in tijden van nood is een van de eerste plaatsen waar veel mensen om hulp vragen, hun geliefde en familieleden. Vaak mensen vallen in financiële problemen als ze ervaren het plotselinge verlies van een baan of worden beïnvloed door dure medische rekeningen. Veel goedbedoelende familieleden hebben zichzelf in de financiële afgrond gezogen door de problemen van een geliefde.
laten we eens kijken naar een paar opties die u kunt overwegen om uw familieleden in financiële problemen te helpen zonder uzelf daarbij pijn te doen.
belangrijke afhaalmaaltijden
- wanneer een geliefde Financieel worstelt, neem dan een pauze voordat je besluit om te helpen en overweeg of het probleem tijdelijk of alomtegenwoordig is, en of ze een plan hebben om dezelfde valkuilen in de toekomst te vermijden.
- als u besluit te helpen, zorg er dan voor dat u een duidelijke overeenkomst hebt tussen u en de persoon over de vorm van hulp, zoals lening of gift, en eventuele voorwaarden voor terugbetaling.
- als u de persoon iets ronduit wilt geven, overweeg dan hem contant geld te geven, een van zijn rekeningen rechtstreeks te betalen of hem niet-contante hulp te bieden, zoals cadeaubonnen of bepaalde middelen die hij nodig heeft.
- overweeg hen een baan te bieden, als u in staat bent om, Of hen te helpen een betalend plan op te stellen of toegang te krijgen tot lokale middelen zoals loopbaanbegeleiding of trainingsprogramma ‘ s.
- als u hen wilt helpen met een lening, overweeg dan of u een persoonlijke lening wilt verstrekken of een lening wilt mede ondertekenen die zij van een bank of andere financiële instelling verlangen.
1. Geef een contante Gift
als uw geliefde een kortlopend cashflowprobleem heeft, kunt u een regelrechte financiële gift geven. Bepaal hoeveel u zich kunt veroorloven om te geven, zonder jezelf in financieel gevaar, en dan ofwel geven het maximale bedrag dat u zich kunt veroorloven in een keer (en laat uw geliefde weten dat het geval is) of misschien geven kleinere geschenken op een periodieke of regelmatige basis totdat de situatie is opgelost. Zorg ervoor dat het duidelijk is dat het geld een geschenk is, niet een lening die moet worden terugbetaald, zodat u geen ongemakkelijke situatie creëert voor de ontvanger van de gift.
als u overweegt hen een aanzienlijke som geld te geven, moet u de jaarlijkse uitsluiting van schenkingsbelasting die elk jaar door de Internal Revenue Service (IRS) wordt vastgesteld, in de gaten houden.
2. Maak een persoonlijke lening
uw familielid kan u benaderen en vragen om een korte termijn lening. Praat eerlijk, schrijf duidelijk de voorwaarden van de lening op papier, en laat beide partijen ondertekenen. Dit zal helpen ervoor te zorgen dat elke partij duidelijk is over de financiële regeling die ze aangaan. Sommige lening details die u wilt opnemen zijn:
- het bedrag van de lening
- of de lening een forfaitaire betaling zal zijn, of dat de lening zal worden verdeeld en in termijnen zal worden uitbetaald wanneer aan bepaalde voorwaarden wordt voldaan (bv. de rentevoet die u in rekening brengt voor het verstrekken van de lening en de wijze waarop deze zal worden berekend (samengestelde of enkelvoudige rente)
- vervaldata van de betaling (inclusief de datum van volledige terugbetaling of afbetaling)
- een verhaal indien de lener de lening niet tijdig of volledig betaalt (bijv. het verhogen van de rentelasten, het staken van verdere betalingen van leningen of het nemen van juridische stappen)
Als u meer dan $10.000 gaat lenen en / of u gaat een rente in rekening brengen die wezenlijk anders is dan het gangbare tarief voor de meeste leners, wilt u misschien met een fiscale professional praten. Er kunnen unieke fiscale gevolgen zijn voor leningen met lage rente onder familieleden.
3. Medeondertekening van een lening
uw geliefde kan geïnteresseerd zijn in het verkrijgen van een lening of kredietlijn (loc) om te helpen met financiële behoeften op korte termijn, maar wat als voor hun krediet een medeondertekenaar nodig is? Zou u bereid zijn om mee te ondertekenen op een lening of LOC van een bank, credit union, of online geldschieter?
voordat u gewoon “ja” zegt en een familielid uw goede krediet verstrekt, is het belangrijk te beseffen dat er juridische en financiële implicaties zijn om een lening mee te ondertekenen. Het meest kritische ding om te begrijpen is dat u juridisch bindend bent om de lening terug te betalen als de andere lener er niet in slaagt om dit te doen. De geldschieter kan juridische stappen tegen u ondernemen en eisen dat u het volledige bedrag betaalt, zelfs als u een overeenkomst had tussen u en uw familielid dat u geen betalingen zou hoeven te doen.
deze achterstallige lening heeft nu ook invloed op uw persoonlijke krediet. Dus als uw zus/broer/oom er niet in slaagt om betalingen op de lening op tijd en volledig te doen, kan de geldschieter de negatieve accountactiviteit aan de kredietbureaus melden om uw kredietrapport op te maken, die op zijn beurt uw credit score kan verlagen.
het mede ondertekenen van een lening is een serieuze zaak. Het feit dat uw familielid een lening medeondertekenaar nodig heeft betekent dat de geldschieter ze te groot van een risico voor de bank om alleen te nemen vindt. Als de bank niet zeker weet dat ze de lening terugbetalen, welke garanties heb je dan dat ze dat doen? Het kan ook betekenen dat je meer moeite zou kunnen hebben om een lening voor jezelf op de weg, omdat je technisch nemen op deze lening en de betaling ervan ook.
voordat u mee ondertekent voor een lening, zorg ervoor dat u:
- vraag om een kopie van uw gezinslid ‘ s credit report, credit score, en maandelijkse budget, zodat u een nauwkeurig beeld van hun financiën en het vermogen om de lening terug te betalen.
- ontmoet de kredietgever persoonlijk (indien mogelijk) en zorg ervoor dat u alle voorwaarden van de lening begrijpt.
- kopieën krijgen van alle documenten met betrekking tot de lening, met inbegrip van het terugbetalingsschema.
- vraag de kredietgever u schriftelijk op de hoogte te stellen als uw familielid een betaling mist of te laat betaalt. Het vinden van informatie over potentiële terugbetalingsproblemen eerder vroeger dan later kan u helpen snel actie te ondernemen en uw eigen credit score te beschermen.
bij het helpen van een geliefde in financiële nood, is er een risico om meegezogen te worden in een lus van leningen en betalingen; om dit te voorkomen, zorg ervoor dat de Voorwaarden en structuur van de lening of gift van tevoren duidelijk zijn gedefinieerd.
4. Maak een betalingsplan
vaak weten mensen in een financiële crisis gewoon niet waar hun geld naartoe gaat. Als u ervaring hebt met het gebruik van een budget om uw eigen geld te beheren, kunt u mogelijk uw gezin helpen bij het maken en gebruiken van een budget. Om het ijs te breken, wilt u misschien aan te bieden om hen te laten zien uw budget en uw bill-betalende systeem en uitleggen hoe het helpt u financiële beslissingen te nemen.
Als u samen werkt om hen te helpen hun financiële situatie onder controle te krijgen, zal het proces wijzen op plaatsen waar ze kunnen bezuinigen op uitgaven of proberen hun inkomen te verhogen om beter aan hun financiële verplichtingen te voldoen.
5. Zorg voor een baan
als u het niet prettig vindt om een lening te verstrekken of een geldgeschenk te geven, overweeg dan om uw familielid in te huren om te helpen met de benodigde taken tegen een overeengekomen tarief. Deze bijbaan kan gaan een lange weg in de richting van het helpen van hen verdienen het geld dat ze nodig hebben om hun rekeningen te betalen en helpen u klaar bent met alle banen die je hebt uitgesteld. Behandel de regeling zoals je elke andere werknemer zou doen – spel duidelijk het werk dat moet worden gedaan, de deadlines en het tarief van de beloning. Zorg ervoor dat u een bepaling over hoe u zult omgaan met slecht of onvolledig werk.
als u geen geld hebt kunt u geven of lenen aan uw financieel-krap bij kas familielid, beseffen dat uw tijd, geduld en het vermogen om hen te helpen brainstormen en probleem op te lossen zijn ook waardevolle activa die u kunt bieden.
6. Geef niet-contante bijstand
als u zich ongemakkelijk voelt of niet bereid bent om uw gezinslid contant geld te geven, overweeg dan om niet-contante financiële bijstand te verlenen, zoals cadeaubonnen of cadeaubonnen. Je hebt meer controle over wat uw geld zal worden gebruikt voor, en u kunt gemakkelijk kopen cadeaubonnen in verschillende bedragen bij de meeste winkels.
7. Vooruitbetaalde rekeningen
u kunt overwegen een of meer gewone rekeningen die uw geliefde ontvangt vooraf te betalen (huur/hypotheek, energierekeningen of verzekeringspremies) om hen te helpen tijdens hun huidige financiële crisis. Aanbieden om iets te doen, zoals het maken van hun auto betaling, kan hen helpen voorkomen dat een korte termijn crisis en geven hen de weinig extra tijd die ze nodig hebben om te werken uit hun situatie.
8. Hulp bij het vinden van lokale middelen
het is mogelijk dat u uw gezinslid geen financiële hulp of praktische hulp wilt of kunt bieden. Maar je kunt nog steeds een sleutelrol spelen door hen te helpen bij het vinden van lokale professionals die hen in de juiste richting kunnen sturen, zoals:
- Career counselor and employment agencies
- welzijnsinstellingen en soortgelijke diensten
- krediet-en schuldadviseurs
- kredietverstrekkers die kortetermijnoplossingen kunnen bieden
de Bottom Line
de belangrijkste stap is om met uw geliefde te gaan zitten en specifiek te vragen welke hulp zij nodig hebben om uit hun huidige situatie te komen. Vanaf daar heb je een beter idee van het type informatie en hulp die ze nodig hebben. Bijvoorbeeld, als ze nodig hebben om meer geld te verdienen, je zou hen kunnen helpen zoeken naar banen en hun CV bij te werken. Als ze hulp nodig hebben bij het terugbetalen van credit card schuld, je zou kunnen bellen met lokale credit counseling agentschappen om te leren welke diensten ze bieden, hoeveel het kost, en hoe het zou kunnen profiteren van uw familielid.
familieleden en geld zijn niet altijd een goede mix. Maar in moeilijke economische tijden of wanneer u wordt geconfronteerd met onverwachte noodsituaties, kunnen uw dierbaren echt uw financiële hulp nodig hebben. Voordat je je inzet om te helpen, moet je nadenken over wat je wel en niet kunt veroorloven om te doen. Denk eraan, als je eigen middelen beperkt zijn, zijn er zinvolle, effectieve en creatieve manieren om je familieleden te helpen.