Wat is een debt relief order?

een debt relief order (DRO) is een manier om uw schulden te vereffenen. Het is meestal geschikt voor mensen met een relatief laag niveau van schuld, en relatief weinig activa (dat wil zeggen bezittingen van waarde, zoals een auto of huis). Als een DRO geschikt is voor u, het kan een goedkoper en eenvoudiger alternatief voor faillissement.

wat betekent een DRO?

als uw aanvraag succesvol is, betekent een DRO dat u bepaalde schulden gedurende een bepaalde periode niet hoeft terug te betalen. Aan het einde van de DRO periode (meestal 12 maanden), eventuele schulden opgenomen in de DRO zal worden afgeschreven (ontslagen), zodat u niet hoeft te betalen.

wie kan een DRO aanvragen?

om in aanmerking te komen moet u aan de volgende criteria voldoen:

• uw schulden zijn £20.000 of minder
• u heeft de laatste 6 jaar geen DRO gehad
• u heeft in de laatste 3 jaar in Engeland of Wales gewoond of gewerkt
• u bent geen huiseigenaar
• u heeft een beperkt Reserve-inkomen (minder dan £50 om elke maand te besteden, na belastingen, nationale verzekering en huishoudelijke uitgaven)
• uw vermogen is niet meer waard dan £1000 totaal

als u midden in een faillissementsprocedure, een IVA of een andere formele insolventieprocedure zit, kunt u geen dro krijgen. Echter, als een van uw schuldeisers heeft in een rechtbank verzoek om u failliet te maken, kunt u hen vragen om toestemming om een DRO in plaats daarvan aan te vragen.

Hoe kan ik een DRO aanvragen?

om een DRO aan te vragen moet u een geautoriseerde schuldenadviseur vinden, ook wel een ‘goedgekeurde tussenpersoon’ genoemd – U kunt niet alleen een aanvraag indienen. Het kost £90 om een DRO aan te vragen, maar er zijn schulden goede doelen die in staat zijn om u te helpen dit te betalen.

uw schuldenadviseur zal u helpen het DRO-aanvraagformulier in te vullen en u de procedure uitleggen. Dan zullen ze de details van uw persoonlijke omstandigheden controleren om ervoor te zorgen dat u voldoet aan de kwalificatiecriteria. Zodra ze uw aanvraag hebben gevalideerd, kan de DRO binnen een paar uur worden aangevraagd.

uw DRO-aanvraag kan worden afgewezen als u een van de volgende handelingen heeft verricht in de twee jaar voordat u een aanvraag indient::

• weggegeven al uw bezittingen
• verkocht alle bezittingen voor minder dan hun waarde
• maakte het terugbetalen van een bepaalde schuld een prioriteit, bijvoorbeeld; betaling van een schuld aan een familielid, maar niet van uw andere schulden

indien een van bovenstaande op u van toepassing is, moet u dit op uw aanvraag aangeven.

hoe lang duurt het verwerken van een DRO?

zodra een DRO-aanvraag is ingediend, duurt de behandeling 12 maanden. Gedurende deze tijd, je zult in een ‘moratorium’ periode – dit betekent dat je moet vasthouden aan bepaalde beperkingen, maar het betekent ook dat kredietverstrekkers opgenomen onder de DRO moet je niet achtervolgen over uw schulden in deze tijd.

wat kan in een DRO worden opgenomen?

“kwalificerende schulden” die in een DRO kunnen worden opgenomen:

• kredietkaarten, rekening-courantkredieten en leningen
• huurkoop-of voorwaardelijke-verkoopovereenkomsten
• koop nu betaal latere overeenkomsten
• zakelijke schulden
• uitkeringen te veel betaalde bedragen
• achterstallige betalingen op huur, energierekeningen, telefoonrekeningen, gemeentebelasting en inkomstenbelasting

Hoe lang blijft een DRO op uw kredietrapport?

een DRO zal uw kredietrecord beïnvloeden gedurende een periode van zes jaar. Dit komt omdat uw kredietrapport terugkijkt op de afgelopen zes jaar van uw leengeschiedenis. Een DRO zal dus invloed hebben op toekomstige kredietaanvragen. Wanneer u krediet aanvraagt, kijken bedrijven naar uw kredietinformatie om te beslissen of ze aan u willen lenen. Uw gratis Experian Credit Score geeft u een idee van hoe bedrijven zien u, en hoe waarschijnlijk ze zijn om uw toepassingen goed te keuren.

als u een DRO hebt en een krediet van £500 of meer wilt aanvragen, moet u de kredietgever van uw DRO informeren.

kan ik een DRO laten bijwerken of verwijderen uit mijn rapport?

u kunt geen DRO verwijderen uit uw rapport. U kunt echter uw rapport controleren om er zeker van te zijn dat uw DRO is bijgewerkt als ‘ontladen’ nadat de DRO periode (meestal 12 maanden) voorbij is. Zo niet, vertel het ons dan. U kunt ook controleren of alle rekeningen die zijn opgenomen in uw DRO zijn gemarkeerd als tevreden of gedeeltelijk afgewikkeld. Zo niet, neem dan contact op met het betreffende bedrijf. Als u hulp nodig hebt, vraag ons dan om namens u een vraag bij hen te stellen.

uw kredietrating zal waarschijnlijk op korte termijn verbeteren zodra de DRO en eventuele individuele wanbetalingen als cleared zijn gemarkeerd, en op middellange termijn als ze ouder worden. Sommige bedrijven zullen uw meest recente kredietgeschiedenis hoger beoordelen dan gebeurtenissen die enkele jaren geleden plaatsvonden. Echter, sommige bedrijven kunnen ook een beleid waarbij ze weigeren aanvragers die een verzuim op hun kredietrapport hebben, ongeacht hoe oud het is en of het is betaald of niet.

bovendien, als de reden waarom u in gebreke bleef het gevolg was van iets dat u niet in de hand had – zoals het verliezen van uw baan of een ernstige ziekte – kunt u er baat bij hebben om dit op uw kredietrapport uit te leggen. Stuur ons gewoon een verklaring van maximaal 200 woorden waarin alle relevante omstandigheden worden beschreven en we voegen dit toe aan uw Experian-kredietrapport. Bekend als een notice of correction, bedrijven zullen dit zien wanneer ze uw rapport in de toekomst te controleren en moeten factor in hun beslissing. Let op: We kunnen geen verklaring toevoegen die frivool, feitelijk onjuist of lasterlijk is.

Hoe kan ik mijn score verbeteren na een DRO?

dit zal tijd en geduld kosten, maar het kan wel. Het beoordelen van uw kredietrapport regelmatig kan u helpen bijhouden van uw financiën beter te houden. Zorg ervoor dat het biedt een nauwkeurige en up-to-date beeld van uw kredietgeschiedenis zal ervoor zorgen dat u het schilderen van de juiste foto. Als u iets vindt dat moet worden gecorrigeerd, neem dan contact op met de betreffende geldschieter en vraag om een wijziging – Experian kan ook vragen stellen namens u. Het is de moeite waard om te controleren of de kleinste details correct zijn, zoals de manier waarop uw naam en adres worden geregistreerd, omdat dit een aanzienlijke impact kan hebben.

Lees meer van onze tips over wat uw score beïnvloedt en hoe u uw score kunt verbeteren en kleine stappen kunt zetten om een groot verschil te maken voor uw toekomstige financiën.