een faillissement van hoofdstuk 7 duurt meestal ongeveer vier tot zes maanden van de indiening tot de definitieve kwijting, zolang de persoon die de aanvraag indient al zijn eenden op een rij heeft. Er zijn een heleboel bewegende delen aan het indienen van hoofdstuk 7 faillissement, en ontbrekende of het uitstellen van een van hen kan vertragen of stoppen met het proces.

eenmaal ingediend, kan een eenvoudige zaak, bekend als een “geen activa” – de persoon heeft geen persoonlijke goederen of financiële activa die kunnen worden geliquideerd om crediteuren af te betalen – binnen enkele weken worden afgewikkeld zodra alle andere stappen zijn voltooid. Hoe ingewikkelder de zaak, of als de persoon indienen is traag om te doen wat er van hen wordt gevraagd, hoe langer het kan slepen.Faillissementszaken vinden plaats in de Amerikaanse faillissementsrechtbank. Elke staat heeft er een, maar het proces begint eigenlijk voordat je het bestand. Degenen die van plan zijn op het indienen moeten in staat zijn om aan de rechtbank te bewijzen dat ze niet het geld hebben om hun ongedekte schuld te betalen en zijn ook verplicht om een credit counseling cursus te nemen voordat ze kunnen indienen.

zodra hoofdstuk 7 faillissement is aangevraagd, begint de gerechtelijke procedure. Het gaat om veel papierwerk en documentatie en een strikt schema. Dingen die het kunnen vertragen, zijn het niet op tijd indienen van al het papierwerk, het verkeerd voorstellen van onroerend goed als vrijgesteld of schuldeisers betwisten een kwijting.

de duur ervan hangt in feite af van de persoon die het indient, of hij het goed doet en hoe ingewikkeld zijn financiële situatie is.

Wat Is Hoofdstuk 7 Faillissement?

hoofdstuk 7 faillissement wordt “liquidatie faillissement” genoemd, omdat in theorie de activa van een persoon worden “geliquideerd” om hun ongedekte schuld te betalen. In werkelijkheid, de meeste mensen die het dossier hoofdstuk 7 krijgen om hun huis, auto en andere noodzakelijke activa te houden, zolang ze actueel blijven op de betalingen.

voordat u Hoofdstuk 7 faillissement kunt aanvragen, moet u slagen voor een “means test”, die aantoont dat u niet over de middelen beschikt om uw ongedekte schuld te betalen. Dat zou dingen betekenen zoals creditcards, medische rekeningen en persoonlijke leningen-schuld die niet gebonden is aan onderpand zoals een huis of auto. De meerderheid van de mensen die faillissement in 2020 noemde het probleem als “consumentenschuld”, dat is schuld veroorzaakt door het kopen van dingen, een groot deel van het credit card schuld.

terwijl sommige activa worden verkocht om die schuld terug te betalen, krijgt u een doorbraak door staats-en federale vrijstellingen waardoor huizen en auto ‘ s tot een bepaalde waarde niet meetellen. De bedragen variëren, afhankelijk van waar je woont, maar de meeste mensen die een bestand niet hoeft te geven die activa. Zaken als woninginrichting, gereedschap dat nodig is voor het werk en andere essentiële goederen worden beschermd. Dingen die niet beschermd zijn zijn luxe items, zoals sieraden, munten collecties, tweede huizen, hobby auto ‘ s, evenals verzekeringen, bankrekeningen, erfenissen en geld uit rechtszaken.

” u moet al uw activa in detail bekendmaken samen met uw inkomen, ” zei Michael Cibik, een faillissementsadvocaat ,met Cibik & Cataldo, in Philadelphia, en een voormalige Chapter 7 trustee bij de U. S. faillissementsrechtbank. Na activa en vrijstellingen worden gesorteerd door, “je nodig hebt om een besteedbaar inkomen van minder dan $100 per maand na aftrek van redelijke maandelijkse persoonlijke uitgaven.”

als een persoon niet slaagt voor de middelentoets, zal de faillissementsrechter de zaak waarschijnlijk niet aanvaarden. Als de zaak wordt aanvaard, wordt het ingezamelde geld gebruikt om de curator te betalen en de administratieve kosten te dekken, terwijl de rest naar crediteuren gaat om ongedekte schulden af te betalen.Terwijl hoofdstuk 7 de schulden afbetaalt, blijft het ook 10 jaar op uw kredietrapport staan en maakt het het moeilijk om een huis of auto te kopen, andere leningen of krediet te krijgen en soms zelfs een baan te vinden. Dus, in sommige opzichten, hoofdstuk 7 faillissement duurt langer dan alleen de gerechtelijke procedure.

het kan niet worden gebruikt om federale studentenleningen, alimentatie of alimentatie of belastingschulden af te lossen.

hoofdstuk 7 faillissement tijdlijn

het hoofdstuk 7 faillissementsproces kent vele stappen. Uw verplichting omvat het verzamelen van informatie vereist door de rechtbank en de trustee, het nemen van een credit counseling cursus, het betalen van een indieningskosten, die het proces van de rechtbank in gang zet, het bijwonen van een “vergadering met crediteuren,” en nog veel meer. De rechter kan je schuld aflossen zodra dat gebeurt.

de meeste gevallen volgen dezelfde basistijdlijn.

“Normaal duurt het proces ongeveer vier maanden,” zei Cibik. “Zodra u uw hoofdstuk 7 faillissement, de vergadering van schuldeisers met de Hoofdstuk 7 trustee is ongeveer 30-45 dagen later. Dan wacht de rechtbank 60 dagen om te zien of schuldeisers bezwaar maken tegen uw faillissement. Als er geen bezwaar is, duurt het ongeveer nog eens 15 dagen om de zaak af te sluiten en uw Hoofdstuk 7 kwijting van de schuld te krijgen.”

• het verzamelen van informatie: het verzamelen van documenten die de rechtbank vereist kan tijdrovend zijn, maar het is het belangrijkste onderdeel van het proces. Cibik zei dat de trustee zal willen uw laatste twee jaar van inkomstenbelasting aangiften, zes maanden van het bewijs van het inkomen (over het algemeen paystubs als je werkt) en drie maanden van de bankrekening verklaringen. Je moet ook uitzoeken wat je bezit en hoeveel het waard is, evenals hoeveel je uitgeeft en op wat voor als het tijd is om formulieren in te dienen. Daarover binnenkort meer.
• Credit Counseling cursus: wie een faillissement aanvraagt, moet een credit counseling cursus volgen 180 dagen of minder voor het indienen. De cursussen worden verstrekt door agentschappen die zijn goedgekeurd door de US Trustee Program office. De rechter zal de aanvraag niet accepteren zonder een certificaat waaruit blijkt dat je de cursus hebt gevolgd. Het punt van de begeleiding is om ervoor te zorgen dat het indienen van hoofdstuk 7 faillissement is uw enige optie. Als de credit counseling agency ontwikkelt een terugbetaling plan voor u, bent u verplicht om het in te dienen met uw andere informatie voor de rechtbank, of u het eens bent met het plan of niet.
• formulieren invullen: zodra u klaar bent om te archiveren, krijgt u een pakket dat 23 federale formulieren bevat om in te vullen, en vaak ook een aantal specifiek voor uw staat. De belangrijkste federale vorm is de “vrijwillige petitie”, formulier 101, waarin u beschrijft waarom u het indienen, wat je hebt gedaan om uw financiën te verbeteren (met inbegrip van het nemen van de credit counseling cursus), en meer. Dit is de vorm die de bal aan het rollen krijgt op het faillissementsrechtbankproces. Andere formulieren vragen u om een lijst van uw activa, verdelen ze in vrijgesteld en niet-vrijgesteld, scheiden van uw beveiligde en ongedekte schuld, lijst contracten en leases (met inbegrip van dingen zoals uw mobiele telefoon service contract), beoordelen van uw inkomen en meer. Als je een advocaat hebt ingehuurd, kunnen ze de formulieren voor je invullen. Zo niet, dan kan het uren duren. Als ze niet naar tevredenheid van de rechtbank worden voltooid, zal het uw aanvraag vertragen.
• het betalen van de dossierkosten: wanneer u een faillissement aanvraagt, moet u een faillissementskosten betalen, die $335 zijn. Het proces begint pas als het betaald is. Als de rechter u toestaat om in termijnen te betalen, moet de laatste termijn worden betaald voordat de rechtbank uw zaak behandelt.

vergadering van crediteuren

de door de rechtbank aan u toegewezen curator zal u ontmoeten tijdens een 341 hoorzitting, gewoonlijk de “vergadering van crediteuren” genoemd.”Terwijl uw schuldeisers worden uitgenodigd, komen ze meestal niet. De vergadering duurt meestal ongeveer 10 minuten en vereist veel van hetzelfde papierwerk u gebruikt om het dossier voor faillissement. De trustee zal de documentatie van tevoren bij u opvragen, en nogmaals, hoe sneller u ze verstrekt, hoe sneller het proces zal verlopen. De trustee zal alles met u doornemen en bepalen hoeveel uw schuldeisers zullen worden betaald.

de trustee heeft 30 dagen na de vergadering om bezwaar te maken tegen een door u gevraagde vrijstelling, en schuldeisers hebben 60 dagen om bezwaar te maken tegen de kwijtschelding van de schuld.

u heeft een deadline – 45 dagen-om te bepalen wat er met uw gedekte schuld zal gebeuren, zoals uw autobetalingen of hypotheek.

cursus Debiteurenonderwijs

Ja, u hebt de cursus credit counseling gevolgd voordat u uw aanvraag indiende. Je moet ook een debiteur opleiding volgen nadat je hebt ingediend. Het is vereist en beheerd door agentschappen gecertificeerd door de U. S. Trustee Program. Deze cursus richt zich op het maken van goede financiële beslissingen en het voorkomen van toekomstige faillissementen. Je hebt 60 dagen om de cursus te volgen na de 341 hoorzitting en moet een certificaat van voltooiing indienen bij de rechtbank. Als je dat niet doet, is je faillissement ingetrokken.

de kwijting

zodra de termijnen zijn verstreken en de rechtbank alle vereiste documentatie krijgt, inclusief het certificaat waaruit blijkt dat u de opleiding tot debiteur hebt voltooid, geeft de rechter de kwijting. U ontvangt een officiële bestelling per post zodra dat gebeurt.

Als u de status van uw zaak wilt controleren, is er een gratis 24-uursnummer, het Voice Case Information System, 1-866-222-8029. U moet de specifieke rechtbank kennen (de faillissementsrechtbank van uw staat), uw zaaknummer, uw volledige naam van de zaak werd ingediend onder, en sofinummer of individuele belastingplichtige identificatienummer om uw zaak informatie te krijgen.

hoe verschilt het hoofdstuk 7-proces van andere?

er zijn verschillende soorten faillissementen, hoewel de twee meest gebruikte door particulieren (in plaats van bedrijven) hoofdstuk 7 en hoofdstuk 13 zijn. Ongeveer 70% van degenen die in 2020 faillissement aanvroegen, diende hoofdstuk 7 in, met bijna alle resterende dossiers hoofdstuk 13. Een kleine fractie ingediend hoofdstuk 11, dat is een reorganisatie faillissement meest gebruikt door bedrijven.Hoofdstuk 7 is een veel sneller proces dan hoofdstuk 13. Zodra hoofdstuk 7 is afgevoerd, is de gerechtelijke procedure voltooid. De rest – het handhaven van een budget en leven binnen uw middelen-is aan u. Met hoofdstuk 13 gaan de rechtbank, u, uw curator en uw schuldeisers akkoord met een terugbetalingsplan dat 3-5 jaar duurt. Het plan is gebaseerd op wat de rechtbank bepaalt uw vermogen om te betalen is, en als je vasthouden aan het, de rest van uw ongedekte schuld wordt afgeschreven zodra het is voltooid. Als je dat niet doet, wordt het faillissement geseponeerd en ben je terug in de situatie waarin je was voordat je het indiende.

Wat is van invloed op het faillissementsproces van hoofdstuk 7?

er zijn veel zaken die van invloed kunnen zijn op de duur van het faillissement van hoofdstuk 7, waaronder gerechtelijke vertragingen in de nasleep van de covid-19-pandemie. Maar de grootste factor over hoe lang uw hoofdstuk 7 faillissement zaak zal duren ben jij.

Cibik zei dingen die vaak vertragen het proces naar beneden omvatten ” traagheid of niet-naleving in het verkrijgen van de juiste documentatie aan de trustee,” evenals bezwaar tegen ontslag door crediteuren, te veel inkomen, overtollige aandelen in onroerend goed, een hangende erfenis, of openstaande rechtszaak waarbij de debiteur is de eiser. “Dat is gewoon om een paar dingen die fout kunnen gaan noemen,” zei hij.Lyle Solomon, een faillissementsadvocaat van Oak View Law Group in Sacramento, Calif, zei dat het feit dat een faillissement ingewikkeld is, problemen kan veroorzaken. “Er is veel papierwerk, dingen moeten tijdig en volledig worden ingediend,” zei hij. “Er zijn over het algemeen twee dingen die het proces kunnen vertragen van de kant van de indiener: de snelheid waarmee ze me alle informatie correct — als ik niet alles op tijd heb, kan dit een herschikking forceren, dat is meestal een maand of zo. Ook, hoe meer activa je hebt vertraagt dingen naar beneden, de rechtbanken hebben om uw eigendom te beoordelen en wat moet worden verkocht en wat moet worden gehouden. Dit kan maanden duren.”

hij zei dat de ergste vertraging is als een schuldeiser niet van mening is dat de persoon die het verzoek indient in aanmerking moet komen en een rechtszaak aanspant. “Dit kan uw zaak vertragen met een jaar of meer,” zei Solomon.

spreek met een Professional

de Amerikaanse faillissementsrechtbank suggereert sterk dat degenen die een advocaat aanvragen een advocaat krijgen. Rechters, inclusief rechters, zijn bij wet verboden om advies te geven aan mensen die faillissement hebben aangevraagd. De Rekenkamer beschikt over informatie en documenten voor degenen die het zelf doen, wettelijk pro se genoemd.

zelf een faillissement aanvragen

” van Pro se justitiabelen wordt verwacht dat zij de regels en procedures in federale rechtbanken volgen en dat zij bekend zijn met de Amerikaanse faillissementscode, de federale regels van de faillissementsprocedure en de lokale regels van de rechtbank waarbij de zaak wordt ingediend,” zegt de Amerikaanse faillissementsrechtbank op haar website.

degenen die een verzoekschrift indienen, kunnen een niet-jurist aanstellen, maar de voorbereiders kunnen alleen informatie in formulieren invoeren, ze kunnen geen juridisch advies geven of op andere manieren helpen.Cibik en Solomon zeggen beiden dat hoewel het inhuren van een faillissementsadvocaat niet nodig is, het inhuren van een faillissementsadvocaat een enorme hulp kan zijn. Het proces zal uiteindelijk kosten tussen $ 1.500 en $ 2.500.

” de Faillissementswet is complex — bijna net zo complex als de Belastingwet”, aldus Cibik.. Hij diende als curator onder Chief faillissementsrechter Emil Goldhaber. “Mijn favoriete citaat uit was, als je DIY,’ Het is bijna als het uitvoeren van hersenoperatie op jezelf.””

Solomon zei dat hij mensen had die hem om hulp kwamen vragen nadat hij maanden had geprobeerd het zelf te doen.

praat met een kredietadviseur voordat u

invult het kan ook verstandig zijn om, voordat u aan het proces begint, deel te nemen aan kredietbegeleiding, zodat u uw situatie volledig kunt beoordelen. Dergelijke krediet counseling agentschappen zijn opgenomen met de National Foundation for Credit Counseling. Counselors kunnen aanbevelen een debt management plan, waarin het agentschap onderhandelt lagere rente met crediteuren, meestal credit card bedrijven. U zou één maandelijkse betaling aan het agentschap voor schuldbeheer betalen over drie tot vijf jaar, en het agentschap betaalt uw schuldeisers.

hoewel er een kleine maandelijkse vergoeding is als onderdeel van de maandelijkse betaling, kan een faillissement, als het inhuren van een advocaat, uiteindelijk meer kosten. Ook, in tegenstelling tot faillissement, een debt management plan verschijnt niet op uw kredietrapport, en zal uiteindelijk resulteren in een hogere credit score, dus het heeft niet de negatieve impact op uw vermogen in de toekomst om leningen of financiering die een faillissement zou krijgen.