leren hoe rijkdom te bouwen vanuit het niets zou kunnen klinken als “mission impossible”, vooral als je altijd hebt geloofd dat rijke mensen ofwel hun rijkdom erven ofwel hebben geprofiteerd van krachtige connecties.

echter, een rapport uit 2019 van Wealth-X toonde aan dat 67,7% van ‘ s werelds ultra-rijke bevolking (gedefinieerd als degenen met $30 miljoen of meer aan activa) eigenlijk zelf gemaakt waren.

nog interessanter is de snelle stijging in deze klasse van ultrarijk. In het rapport 2019 waren er 265.490 ultra-rijke individuen; in het rapport 2020 steeg dat aantal met bijna 10% naar 290.720.

bovenstaande gegevens laten voor ons twee dingen zien: ten eerste is het mogelijk om rijkdom te bouwen uit het niets, en ten tweede doen degenen die het “onmogelijke” bereiken dit met toenemende frequentie.

vandaag, in plaats van te fantaseren over de rijkdom die u wenst te erven, smeken wij u om de vele manieren te ontdekken waarop u kunt leren hoe u rijkdom kunt bouwen uit het niets.

in dit artikel, zullen we kijken naar 10 stappen die u kunt beginnen met werken aan vandaag om te beginnen met het opbouwen van rijkdom uit het niets en op de rails om een meer financieel vrije levensstijl te leven.

1. je jezelf te Onderwijzen over geld
2. een regelmatige bron van inkomsten
3. Maak een begroting
4. voldoende verzekering (maar niet over-verzekeren)
5. Praktijk extreme besparingen van uw inkomen
6. Bouwen van een noodfonds
7. het Verbeteren van uw vaardigheden
8. Verkennen passief inkomen ideeën
9. Omarmen passief beleggen
10. Gebruik een robo-adviseur

Voordat we beginnen met het in aanmerking nemen van de gedachte dat “rijke mensen zijn toegewijd aan het rijk”, aldus T. Harv Eker, auteur van Secrets of the Millionaire Mind, terwijl ” arme mensen willen rijk zijn.”

het verschil tussen commitment en loutere wens is een belangrijk verschil dat je hier en nu kunt beginnen te onderscheiden.

onderwijs jezelf over geld

onze mentaliteit is altijd het eerste dat moet veranderen voordat we echt Grotere transformaties in ons leven kunnen benaderen.”Everyone has the ability to build a financial ark to survive and Florist in the future,” said Robert Kiyosaki, business magnate and author of Rich Dad, Poor Dad. “Maar je moet tijd investeren in je financiële opleiding om een ark te bouwen met een solide basis.”

de eerste stap naar het opbouwen van rijkdom uit het niets is dus om tijd te investeren in uw financiële educatie. Word vertrouwd met essentiële termen zoals inkomen, uitgaven, netto waarde, return on investment, passief inkomen, en financiële onafhankelijkheid, onder anderen.

lees boeken, luister naar podcasts en interviews, volg cursussen en volg blogs voor financiële educatie zoals Sarwa ‘ s.

houd in gedachten dat financiële educatie, zoals elke vorm van onderwijs, een continue activiteit moet zijn. Stop nooit met leren.

maar een woord van voorzichtigheid is hier belangrijk. De democratisering van financiële informatie betekent dat er veel onjuiste informatie is.

zorg ervoor dat u alleen gerenommeerde blogs volgt die echte informatie verstrekken en u naar bronnen leiden van betrouwbare en succesvolle investeerders, zakenmensen en financiële adviseurs.

krijg een reguliere inkomstenbron

het is moeilijk om rijkdom uit het niets op te bouwen zonder een regelmatige bron van inkomsten. Je kunt niet investeren zonder geld te besparen, en je kunt geen geld besparen zonder een regelmatig inkomen.

dit wil zeggen dat mensen geen duurzame rijkdom opbouwen met multilevel marketing, Ponzi-schema ‘ s of weddenschappen.

leren om mensen te negeren die “snel rijk worden” -programma ‘ s promoten die rijkdom opbouwen door slechts drie uur per week te werken. Duurzame rijkdom komt voort uit het creëren van waarde op de lange termijn. Als je niet het creëren van intrinsieke waarde en het verdienen van inkomsten uit dat goed of dienst, het is echt onmogelijk om duurzame rijkdom op te bouwen.

zoek dus een goede baan als je er geen hebt (hier zijn 13 stappen die je kunt nemen) en houd je baan als je er wel een hebt.

als u eigenaar bent van een klein bedrijf, blijf u richten op het creëren van meer waarde op de lange termijn. “Alle rijkdom komt van het toevoegen van waarde,” zei Brian Tracy, een self-development expert, die onder meer de oprichting van een business model dat kan “produceren meer, beter, goedkoper, sneller en gemakkelijker dan iemand anders.”

Maak een budget

een budget creëren en eraan vasthouden is cruciaal als je wilt weten hoe je rijkdom uit het niets kunt opbouwen.

met behulp van de reguliere inkomstenbron waar we het zojuist over hadden, moet u nu een budget creëren om controle te krijgen over hoe u uw geld uitgeeft, meestal op maandelijkse basis.

een begroting is een financieel plan voor een bepaalde periode dat geraamde inkomsten en uitgaven voor die periode bevat.

elk huishouden en / of individu moet ten minste een maandelijks budget creëren om uw verwachte inkomen en geraamde uitgaven te bepalen. Leven zonder een goed budget is als zeilen zonder kompas, en u kunt garanderen dat u verdwaalt in de zeeën van financiële misstappen.

een populaire budgeting techniek is de 50: 30: 20 regel. In deze techniek kun je een budget formuleren waar 50% van het inkomen gaat naar essentiële uitgaven (huur, hypotheek, voedsel, gezondheidszorg), 30% naar niet-essentiële zoals winkelen, vakantie, entertainment, en 20% naar besparingen en Investeringen.

Waarom is budgettering belangrijk?

een belangrijke reden is dat door te begrijpen hoe u uw geld uitgeeft, het gemakkelijker is om de dingen te identificeren die kunnen worden gesneden: hoe lager uw uitgaven, hoe meer u kunt toevoegen aan uw spaargeld en beleggingen.

door onnodige en vermijdbare kosten te identificeren en te verminderen, kunt u sneller rijkdom opbouwen. Het is zo eenvoudig

voldoende verzekering hebben (maar niet oververzekeren)

een kernpunt dat u op uw budget zou moeten hebben is verzekering. Het verzekeren van uzelf en uw belangrijkste activa (eigendommen, auto ‘ s, enz.) voorkomt dat u enorme verliezen lijdt in het geval van ongewenste gebeurtenissen.

ten minste moet u een ziektekostenverzekering hebben, zodat u de bank niet breekt in het ongelukkige geval van een dure ziekte. Als u niet beschikt over een, onderzoek en vergelijk ziektekostenverzekering plannen in de VAE en kies degene die het beste is voor u.

als u eigenaar bent van uw woning en een auto, overweeg dan een verzekering voor huiseigenaren en auto ‘ s. Ook, als je kinderen en afhankelijke familieleden, overwegen een abonnement op de term levensverzekering.

vermogen opbouwen is goed, maar het zal ondraaglijk zijn als u uw vermogen verliest door onvoorziene omstandigheden en gebeurtenissen. Dus wees proactief en verzeker de dingen die het meest waardevol zijn voor u.

echter, niet te veel verzekeren. Er zijn veel verzekeringsproducten die er zijn die nutteloos zijn. Blijf bij de vier hierboven, tenzij er een absoluut goede reden is om meer te krijgen.”Het kopen van verzekeringen kan je leven niet veranderen, maar het voorkomt dat je leven wordt veranderd,” zei Jack Ma, oprichter van Alibaba en de rijkste man in China. “U zult niet failliet gaan door het kopen van een verzekering, maar u zult ervoor zorgen dat uw dierbaren failliet gaan als u dat niet doet.”

oefen “extreme” besparingen op uw inkomen

terwijl de 50: 30: 20 regel een goede plek is om te beginnen, zult u merken dat u veel meer kunt besparen als u er moeite voor doet.

Als u eenmaal bent toegewijd aan het opbouwen van rijkdom, zullen er veel items in uw budget zijn die u kunt verminderen of verminderen. Je zult niet de enige zijn om dat te doen. Vandaag is er geen tekort aan gemeenschappen die manieren om “extreme” besparingen te oefenen te bevorderen. De” Financial Independence, Retire Early ” beweging, bekend als FIRE, is een van de meest populaire.

zij bevorderen “extreme” spaarstrategieën die aanhangers aanmoedigen om een enorm percentage van hun maandelijkse inkomen te sparen.

Jacob Lunk Fisker, een van de oprichters van de VUURBEWEGING, stelde een strategie voor (en beoefende) die vroeg om 60% tot 80% van het maandelijkse inkomen te investeren. Fisker eindigde met pensioen op de leeftijd van 33 en woont nu op $ 7.000 per jaar buiten Chicago.Fisker (en andere leiders in de VUURBEWEGING) zijn grote gemeenschappen geworden op basis van het succes van hun persoonlijke financieringsexperimenten om de uitgaven te verminderen (en het consumentisme dat hen opjaagt).

ze doen dit op verschillende manieren, waaronder het bouwen en creëren van dingen die ze nodig hebben (bijv. brood bakken, tafels bouwen) in plaats van ze altijd te kopen. Afgezien van de financiële voordelen, Fisker krijgt ook een gevoel van vervulling, die hij meer lonend dan consumentisme vindt.

terwijl het besparen van 60% tot 80% van uw inkomen voor nu misschien een te hoog doel is, vertelt het u tenminste dat er veel mogelijkheden zijn om te bezuinigen op uitgaven die u waarschijnlijk nog niet hebt verkend.

hieronder vindt u enkele eenvoudige manieren om uw uitgaven te verminderen en meer geld te besparen in Dubai:

• thuis Koken zo veel mogelijk en koop uw boodschappen in bulk
• Verminderen restaurant budget en het gebruik van filters op voedsel levering apps om te profiteren van diverse kortingen
• Verhoging van de temperatuur in je kamer met 1 graad op de energiekosten
• Kies een doe-training programma
• Kopen eenmalige items, zoals computers, koelkasten, en Televisies tot gitex of het Dubai Shopping Festival
• Als de huurprijs hoger is dan 30% van uw inkomen (of meer dan 10-15% als u wilt volgen Jacob Fisker), onderhandelen over de huur of het vinden van betere aanbiedingen.
• Heronderhandel de rente op uw hypotheek

pas deze tips toe om uw belegbare cash te verhogen tot boven de standaard 20% van uw inkomen.

onthoud dat het niet gaat om hoeveel je verdient, maar hoeveel je houdt.

en als je denkt dat zuinigheid verstikkend is, kunnen de woorden van Jeff Bezos, oprichter van Amazon, stof tot nadenken geven: “Ik denk dat zuinigheid innovatie stimuleert, net als andere beperkingen. Een van de enige manieren om uit een strakke doos te komen is om je weg uit te vinden.”

Bouw een noodfonds

Nu u hebt geleerd een aanzienlijk deel van uw inkomen te sparen, is de volgende manier om rijkdom uit het niets op te bouwen het creëren van een noodfonds.

een noodfonds is als een zelf gefinancierde verzekering. Het is geld dat je opzij zet voor onverwachte uitgaven zoals autoreparaties en onvoorziene omstandigheden zoals banenverlies of pandemische lockdowns.

wanneer zich onverwachte kosten en onvoorziene omstandigheden voordoen, zijn er manieren om het erger te maken: schulden aangaan en/of uw investering(s) verkopen.

u betaalt rente over schulden, en wanneer u uw investering(s) verkoopt, verliest u zowel het bedrag dat u hebt verkocht als de rente uit de marktpositie die het zou hebben verdiend als u niet verkocht.

om deze twee scenario ‘ s te vermijden, raden wij u aan om direct te leren hoe u een noodfonds kunt starten. Een noodfonds moet houden tussen de drie tot zes maanden van uw maandelijkse uitgaven. Zorg er ook voor dat die fondsen op een spaarrekening staan waar je gemakkelijk toegang tot hebt wanneer dat nodig is.

net als verzekeringen maakt een noodfonds u niet rijk, maar voorkomt het dat u uw beleggingen verkoopt of schulden aangaat tijdens noodsituaties.

Verbeter uw vaardigheden

er zijn twee manieren om uw besparingen en Investeringen te verhogen: uw uitgaven verlagen of uw inkomen verhogen. Terwijl veel financiële adviseurs zich richten op de eerste, de laatste verdient zijn eerlijke deel van de aandacht.

als u een werknemer bent, verbeter dan uw vaardigheden door professionele cursussen te volgen en uzelf onder te dompelen in voortdurende loopbaanontwikkeling. Door het verbeteren van uw vaardigheden (zowel hard als zacht), kunt u promoties verdienen of krijgen betere baan aanbiedingen van andere bedrijven, wat betekent hoger inkomen.

als u eigenaar bent van een klein bedrijf, verbeter dan uw inzicht in de markt, zet meer middelen in voor innovatie en geef meer waarde aan uw klanten. Door dit te doen, kunt u uw marktaandeel te verhogen en meer inkomsten te verdienen.

passieve inkomensideeën verkennen

naast het verhogen van het inkomen uit uw baan of bedrijf, moet u ook verschillende mogelijkheden verkennen om passief inkomen te verdienen.

passief inkomen is een inkomen dat u genereert zonder uw voortdurende aanwezigheid of arbeid, in tegenstelling tot uw baan of bedrijf. Passief inkomen is van cruciaal belang voor degenen onder ons die leren hoe ze uit het niets rijkdom kunnen opbouwen. “Als je geen manier vindt om geld te verdienen terwijl je slaapt, zul je werken tot je sterft”, zei Warren Buffett, de legendarische investeerder en CEO van Berkshire Hattaway.

er zijn twee soorten passief inkomen — passief inkomen uit beleggingen (uw geld doet al het werk) en passief inkomen uit beleggingen niet (u doet wat werk aan de kant). Aangezien de volgende sectie zich richt op het eerste, houden we het hier bij het laatste.

in de huidige mondiale en digitale economie zijn er veel mogelijkheden om daarnaast geld te verdienen. Echter, terwijl het verkennen van deze mogelijkheden, wees op uw hoede van get-rich-quick voorstellen zoals Ponzi schema ‘ s en Weddenschappen sites.

enkele betrouwbare en bewezen passieve inkomensideeën omvatten:

• de verkoop van digitale producten: als u een expert in een niche, digitale producten — boeken, video cursussen, e — mail cursussen, of betaalde webinars-over onderwerpen die mensen interesseren. Het voordeel van digitale producten is dat je ze maar één keer hoeft te maken (behalve voor latere updates). Het enkele product dat u maakt kan houden het genereren van inkomsten voor een lange tijd.
• bloggen: in plaats van uw idee als digitaal product te verkopen, kunt u het doen via een reeks regelmatige blogberichten. Zodra u voldoende verkeer op uw blog genereert, kunt u het monetariseren via Google Adsense, digitale producten, betaald lidmaatschap, sponsoring, gastposten, onder anderen.
• Affiliate marketing: In plaats van de verkoop van uw digitale producten op uw blog, kunt u producten van andere handelaren te verkopen en verdien een commissie voor elke verkoop. Affiliate marketing verwijdert de noodzaak om uw eigen product te maken.
• Dropshipping: met dropshipping verkoopt u de producten van verschillende handelaren zonder zelf de balans op te maken. Consumenten plaatsen een bestelling bij u, en u verwerkt die bestelling met de producent, die vervolgens levert aan de klant. Het verschil tussen de verkoopprijs (de klant betaalt) en de aankoopprijs (u betaalt aan de handelaar) is uw inkomen.

Omarm passief beleggen

om rijkdom op te bouwen, moet u sparen en vervolgens beleggen. Als u de bovenstaande stappen hebben gevolgd, u bespaart nu ten minste 20% van uw inkomen en het verdienen van meer inkomen door middel van andere kant hustles.

het is nu tijd om de twee te combineren en serieus te gaan investeren.

zonder uitzondering bouwden alle miljonairs die je kent en bewondert hun fortuin door verstandige en winstgevende beleggingen op de aandelenmarkt. Als je geen geld verdient om het werk te doen, zul je het in plaats daarvan moeten doen. Het probleem is dat je vermogen om geld te verdienen is beperkt, en je kunt geen geld verdienen terwijl je slaapt (zoals Buffett geadviseerd).

maar het beleggen van uw geld in de markt betekent dat geld voor u werkt en u profiteert van het werk van anderen.

wat zijn de beste manieren om uw geld om te zetten in duurzame rijkdom?

Ten eerste is het plaatsen van uw geld op een spaarrekening geen belegging. Het enige geld dat je daar moet achterlaten is je noodfonds. Afgezien van dat, uw geld moet worden in winstgevende investeringen die een goed rendement te verdienen, terwijl het minimaliseren van risico.

geld op spaarrekeningen verdient een lage rente (minder dan 1% JKP in de meeste gevallen), en kan depreciëren wanneer de inflatie hoger is dan de rente op uw spaargeld.

ten tweede is timing van de markt geen goede strategie. Het is het beste om een langetermijnperspectief voor investeringen te koesteren in plaats van een kortetermijnobsessie met marktbewegingen. Het goede nieuws is dat de markt meer stijgt dan daalt (74% tot 26%) en dat langetermijnbeleggers bijna altijd gegarandeerd winnen.

“meer mensen verliezen geld door te wachten op correcties en te anticiperen op correcties dan de werkelijke correcties,” zei Peter Lynch, een gepensioneerde beleggingsbeheerder.

Ten derde, omdat markttiming niet de beste manier is om de rijkdom op lange termijn te laten groeien, moet u passief beleggen in plaats van actief beleggen, vooral als het om het grootste deel van uw spaargeld gaat!

het debat over actief versus passief beleggen is een oud debat. Meer beleggers erkennen echter de voordelen van passief beleggen. Bovendien overtreffen passief beheerde fondsen nu hun actief verhandelde tegenhangers.

passief beleggen is goedkoper (minder kosten en belastingen), minder riskant (met diversificatie), transparanter (u weet wat u bezit) en op lange termijn winstgevender (ze weerspiegelen de prestaties van een index in plaats van onderpresteren zoals de actieve beleggers).

in een inmiddels bekende en vaak geciteerde Aandeelhoudersbrief uit 2007 merkte Buffett op: “het rendement van de actieve beleggers zal met een veel groter percentage worden verminderd dan dat van hun inactieve broeders. Dat betekent dat de passieve groep – de “know-nothings” – moet winnen.”

beste investeringsmogelijkheden

gezien het bovenstaande, Wat zijn de beste investeringsmogelijkheden om uit het niets rijkdom op te bouwen?

1. Aandelen ETF ‘ s

het kopen van aandelen van bedrijven is een van de beste manieren om rijkdom op te bouwen. Als aandeelhouder profiteert u van de groei van de waarde van het bedrijf; het bedrijf werkt voor u.

de beste manier om aandelen te kopen is via ETF ‘ s (exchange-traded funds). ETF ‘ s zijn passieve fondsen die goedkoper, minder riskant, transparanter en op de lange termijn winstgevender zijn.

in plaats van individuele aandelen te kopen (en uzelf bloot te stellen aan veel risico), helpen ETF ‘ s u uw investering te diversifiëren zonder de kosten, belastingen en markttiming van beleggingsfondsen.

aandelen ETF ‘ s stellen u ook in staat om uw aandelen te diversifiëren. U kunt aandelen ETF ‘ s kopen die zich richten op ontwikkelde markten, opkomende markten en de Verenigde Staten. U kunt ook diversifiëren door markt GLB (grote GLB, medium GLB, en small GLB) evenals industrie (financiën, technologie, enz.)

een plaats om te leren over ETF ’s is Vanguard, dat meer dan 81 goedkope en transparante ETF’ s biedt die zijn ontworpen om elkaar aan te vullen in een gediversifieerde portefeuille. Er is geen niveau van diversificatie dat je niet kunt bereiken met Vanguard ETF ‘ s.

hoewel aandelen riskanter zijn dan andere activaklassen, leveren zij het beste rendement op investeringen op. Met een goede diversificatiestrategie kunt u het risico minimaliseren en een hoger rendement behalen.

2. Obligatie-ETF ‘ s

een obligatie is een schuldinstrument dat door overheden en ondernemingen wordt gebruikt om geld aan te trekken. Obligaties kunnen corporate (uitgegeven door bedrijven), federale (uitgegeven door de federale overheid), of gemeentelijke (uitgegeven door overheidsinstanties). Als ze geld van je lenen, betalen ze het terug met rente.

net als aandelen is de beste manier om obligaties te kopen via ETF ‘ s.

obligaties zijn minder risicovol, maar bieden een lager rendement dan aandelen. In combinatie met aandelen in een portefeuille verminderen ze echter het totale risico van die portefeuille

3. REIT ETF ‘s

in plaats van het huren of kopen en verkopen van onroerend goed, wat zeer riskant is, bieden REIT’ s (real estate investment trusts) een alternatieve manier om te profiteren van de vastgoedsector.

REIT ‘ s zijn aandelen van vastgoedbedrijven die onroerend goed kopen en verkopen en hypotheekbedrijven die de financiering aan klanten verstrekken.

wanneer de waarde van het vastgoed-of hypotheekbedrijf stijgt, groeit uw geld in waarde; deze bedrijven werken voor u. REITs betaalt een zeer hoog dividend (ze zijn verplicht om ten minste 90% van het inkomen als dividend te betalen), wat extra belegbaar inkomen voor u biedt.

net als aandelen en obligaties zijn ETF ’s de beste manier om REIT’ s te kopen.

10. Gebruik een robo-adviseur

hoe creëert en beheert u uw beleggingsportefeuille?

wanneer zij beginnen te beleggen, moeten beleggers beslissen hoe zij een portefeuille van aandelen-ETF ‘s, obligatie-ETF’ s en REIT-ETF ‘ s creëren. Hoeveel moeten ze kopen en op welk tijdstip? Welke ETF ‘ s moeten zij eerst kiezen? Dit alles kan verwarrend zijn voor nieuwe investeerders.

met de opkomst van robo-adviseurs kunnen beleggers hun beleggingen nu echter gemakkelijk automatiseren in een vooraf gebouwde gediversifieerde portefeuille van ETF ‘ s die overeenkomt met hun risicotolerantie.

een robo-adviseur zoals Sarwa gebruikt de moderne portefeuilletheorie om een gediversifieerde portefeuille te creëren die aandelen-ETF ‘s, obligatie-ETF’ s en REITs-ETF ‘ s bevat.

elke belegger krijgt een portefeuille op maat die overeenkomt met zijn risicotolerantie. Dankzij de nieuwe financiële technologie, Sarwa ‘ s platform kunt u ook automatisch meer geld storten, herinvesteren uw dividenden, en periodiek herbalanceren van uw portefeuille.

Hieronder is een steekproefportefeuille die Sarwa creëert voor beleggers. Deze portefeuille bevat aandelen-ETF ’s gediversifieerd over markten (VS, ontwikkelde en opkomende markten), obligatie-ETF’ s gediversifieerd over markten (VS, wereldwijd), en REITS ETF.

elke portefeuille heeft ook een allocatieformule (in dit geval 88,3% in aandelen, 6% in obligaties, en 4.8% in REIT ‘ s), wat het risicotolerantieniveau van de investeerder (in dit geval een groeiinvesteerder) weerspiegelt.

belangrijk is dat Robo-adviseurs beleggers helpen passief te beleggen, terwijl ze de verleiding overwinnen om de markt te timen en zo emotioneel beleggen te vermijden.

met Robo-adviseurs hebt u direct toegang tot een gestructureerde portefeuille die uw rendement maximaliseert en uw risico minimaliseert.

u hoeft alleen maar meer geld in die portefeuille te blijven toevoegen en uw geld te zien groeien binnen de door u gekozen ETF-toewijzing. Zo bouw je rijkdom op uit het niets.

afhaalmaaltijden

als je je ooit hebt afgevraagd hoe je rijkdom uit het niets kunt opbouwen, begrijp dan dat het geen raketwetenschap is. Je kunt het. Focus je op:

• uzelf informeren over geld
• een stabiel inkomen krijgen en passief inkomen verdienen
• uw uitgaven minimaliseren zodat u meer geld kunt besparen
• uw geld beschermen met verzekeringsfonds en noodfonds
• passief beleggen van uw spaargeld in aandelen ETF ‘s, obligatie ETF’ s en REIT ETF ‘ s
• uw beleggingen in een gediversifieerde portefeuille automatiseren met een Robo-adviseur