de beslissing om een faillissement aan te vragen is vaak een moeilijke—en de complexe juridische procedure kan niet alleen uitdagend zijn, maar schadelijk voor uw krediet. Echter, het effect van faillissement op uw kredietrapport is niet voor altijd en zal duren voor zeven of 10 jaar, afhankelijk van het type. Wat meer is, de impact van faillissement neemt af in de tijd en er zijn een aantal manieren om uw score te verbeteren in de tussentijd.

Forbes Advisor is hier om u te helpen. We hebben de onderstaande stappen geschetst om de controle over uw financiën terug te nemen en op het juiste spoor te komen na een faillissement.

Controleer uw kredietrapport

als u probeert uw krediet te herstellen na een faillissement, begin dan met uw kredietrapport. Alle consumenten hebben toegang tot een gratis exemplaar van hun kredietrapport via AnnualCreditReport.com gratis rapporten zijn doorgaans slechts eenmaal per jaar beschikbaar – maar na de covid-19-pandemie hebben consumenten tot 20 April 2022 toegang tot gratis wekelijkse rapporten.

inzicht in de samenstelling van uw credit score kan het gemakkelijker maken om gerichte verbeteringen aan te brengen en inzicht te geven in waarom uw score al dan niet toeneemt. U zult ook in staat zijn om eventuele fouten die uw score naar beneden—zoals onjuiste accountinformatie of onnauwkeurige openbare registers spotten.

door uw kredietrapport te herzien, kunt u ook bevestigen dat uw faillissement zo snel mogelijk uit uw rapport wordt verwijderd—na zeven jaar voor een faillissement van hoofdstuk 13 en na tien jaar voor een faillissement van hoofdstuk 7.

Monitor uw Credit Score

faillissement zal waarschijnlijk leiden tot een initiële daling van uw score van 100 tot 200 punten of meer, hoewel dit varieert en de effecten verbeteren in de tijd. Het controleren van uw credit score van maand tot maand is een cruciale stap in het verbeteren van uw score na faillissement. Maak hiervoor een account aan met een gratis online service; verschillende creditcardbedrijven bieden ook klanten gratis score updates.

zodra uw rekeningen tijdens het faillissementsproces zijn ontladen, controleert u uw score om te bevestigen dat deze wijzigingen nauwkeurig zijn gerapporteerd.

om verdere dalingen te voorkomen, controleert u uw credit score op eventuele rode vlaggen die identiteitsdiefstal of andere problemen kunnen signaleren. Dit kan onder meer frauduleuze lening aanvragen die op uw naam, onjuiste accountstatus of civiele procedures of vonnissen waar u niet bij betrokken was. Terwijl score stijgt kan langzaam komen, het controleren van uw credit score regelmatig is ook een effectieve manier om gemotiveerd te blijven als je stappen om uw krediet gewoonten te verbeteren.

practice Responsible Credit Habits

uw credit score zal verbeteren naarmate uw faillissement in het verleden vervaagt, maar gezonde financiële gewoonten zijn noodzakelijk om uw krediet na een faillissement echt opnieuw op te bouwen. Overweeg deze aanbevelingen om te beginnen:

• zorg voor consistente, tijdige betalingen. Betaalgeschiedenis is goed voor 35% van uw FICO-Score berekening, dus het is noodzakelijk dat u op tijd betalingen bij de wederopbouw van krediet na faillissement. Naast het maken van consistente, tijdige betalingen, blijf op de hoogte van andere rekeningen, zoals nutsbedrijven, omdat deze ook uw score kunnen verbeteren via diensten zoals Experian Boost.
• verminder het gebruik van uw creditcard. Afhankelijk van hoe je kwam in een faillissement, een van de grootste risico ‘ s kan vallen in dezelfde gewoonten die leidde u in financiële problemen voor. Het verminderen van uw creditcard gebruik—of ze helemaal te vermijden—kan de verleiding om te besteden temperen en de kans dat dit gebeurt te verminderen.
• uw creditsaldi laag houden. Het saldo dat u verschuldigd bent, maakt 30% uit van uw FICO-scoreberekening. Om deze reden, het houden van uw credit saldi laag is een integraal onderdeel van de wederopbouw van krediet na faillissement. Om dit te doen, proberen te verminderen kaartgebruik en streven ernaar om te betalen uit saldi elke maand.
• Bouw een noodspaarfonds. Indien mogelijk, streven naar oormerken geld voor het bouwen van een noodsituatie besparingen stash, zodat u bent gedekt voor onverwachte kosten, zoals auto reparaties en medische rekeningen. Dit kan u helpen voorkomen dat het aangaan van toekomstige schulden die kunnen vertragen of zelfs omgekeerde inspanningen om uw krediet opnieuw op te bouwen.
• neem de tijd. Wees geduldig. De hoeveelheid tijd die nodig is om uw krediet opnieuw op te bouwen na faillissement varieert per lener, maar het kan duren van twee maanden tot twee jaar voor uw score te verbeteren. Daarom is het belangrijk om verantwoorde kredietgewoonten op te bouwen en je daaraan te houden—zelfs nadat je score is gestegen.

krijg een beveiligde creditcard

het verminderen van uw afhankelijkheid van creditcards kan een belangrijke stap zijn in de richting van het opnieuw opbouwen van krediet na een faillissement. Het strategisch gebruik van beveiligde creditcards kan u echter ook helpen om uw betrouwbaarheid in de ogen van kredietverstrekkers te herstellen.

voor het afsluiten van een beveiligde creditcard moet een restitueerbare borgsom worden betaald en vervolgens tegen de creditcard worden geleend. Terwijl deze kaarten de neiging om te komen met een hoge rente, als ze rapporteren aan alle drie kredietbureaus, ze zijn een geweldige optie om verantwoordelijk krediet gedrag te tonen totdat je beter gekwalificeerd voor een traditionele kaart met meer concurrerende voorwaarden.

sommige beveiligde kaarten laten je zelfs toe om te” afstuderen ” naar een onbeveiligde kaart na consistente on-time betalingen. Dit is een voordeel omdat u geen nieuwe, ongedekte kaart hoeft aan te vragen wanneer uw krediet verbetert,

Houd er echter rekening mee dat het aanvragen van een beveiligde kaart geen acceptatie garandeert, dus neem de tijd om de vereisten van de provider te onderzoeken voordat u een aanvraag indient. Kies indien mogelijk een provider die prequalification aanbiedt, zodat u kunt zien of u waarschijnlijk in aanmerking komt voordat u akkoord gaat met een harde kredietcontrole die uw score verder kan beschadigen.

beschouw een Kredietopbouwerlening

Kredietopbouwerleningen zijn een andere manier om uw krediet op te bouwen zonder in aanmerking te komen voor een traditionele lening. Bij een kredietopbouwerslening houdt de kredietgever een bepaald bedrag op een beveiligde spaarrekening of depositobewijs op naam van de kredietnemer. De kredietnemer betaalt vervolgens maandelijks-inclusief rente-totdat de lening is terugbetaald.

afhankelijk van uw bank heeft u mogelijk ook de mogelijkheid van een gedekte lening, waarbij u leent tegen geld dat al op uw spaarrekening staat. Net als bij traditionele leningen, rapporteert de financiële instelling credit-builder loan payment activiteit aan de grote kredietbureaus, die uw score na verloop van tijd kunnen verbeteren.

gebruik een medeondertekenaar

Als u moeite heeft om in aanmerking te komen voor een lening of huurovereenkomst na het indienen van een faillissement, kan een medeondertekenaar u helpen in aanmerking te komen. Een medeondertekenaar is iemand die ermee instemt om een lening terug te betalen als u, de primaire lener, dit niet doet. De medeondertekenaar heeft geen recht op de lening fondsen of gefinancierd onroerend goed, maar zij zullen verantwoordelijk zijn voor de uitstaande lening saldo als u niet op tijd betalingen te maken. Ook, hun credit score zal ook worden beschadigd als u betalingen of default missen.

om deze redenen, moet u zorgvuldig overwegen wie u vraagt om te dienen als uw medeondertekenaar en MOET u begrijpen als ze weigeren om dit te doen. Om een medeondertekenaar te vinden, vraag een vriend of familielid die financieel stabiel is en dan zorgen voor een gemakkelijke uit—alleen maar omdat iemand in staat is om te dienen als medeondertekenaar betekent niet dat ze bereid is om dit te doen.

vragen om een geautoriseerde gebruiker te worden

iemand mee laten ondertekenen op een lening kan een grote opdracht zijn, maar het opbouwen van uw krediet als geautoriseerde gebruiker op de creditcard van iemand anders is vaak meer haalbaar. Een geautoriseerde gebruiker is het hebben van een kaart op uw naam die is gekoppeld aan het account van een andere lener, niet uw eigen. U zult in staat zijn om de kaart te gebruiken voor aankopen zonder in aanmerking te komen voor het account op uw eigen verdiensten—maar u zult niet in staat zijn om het account te wijzigen.

creditcardbetalingen worden weergegeven op uw kredietrapport, dus als deze betalingen op tijd worden gedaan en de kredietbenutting laag blijft, zal uw score in de loop van de tijd verbeteren. Zorg ervoor dat de creditcard bedrijf rapporteert geautoriseerde gebruiker betalingen aan de drie belangrijkste kredietbureaus, zodat u de grootste kans op het verhogen van uw score. Hoewel dit niet zo impactful als andere methoden van het verhogen van een credit score, het kan nog steeds nuttig zijn als onderdeel van een grotere strategie.

Hoe lang het duurt om uw krediet na een faillissement opnieuw op te bouwen

misschien is het meest frustrerende aan het aanvragen van een faillissement hoe lang het duurt om uw krediet na het faillissement opnieuw op te bouwen. De hoeveelheid tijd dat een faillissement blijft op uw kredietrapport varieert afhankelijk van het type faillissement. Verder hangt het kredietherstelproces grotendeels af van de vraag of een lener opzettelijk stappen onderneemt om zijn score actief te verbeteren.

Hoe lang duurt het om uw krediet opnieuw op te bouwen na een faillissement van hoofdstuk 7?

een faillissement van hoofdstuk 7 blijft gedurende tien jaar op het kredietrapport van de kredietnemer staan. Dit betekent dat na 10 jaar, alle records van het faillissement moet worden verwijderd uit uw kredietrapport. Dat gezegd hebbende, de impact van het faillissement heeft op een credit score afneemt naarmate de tijd verstrijkt—deels te wijten aan de onmiddellijke vermindering van de consument schuld-to-income (DTI) ratio, dat is hoeveel je verschuldigd bent in verhouding tot het bedrag van de beschikbare krediet je hebt. Hierdoor kunt u in slechts één tot twee jaar na de kwijting verbeteringen beginnen te zien.

Hoe lang duurt het om uw krediet weer op te bouwen na een faillissement van hoofdstuk 13?In tegenstelling tot een faillissement van hoofdstuk 7 blijft een faillissement van hoofdstuk 13 slechts zeven jaar op het kredietrapport van een consument staan. In het algemeen, hoewel, het duurt ergens van 12 tot 18 maanden om te beginnen met het verbeteren van uw credit score na uw Hoofdstuk 13 faillissement is ontslagen. Veel kredietnemers kunnen hun geherstructureerde schuld na 18 maanden herfinancieren.

Verhoog uw FICO ® – Score direct met Experian Boost™

Experian kan u helpen uw FICO® – Score te verhogen op basis van factuurbetalingen, zoals uw telefoon, hulpprogramma ‘ s en populaire streamingdiensten. Resultaten kunnen variëren. Zie site voor meer details.