Hoe werkt krediet in Canada?

op een bepaald moment in onze volwassenheid komen we allemaal tot het besef dat alles wat we doen met krediet wordt gevolgd door deze entiteit genaamd Het credit bureau in iets genaamd ons credit rapport. Maar wat betekent dat allemaal echt? Hoe werkt het? Waarom is het zo belangrijk? En, durf ik te vragen, Hoe kan ik mijn credit score te verbeteren? Dit kunnen slechts een paar van de vragen die te binnen schieten als je denkt over kredietdiensten in Canada. Je bent niet alleen-we hebben dezelfde gedachten. Dus, laten we wat duidelijkheid over een concept dat een grote impact kan hebben in uw financiële welzijn.

Wat is het credit bureau of Canada?

een kredietbureau (soms aangeduid als een consumer credit reporting agency) is een bedrijf dat informatie verzamelt en verzamelt over uw kredietgeschiedenis van banken, kredietverstrekkers, financiële instellingen en diverse andere organen, zoals rechtbanken en het kantoor van de Superintendent van faillissement. Er zijn twee kredietinformatiebureaus in Canada; Trans Union en Equifax.

Wat is een kredietrapport?

een kredietrapport is een overzicht van de aflossingsgeschiedenis van een persoon. Creditcards, leningen en kredietlijnen rapporteren aan het kredietbureau. Nutsbedrijven, mobiele telefoons en sportschool lidmaatschappen niet rapporteren, tenzij er in achterstallige. (Als uw nutsbedrijven gaan naar een incassobureau of uw sportschool lidmaatschap heeft 3 late betalingen, dit zal worden weergegeven). Credit scores variëren van 300-900, met de hogere score wordt beschouwd als sterker. Er is meer aan uw kredietgeschiedenis dan alleen uw score. Het kredietrapport toont de duur van elk kredietproduct, uw betalingsgeschiedenis, kredietaanvragen van kredietverlenende instellingen en uw rating bij elk product.

Waarom is een kredietrapport belangrijk?

kredietrapporten worden door kredietverstrekkende instellingen gebruikt om de goedkeuring te bepalen voor verder krediet en voor de kredietrente, op basis van uw kredietscore en geschiedenis. Het bevestigt ook de identiteit. Het idee is, dat wanneer u een aanvraag voor krediet, de lening instelling kijkt naar uw verleden met krediet. Hoe u uw betalingen en krediet in het verleden hebt behandeld, bepaalt of een nieuwe kredietverstrekker aan u zal lenen, voor hoeveel, de rente, Voorwaarden en hoe flexibel ze zullen zijn met hun leenrichtlijnen. Een kredietrapport is een momentopname van uw kredietgeschiedenis en daarom is het zo belangrijk.

welke kredietbureaus gebruiken banken?

nu is er de miljoen dollar vraag! Sommige Canadese geldschieters rapporteren alleen aan Equifax, terwijl anderen alleen rapporteren aan Trans union en sommigen zelfs rapporteren aan beide. Daarom is het belangrijk om beide kredietbureaus te controleren als u probeert om uw kredietwaardigheid beter te begrijpen.

kan ik mijn eigen tegoed controleren?

dat kan absoluut! Niet alleen zijn er veel nieuwe manieren om uw eigen kredietrapport te controleren, het is niet lager uw credit score als je dat doet. Er is een mythe dat het controleren van uw eigen kredietrapport schadelijk kan zijn en dit is gewoon niet waar. Het aantal vragen om uw kredietrapport is iets credit bureaus track en deze zijn wat worden aangeduid heeft harde hits. Een harde klap is wanneer een kredietverstrekkende instelling een kredietcontrole uitvoert en die kredietcontrole wordt gerapporteerd en bijgehouden. Een harde hit geeft aan dat u probeert om meer krediet uitgebreid te krijgen. Als ze zien te veel krediet vragen, uw score kan kelderen en uw vermogen om in aanmerking te komen voor de beste tarieven en voorwaarden zal afnemen. Het controleren van uw eigen credit rapport, echter, is een zachte hit en zal niet lager uw score of belemmeren uw vermogen om in aanmerking te komen voor de beste tarieven en voorwaarden.

Hoe controleer ik uw eigen krediet?

1. u kunt één keer per jaar een gratis exemplaar van uw kredietkantoor Equifax rechtstreeks via Equifax bestellen. Equifax biedt ook een permanente monitoring service tegen een vergoeding. Voor uw gratis rapport Klik hier
2. u kunt uw gratis exemplaar van uw credit bureau Transunion rechtstreeks via Tans Union bestellen hier
3. er zijn verschillende derde partij credit report monitoring bedrijven. Wat u moet weten over deze derden agentschappen: A. Ze zijn niet de credit bureau alleen Equifax en Transunion zijn. B. Ze willen hun kredietproducten promoten door hun gratis kredietrapport aan te bieden. C. U geeft uw persoonlijke gegevens door aan een Externe leverancier.
4. de meeste banken en credit union bieden nu gratis toezicht op kredietrapporten via online bankieren

Houd er rekening mee dat u drie verschillende kredietscores kunt zien op drie verschillende manieren, aangezien elke kredietverstrekker en kredietrapporteur een ander algoritme gebruikt om uw score te berekenen.

hoe vaak moet ik mijn kredietrapport controleren?

een goede vuistregel is om een jaarlijkse kredietcontrole voor uzelf uit te voeren. Op deze manier kunt u eventuele fouten herkennen, eventuele correcties aanbrengen en onjuiste informatie betwisten of betwisten. Als u correcties of wijzigingen moet aanbrengen, hebben zowel Equifax als Transunion gratis telefoonnummers waarmee u contact kunt opnemen. Deze nummers ervaren hoge gespreksvolumes en het kan een uitdaging zijn om de correcties voor u te laten maken. Voor een kleine vergoeding, zijn er een paar Krediet experts die in staat zijn om u te helpen met correcties en fouten zou zijn. We raden aan om contact op te nemen met onze partner Richard Moxley van E-Credit Fix.

hoe lang blijven achterstallige betalingen op mijn kredietrapport?

er zijn veel mythes over de duur van de tijd dat zaken als incasso ‘ s, betalingsachterstanden, consumentenvoorstellen en faillissementen op het kredietrapport blijven staan. Zoals u kunt zien in de tabel hieronder, het kan variëren van 2 tot 10 jaar, afhankelijk van de provincie en het type krediet Smet. Wat opmerkelijk is, is dat een late betaling, incasso ‘ s en een faillissement allemaal op uw kredietrapport blijven staan voor een duur van 6 jaar. Zie onderstaande tabel met dank aan Richard Moxley.

hoe verbetert u uw Credit Score?

het verbeteren van uw credit score kan soms als een beetje een mysterie aanvoelen. Maar er zijn een aantal goede tips die u kunnen helpen om uw score te verbeteren. Hier zijn onze top drie tips:

Tip # 1: Houd uw saldi op uw creditcards en kredietlijnen altijd onder de 50% van de limiet. Als u een limiet van $ 1,000 laat nooit het saldo gaan over $ 500. Hoeveel krediet u gebruikt op een bepaald moment vs uw kredietlimiet heet gebruik en dat maakt 35% van uw credit score.

Tip # 2: Betaal consequent voor de vervaldatum. U moet toestaan voor verwerkingstijd en het missen van de betaaldatum door zelfs 24 uur is schadelijk voor uw score. Als u de gewoonte heeft om uw betalingen 1 week voor de vervaldatum te doen, komt u nooit te laat

Tip # 3: vermijd ten koste van alles incasso ‘ s, oordelen en pandrechten. Wacht niet op krediet om u te verdrinken en een negatieve invloed op uw kredietrapport. Krijg een voorsprong van de schuld door te spreken met uw crediteuren voordat u te laat bent om te onderhandelen over de Voorwaarden of vragen om een verlenging. Neem contact op met uw financiële Planner om te zien of u andere aanpassingen kunt maken of in aanmerking komen voor herfinanciering van uw krediet. Neem contact op met de Schuldverlichtingsspecialisten van Bromwich+Smith voor een gratis, vrijblijvend en gepersonaliseerd consult.

voor meer informatie over onze top drie tips, bezoek onze online webinars in samenwerking met Richard Moxley, auteur en kredietexpert.

gelicentieerde Insolvency Trustees, Bromwich + Smith hebben schuldverlichtingsspecialisten beschikbaar om schuldadvies en schuldherstructurering volledig vanuit het comfort van uw eigen huis aan te bieden. De eerste in de industrie die videoafspraken met klanten aanbiedt, zijn de Schuldverlichtingsspecialisten van Bromwich+Smith beschikbaar voor eerste consultatie per telefoon op 1-855-884-9243 of via boek online.

door Taz Rajan Community Engagement Partner bij Bromwich+Smith
Taz zit al bijna twee decennia in de financiële sector en is altijd gepassioneerd geweest over onderwijs en empowerment. Nadat ze zelf failliet is verklaard, begrijpt ze heel goed de schaamte, het stigma rond schuldenzaken en de vreugde en verlichting die uit herstructureringen voortvloeien. Taz werkt actief aan het normaliseren van het gesprek over schulden door middel van blogs, media-interviews, webinars, lunch & leert en door het opbouwen van relaties.