, har du alternativer. Det er lån tilgjengelig og utformet for å hjelpe folk med ufullkommen kreditt historier kjøpe et hjem. Hvis det høres ut som deg, Vil Vi i Dash gjerne snakke gjennom alternativene dine og hjelpe deg med å avgjøre om det nå er en god tid å kjøpe et hjem.

Uttrykte Meninger er utelukkende mine egne og ikke uttrykke synspunktene til min arbeidsgiver.