de beslissing om jezelf uit de schulden te halen is een levensveranderaar, als je bereid bent om de nodige verbintenis aan te gaan die daarbij hoort.

u kunt leren hoe u uit de schulden kunt komen en hoe u de fouten kunt vermijden die de hele zaak zouden kunnen torpederen.

uit de schulden komen houdt meer in dan alleen het afbetalen van een paar creditcards. Het betekent het veranderen van uitgavengewoonten; leren hoe je budget; weten wie en hoeveel je verschuldigd bent; prioriteren van schulden; het creëren van nood-en pensioenfondsen; en weten waar je hulp kunt vinden als je van het spoor af bent.

met andere woorden, er zijn veel beslissingen die genomen moeten worden en het is mogelijk – zo niet waarschijnlijk – dat je onderweg een aantal fouten zult maken. Hier zijn een aantal die u kunt voorkomen dat het gemakkelijker zal maken om uit de schulden te komen.

fout: dezelfde oude uitgavengewoonten.

mensen zijn gewoontedieren en het uitgeven van geld is geen uitzondering. We winkelen in dezelfde winkels, eten in dezelfde restaurants en rijden in dezelfde auto, want het is comfortabel. Het kost je ook meer dan je financieel aankan. Remedie: als je je uitgavengewoonten niet verandert, zul je nooit uit de schulden komen. Begin met je ochtendgewoontes (drink je koffie en ontbijt thuis). Ga lunchen met een bruine tas, geen portemonnee. ‘S Avonds kunt u spelletjes of films kijken op TV, terwijl u een zelfgemaakte maaltijd eet. U zult een onmiddellijke impact op uw dagelijkse uitgaven gewoonten te zien. Je hoeft het niet zonder te doen. Je moet gewoon betere keuzes maken met wat je doet.

fout: alleen uit de schulden proberen te graven.

mensen zijn terughoudend om familieleden of vrienden om hulp te vragen bij het omgaan met schulden. Remedie: bel een non-profit krediet counseling agentschap en krijg gratis hulp van deskundigen. Kredietadviseurs worden opgeleid en gecertificeerd door nationale organisaties zoals de National Foundation for Credit Counseling. Ze kunnen oplossingen voor schuldverlichting voorstellen, zoals schuldbeheerprogramma ‘ s, kredietconsolidatie, schuldafwikkeling of, als de zaken ver over de rand zijn, faillissement. De credit counselors adviseren u bij het maken van budgetten en adviseren een oplossing die u kunt nemen of vertrekken. En, het is gratis! Maak daar gebruik van.

fout: aanmelden voor een schuldverlichtingsprogramma, maar niet begrijpen wat er wordt verwacht.

het is zeldzaam om een snelle oplossing te vinden voor schuldenproblemen. Als dat een van de beloften is die je hoort, ga dan ergens anders zoeken. Remedie: het eerste wat je moet begrijpen is dat schuldverlichtingsprogramma ‘ s meestal 3-5 jaar duren, dus wees geduldig. Ten tweede, check up op de welk BEDRIJF U kiest voor schuldverlichting. De Better Business Bureau of lokale officier van Justitie zijn goede plaatsen om te beginnen. Kredietverenigingen, universiteiten en militaire bases moeten betrouwbare bronnen voor aanbevelingen zijn. Zorg ervoor dat welke organisatie je kiest is gelicentieerd en heeft geen record van consumentenklachten.

fout: geen praktisch budget creëren.

het is moeilijk, zo niet onmogelijk om controle over uw financiën te krijgen, tenzij u een budget heeft. Mensen denken dat het te veel werk is … totdat ze $ 20.000 aan credit card schulden krijgen en zich afvragen hoe dat in de wereld is gebeurd! Remedie: Ontwikkel een realistisch budget dat tegemoet komt aan financiële behoeften zoals huisvesting, voedsel, gezondheidszorg, verzekeringen en onderwijs, maar toch ruimte creëert om schulden af te lossen. Doe de creditcards weg en betaal alleen met contant geld. Dat zou kunnen betekenen het verminderen (of elimineren) van dingen zoals uit eten gaan, entertainment, winkelen voor nieuwe kleding, auto ‘ s of elektronica, maar als je serieus bent over het elimineren van schulden, werken met een budget en het betalen van contant geld is een geweldige start.

fout: meerdere schulden tegelijk proberen af te betalen.

consumenten met meerdere bronnen van schuld-kredietkaarten, hypotheek, studieleningen, enz. – probeer ze vaak elke maand aan te spreken. Slechte zet! Remedie: Ga terug naar uw budget, trim uitgaven aan kale botten op alles behalve essentials, en maak een $100 (of bij voorkeur $1.000) overschot dat rechtstreeks gaat op de creditcard met de hoogste rente. Als dat is afbetaald, ga dan achter de kaart aan met de op een na hoogste rente en blijf doorgaan totdat alle credit card schuld is geëlimineerd.

6. Fout: het afsluiten van rekeningen wanneer ze zijn afbetaald.

oplossing: de oplossing voor dit probleem is eenvoudig: betaal de rekening af, maar sluit deze niet af. De credit scoring systemen zijn niet alleen afhankelijk van hoeveel geld je verschuldigd bent, maar hoeveel krediet je beschikbaar hebt. Het hebben van krediet beschikbaar, maar het niet gebruiken, toont terughoudendheid en kan uw score verbeteren.

fout: u besluit te stoppen met bijdragen aan een afboekingsrekening.

hoewel het zinvol lijkt om elke mogelijke dollar te besteden aan het elimineren van schulden, is het op de lange termijn een kostbare vergissing. Remedie: bijdragen ten minste 5%-10% van uw inkomen aan pensioensparen zodra u begint te werken en laat het elimineren van de schuld snijden in dat. Tijd is het krachtigste instrument in pensioensparen. Hoe eerder je begint bij te dragen aan een 401(k) of ander pensioenfonds, hoe beter je af bent bij pensionering. Vind andere plaatsen in uw budget om creditcardrekeningen te betalen.

fout: spaargeld in noodgevallen niet opzij zetten.

volgens onderzoek heeft meer dan de helft van de Amerikaanse consumenten (57%) niet genoeg contant geld om een onverwachte uitgave van $500 of meer te dekken. Remedie:het is onmogelijk om werkloosheid te voorspellen, auto-ongelukken of kapotte sanitair, dat is de reden waarom elk huis heeft een noodfonds. Experts zeggen dat je 3-6 maanden aan uitgaven opzij zet voor noodgevallen. Het kan een tijdje duren om er te komen als je gericht bent op het afbetalen van de schuld, maar nogmaals, het moet deel uitmaken van uw maandelijkse budget. Zet ten minste 5% van uw inkomen opzij in een noodfonds, ten minste tot je drie maanden van de kosten gedekt.

Fout: uw kredietrapport is niet correct geverifieerd.

het controleren van uw kredietrapport op onnauwkeurigheden is een belangrijke stap in uw reis om uw schuld te verminderen. Remedie: U mag een gratis kredietrapport van elk van de belangrijkste kredietrapportagebureaus, Equifax, Experian en TransUnion. Ze verdelen, één om de vier maanden. Controleer ze nauw voor onjuiste delinquencies en / of saldi die pijn doen uw credit score en kan een verschil maken in uw vermogen om een huis of auto te kopen, of het verkrijgen van meer krediet.

fout: geen prioriteit geven aan uw schuld.

iedereen heeft rekeningen en de meeste iedereen wil uit de schulden, maar sommige mensen kunnen gewoon niet een gerichte krijgen. Het is geen prioriteit voor hen. Remedie: De beste oplossing zou kunnen zijn om uw schulden te consolideren en slechts één betaling per maand. Een andere manier om gefocust te raken zou zijn om een stuk papier ter grootte van een creditcard te nemen en de vijf schulden op te schrijven die je kwijt wilt. Plak dat papier op je creditcard. Elke keer als je naar die kaart reikt, word je eraan herinnerd dat je de problemen op die pagina toevoegt, niet aftrekt.

beste manier om uit de schulden te komen

nu kent u de stappen om schulden te vermijden, maar er ligt nog steeds een stapel rekeningen op de toonbank. Wat moet je doen?

hier zijn een paar stappen die zouden moeten helpen om uit de schulden te komen. Velen van hen zijn eerste-neven aan de lijst van fouten te vermijden, maar kijken naar het probleem vanuit verschillende invalshoeken altijd helpt bij het produceren van betere oplossingen.

• Controleer uw budget. Er zijn altijd gebieden waar je een paar dollar gratis kunt scheren en extra geld kunt creëren om op de schuld van toepassing te zijn? Een nacht minder uit eten (minstens $ 20 gespaard). Neem uw lunch naar het werk elke dag (ten minste $ 20 opgeslagen). Bekijk de film of Sportevenement thuis (minstens $ 20 gespaard). Happy Hour overslaan ($20 opgeslagen).
• begraaf uw creditcard. Dat bracht je in de problemen. Bewaar er een in je portemonnee voor bonafide noodgevallen. Betaal al het andere contant. Het is veel moeilijker om een $20-rekening te overhandigen dan een creditcard. Impulsaankopen verdwijnen bijna als je alles contant betaalt.
• ga winkelen met een lijst. Een supermarkt of winkelcentrum is een gevaarlijke plek wanneer alles wat je neemt is een creditcard. Maak een lijst van wat je wilt. Koop alleen wat op de lijst staat. Stap in, stap uit.
• delen de kosten. Huisgenoten snijden de kosten van alles in de helft, misschien meer, als ze echt zuinig zijn. Je geeft minder uit aan huur, minder aan eten, minder aan nutsvoorzieningen, minder aan kabel en nog minder aan vervoer. In de meeste gevallen, de besparingen die worden gegenereerd door het splitsen van kosten zal genoeg zijn om drastisch te verminderen uw schuld op zichzelf.
• kijk nog eens rond in het huis. Heb je echt een $100 per maand aan kabel-TV nodig? Is het zinvol om $50-$75 te betalen voor een rondje golf? Kun je de tuin maaien en het huis zelf schoonmaken? Wat dacht je van trainen zonder een fitnessabonnement? Al die dingen zijn leuk om te hebben … als je geen schulden hebt. Dump ze totdat je de laatste van je creditcards hebt afbetaald.
• vraag hulp. Als u nog steeds geflummeerd door de schuld, vind een non-profit credit counseling agency online en ga door een van hun gratis credit counseling sessies. Zij helpen u bij het oplossen van uw probleem; helpen u het opzetten van een betaalbaar budget; en adviseren u over welke schuld-verlichting optie het beste past bij uw situatie. De begeleiders zijn opgeleid en gecertificeerd, dus het mooiste is dat het gratis is!

hoe schulden sneller af te betalen

of u kunt een paar stappen zetten om schulden sneller af te betalen en misschien nog genoeg geld hebben voor een avondje uit of een rondje golf.

hier zijn enkele suggesties die, als je eenmaal bent toegewijd aan het elimineren van schulden, het proces sneller laten gaan.

• Genereer meer inkomsten. Dat is een beleefde manier om te zeggen neem een tweede baan. De meeste mensen reageren: “Ik heb geen tijd!”Maar je hebt wel tijd om restaurants, winkelcentra, golfbanen en sportscholen te bezoeken? Die kosten tijd en geld. Gebruik die tijd om geld te verdienen. En zet het allemaal in de richting van het pensioen van uw credit card schuld.
• Betaal alle rekeningen op tijd. Je geeft gewoon geld weg als je te laat bent met het betalen van maandelijkse rekeningen. Late vergoedingen zijn een goudmijn voor credit card bedrijven, verhuurders en banken. Ze hoeven geen extra werk te doen om extra geld te verzamelen. Geef je geld niet weg.
• garageverkoop wie dan ook? Bijna iedereen heeft oude tv ‘ s, computers, Fitnessapparatuur, meubels en kleding die ze gewoon niet meer gebruiken. Laat iemand je betalen om je troep af te pakken.
• niet-begrote inkomsten. U kunt een belastingteruggave of betaling krijgen van een landgoed dat u nooit had verwacht. Vergeet een weekendje weg. Geef het geld uit aan het verminderen van de schuld.
• vraag om een tariefverlaging. Als u nog niet gekeken naar de rente die u betaalt, vooral op creditcards, neem een kijkje op uw verklaring en ontdek. Als u een consistente, on-time betaler bent geweest, zal uw kaartbedrijf uw bedrijf willen behouden. Zeg ze dat ze dat kunnen, als ze je rente verlagen tot het laagste niveau. Dit is een gebied waar “vragen en gij zult ontvangen” eigenlijk zou moeten werken.
• vraag om een verhoging. Bedrijven zijn al een tijdje vol met geld, maar de recente belastingverlagingen zouden hun bottom lines nog groter moeten maken. De werkloosheid is op het laagste niveau. De combinatie betekent dat het misschien nooit een beter moment is om een raise te krijgen. Het ergste dat kan gebeuren is dat je nog een ” nee!”