Kjøpe et hus etter Kapittel 7 konkurs
hvis du hadde en konkurs utladet for et år siden eller mer, kan du begynne å få din økonomi tilbake i orden. Kanskje du selv tenker på å kjøpe et hus.
den gode nyheten er at det er mulig å kjøpe et hjem etter Et Kapittel 7 eller Kapittel 13 konkurs.
Men det er en ventetid før du kan ta ut et boliglån-vanligvis minst to år. Og långivere vil se nøye på kreditt score, kreditt-rapporter, konkurs utslipp detaljer og andre faktorer for å sikre at du kvalifiserer.
Trå varsomt etter konkurs og ta skritt for å forbedre din kreditt. Med hardt arbeid og tålmodighet, vil du til slutt kunne få et hjem lån.
Bekreft boliglånet ditt (30. Desember 2021)
I denne artikkelen (Hopp til…)
- Venteperioder for å kjøpe et hus Etter Kapittel 7
- Kan jeg kjøpe et hus 1 år etter Kapittel 7?
- FHA lån etter Kapittel 7 konkurs
- er det vanskelig å kjøpe et hus etter konkurs?
- hvordan forbedre sjansene dine
- Kjøpe et hus ETTER Kapittel 7 FAQ
Ventetider for å kjøpe et hus etter Kapittel 7
etter at en konkurs er utladet, vil det ta tid å bygge kreditt og besparelser opp til boligkjøpsnivå. Og långivere vil vite at din økonomiske situasjon har fullstendig gjenopprettet før de vil godkjenne deg for et nytt boliglån.
som sådan, långivere håndheve et minimum ventetid eller «krydder periode» før låntakere kan søke om boliglån etter konkurs.
minimum ventetid for å få et boliglån etter Kapittel 7 er som følger:
- FHA lån-2 år
- VA lån – 2 år
- USDA lån – 3 år
- Konvensjonelle (Fannie Mae Eller Freddie Mac) lån – 4 år
Merk: dette er minimumskravene som kreves av hvert låneprogram. Noen långivere vil kreve at du vente lenger.
for eksempel vil noen långivere be deg om å vente 3 år før du søker om ET fha-lån i stedet for det 2-årige minimumet som Kreves av Federal Housing Administration.
det er noen sjeldne situasjoner der låntakere kan få godkjent før 2-års mark, som vi beskriver nedenfor. Men for de fleste potensielle boligkjøpere, vil disse minimumene bli strengt håndhevet.
Ta deg tid til å få kreditt score så høyt som mulig og lagre for en større forskuddsbetaling. Begge strategiene vil hjelpe deg med å få en lavere boliglånsrente og et rimeligere boliglån når du kjøper.
Bekreft ditt hjem kjøp berettigelse (30 Desember 2021)
når starter ventetiden?
Forstå at 2– til 4–års ventetid etter Kapittel 7 konkurs ikke starter før en domstol utslipp eller avvist konkurs.
det er på slutten av konkursprosessen-vanligvis 4-6 måneder etter at du først filen.
hvis du teller ned dagene før du kan søke om boliglån, sørg for å starte kalenderen på riktig dato-for utslipp eller oppsigelse-fordi det vil gjøre en stor forskjell i når du treffer 2-års mark.
Kan jeg kjøpe et hus 1 år etter Kapittel 7 utslipp?
I de fleste tilfeller er det minst en to års ventetid fra Kapittel 7 utløpsdato til du kan bli godkjent for et boliglån.
«det er noen begrensede omstendigheter der du kan få et lån etter ett år fra utslippet,» forklarer Andrea Puricelli, production resources engagement manager For Inlanta Mortgage.
» Men det er bare hvis konkursen var forårsaket av formildende omstendigheter utenfor din kontroll, og du har siden utstilt en evne til å håndtere dine økonomiske forhold ansvarlig.»
Slike «formildende omstendigheter» kan gjelde hvis du ble tvunget inn i konkurs på grunn av alvorlig sykdom eller stort tap av jobb eller inntektsreduksjon.
men i de fleste tilfeller tar det mer enn et år å komme seg etter å erklære konkurs. Så de fleste boligkjøpere må vente to år eller mer før de søker uansett.
FHA lån etter Kapittel 7 konkurs
Heldigvis kan du kvalifisere for ET fha lån etter Kapittel 7. Men vær forberedt på å vente en stund før du blir godkjent.
» Konkurs vil ikke stoppe deg fra å gjøre et stort kjøp, som et hjem, i fremtiden. Så ja, det er mulig å få EN FHA hjem lån etter Kapittel 7 konkurs,» sier Jeremiah Heck, en gjeld og konkurs advokat.
» Vanligvis må du vente i minst to år etter at konkursen din er godkjent av domstolene for å være kvalifisert.»
Men I noen tilfeller kan boliglån kreve ekstra tid.
» for eksempel har noen banker en tendens til å spørre potensielle låntakere som arkiverte Kapittel 7 konkurs for å vente totalt tre år før De er kvalifisert,» legger Heck.
i tillegg til ventetiden, må du møte ANDRE FHA lån krav. Disse inkluderer vanligvis:
- Kreditt score på minst 580
- Forskuddsbetaling på 3.5% eller mer
- Gjeld til inntekt ratio under 50%
- Stabil inntekt og sysselsetting
- Inntektskilde forventes å fortsette i 3 år
Unngå eventuelle nye gjeld etter konkurs – for eksempel et billån eller personlig lån – kan hjelpe sjansene for å kvalifisere for EN FHA boliglån når 2–års ventetid er over.
Krav til andre boliglån typer
EN FHA lån er ikke den eneste lån typen som kan få deg på rask vei til homeownership. VA lån har også en minimum ventetid på to år fra Datoen For Kapittel 7 utslipp.
for å kvalifisere FOR ET VA-lån, må du være en kvalifisert veteran, servicemedlem eller medlem av en tilknyttet gruppe (inkludert noen ektefeller).
«for ET USDA-lån er ventetiden tre år, med noen unntak basert på konkursregistreringen,» Sier Heck.
Husk, disse typer lån krever en høyere minimum kreditt score ENN FHA lån.
for å kvalifisere for et konvensjonelt boliglån eller VA-lån, trenger du vanligvis en kreditt score på minst 620. OG USDA boliglån krever en 640 FICO score eller høyere.
FHAS lavere kredittkrav-starter på 580-gjør denne typen lån mer oppnåelig for boligkjøpere med Et Kapittel 7 konkurs i deres kreditthistorie.
er det vanskelig å kjøpe et hus etter konkurs?
«Å Få et lån vil være svært vanskelig i noen år umiddelbart etter en konkurs,» sier Reggie Graham, avdelingsleder For Silverton Mortgage.
han bemerker at boligkjøpere som søker etter konkurs ofte kan forvente større nedbetalingskrav og høyere renter.
» ditt fokus bør være på å gjenoppbygge kreditt for å forberede seg på å søke om boliglån når du er klar, » sier Graham.
Husk at en konkurs innlevering forblir på kreditt-rapporter for 10 år.
» Dette hindrer ikke din evne til å kjøpe et hjem. Men det er realistisk å erkjenne at en utlåner skal vurdere det faktum når du vurderer låneforespørselen din, » advarer Heck. «Mitt forslag er å forvente to til tre år å gjenoppbygge din økonomiske helse etter en konkurs.»
Graham foreslår også ventetiden for å kjøpe et hjem kan være kortere hvis Du legger Inn Et Kapittel 13 konkurs i stedet.
«Kapittel 13 innebærer å betale tilbake en avtalt del av gjelden din, hvilke långivere ser mer vennlig på,» forklarer han.
hvordan forbedre sjansene dine
for å bli godkjent for et boliglån etter konkurs, må du demonstrere for långivere at du kan administrere din økonomi ansvarlig.
«Det vil kreve å etablere gode kredittvaner og sikre at du ikke overutnytter kreditt,» sier Puricelli.
for å gjenoppbygge kreditt raskere, følg disse tipsene Fra Graham:
- Betal alle regningene dine i tide og i sin helhet
- Sjekk kredittpoengene dine og tre gratis kredittrapporter ofte og bestride noe unøyaktig
- ikke ta på usikret gjeld, som personlige lån eller kredittkort, som mest sannsynlig kommer med høye renter
- Få en sikker linje med kreditt Eller lån som støttes med et innskudd du betaler på forhånd
å ha en venn eller slektning co–Sign på nye kredittlinjer kan også hjelpe deg kvalifisere lettere og begynne å bygge ny kreditt.
men denne strategien kommer med mye risiko, fordi co-signataren er enig i å overta din nye gjeld hvis du ikke kan betale dem. Og hvis lånet går dårlig, deres kreditt vil ta en hit, også.
Kjøpe et hus ETTER Kapittel 7 konkurs FAQ
De fleste boligkjøpere må vente minst 2 år Etter Kapittel 7 utslipp før de kan bli godkjent for et boliglån. Det kan være mulig å kvalifisere tidligere hvis du ble tvunget til konkurs av grunner utenfor din kontroll, men tidlig godkjenning er sjelden.
gjennomsnittlig kreditt score etter En Kapittel 7 konkurs er vanligvis i de lave 400 – tallet til midten av 500-tallet, ifølge advokat Jeremiah Heck. For å kvalifisere for et boliglån, trenger du vanligvis en kreditt score på 580-620 eller høyere.
Ja, å ha en co-signer kan forbedre sjansene dine for å få et boliglån etter konkurs. «Men husk at dette kan være et risikabelt trekk for medundertegneren . Så du vil være sikker på at du kan gjøre de månedlige utbetalingene i tide hvis du velger dette alternativet, » anbefaler Graham. Også, vil du fortsatt sannsynligvis må vente to til fire år etter en konkurs for å søke om et boliglån, selv med en co-signataren.
vanligvis ikke. Minimum ventetid for Å få EN VA lån etter Kapittel 7 konkurs er to år.
ja, forutsatt at du gjenoppbygge kreditt og vente to år etter konkurs er godkjent av domstolene. Unngå ny gjeld etter konkurs er utladet kan også hjelpe sjansene for å kvalifisere for EN FHA boliglån.
når kredittpoengene dine er over 580, har du en bedre sjanse til å kvalifisere for ET fha-lån. «Men mange långivere kan kreve en høyere poengsum . Hvis kredittpoengene dine faller under 580, kan du fortsatt kvalifisere for ET fha-lån, men med et høyere nedbetalingskrav, » sier Silverton Mortgage branch manager Reggie Graham.
hvis kredittpoengene dine er 580 eller høyere, trenger du kanskje bare en forskuddsbetaling på 3,5 prosent. «Men hvis du forfølger ET fha-lån og poengsummen din er lavere, vil nedbetalingen som kreves vanligvis være minst 10 prosent,» bemerker Heck.
Hva er dagens boliglån?
dagens boliglån er på historiske nedturer.
vanligvis vil boligkjøpere som søker Etter Kapittel 7 konkurs bli belastet høyere rente. Men shopping rundt i dagens lav rente markedet kan hjelpe deg netto en rettferdig avtale på ditt hjem lån.
hvis du tenker på å kjøpe et hjem, sjekk med noen boliglån långivere for å bekrefte ditt hjem lån valgbarhet og finne ut hvilke priser du kvalifiserer for.
Vis meg dagens priser (30. Des, 2021)