een huis kopen na een faillissement van hoofdstuk 7
als u een jaar geleden of langer failliet bent gegaan, kunt u uw financiën weer op orde krijgen. Misschien wil je zelfs een huis kopen.
het goede nieuws is dat het mogelijk is om een woning te kopen na een faillissement van hoofdstuk 7 of hoofdstuk 13.
maar er is een wachttijd voordat u een hypotheek kunt afsluiten – meestal ten minste twee jaar. En kredietverstrekkers zullen goed op zoek naar uw credit score, credit rapporten, faillissement ontslag details, en andere factoren om ervoor te zorgen dat u in aanmerking komen.
wees voorzichtig na een faillissement en neem maatregelen om uw krediet te verbeteren. Met hard werken en geduld, zult u uiteindelijk in staat zijn om een woning lening te krijgen.
Controleer of u in aanmerking komt voor een woningkrediet (30 Dec 2021)
In dit artikel (ga naar…)
- wachttijden om een huis te kopen na hoofdstuk 7
- kan ik een huis kopen één jaar na hoofdstuk 7?
- FHA leningen na faillissement
- is het moeilijk om een huis te kopen na faillissement?
- hoe kunt u uw kansen verbeteren
- het kopen van een huis na hoofdstuk 7 FAQ
wachttijden om een huis te kopen na hoofdstuk 7
nadat een faillissement is uitgesproken, zal het tijd kosten om uw krediet en spaargeld weer op te bouwen tot het niveau van het kopen van een huis. En kredietverstrekkers willen weten dat je financiële situatie volledig hersteld is voordat ze je goedkeuren voor een nieuwe hypotheek.
als zodanig leggen kredietverstrekkers een minimale wachttijd of “kruidenperiode” af voordat kredietnemers een hypotheek kunnen aanvragen na een faillissement.
de minimum wachttijden om een hypotheek te krijgen na hoofdstuk 7 zijn als volgt::
- FHA-lening-2 jaar
- VA-lening-2 jaar
- USDA-lening-3 jaar
- conventionele lening (Fannie Mae of Freddie Mac) – 4 jaar
Opmerking: Dit zijn de minima die voor elk leningsprogramma vereist zijn. Sommige kredietverstrekkers zullen u nodig hebben om langer te wachten.
sommige kredietverstrekkers zullen u bijvoorbeeld vragen om 3 jaar te wachten alvorens een FHA–lening aan te vragen in plaats van het door de federale Huisvestingsadministratie vereiste minimum van 2 jaar.
er zijn enkele zeldzame situaties waarin kredietnemers kunnen worden goedgekeurd vóór de tweejarige mark, die we hieronder beschrijven. Maar voor de meeste potentiële huizenkopers, zullen deze minima strikt worden gehandhaafd.
neem de tijd om uw credit score zo hoog mogelijk te krijgen en bespaar voor een grotere aanbetaling. Beide strategieën zullen u helpen om een lagere hypotheekrente en een meer betaalbare woning lening als je koopt.
Controleer of u in aanmerking komt voor het kopen van een woning (30 Dec 2021)
Wanneer begint de wachttijd?
begrijp dat de wachttijd van 2 tot 4 jaar na het faillissement van hoofdstuk 7 niet begint voordat een rechtbank uw faillissement heeft beëindigd of ontslagen.
dat is aan het einde van de faillissementsprocedure – meestal 4-6 maanden na de eerste indiening.
als u de dagen aftelt tot u een hypotheek kunt aanvragen, moet u uw kalender op de juiste datum starten – van het ontslag of ontslag – omdat het een groot verschil zal maken in wanneer u de 2–jarige mark bereikt.
kan ik één jaar na de kwijting van hoofdstuk 7 een huis kopen?
in de meeste gevallen is er een wachttijd van ten minste twee jaar vanaf de datum van de aflossing van uw Hoofdstuk 7 totdat u kunt worden goedgekeurd voor een woningkrediet.
” er zijn enkele beperkte omstandigheden waarin u een lening kunt krijgen na één jaar na de kwijting”, legt Andrea Puricelli, Manager production resources engagement bij Inlanta Mortgage, uit.
” maar dat is alleen als het faillissement werd veroorzaakt door verzachtende omstandigheden buiten uw macht en u hebt sindsdien blijk gegeven van een vermogen om uw financiële zaken op verantwoorde wijze te beheren.”
dergelijke “verzachtende omstandigheden” zouden van toepassing kunnen zijn als u gedwongen werd failliet te gaan door een ernstige ziekte of een aanzienlijk verlies van baan of inkomstenvermindering.
maar in de meeste gevallen duurt het meer dan een jaar om na het faillissement te herstellen. Dus de meeste huizenkopers zullen twee jaar of meer moeten wachten voordat ze zich toch aanmelden.
FHA leningen na hoofdstuk 7 faillissement
gelukkig kunt u in aanmerking komen voor een FHA lening na hoofdstuk 7. Maar wacht een tijdje voordat je goedgekeurd wordt.
“faillissement weerhoudt u er niet van om in de toekomst een grote aankoop te doen, zoals een woning. Dus ja, het is mogelijk om een FHA woningkrediet te verkrijgen na hoofdstuk 7 faillissement, ” zegt Jeremiah Heck, een schuld en faillissement advocaat.
” normaal gesproken moet u minimaal twee jaar wachten nadat uw faillissement door de rechter is goedgekeurd om in aanmerking te komen.”
maar in sommige gevallen kan de hypotheekverstrekker extra tijd nodig hebben.
” sommige banken hebben bijvoorbeeld de neiging om potentiële kredietnemers die het faillissement van hoofdstuk 7 hebben aangevraagd, te vragen in totaal drie jaar te wachten voordat zij in aanmerking komen, ” voegt Heck toe.
naast de wachttijd moet u voldoen aan andere FHA-leningvereisten. Deze omvatten meestal:
- Credit score van ten minste 580
- aanbetaling van 3.5% of meer
- schuld-inkomensverhouding Onder 50%
- gestage inkomsten en werkgelegenheid
- inkomstenbron die naar verwachting gedurende 3 jaar zal aanhouden
het vermijden van nieuwe schulden na een faillissement – bijvoorbeeld een autolening of een persoonlijke lening – kan uw kansen helpen om in aanmerking te komen voor een FHA–hypotheek na de wachttijd van 2 jaar.
vereisten voor andere typen hypothecaire leningen
een FHA-lening is niet het enige type lening dat u snel op weg kan helpen naar een woningeigendom. VA leningen hebben ook een minimale wachttijd van twee jaar vanaf de datum van uw hoofdstuk 7 kwijting.
om in aanmerking te komen voor een VA-lening, moet u een in aanmerking komende veteraan, dienstlid of lid zijn van een geassocieerde groep (inclusief enkele echtgenoten).
” voor een USDA-lening is de wachttijd drie jaar, met enkele uitzonderingen op basis van de faillissementsaanvraag”, merkt Heck op.
houd er rekening mee dat Voor deze soorten leningen een hogere minimumkredietscore nodig is dan voor FHA-leningen.
om in aanmerking te komen voor een conventionele hypotheek of VA-lening, hebt u doorgaans een kredietscore van ten minste 620 nodig. En USDA hypotheken vereisen een 640 FICO score of hoger.
de lagere kredietvereisten van FHA – vanaf 580 – maken dit type lening toegankelijker voor huizenkopers met een faillissement van hoofdstuk 7 in hun kredietgeschiedenis.
is het moeilijk om een huis te kopen na een faillissement?
” het krijgen van een lening zal zeer moeilijk zijn voor een paar jaar direct na een faillissement”, zegt Reggie Graham, branch manager voor Silverton Mortgage.
hij merkt op dat huizenkopers die een aanvraag indienen na een faillissement, vaak hogere aanbetalingseisen en hogere rentetarieven kunnen verwachten.
” je moet je richten op het opnieuw opbouwen van je krediet om je voor te bereiden op het aanvragen van een hypothecaire lening wanneer je er klaar voor bent, ” zegt Graham.
houd er rekening mee dat een faillissementsaanvraag gedurende 10 jaar op uw kredietrapporten blijft staan.
” dit belemmert uw vermogen om een huis te kopen niet. Maar het is realistisch om te erkennen dat een geldschieter gaat om dat feit te overwegen bij de herziening van uw lening verzoek,” waarschuwt Heck. “Mijn suggestie is om twee tot drie jaar te verwachten om je financiële gezondheid na een faillissement weer op te bouwen.”
Graham suggereert ook dat de wachttijd om een woning te kopen korter kan zijn als je in plaats daarvan een faillissement van hoofdstuk 13 aanvraagt.
” hoofdstuk 13 gaat over het terugbetalen van een overeengekomen deel van uw schuld, waar kredietverstrekkers meer op letten,” legt hij uit.
hoe kunt u uw kansen verbeteren
om een hypotheek te krijgen na een faillissement, moet u aan kredietverstrekkers aantonen dat u uw financiën op verantwoorde wijze kunt beheren.
” dat vereist het vaststellen van goede kredietgewoonten en ervoor zorgen dat u niet te veel gebruik maakt van krediet,” zegt Puricelli.
volg deze tips van Graham om uw krediet sneller opnieuw op te bouwen:
- Betalen al uw rekeningen op tijd en volledig
- Controleer uw credit score en drie gratis krediet rapporten en vaak geschil iets onnauwkeurig
- neem niet ongedekte schuld, zoals persoonlijke leningen of creditcards, dat zal waarschijnlijk komen met een hoge rente
- een beveiligde lijn van het krediet of de lening die wordt ondersteund met een borg die u betaalt op voorhand
het Hebben van een vriend of familielid co–teken op de nieuwe kredietlijnen kunnen u ook helpen zich meer gemakkelijk en beginnen met het bouwen van nieuwe kredieten.
maar deze strategie brengt veel risico met zich mee, omdat de medeondertekenaar akkoord gaat om je nieuwe schulden over te nemen als je ze niet kunt betalen. En als de lening slecht gaat, zal hun krediet ook een klap krijgen.
een huis kopen na faillissement van hoofdstuk 7 FAQ
de meeste huizenkopers moeten ten minste twee jaar wachten na de kwijting van hoofdstuk 7 voordat ze een lening kunnen krijgen. Het kan mogelijk zijn om eerder in aanmerking te komen als je werd gedwongen in faillissement om redenen buiten uw controle, maar vroegtijdige goedkeuring is zeldzaam.
de gemiddelde credit score na een hoofdstuk 7 faillissement is meestal in de lage 400s tot mid 500 ‘ s, volgens Advocaat Jeremiah Heck. Om in aanmerking te komen voor een woning lening, heb je meestal een credit score van 580-620 of hoger.
Ja, het hebben van een medeondertekenaar kan uw kansen op het krijgen van een hypotheek na een faillissement verbeteren. “Maar vergeet niet dat dit een riskante zet kan zijn voor de medeondertekenaar. Dus je wilt er zeker van zijn dat je de maandelijkse betalingen op tijd kunt doen als je voor deze optie kiest,” raadt Graham aan. Ook zult u waarschijnlijk nog steeds twee tot vier jaar na een faillissement moeten wachten om een hypothecaire lening aan te vragen, zelfs met een medeondertekenaar.
gewoonlijk niet. De minimale wachttijd voor het verkrijgen van een VA-lening na faillissement van hoofdstuk 7 is twee jaar.
Ja, mits u uw krediet herstelt en twee jaar wacht nadat uw faillissement is goedgekeurd door de rechtbanken. Het vermijden van nieuwe schulden na uw faillissement is ontslagen kan ook helpen uw kansen om in aanmerking te komen voor een FHA hypotheek.
zodra uw credit score hoger is dan 580, heeft u een betere kans om in aanmerking te komen voor een FHA-lening. “Veel geldschieters kunnen echter een hogere score vereisen. Als uw credit score onder de 580 daalt, kunt u nog steeds in aanmerking komen voor een FHA-lening, hoewel met een hogere aanbetaling vereiste,” zegt Silverton Mortgage branch manager Reggie Graham.
als uw credit score 580 of hoger is, heeft u mogelijk slechts een aanbetaling van 3,5 procent nodig. “Maar als je een FHA lening na te streven en je score is lager, de aanbetaling vereist zal meestal moeten ten minste 10 procent,” merkt Heck.
Wat zijn de hypotheekrente van vandaag?
de huidige hypotheekrente staat op een historisch dieptepunt.
doorgaans zullen kopers van woningen die een faillissement aanvragen na hoofdstuk 7 hogere rentetarieven in rekening worden gebracht. Maar winkelen rond in de huidige low-rate markt kan u helpen netto een eerlijke deal op uw woning lening.
als u overweegt een woning te kopen, neem dan contact op met een paar hypotheekverstrekkers om na te gaan of u in aanmerking komt voor een woningkrediet en om erachter te komen voor welke tarieven u in aanmerking komt.
Toon mij de tarieven van vandaag (30 Dec. 2021)