vraag het aan een financieel expert, en je zult horen dat aandelen een van de sleutels zijn om langetermijnvermogen op te bouwen. Maar het lastige met aandelen is dat terwijl ze in de loop van de jaren exponentieel in waarde kunnen groeien, hun dagelijkse beweging onmogelijk met totale nauwkeurigheid te voorspellen is.

wat de vraag oproept: hoe kun je geld verdienen aan aandelen?

eigenlijk is het niet moeilijk, zolang je je aan een aantal bewezen praktijken houdt―en geduld beoefent.

Buy and Hold

langetermijnbeleggers zeggen vaak: “tijd in de markt is beter dan timing van de markt.”

wat betekent dat? Kortom, een veel voorkomende manier om geld te verdienen in aandelen is door het aannemen van een buy-and-hold strategie, waar u aandelen of andere effecten voor een lange tijd in plaats van zich bezig te houden met frequente kopen en verkopen (a.k.a. trading).

dat is belangrijk omdat beleggers die dagelijks, wekelijks of maandelijks consequent in en uit de markt handelen, vaak kansen op een sterk jaarrendement mislopen. Geloof je het niet?

overweeg dit: de aandelenmarkt retourneerde jaarlijks 9,9% aan degenen die gedurende de 15 jaar tot en met 2017 volledig belegd bleven, volgens Putnam Investments. Maar als je in en uit de markt ging, bracht je je kansen op het zien van die opbrengsten in gevaar.

• voor beleggers die slechts de 10 beste dagen in die periode hebben gemist, bedroeg hun jaarlijkse rendement slechts 5%.
• het jaarlijkse rendement bedroeg slechts 2% voor degenen die de 20 beste dagen misten.
• het missen van de 30 beste dagen resulteerde in een gemiddeld verlies van -0,4% per jaar.

duidelijk, uit de markt zijn op zijn beste dagen vertaalt zich in een aanzienlijk lager rendement. Hoewel het lijkt alsof de eenvoudige oplossing is gewoon om altijd ervoor te zorgen dat je geïnvesteerd op die dagen, het is onmogelijk om te voorspellen wanneer ze zullen zijn, en dagen van sterke prestaties volgen soms dagen van grote dips.

dat betekent dat je gedurende de lange termijn belegd moet blijven om ervoor te zorgen dat je de aandelenmarkt op zijn best vastlegt. Het aannemen van een buy and hold-strategie kan u helpen dit doel te bereiken. (En, wat meer is, het helpt je belastingtijd komen door u in aanmerking voor lagere vermogenswinst belastingen.)

Kiezen voor Fondsen Boven de Individuele Standen

Doorgewinterde beleggers weten dat een tijd-geteste investeren praktijk genoemd diversificatie is de sleutel tot het verminderen van risico ‘ s en potentieel het stimuleren van rendement na verloop van tijd. Zie het als het investeren equivalent van niet al uw eieren in een mand.

hoewel de meeste beleggers zich aangetrokken voelen tot twee beleggingstypen—individuele aandelen of aandelenfondsen, zoals beleggingsfondsen of exchange-traded funds (ETF)—adviseren experts doorgaans deze laatste om uw diversificatie te maximaliseren.

hoewel u een reeks individuele aandelen kunt kopen om de diversificatie die u automatisch vindt in fondsen na te bootsen, kan het tijd, een behoorlijke hoeveelheid investering savvy en een aanzienlijke cash commitment kosten om dat met succes te doen. Een individueel aandeel van een enkele voorraad, bijvoorbeeld, kan honderden dollars kosten.

fondsen daarentegen laten u blootstelling aan honderden (of duizenden) individuele beleggingen kopen met één aandeel. Terwijl iedereen al zijn geld in de volgende Apple (AAPL) of Tesla (TSLA) wil gooien, is het simpele feit dat de meeste beleggers, inclusief de professionals, geen goede staat van dienst hebben in het voorspellen van welke bedrijven grote opbrengsten zullen leveren.

daarom raden experts de meeste mensen aan te investeren in fondsen die passief belangrijke indexen volgen, zoals de S&P 500 of Nasdaq. Dit positioneert u om te profiteren van de ongeveer 10% gemiddelde jaarlijkse rendement van de aandelenmarkt zo gemakkelijk (en goedkoop) mogelijk.

Herbeleg uw dividenden

veel bedrijven betalen hun aandeelhouders een dividend—een periodieke uitkering op basis van hun winst.

hoewel de kleine bedragen die u in dividenden krijgt, verwaarloosbaar lijken, vooral wanneer u voor het eerst begint te beleggen, zijn ze verantwoordelijk voor een groot deel van de historische groei van de aandelenmarkt. Van september 1921 tot September 2021 bedroeg de gemiddelde jaarlijkse opbrengst van de S&P 500 6,7%. Bij herbelegging van dividenden is dat percentage echter gestegen tot bijna 11%! Dat komt omdat elk dividend u herinvesteren koopt u meer aandelen, die helpt uw winst compound nog sneller.

deze verbeterde samenstelling is de reden waarom veel financiële adviseurs langetermijnbeleggers aanbevelen hun dividenden te herinvesteren in plaats van ze uit te geven wanneer ze de betalingen ontvangen. De meeste makelaarsbedrijven geven u de mogelijkheid om uw dividend automatisch te herinvesteren door u aan te melden voor een dividendherinvesteringsprogramma, of DRIP.

4. Kies de juiste beleggingsrekening

hoewel de specifieke beleggingen die u kiest onmiskenbaar belangrijk zijn voor uw beleggingssucces op lange termijn, is ook de rekening waarin u ze wilt aanhouden cruciaal.

dat komt omdat sommige beleggingsrekeningen u het voordeel geven van bepaalde belastingvoordelen, zoals belastingaftrek nu (traditionele pensioenrekeningen) of tax-free opnames later (Roth). Welke u ook kiest, beide laten u ook voorkomen dat het betalen van belastingen op eventuele winsten of inkomsten die u ontvangt, terwijl het geld wordt gehouden in de rekening. Dit kan turbo kosten van uw pensioenfonds als u kunt uitstellen belastingen op deze positieve rendementen voor decennia.

deze voordelen hebben echter een kostprijs. U kunt over het algemeen niet terug te trekken uit pensioenrekeningen, zoals 401(k)s of individuele pensioenrekeningen (IRAs), vóór de leeftijd van 59 ½ zonder het betalen van een 10% boete en eventuele belastingen die u verschuldigd bent.

natuurlijk zijn er bepaalde omstandigheden, zoals omslachtige medische kosten of het omgaan met de economische gevolgen van de covid-19-pandemie, waardoor je dat geld vroegtijdig en foutloos kunt gebruiken. Maar de algemene vuistregel is dat als je je geld op een fiscaal voordelige pensioenrekening zet, je het niet mag aanraken totdat je de pensioengerechtigde leeftijd hebt bereikt.

ondertussen bieden gewone oude belastbare beleggingsrekeningen niet dezelfde fiscale prikkels, maar laten u uw geld opnemen wanneer u maar wilt, voor welk doel dan ook. Dit kunt u profiteren van bepaalde strategieën, zoals belasting-verlies oogsten, die u betrekken draaien van uw verliezende aandelen in winnaars door ze te verkopen op een verlies en het krijgen van een belastingvoordeel op een aantal van uw winsten. U kunt ook een onbeperkt bedrag bijdragen aan belastbare rekeningen in een jaar; 401 (k)s en IRAs hebben jaarlijkse caps.

dit alles betekent dat u moet investeren in de” juiste ” account om uw rendement te optimaliseren. Belastbare rekeningen kunnen een goede plek zijn om uw investeringen te parkeren die doorgaans minder van hun rendement verliezen aan belastingen of voor geld dat u nodig hebt in de komende jaren of tien jaar. Omgekeerd, investeringen met het potentieel om meer van hun rendement te verliezen aan belastingen of degenen die u van plan bent te houden voor de zeer lange termijn kan beter geschikt zijn voor fiscale advantaged accounts.

de meeste brokerages (maar niet alle) bieden beide soorten beleggingsrekeningen, dus zorg ervoor dat uw bedrijf van keuze het type rekening heeft dat u nodig hebt. Als de jouwe dat niet doet of je bent net begonnen met uw investeren reis, check out Forbes Advisor ‘ s lijst van de beste makelaars om de juiste keuze voor u te vinden.

de Bottom Line

als u geld wilt verdienen aan aandelen, hoeft u uw dagen niet te spenderen aan speculeren over welke aandelen van individuele bedrijven op korte termijn kunnen stijgen of dalen. In feite, zelfs de meest succesvolle beleggers, zoals Warren Buffett, raden mensen investeren in low-cost index fondsen en houden ze voor de jaren of decennia totdat ze hun geld nodig hebben.

de beproefde sleutel tot succesvol beleggen is dan helaas een beetje saai. Heb gewoon geduld dat gediversifieerde investeringen, zoals indexfondsen, op de lange termijn zullen afbetalen, in plaats van de nieuwste hot stock na te jagen.