afscherming tarieven meer dan verviervoudigd van 2005 tot 2010 als de subprime hypotheek crisis getroffen elke wijk, voorstad en stedelijk gebied in Amerika. In 2010 steeg het aantal leningen in afscherming tot 4,6% volgens de Amerikaanse volkstelling, omdat miljoenen huiseigenaren in het hele land geconfronteerd werden met enorme niveaus van negatieve aandelen en hogere hypotheekbetalingen als gevolg van hypotheken met een aanpasbare rente. Voor duizenden Amerikanen die niet onder water in hun huizen, ontslagen, hoge werkloosheid, en dalende lonen betekende dat hun droomhuis was niet langer betaalbaar.Naast de emotionele stress van het verliezen van uw huis, is een afscherming ook een van de ergste smetten die een consument kan hebben op een kredietrapport, en het kan daar tot zeven jaar blijven. Echter, als u zijn afgeschermd op, is het mogelijk om de wederopbouw van uw credit score, en in sommige gevallen, kunt u uw score inch zien na slechts een paar maanden.

hoe beà Nvloedt afscherming uw kredietscore

omdat hypotheken worden beschouwd als een van de veiligste vormen van krediet, wegen FICO-scores deze zwaarder dan andere soorten krediet, en laattijdige betalingen op een hypotheek veroorzaken de meest dramatische dalingen in een FICO-score. In extreme gevallen kan een 30-daagse delinquentie ertoe leiden dat de kredietscore van een lener met meer dan 100 punten daalt. Na 90 dagen kan het nog eens 30 punten dalen, en wanneer de afscherming uiteindelijk wordt gemeld aan het kredietagentschap, kan de score dalen met nog eens 30 punten.

zelfs huiseigenaren met perfecte FICO-scores zien dat die score voorbij “redelijk” glijdt naar “arm” gebied wanneer ze de betalingen niet langer kunnen bijhouden. Wanneer dit gebeurt, het krijgen van nieuwe lijnen van krediet is uiterst moeilijk-vooral persoonlijke leningen, creditcards, en warenhuis kaarten.

hoewel het moeilijk is om uw score te verbeteren, is het niet onmogelijk, en het wordt gemakkelijker in de loop van de tijd. Een paar eenvoudige stappen en zorgvuldige planning na een afscherming kan helpen die score kruipen terug in eerlijke, goed, en uiteindelijk uitstekend grondgebied.

Hoe kunt u uw kredietscore verbeteren na de verkoop

Houd uw kredietkaarten en gebruik ze

huiseigenaren die beslag leggen op onroerend goed maken zich vaak zorgen dat een hypotheekinbreuk betekent dat ze geen toegang meer hebben tot alle krediet. Hoewel het mogelijk is dat sommige creditcarduitgevers creditcards op een klant kunnen en zullen sluiten wanneer ze ontdekken dat hij of zij in gebreke is gebleven op een woninglening, is het niet onvermijdelijk.

wanneer u geconfronteerd wordt met een afscherming, is het belangrijk te onthouden dat dit niet het einde van uw financiële leven is, en dat u nog steeds toegang hebt tot krediet – hoewel het aanzienlijk moeilijker en duurder is als u het eenmaal krijgt, vooral op korte termijn. Dus, uw bestaande kredietlijnen zijn zeer waardevol, dus houd ze en blijf ze gebruiken als je kunt.

als uw kaartuitgever dreigt uw rekening te sluiten of uw rente te verhogen, bel hen dan en leg de situatie uit. Zeg dat u uw rekeningen met hen op tijd hebt betaald en dat u dat blijft doen. Onderhandel om uw huidige kredietlimiet en uw huidige rente te behouden. In veel gevallen, kredietverstrekkers zijn blij om te blijven bieden u krediet, zolang u uw betalingen op tijd.

2. Profiteer van beveiligde creditcards

veel banken en creditcarduitgevers hebben zich in het beveiligde creditcardspel betrokken. Hoewel er veel concurrentie is tussen beveiligde kaartuitgevers, zijn er nog steeds tal van kaarten die zeer hoge kosten in rekening brengen, waaronder aanvraagkosten, jaarlijkse kosten en zelfs factureringskosten. Daarom is het cruciaal om rond te shoppen. Een beveiligde creditcard met lage kosten kan een waardevolle aanwinst zijn voor de wederopbouw van krediet.

bijna iedereen, ongeacht de kredietgeschiedenis, kan een van deze krijgen. Dit komt omdat kaartleden een bepaald bedrag moeten storten bij de kaartuitgever, en dat wordt de zekerheid op de creditcard. Bijvoorbeeld, een beveiligde creditcard met een limiet van $200 vereist meestal dat de kaarthouder om te houden $ 200 op een bankrekening die hij of zij geen toegang tot totdat de creditcard account is gesloten. Op deze manier, zelfs als de kaarthouder in gebreke blijft op de $200 schuld, de kaartuitgever niet verliezen op de principal.

hoewel dit een zero-risk propositie is voor kaartuitgevers, kan het ook voordelig voor u zijn. Uw betalingsgeschiedenis wordt gerapporteerd aan Equifax, Experian, en Transunion, dus als u de beveiligde kaart te gebruiken en betalen uw schulden op tijd, je bouwt een goede kredietgeschiedenis die uw credit score verbetert.

beschouw uw lokale Kredietunie

niet alleen bieden kredietverenigingen lagere tarieven op leningen, hypotheken en creditcards, maar ze zijn ook meer vergevingsgezind voor fouten uit het verleden en nemen vaak aanvragers met een hoger risico aan. Dit komt omdat kredietverenigingen alleen creditcards aan leden geven. Daarom, ze hebben een beter gevoel van uw cashflow en financiële verleden, en kan u zien als een lager risico aanvrager dan andere kredietverlenende instellingen waarmee u geen bankgeschiedenis.

om gebruik te maken van kredietverenigingen, wordt u eerst lid en krijgt u een controle-en spaarrekening. Na een paar maanden, de credit union is waarschijnlijk te overwegen uw inkomen en uitgaande geschiedenis met de Unie meer dan het beschouwt uw FICO score en geschiedenis met andere financiële instellingen. Je kan eindigen met het betalen van een hogere rente omdat je nog steeds wordt beschouwd als een risicoaanvrager, maar in ieder geval heb je toegang tot krediet.

blijf op de hoogte van alle andere schulden en maandelijkse betalingen

aangezien betalingsachterstanden het eerste zijn dat een negatieve invloed heeft op uw kredietrapport, is het van cruciaal belang dat u op de hoogte blijft van alle schuldenbetalingen en een consistent positieve betalingsgeschiedenis op alle kredietlijnen behoudt om uw score te verbeteren. Hoe langer uw betalingsgeschiedenis, hoe groter de impact die het heeft op uw credit score, en het terugbetalen van schulden over een lang genoeg periode van tijd uiteindelijk verhoogt uw credit rating naar wat het was voor de afscherming.

terwijl de kredietscores worden verbeterd door tijdige betalingen over een lange periode te verrichten, kunnen ze verder worden verbeterd als deze betalingen worden gedaan op verschillende schulden, zoals autoleningen, creditcards en persoonlijke kredietlijnen. Het is ook belangrijk om actueel te blijven op nutsbedrijven rekeningen en contracten voor Internet, mobiele telefoon service, en sportschool lidmaatschappen. Hoewel deze bedrijven geen tijdige betalingen rapporteren aan kredietinformatiebureaus voor consumenten, rapporteren ze wel late betalingen, wat uw krediet onmiddellijk schaadt.

wacht met het opnieuw aanvragen van meer schuld

door uw credit score te volgen en te wachten tot deze is teruggekeerd naar een bevredigend niveau, kunt u uw kansen maximaliseren om goedgekeurd te worden voor een nieuwe creditcard. Zelfs met een afscherming nog steeds genoteerd op uw kredietrapport, kunt u een creditcard te verkrijgen als uw FICO score hoog genoeg is. Terwijl de afscherming is zeker niet een goede zaak, crediteuren kunnen het over het hoofd zien als ze andere veelbelovende tekenen op een kredietrapport. Dit is vooral het geval sinds 2008, toen executieverkopen vrij gewoon werden.

laatste woord

er is veel stigma en schuld verbonden aan afscherming, maar dat hoeft niet. Miljoenen mensen hebben de moeilijke beslissing genomen om weg te lopen van een huis om persoonlijke financiële ondergang te voorkomen. Terwijl een afscherming kan voelen als het einde van de wereld, kunt u de tegenslag te overwinnen. Zorgvuldige planning kan u helpen uw kredietgeschiedenis opnieuw op te bouwen, zolang u het systeem begrijpt en hoe u ervan kunt profiteren.

hebt u te maken gehad met gedwongen verkoop? Hoe heb je je krediet sindsdien weer opgebouwd?