slecht krediet kan een onmogelijk obstakel lijken op de weg naar het kopen van een huis. Maar met de juiste voorbereiding of lening, een lage credit score hoeft niet om u te stoppen van het bereiken van uw uiteindelijke bestemming: thuis.

zolang uw credit score hoger is dan 500, is er waarschijnlijk een lening optie die zal werken voor u. Als je score aan de onderkant ligt, zul je het beter doen met een door de overheid gesteunde lening en een grotere aanbetaling.

ongeacht uw credit score, moet u ook in staat zijn om aan de kredietgever te bewijzen dat u een betrouwbaar inkomen hebt en uw rekeningen op tijd hebt betaald voor ten minste een jaar of twee.

laten we eens kijken naar de soorten woningleningen die beschikbaar zijn voor mensen met een lage kredietscore, evenals wat het proces van woningleningen zou kunnen inhouden.

inhoud

• wat wordt beschouwd als een slecht krediet
• soorten leningen voor laag krediet
• andere factoren kredietverstrekkers zullen overwegen of u een slecht krediet
• heeft wat kunt u verwachten als u een slecht krediet
• Hoe kunt u uw kredietscore verbeteren

wat wordt beschouwd als een slecht krediet?

er is geen harde en snelle definitie van “slecht krediet”.”In plaats daarvan, de zin verwijst naar een lage-ish credit score, meestal onder 670. Experian, een van de drie kredietbureaus, definieert scores van 300-579 als slecht en scores van 580-669 als redelijk. Als uw credit score hoger is dan 500, uw hypotheekverstrekker zal waarschijnlijk met u werken om de juiste lening te vinden. Als uw score lager is dan 500, is het waarschijnlijk dat je nodig hebt om te werken aan het verhogen van uw credit score voor het aanvragen van een hypotheek.

soorten leningen voor laag krediet

kredietscore 500-579: FHA-lening

FHA-leningen, die worden gedekt door de federale Huisvestingsadministratie, zijn een geweldige optie voor beginnende huiseigenaren, vooral degenen met een lage kredietscore. Als je score binnen dit bereik valt, moet je een flinke aanbetaling van ten minste 10 procent bijdragen. Omdat de overheid als risicovollere hypotheekcliënt in jou investeert, komen er extra eisen. Bijvoorbeeld, je nodig hebt om te betalen uit alle andere collecties en oordelen die open staan, en het huis zal moeten uw primaire woonplaats.

Credit Score 580-619: FHA-of VA-lening

zodra uw score dichter bij 600 komt, zullen uw kredietopties groter worden en zullen de vereisten minder streng zijn. Met een credit score in deze range, kunt u ook een aanvraag voor een FHA lening met een kleinere aanbetaling, in sommige gevallen zo laag als 3,5 procent.

als u een veteraan of actief dienstlid bent, moet u zeker een VA-lening overwegen. Deze leningen, die worden gesteund door het Ministerie van Veteranenzaken, vereisen geen aanbetaling. De meeste kredietverstrekkers vereisen een credit score in de lage 600s voor een VA lening; Dash vereist een 580 credit score.

kredietscore 620-699: conventionele lening of FHA-lening

als uw kredietscore in dit bereik ligt, kunt u in aanmerking komen voor een FHA-of conventionele lening met een lagere of geen aanbetaling. Een FHA-lening zal waarschijnlijk de meest aantrekkelijke zijn (vanuit een kostenperspectief) als uw score in de buurt van de onderkant van de 620-699 range ligt. Naarmate uw score dichter bij 700 komt, zal een conventionele lening aantrekkelijker zijn (vanuit een kostenperspectief). Conventionele leningen vereisen meestal aanbetalingen van ten minste 5 procent.

bovendien, als u op zoek bent naar een huis te kopen in een landelijke omgeving met dit soort credit score, kunt u in aanmerking komen voor een USDA lening. Deze leningen worden gesteund door het Amerikaanse Ministerie van Landbouw en vereisen geen aanbetaling.

andere factoren kredietverstrekkers zullen overwegen of u een slecht krediet heeft

terwijl u mogelijk in aanmerking komt voor bovenstaande leningen met de beschreven kredietscores, zijn er andere factoren die de beslissing van uw kredietverstrekker kunnen beïnvloeden, in voor-en tegenspoed. Andere factoren die kredietverstrekkers zullen overwegen zijn:

hoeveel u beschikbaar hebt voor een aanbetaling

hoe groter aanbetaling u heeft, hoe beter. Dat komt omdat uw lage credit score zal waarschijnlijk invloed hebben op het bedrag van uw hypothecaire lening (u zult in aanmerking komen voor minder), en een grotere aanbetaling kan helpen make-up het verschil als je overweegt een duurder huis.

hoeveel schuld u heeft en hoeveel krediet u gebruikt

beschouw uw schuld als een cirkeldiagram: hoe meer van dat diagram gevuld is met schuldtaart, hoe minder ruimte er is voor nieuwe schuldtaart—zoals uw hypotheek. Dus hoe minder schuld je hebt en hoe minder krediet je gebruikt, hoe meer lening je in aanmerking komt voor.

hoeveel inkomsten U hebt in

zelfs als uw credit score geweldig was, zou dit nog steeds een belangrijke factor zijn. Je kredietgever wil ervoor zorgen dat je elke maand genoeg geld hebt om je hypotheek te betalen.

Als u een schuld in incasso ’s

incasso’ s verschijnen op uw kredietrapport en geven aan kredietverstrekkers aan dat u een openstaande, achterstallige schuld heeft die u niet hebt geprobeerd te betalen. Dat is een signaal van een onbetrouwbare lendee, en de geldschieter zal minder kans om u meer geld te lenen.

wat te verwachten als u een slecht krediet heeft

terwijl u mogelijk in aanmerking komt voor een lening, zullen er enkele nadelen zijn om verder te gaan met een hypotheek met een lage kredietscore die u moet weten.

wees voorbereid op een grotere aanbetaling

de meeste leningen waarvoor u in aanmerking komt met een lage credit score vereisen een grotere aanbetaling. Naast het helpen van u make-up het verschil op een kleine hypotheek, een grotere aanbetaling zal waarschijnlijk gewoon helpen u om in aanmerking te komen voor een betere lening. Het toont de geldschieter dat je serieus bent en in staat om geld te besparen. Plus, als je 20 procent of meer kunt neerzetten, vermijd je PMI, of particuliere hypotheekverzekering. PMI is ontworpen om opwegen tegen het risico dat de kredietgever neemt bij het aanbieden van een hypotheek, maar met genoeg geld naar beneden, je in principe elimineren dat risico.

wees voorbereid op hogere rentetarieven

wanneer kredietverstrekkers overeenkomen een hypotheek aan te bieden aan iemand met een lage kredietscore, erkennen ze dat ze een risico nemen. Om dat risico goed te maken, rekenen ze meestal een hogere rente, tot 5 procent in plaats van 3 procent. Het klinkt misschien niet als veel, maar in de loop van een normale hypotheektermijn—overal van 15 tot 30 jaar—die extra rente kan oplopen tot duizenden dollars.

hoe uw Credit Score te verbeteren

hoewel er manieren zijn om door de Kuil van een lage credit score te navigeren, is de beste optie om uw credit score te verhogen (en als uw score lager is dan 500, is dit waarschijnlijk uw enige optie). Als het verhogen van uw credit score voelt intimiderend, het moet niet. er zijn stappen die u kunt nemen om uw score onmiddellijk te verhogen, evenals anderen die een groot verschil kan maken na verloop van tijd.

Controleer uw kredietrapporten op fouten

het kan overweldigend zijn om zelfs de details van uw kredietrapport te overwegen, maar het is de moeite waard om te controleren. Zoek naar iets dat niet accuraat lijkt—dat kan een betaling zijn die niet is bijgewerkt, een uitstaande lening die u niet weet over, of een onjuist saldo. Als er iets niet klopt, neem dan contact op met het kredietbureau of de crediteur om het te betwisten. Uw ijver kan onmiddellijk de fout te verwijderen en het verbeteren van uw score.

betalen voor verwijderingen

als u iets opmerkt dat in incasso ‘ s zit, moet u het onmiddellijk betalen omdat u hierdoor op een onverantwoorde lendee lijkt. Zodra het is betaald, zal het nog steeds te zien zijn op uw credit rapport als betaald, dat is zeker een stap in de goede richting. U kunt echter ook vragen (en betalen) om het uit uw kredietrapport te laten verwijderen. Zorg ervoor dat u het schriftelijk van uw geldschieter dat ze elke geschiedenis van uw collectie zal verwijderen. Ook dit kan direct uw score te verhogen.

vermijd harde kredietcontroles

er zijn zachte controles-zoals het aanvragen van verzekeringen—evenals harde onderzoeken naar uw krediet. Harde kredietcontroles optreden wanneer u een aanvraag voor een nieuwe account, en als je veel van deze harde controles in een korte periode van tijd, het kan een negatieve invloed hebben op uw credit score. Dat komt omdat het vragen om meerdere kredietlijnen in een korte periode van tijd kan kijken wanhopig om geldschieters, waardoor je lijkt een riskante klant.

Verhoog uw Kredietbeschikbaarheid

een goede kredietscore wordt gedeeltelijk bepaald door de hoeveelheid krediet die u gebruikt. Als u een credit card limiet van $ 1.000, bijvoorbeeld, en u gebruikt meer dan 30 procent van die limiet (meer dan $300), het kan een negatieve invloed hebben op uw credit score. De eenvoudigste manier om uw krediet beschikbaarheid te verhogen, natuurlijk, is om meer van uw schuld af te betalen. Echter, een andere manier is om de limieten op uw creditcards te verhogen. Het enige wat u hoeft te doen is uw geldschieter bellen en vragen om een kredietverhoging. Het verhogen van uw krediet vereist alleen een zachte credit check, dus het zal geen invloed hebben op uw credit score. Uw laatste optie is om nieuwe accounts te openen, die uw krediet beschikbaarheid zal verhogen, maar zal een harde kredietaanvraag vereisen.

Wees een goede rentmeester van uw schuld

Dit is het lange spel voor goed krediet. Het verhogen en onderhouden van uw credit score vereist dat u uw betalingen op tijd, gebruik maken van 30 procent of minder van uw beschikbare krediet, onderhouden van uw rekeningen over lange perioden van tijd, en nooit laten leningen gaan in collecties. Het beste wat je kunt doen om uw credit score te verhogen? Betaal je schuld af. Het kost tijd, maar uw credit score zal een krediet aan uw inspanningen!

slecht krediet, goede hypotheek

of u nu besluit het kopen van een woning uit te stellen totdat u uw krediet verbetert of verder gaat met een minder-dan-stellaire kredietscore, u hebt opties. Er zijn leningen beschikbaar en ontworpen om mensen met een onvolmaakte kredietgeschiedenis te helpen een huis te kopen. Als dat klinkt als u, we bij Dash zou graag praten door uw opties en u helpen beslissen of nu is een goede tijd om een huis te kopen.

meningen zijn uitsluitend mijn eigen mening en komen niet overeen met die van mijn werkgever.